РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ 
Справа №567/939/25
Провадження №2/568/38/26

30 березня 2026 р. м.Радивилів

Радивилівський районний суд Рівненської області
суддя Сільман А.О.
секретар судового засідання Саган В.В.
розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін цивільну справу №567/939/25
за позовом ТОВ «Свеа фінанс»
до ОСОБА_1 
про стягнення кредитної заборгованості

ВСТАНОВИВ
У травні 2025 року ТОВ «Свеа фінанс» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в сумі 29739,85 грн.
Позовні вимоги мотивує тим, що 01.12.2017 року між АТ «ОТП Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №2017172935, на підставі якого Банк відкрив відповідачу поточний (картковий) рахунок. Умовами договору передбачено, що за користування кредитом, Банк нараховує проценти. На дату укладання договору розмір процентної ставки становить 40 % річних, розмір пільгового періоду становить 0,01% річних.
Позивач свої зобов`язання виконав належним чином та надав позивачу кредитні кошти, проте відповідач порушив умови договору, у зв`язку з чим виникла заборгованість в сумі 29739,85 грн., яка складається: 17923,59 грн. заборгованість по тілу кредиту та 11816,26 грн. заборгованість по відсотках.
20.09.2024 АТ «ОТП Банк» та ТОВ «Свеа фінанс» укладено договір факторингу № 01.02-24/24, відповідно до умов якого первісний кредитор передає (відступає) новому кредитору, а новий кредитор набуває права вимоги первісного кредитора за кредитними договорами та сплачує первісному кредитору за відступлення права вимоги грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та строки, встановлені цим договором.
Відповідно до реєстру боржників №2 до договору факторингу №01.02-24/24 від 20.09.2024, заборгованість ОСОБА_1 за договором складала 29739,85 грн.: заборгованість за основним боргом – 17923,59 грн, заборгованість по відсотках – 11816,26 грн.

Ухвалою від 24.07.2025 р. позовну заяву прийнято до провадження за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.
Ухвалами від 07.10.2025 р., 09.12.2025 р. та 03.03.2026 р. відкладено розгляд справи.
В судове засідання позивач не з`явився, подав клопотання про розгляд справи без участі його представника.
Відповідач у судове засідання не з`явився, причини неявки не повідомив. Про дату, час та місце судового засідання повідомлений належним чином. 
Відповідно до ст. 223 ЦПК України, неявка у судове засідання учасника справи не перешкоджає розгляду справи по суті.
Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового засідання технічними засобами не проводилось.

Дослідивши матеріали справи, суд враховує наступне.
Судом встановлено, 01.12.2017 р. ОСОБА_1 підписала заяву фізичної особи на встановлення кредитної лінії/зміну розміру кредитної лінії (10-11).
01.12.2017 р. між АТ «ОТП Банк» та відповідачем підписаний Договір про видачу і обслуговування міжнародних кредитних пластикових карток №2017172935 (а.с. 8).
Відповідно до умов Договору, Банк та Позичальник підтверджують факт укладення між ними Договору про видачу та обслуговування міжнародних кредитних пластикових карток на підставі Правил кредитування, Правил користування кредитною карткою MasterCard Standart, що розміщені на Інтернет сайті Банку та на умовах викладених в цьому Договорі.
Згідно пункту 1.1.1 Банк відкриває Держателю картковий рахунок в гривнях та випускає кредитну картку типу MasterCardStandart, а також виконує розрахункове обслуговування Платіжних операцій, здійснених з використанням Кредитної картки.
Згідно пункту 1.2 Договору розмір кредитного ліміту - 4500 гривень.
Строк дії кредитної лінії становить три роки з моменту підписання банком і позичальником цього договору (пункт 1.4).
Пунктом 1.5 Договору передбачено, що за користування кредитом, в тому числі Простроченим кредитом та Овердрафтом, банк нараховує проценти у розмірі встановленому Тарифами Банку та на дату Угоди розмір процентів становить 40% річних по операціях, розрахунків карткою за товари та в мережі Інтернет, та по операціях зняття готівки в банках та пунктах видачі готівки. У разі виникнення несанкціонованого овердрафту відсотки нараховуються від суми заборгованості 0,15 відсотків на день. Держатель зобов`язаний щомісяця погашати в повному обсязі суму мінімального платежу, розмір якого визначається в виписці, але в будь-якому разі не менше 5% від розміру боргових зобов`язань.
Крім того, п. 1.6 Договору передбачено, що за користування кредитом, наданим Держателю протягом розрахункового циклу, Держателю встановлюється пільговий період користування кредитом. Тривалість пільгового періоду визначається правилами, а розмір процентної ставки впродовж пільгового періоду становить 0,01 % річних.
01.12.2017 р. ОСОБА_1 підписано паспорт споживчого кредиту, яким передбачено, що сума кредитного ліміту становить 4500 грн. (з можливістю збільшення відповідно до кредитного договору), строк кредитування 36 місяців, процентна ставка 0,01% (річних), що діє протягом пільгового періоду до 59 днів, 40% (річних) - процентна ставка, що діє після закінчення пільгового періоду. Загальна вартість за кредитом складає 3298,80 грн. (а.с. 9-10).
На виконання умов договору позивачем відкрито відповідачу картковий рахунок НОМЕР_1 .
Розпискою ОСОБА_1 підтвердила, що вона отримала картку, яка емітована на її ім`я. З правилами користування карткою  НОМЕР_2 та діючими тарифами АТ "ОТП Банк" ознайомлена (а.с. 8).
В матеріалах справи містяться товарний чек №003000007959401 від 01.12.2017 р. та фіскальний чек від 01.12.2017 р. на загальну суму 3341,96 грн. (а.с. 12-13).
На виконання умов Договору про видачу та обслуговування міжнародних кредитних пластикових карток, відповідач отримала від позивача кредитні кошти, що підтверджується випиской по рахунку відповідача.
Проте, відповідач належним чином не виконав умови договору в частині сплати тіла кредиту та відсотків, у зв`язку з чим виникла заборгованість перед позивачем в загальній сумі 29739,85 грн.

20.09.2024 АТ «ОТП Банк» та ТОВ «Свеа фінанс» укладено договір факторингу № 01.02-24/24, відповідно до умов якого первісний кредитор передає (відступає) новому кредитору, а новий кредитор набуває права вимоги первісного кредитора за кредитними договорами та сплачує первісному кредитору за відступлення права вимоги грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та строки, встановлені цим договором (а.с. 64-69).
Відповідно до реєстру боржників №2 до договору факторингу №01.02-24/24 від 20.09.2024, заборгованість ОСОБА_1 за договором склала 29739,85 грн.: заборгованість за основним боргом – 17923,59 грн, заборгованість по відсотках – 11816,26 грн. (а.с. 78).
Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно із частиною 1 статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
Відповідно до статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
В матеріалах справи містяться підписані відповідачем договір від 01.12.2017 р. та паспорт споживчого кредиту, якими передбачено порядок нарахування відсотків та овердрафту, процентна ставка 0,01% (річних), що діє протягом пільгового періоду до 59 днів, 40% (річних) - процентна ставка, що діє після закінчення пільгового періоду, у разі виникнення несанкціонованого овердрафту нараховуються 0,15% за день.
Крім того, розпискою про отримання картки ОСОБА_1 підтвердила, що вона ознайомлена з правилами користування карткою та діючими тарифами АТ "ОТП Банк" (а.с. 8).
А відтак, суд дійшов висновку, що відповідач ознайомлена та прийняла умови надання кредиту, сторони досягли згоди щодо всіх його істотних умов договору. Після підписання договору у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема, у банка виникло зобов`язання надати кредитні кошти відповідачу, а у відповідача виникло зобов`язання повернути кредит зі сплатою відсотків у визначений договором строк.
До матеріалів справи долучено виписку по банківському рахунку відповідача, який містить інформацію щодо всіх здійснених відповідачем платіжних операцій за її картковим рахунком.
З наведеного вбачається, що відповідач отримала кредит, користувалася кредитними коштами та частково сплачував кредитну заборгованість.

Відповідно до ст.1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно зі ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Клієнт відповідає перед фактором за дійсність грошової вимоги, право якої відступається, якщо інше не встановлено договором факторингу (ч. 1 ст. 10781 ЦК України).
Відповідно до долученого до справи договору факторингу, сторони досягли згоди щодо всіх його істотних умов, визначили межі, зміст прав, які перейшли до нового кредитора, порядок передачі документів новому кредитору, що підтверджують права вимоги до боржника.
А відтак, позивачем доведено перехід права вимоги до ОСОБА_1 за договором №2017172935 від АТ «ОТП Банк» та ТОВ «Свеа фінанс».

Згідно з частиною першою статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно зі статтею 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч.1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до ст. 3 ЗУ "Про споживче кредитування" несанкціонований овердрафт, що є перевищенням суми операції, здійсненої за рахунком, над сумою встановленого кредитного ліміту, що обумовлений договором між кредитодавцем та споживачем і не є прогнозованим за розміром та часом виникнення.
Овердрафт — право банку здійснювати оплату понад залишок коштів на кореспондентському рахунку в межах визначеної договором суми.
З наявних в матеріалах справи доказів вбачається, що на виконання умов кредитного договору, АТ "ОТП Банк" надало відповідачу кредитні кошти в сумі 3341,96 грн., що підтверджується випискою по особовому картковому рахунку позичальника.
Однак, відповідач не виконав умови кредитного договору в частині повернення кредиту, внаслідок чого виникла заборгованість перед позивачем по тілу кредиту в сумі 17923,59 грн..
Разом з тим, з матеріалів справи вбачається, що перевищення тіла кредиту відносно встановленого відповідачу ліміту, пов`язано з тим, що Банк нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами Банку, з розрахунку 360 календарних дні на рік. Нарахування відсотків або овердрафту відбувається в дату їх сплати за кожен календарний день.
Оскільки, відповідач підписав Договір, яким погоджено порядок нарахування та розмір овердрафту, суд дійшов висновку, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів з урахуванням овердрафту.
ОСОБА_1 власного розрахунку заборгованості не надала, як і не надала докази, які б спростовували розрахунок заборгованості позивача.
Враховуючи наведене, суд дійшов висновку про обгрунтованість позовних вимог в частині стягнення тіла кредиту в сумі 17923,59 грн.

Товариство, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив у тому числі, крім тіла кредиту, стягнути складові його повної вартості, зокрема заборгованість за відсотками за користування кредитними коштами.
Відповідно до статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно із статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Пунктом 1.5 Договору передбачено, що за користування кредитом, в тому числі Простроченим кредитом та Овердрафтом, банк нараховує проценти у розмірі встановленому Тарифами Банку та на дату Угоди розмір процентів становить 40% річних по операціях, розрахунків карткою за товари та в мережі Інтернет, та по операціях зняття готівки в банках та пунктах видачі готівки. У разі виникнення несанкціонованого овердрафту відсотки нараховуються від суми заборгованості 0,15 відсотків на день. Держатель зобов`язаний щомісяця погашати в повному обсязі суму мінімального платежу, розмір якого визначається в виписці, але в будь-якому разі не менше 5% від розміру боргових зобов`язань.
Крім того, п. 1.6 Договору передбачено, що за користування кредитом, наданим Держателю протягом розрахункового циклу, Держателю встановлюється пільговий період користування кредитом. Тривалість пільгового періоду визначається правилами, а розмір процентної ставки впродовж пільгового періоду становить 0,01 % річних.
Як вбачається з умов договору від 01.12.2017 року його укладено строком на 3 роки, тобто до 01.12.2020 року. 
Водночас, після спливу погодженого строку 01.12.2020 р. відбувалась пролонгація строку кредитування, відповідач продовжив користуватись карткою та кредитними коштами, будь-яких заперечень не висловлював. 
Враховуючи вищевказане, суд дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог в частині стягнення з відповідача 11816,26 грн. відсотків за користування кредитом.
Суд дійшов висновку, що позовні вимоги обґрунтовані, підтверджені належними та допустимими доказами, а тому підлягають задоволенню.
В силу вимог ст. 267 ЦК України суд за власною ініціативою не має права застосувати позовну давність, а відповідач з заявою про застосування строків позовної давності до суду першої інстанції не звертався.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України, судовий збір слід покласти на відповідача.
Керуючись ст.ст. 258-265 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ
Позовну заяву Товариство з обмеженою відповідальністю «Свеа фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості - задовільнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Свеа фінанс» 29739,85 грн. заборгованості 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Свеа фінанс» 2422,40 грн. судового збору.
Рішення може бути оскаржено до Рівненського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Свеа фінанс» (місце знаходження: 03126, м. Київ, бульвар Вацлава Гавела, будинок 6, ЄДРПОУ 37616221)
Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 )

Повний текст рішення виготовлений 30.03.2026 р.

Суддя      А.О. Сільман