справа № 166/10/26
провадження № 2/166/177/26
категорія: 38

РІШЕННЯ
іменем України
24 лютого 2026 року с-ще Ратне
Ратнівський районний суд Волинської області в складі головуючого – судді Cвистун О.М., з участю секретаря Заєць Н.П., розглянувши у порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Споживчий центр" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
встановив:
Представник позивача Медведєва Н.О. звернулася у суд з даним позовом, який мотивує тим, що 04 червня 2025 року між ТОВ "Споживчий центр" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 04.06.2025-100001482 (далі – Кредитний договір), за умовами якого відповідачці надано кредит у розмірі 1000 грн зі строком кредитування 168 днів. Процентна ставка "Стандарт" – фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 7 чергових періодів. Процентна ставка "Економ" - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 0,5% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка "Стандарт". Комісія, пов`язана з наданням кредиту – 7% від суми кредиту та дорівнює 70 грн 00 коп. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості – 70 грн у кожному з 2 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом. Неустойка: 15 грн 00 коп., що нараховується за кожен день невиконання/неналежно виконаного зобов`язання.
05 червня 2025 року між ТОВ "Споживчий центр" та ОСОБА_1 було укладено додатковий договір за яким сторони домовились за взаємною згодою та ініціативою відповідачки збільшити суму кредиту до 2000 грн, внісши відповідні зміни до умов Кредитного договору. За умовами додаткового договору ОСОБА_1 зобов`язалася сплатити комісію пов`язану з наданням другого траншу – 7% від суми другого траншу, що дорівнює 70 грн. Комісія за обслуговування з дати укладення даного додаткового договору встановлюється у розмірі 140 грн.
06 червня 2025 року між ТОВ "Споживчий центр" та ОСОБА_1 було укладено додатковий договір за яким сторони домовились за взаємною згодою та ініціативою відповідачки збільшити суму кредиту до 3000 грн, внісши відповідні зміни до умов Кредитного договору. За умовами додаткового договору ОСОБА_1 зобов`язалася сплатити комісію пов`язану з наданням другого траншу – 7% від суми другого траншу, що дорівнює 70 грн. Комісія за обслуговування з дати укладення даного додаткового договору встановлюється у розмірі 210 грн.
ТОВ "Споживчий центр" свої зобов`язання перед відповідачкою виконало та надало їй кредит в загальній сумі 3000 грн. У свою чергу відповідачка свої зобов`язання за кредитним договором виконує не належним чином, у зв`язку з чим, станом на дату звернення до суду із позовною заявою у неї утворилась заборгованість у розмірі 7815 грн, з яких заборгованість по тілу кредиту становить 3000 грн, за відсотками – 3150 грн, комісії за обслуговування кредитної заборгованості – 210 грн, неустойки – 1455 грн, чим порушуються права позивача.
Просить стягнути з відповідачки заборгованість у розмірі 7815 грн та судові витрати.
Ухвалою суду від 08.01.2026 позовну заяву прийнято до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження та призначено судове засідання на 08 год. 45 хв. 24 лютого 2026 року без виклику сторін.
Відповідачка, отримавши 22 січня 2026 року копію ухвали про відкриття провадження від 08.01.2026 у встановлений судом строк відзив на позов не подала, в зв`язку з чим суд на підставі ч. 8 ст. 178 ЦПК України вирішує справу за наявними матеріалами.
Позов підлягає до часткового задоволення.
Відповідно до пропозиції (оферти), яку ТОВ "Споживчий центр" розмістив на вебсайті https://sgroshi/com.ua/ua/, позивач пропонує укласти електронний кредитний договір у порядку, передбаченому Законом України "Про електронну комерцію". Електронний кредитний договір, крім цієї пропозиції, складається: із заявки, сформованої на сайті кредитодавця після ідентифікації позичальника, обрання ним конкретних умов та їх схвалення кредитодавцем; відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепту), сформованої на сайті кредитодавця та підписаної позичальником за допомогою одноразового ідентифікатора (коду). За цим договором кредитодавець зобов`язується надати кредит позичальникові у розмірі та умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредит надається на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Сума кредиту, строк, на який він видається, проценти встановлюються у заявці, яка є невід`ємною частиною оферти.
Відповідачка 04 червня 2025 року сформувала та за допомогою одноразового цифрового ідентифікатора Е817 підписала заявку на отримання кредиту в ТОВ "Споживчий центр", вказавши реквізити належного їй платіжного засобу для надання коштів за даним договором 4149-49ХХ-ХХХХ-8930.
Згідно з відповіддю кредитодавця про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору № 04.06.2025-100001482 позичальниці 04 червня 2025 року надано кредит на наступних умовах. Сума кредиту 1000 гривень. Строк на який надається кредит 168 днів з дати його надання. Дата повернення (виплати) кредиту – 18.11.2025. Процентна ставка "Стандарт" – фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 7 чергових періодів, зазначених у графіку платежів. Процентна ставка "Економ" – фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 0,5% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка "Стандарт". Комісія, пов`язана з наданням кредиту – 7% від суми кредиту та торівнює 70 грн. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості – 70 грн у кожному з 2 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом. Комісія за обслуговування встановлюється (економічна сутність) за організацію та забезпечення надання інформаційної підтримки позичальника по телефону, в особистому кабінеті та на відділеннях, забезпечення надання можливості робити платежі онлайн на відділеннях, забезпечення надання можливості відновлення забутого паролю для входу в особистий кабінет як віддалено, так і на відділеннях, забезпечення інформування про дати сплати чергового платежу, консультаційні послуги, інші послуги, які прямо не вказані в даному пункті, однак, надання яких забезпечено кредитодавцем та пов`язане з обслуговуванням кредитної заборгованості. До комісії за обслуговування кредитної заборгованості не включено послуги, які кредитодавець зобов`язаний надавати позичальнику безоплатно відповідно до чинного законодавства, зокрема, за надання один раз на місяць на вимогу споживача інформації про споживчий кредит. У день укладення даного договору позичальнику відкривається кредитна лінія, яка реалізується наступним чином: сума кредиту, яка визначена у розділі І даного договору, є одночасно і 1-им траншем, з якого складається сума кредиту, яка надається відповідно до умов даного договору. У подальшому кредитодавець протягом строку дії цього договору має право повідомити позичальника в усній та/або письмовій (паперовій або електронній) формі про наявність у нього можливості збільшити суму кредиту, що надається позичальнику за цим договором. У випадку отримання вказаного повідомлення від кредитодавця та у разі виникнення у позичальника наміру збільшити суму кредиту за даним договором позичальник ініціює укладення додаткового договору шляхом особистого звернення у підрозділ кредитодавця або шляхом вчинення необхідних дій в особистому кабінеті на сайті/в мобільному застосунку кредитодавця. Після узгодження сторонами зміни умов договору, пов`язаних зі збільшенням суми кредиту, сторони укладають додатковий договір, у якому викладають змінені умови договору. Неустойка – 15 грн, що нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання.
05 червня 2025 року ОСОБА_1 звернулася до ТОВ "Споживчий центр" з пропозицією укласти додатковий договір до Кредитного договору, підписавши її за допомогою одноразового цифрового ідентифікатора К171.
Згідно з відповіддю кредитодавця про прийняття пропозиції (акцепт) про укладення додаткового договору до Кредитного договору сторони домовились за взаємною згодою та ініціативою ОСОБА_1 збільшити суму кредиту, в зв`язку з чим внести наступні зміни до Кредитного договору: сума кредиту – 2000 грн; строк на який надається 2 транш – 167 днів з дати його надання; комісія, пов`язана з наданням 2-го траншу – 7% від суми 2-го траншу, що становить 70 грн; комісія за обслуговування з дати укладення додаткового договору встановлюється у розмірі 140 грн; неустойка – 30 грн, що нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання.
06 червня 2025 року ОСОБА_1 звернулася до ТОВ "Споживчий центр" з пропозицією укласти додатковий договір до Кредитного договору, підписавши її за допомогою одноразового цифрового ідентифікатора К919.
Згідно з відповіддю кредитодавця про прийняття пропозиції (акцепт) про укладення додаткового договору до Кредитного договору сторони домовились за взаємною згодою та ініціативою ОСОБА_1 збільшити суму кредиту, в зв`язку з чим внести наступні зміни до Кредитного договору: сума кредиту – 3000 грн; строк на який надається 2 транш – 166 днів з дати його надання; комісія, пов`язана з наданням 2-го траншу – 7% від суми 2-го траншу, що становить 70 грн; комісія за обслуговування з дати укладення додаткового договору встановлюється у розмірі 210 грн; неустойка – 45 грн, що нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання.
Як убачається із листів ТОВ "Універсальні платіжні рішення" № 1- 2912 від 29.12.2025 на виконання умов Кредитного договору та додаткових договорів до нього позивачем у період з 04 червня 2025 року до 06 червня 2025 року перераховано грошові кошти у загальній сумі 3000 грн на банківську картку № НОМЕР_1 (а.с. 29-31).
Таким чином, сторони погодили усі істотні умови кредитування та відповідачка отримала кошти у сумі 3000 грн, шляхом їх переказу позивачем на банківський картковий рахунок, вказаний відповідачкою.
Згідно зрозрахунком заборгованості за Кредитним договором станом на 29 грудня 2025 року заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором перед позивачем становить 7815 грн, з яких: 3000 грн – основний борг, 3150 грн – проценти, 210 грн – комісія, 1455 грн – штрафи.
Відповідачка заборгованість за Кредитним договором, а саме за тілом кредиту, відсотками, комісіями та неустойкою не спростувала, заперечень щодо правильності розрахунку такої заборгованості не надала. 
Установлено, що між сторонами існують зобов`язальні правовідносини, що виникли з Кредитного договору.
Згідно з ч. 1, ч. 3 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Пунктом 5 ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію" (далі – Закону) визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч. 7, ч. 12 ст. 11 Закону електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеномустаттею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Статтею 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Положення статті 11 Закону передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно доЗакону України "Про електронний цифровий підпис", так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Зважаючи на те, що позивачем доведено факт укладення кредитного договору, отримання ОСОБА_1 кредитних коштів в розмірі 3000 грн, правові підстави для нарахування відсотків та комісій, суд доходить висновку про задоволення позовних вимог у цій частині та стягненні з відповідачки на користь позивача 6360 грн заборгованості за Кредитним договором, яка складається із: тіла кредиту в розмірі 3000 грн, несплачених відсотків за користування кредитом у розмірі 3150 грн, несплаченої комісії за обслуговування у розмірі 210 грн.
Водночас суд не погоджується з нарахованими позивачем штрафами з огляду на таке.
Відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, який доповнений Законом України "Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період воєнного стану" від 15.03.2022 № 2120-IX та набрав чинності 17 березня 2022 року, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Враховуючи наведене, боржник звільняється від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення на період воєнного стану. Штрафи, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягає списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Згідно з наведеним позивачем розрахунком останнім нараховано у період з 02.07.2025 до 17.08.2025 штрафи за порушення відповідачкою грошового зобов`язання за Кредитним договором в розмірі 1455 грн.
За наведених обставин, враховуючи, що дані штрафи позивачем нараховано після 24 лютого 2022 року, дія воєнного стану з моменту укладення договору до розгляду справи у суді не припинялася, суд уважає за необхідне відмовити в задоволенні позовних вимог у цій частині.
Частково задовольняючи позовні вимоги, суд відповідно до ст. 141 ЦПК України стягує із відповідачки на користь позивача документально підтверджені витрати зі сплати судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог на суму 1917 грн 40 коп. (6360/7815*2422,40).
Керуючись ст.ст. 12, 81, 141, 247, 263-265, 274-279 ЦПК України, ст.ст. 526, 549, 610, 611, 625, 629, 1048-1050, 1077 ЦК України, суд   
ухвалив :
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Споживчий центр" заборгованість за кредитним договором № 04.06.2025-100001482 від 04 червня 2025 рокув розмірі 6360 (шість тисяч триста шістдесят) гривень, з яких тіло кредиту – 3000 (три тисячі) гривень, відсотки за користування кредитом – 3150 (три тисячі сто п`ятдесят) гривень, комісія за обслуговування – 210 (двісті десять) гривень. 
У задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Споживчий центр" 1917 (одну тисячу дев`ятсот сімнадцять) гривень 40 (сорок) копійок судового збору.
Рішення може бути оскаржене до Волинського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Учасники справи:
Позивач – Товариство з обмеженою відповідальністю "Споживчий центр", код ЄДРПОУ 37356833, юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Саксаганського, 133А;
Відповідач – ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання – АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя Ратнівського
районного суду О.М. Свистун