Справа № 296/7660/25
2/296/624/26 

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И 
26 лютого 2026 року м.Житомир

Корольовський районний суд м.Житомира у складі головуючої судді Петровської М.В., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, - 
встановив:
АТ КБ «ПриватБанк» звернулось до Корольовського районного суду м. Житомира через підсистему "Електронний суд" із позовною заявою, відповідно до змісту якої просить: стягнути з відповідача – ОСОБА_1 (дата народження ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором №б/н від 04.07.2016 у розмірі 41 003,33 грн, що складається із: 38 236,92 грн – заборгованість за тілом кредиту, 2 766,41 грн – заборгованість за простроченими відсотками та судовий збір у розмірі 2 422,40 грн.
В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що відповідач  ОСОБА_1 звернувся до АТ КБ “ПриватБанк” з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанк №б/н від 04.07.2016, відповідно до яких отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Починаючи з 25.01.2022 відсотки за кредитом нараховувалися відповідно до підписаної відповідачем заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг. Також вказує, що оскільки відповідач не повернув своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за зобов`язанням, у нього виникла заборгованість, яка станом на 18.06.2025 становить 41 003,33 грн та складається з наступного: 38 236,92 грн - заборгованість за тілом кредита; 2 766,41 грн - заборгованість за простроченими відсотками.
Ухвалою судді Корольовського районного суду м.Житомира у даній справі відкрито провадження за правилами спрощеного провадження без повідомлення сторін.
Відповідач ОСОБА_1 відзиву на позовну заяву не подавав. Ухвала про відкриття провадження у справі разом з позовною заявою та доданими до неї матеріалами, двічі направлялись на адресу відповідача за зареєстрованим місцем його проживання, у відповідності до приписів ЦПК України, однак поштові відправлення повернулись на адресу суду не врученими, востаннє з відміткою "адресат відсутній за вказаною адресою". Також відповідач повідомлявся про розгляд справи шляхом розміщення оголошення про виклик до суду на офіційному веб-порталі судової влади України.
Постановою Верховного Суду від 19 грудня 2022 року в справі № 910/1730/22 визначено, що у разі якщо ухвалу про вчинення відповідної процесуальної дії або судове рішення направлено судом рекомендованим листом за належною поштовою адресою, яка була надана суду відповідною стороною, за відсутності відомостей у суду про наявність у такої сторони інших засобів зв`язку та/або адреси електронної пошти, необхідність зазначення яких у процесуальних документах передбачена статтями 162, 165, 258, 263, 290, 295 ГПК України, і судовий акт повернуто підприємством зв`язку з посиланням на відсутність (вибуття) адресата, відмову від одержання, закінчення строку зберігання поштового відправлення тощо, то необхідно вважати, що адресат повідомлений про вчинення відповідної процесуальної дії або про прийняття певного судового рішення у справі.
Згідно ч.1 ст.174 Цивільного процесуального кодексу України (далі - ЦПК України), при розгляді справи судом у порядку позовного провадження учасники справи викладають письмово свої вимоги, заперечення, аргументи, пояснення та міркування щодо предмета спору виключно у заявах по суті справи, визначених цим Кодексом, що є правом учасників справи.
Згідно з ч.5 ст.268 ЦПК України, датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі факти, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для вирішення спору по суті, суд дійшов наступних висновків.
Судом встановлено, що 04.07.2016 між Акціонерним товариством Комерційний Банк "Приватбанк" та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір шляхом підписання анкети - заяви б/н про приєднання до умов і правил надання банківських послуг у ПриватБанку.
У вищевказаній анкеті - заяві зазначено, що відповідач по справі ОСОБА_1 згоден з тим, що дана заява разом з умовами і правилами надання банківських послуг, а також тарифами, правилами користування складають між ним і банком договір про надання банківських послуг, примірник якого він може отримати шляхом самостійної роздруківки з офіційного сайту www.privatbank.com.ua.
25 січня 2022 року ОСОБА_1 підписано заяву про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг, з наступними істотними умовами:
1) договору "Кредитні картки": ліміт кредиту - до 200 000 грн для карт "Універсальна", "Універсальна Gold", до 300 000 грн "World Black Edition", "Visa Signature", до 400 000 грн для карт "World Еlite", до 800 000 грн для картки "Infinite"; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією; мета кредиту - споживчі цілі; спосіб надання кредиту - безготівковим шляхом (на картковий рахунок); процентна ставка, відсотків річних - 42% для картки "Універсальна", 40,08% для картки "Універсальна Gold"; реальна процентна ставка, відсотків річних за умови користування коштів поза пільговим періодом - 51,09% для картки "Універсальна", 51,76% для картки "Універсальна Gold"; тип процентної ставки - фіксована;
2) договору "Оплата частинами та Миттєва розстрочка": ліміт кредиту - до 50 000 грн для карт "Універсальна", до 75 000 для картки "Універсальна Gold"; строк кредитування - 24 місяця з пролонгацією; мета кредиту - споживчі цілі; спосіб надання кредиту - безготівковим шляхом; процентна ставка, відсотків річних - 0,01% оплата частинами, 2,9% миттєва розстрочка; реальна процентна ставка, відсотків річних - 0,24% оплата частинами, 84,04% миттєва розстрочка; тип процентної ставки - фіксована.
В разі просторчення зобовязань за договором клієнт сплачує банку подвійну процентну ставку від суми трат, здійснених за рахунок кредиту. Процентна тавка за користування несанкціонованим овердрафтом - 36% річних від суми несанкціонованого овердрафту. В разі неповернення кредиту в строк або несвоєчасної сплати мінімального платежу по договору, клієнт зобов`язується сплатити заборгованість по кредиту та проценти від суми неповернутого кредиту.
17 листопада 2023 року між Акціонерним товариством Комерційний Банк "Приватбанк" та ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , був укладений кредитний договір №б/н шляхом підписання заяви про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг, з наступними істотними умовами:
1) договору "Кредитні картки": ліміт кредиту - до 200 000 грн для карт "Універсальна", "Універсальна Gold", до 300 000 грн "World Black Edition", "Visa Signature", до 400 000 грн для карт "World Еlite", до 800 000 грн для картки "Infinite"; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією; мета кредиту - споживчі цілі; спосіб надання кредиту - безготівковим шляхом (на картковий рахунок); процентна ставка, відсотків річних - 42% для картки "Універсальна", 40,08% для картки "Універсальна Gold"; реальна процентна ставка, відсотків річних за умови користування коштів поза пільговим періодом - 51,09% для картки "Універсальна", 51,76% для картки "Універсальна Gold"; тип процентної ставки - фіксована;
2) договору "Оплата частинами та Миттєва розстрочка": ліміт кредиту - до 200 000 грн для карт "Універсальна", "Універсальна Gold", до 300 000 грн для преміальних карток; строк кредитування - 24 місяця з пролонгацією; мета кредиту - споживчі цілі; спосіб надання кредиту - безготівковим шляхом; процентна ставка, відсотків річних - 0,01% оплата частинами, 1,9% миттєва розстрочка; реальна процентна ставка, відсотків річних - 0,24% оплата частинами, 52,53% миттєва розстрочка; тип процентної ставки - фіксована.
Також сторонами погоджено порядок нарахування та сплати сум простроченого зобов`язання за тілом кредиту та процентами.
17 листопада 2023 року між Акціонерним товариством Комерційний Банк "Приватбанк" та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду №SAMDNWFC00027401484_01 до кредитного договору від 17/11/2023, в якій погоджено істотні умови кредитування в такій редакції: тип кредиту - невідновлювана лінія; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення угоди; процентна ставка - 12% річних; реальна процентна ставка - 12,68% річних; заборгованість за договором станом на дату підписання угоди становить 44 067,37 грн.
Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість відповідача ОСОБА_1 перед позивачем за кредитним договором №б/н від 04.07.2016 з 04.07.2016 станом на 18.06.2025 становить 41 003,33 грн та складається з наступного: 38 236,92 грн - заборгованість за простроченим тілом кредиту; 2 766,41 грн - заборгованість за простроченими відсотками.
Надаючи оцінку спірним правовідносинам, суд зазначає наступне.
Згідно ч.1 ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до статті 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Частиною першою статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Пунктом 1 частини першої статті 1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Як встановлено судом у цій справі, в підписаній відповідачем по справі ОСОБА_1 анкеті-заяві від 04.07.2016 відсутні відомості про узгодження сторонами умов нарахування процентів за користування кредитом та і взагалі будь-яких умов користування кредитними коштами (суми наданого кредиту, пені, плати за прострочене тіло кредиту, тощо).
Щодо посилання позивача на витяг з Умов та Правил надання банківських послуг, якими, зокрема, визначається обов`язок сплати процентів від суми неповернутого в строк кредиту згідно підписаної анкети-заяви від 04.07.2016, то суд зазначає, що матеріали справи не містять підтверджень, що саме цей Витяг з Умов розумів відповідач та ознайомився і погодився з ними, підписуючи заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а також те, що вказаний документ на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містив умови, зокрема й щодо сплати процентів за користування кредитними коштами.
Позиція суду узгоджується із правовими висновками Великої Палати Верховного Суду, викладеними у постанові від 03.07.2019 у справі №342/180/17.
В свою чергу, позивач та відповідач дійшли згоди щодо встановлення кредитного ліміту, нарахування процентів за користування кредитом, нарахування простороченого тіла кредиту з 25.01.2022 з підписанням відповідачем заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг з викладенимми в ній істотними умовами кредитного договору.
Випискою по картковим рахункам ОСОБА_1 (картки № НОМЕР_1 , № НОМЕР_2 , № НОМЕР_3 , № НОМЕР_4 , № НОМЕР_5 , № НОМЕР_6 , № НОМЕР_7 , № НОМЕР_8 , № НОМЕР_9 , № НОМЕР_10 , № НОМЕР_11 , № НОМЕР_12 , № НОМЕР_13 , № НОМЕР_14 ) підтверджено, що ОСОБА_1 користувався наданими йому банком кредитними коштами.
Разом з тим, як вбачається із розрахунку заборгованості та вказаної виписки за період з 05.07.2016 по 24.01.2022, відповідачу були нараховані необумовлені сторонами в анкеті-заяві від 04.07.2016 суми процентів в розмірі 28 541,01 грн, пені в сумі 100 грн, щомісячної плати за послугою "миттєва розстрочка" в сумі 9 391,20 грн, комісії за обслуговування (членський внесок) в розмірі 460 грн, просторочене тіло кредита в сумі 820,75 грн (див. відповідні графи у виписці та розрахунку), а всього за підрахунком, проведеним судом, необумовлених договором платежів на загальну суму 39 312,96 грн, яка списана з рахунку відповідача з наявних кредитних коштів. 
Суд звертає увагу на те, що за своєю правовою природою тіло кредиту - це сума, яку позичальник фактично отримує на руки. У неї входить тільки основний борг. Прострочене тіло кредиту є сумою яку позичальник не повернув. Отже, тіло кредиту і прострочене тіло кредиту не є тотожними поняттями.
Аналогічний висновок викладений у постановах Верховного Суду від 21 жовтня 2020 року у справі №190/1419/19-ц (провадження №61-10096св20), від 04 листопада 2020 року у справі №720/1394/19 (провадження №61-8855св20).
Отже, враховуючи, що позивачем заявлено до стягнення з відповідача заборгованість за кредитним договором на загальну суму 41 003,33 грн, водночас за період з 05.07.2016 по 24.01.2022 з рахунку відповідача неправомірно списано неузгоджених платежів на загальну суму 39 312,96 грн, відтак такі мають бути зараховані в рахунок погашення кредиту, та сума, що підлягає стягненню з відповідача складає 1 690,37 грн (41 003,33 грн - 39 312,96 грн).
Враховуючи вищевикладене, позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" до ОСОБА_1 підлягають частковому задоволенню в розмірі 1 690,37 грн.
Вирішуючи питання розподілу судових витрат, суд зазначає наступне.
Згідно з ч.1 ст.133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.
Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України та зв`язку із частковим задоволенням позову з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати по сплаті судового збору в сумі 99,86 грн (1 690,37 грн/41 003,33 *2 422,40 грн).
Керуючись статтями 141, 247, 258, 259, 263-265, 268, 352 ЦПК України, -
ухвалив:
Позов Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (01001, м.Київ, вул.Грушевського, буд.1Д, код ЄДРПОУ 14360570) до  ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_15 ) про стягнення заборгованості - задовольнити частково.
Стягнути з  ОСОБА_1  на користь Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" заборгованість за кредитним договором №б/н станом на 18.06.2025 в розмірі 1 690,37  грн (одна тисяча шістсот дев`яносто грн 37 коп.).
В решті позовних вимог - відмовити.
Стягнути з  ОСОБА_1  на користь Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" 99,86 грн (дев`яносто дев`ять грн 86 коп.) судових витрат по сплаті судового збору.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення суду може бути оскаржене до Житомирського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Повний текст рішення суду складено 26 лютого 2026 року.

Суддя М. В. Петровська