Провадження № 2/537/142/2026
Справа № 537/5959/25

РІШЕННЯ
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

06.04.2026 року       м. Кременчук
Крюківський районний суд м. Кременчука у складі:
головуючої судді Мурашової Н.В.,
за участі секретаря Дьяченко В.Ю.,
представника відповідача - адвоката Каблучка Д.О., 
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань у приміщенні суду в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
у с т а н о в и в:
Короткий зміст позову.
18.09.2025 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему «Електронний суд» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому просило стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором №1397-9168 від 20.05.2024 року у розмірі 108000,00 грн., з яких 21600,00 грн. прострочена заборгованість за кредитом, 86400,00 грн. прострочена заборгованість за нарахованими процентами, а також судові витрати на судовий збір в сумі 2422,40 грн.
В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 20.05.2024 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (navse.ua) з дотриманням положень Закону України «Про електронну комерцію» уклали електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1397-9168, з яким відповідач був попередньо ознайомлений, прийняв та погодився, що підтверджено фактом його підписання відповідачем. При укладенні договору ОСОБА_1 самостійно вносив особисту інформацію, а тому самостійно несе відповідальність про її правильність. Відповідач підписав одноразовим ідентифікатором кредитний договір, чим підтвердив своє ознайомлення та згоду на його умови з Правилами та іншими супутніми документами. Відповідно до умов договору відповідач отримав кредит у розмірі 21600,00 грн. для задоволення особистих потреб, строк кредитування 300 днів, базовий період 14 днів, знижена процентна ставка 1,20% в день, стандартна процентна ставка 1,5% в день, комісія за видачу кредиту - 15% від суми кредиту. ТОВ «Укр Кредит Фінанс» перерахувало кредитні кошти через систему платежів LiqPay на картку відповідача, що підтверджується довідкою АТ КБ «ПриватБанк», з яким укладений відповідний Договір про надання послуг в системі платежів LiqPay №4010 від 02.12.2019 року. Таким чином ТОВ «Укр Кредит Фінанс» свої зобов`язання за Договором виконало в повному обсязі, а саме надало відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених Договором. Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань відповідно до умов Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме отримавши кредитні кошти відповідач не скористалася своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Відповідач належним чином не виконав своїх зобов`язань щодо погашення кредиту, комісії та відсотків, а тому станом на 26.08.2025 року має заборгованість за наданим Договором кредиту в сумі 121132,80 грн., що складається із простроченої заборгованості за кредитом - 21600,00 грн., простроченої заборгованості за нарахованими процентами - 96292,80 грн., простроченої заборгованості за комісією за видачу кредиту - 3240,00 грн. Разом з тим, ТОВ «Укр Кредит Фінанс» було прийнято рішення про можливість застосування до відповідача Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості відповідачу за нарахованими процентами в сумі 13132,80 грн. за умови погашення ним решти заборгованості за кредитним договором в сумі 108000,00 грн. За таких обставин позивач звернувся до суду для захисту своїх законних прав та інтересів, скориставшись своїм правом, згідно з принципом диспозитивності, просив стягнути з відповідача меншу суму заборгованості за кредитним договором №1397-9168 від 20.05.2024 року в розмірі 108000,00 грн., з яких 21600,00 грн. прострочена заборгованість за кредитом, 86400,00 грн. прострочена заборгованість за нарахованими процентами, .

Зміст відзиву на позов, поданий відповідачем. (а.с.77-80).
28.11.2025 року до суду надійшов відзив відповідача ОСОБА_1 , поданий через систему «Електронний суд» його представником адвокатом Каблучко Д.О., в якому просили відмовити в задоволенні позову ТОВ «Укр Кредит Фінанс». 
В обґрунування відзиву зазначено, що позивач ТОВ «Укр Кредит Фінанс» не надав суду належні та допустимі докази на підтвердження виконання ним своїх зобов`язань за кредитним договором про безпосереднє отримання ОСОБА_1 грошових коштів у кредит 21600 грн. Наданий позивачем розрахунок заборгованості та довідка LiqPay не є первинним бухгалтерським документом, а тому не може вважатися належним та допустимим доказом на підтвердження отримання ОСОБА_1 у кредит грошових коштів.
Крім того заперечувався поданий позивачем ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розрахунок заборгованості за Кредитним договором, з підстав, що нараховані позивачем відсотки є непропорційно великими, а тому не відповідають засадам справедливості та добросовісності, розумності.
За таких обставин вважали позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» необґрунтованими та безпідставними, а відповідно просили відмовити в їх задоволенні. 

Рух справи.
Ухвалою Крюківського районного суду м. Кременчука від 22.09.2025 року відкрито провадження у справі за правилами загального позовного (а.с. 57). 
Ухвалою Крюківського районного суду м. Кременчука від 09.01.2026 року клопотання представника відповідача про витребування доказів задовольнили частково, витребували докази. (а.с. 90-92). 
Ухвалою Крюківського районного суду м. Кременчука від 17.02.2026 року закрили підготовче провадження, а справу призначили до судового розгляду по суті. Відмовили в задоволенні клопотання представника позивача про витребування доказів, оскільки такі докази витребували раніше та після отримання долучили до матеріалів справи.

Позиція учасників справи в судовому засіданні.
Представник позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» не з`явився в судове засідання, хоча був повідомлений судом про дату, час та місце розгляду справи. Надав письмову заяву, в якій просить розглянути справу без його участі, позов підтримує в повному обсязі. 
Відповідач ОСОБА_1 не з`явився в судове засідання, хоча був повідомлений судом про дату, час та місце розгляду справи. Його представник адвокат Каблучко Д.О. в судовому засіданні просив відмовити в задоволенні позовних вимог з підстав, зазначених у відзиві на позов.
Згідно з ч.1 ст.223 ЦПК України,  неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті.

Обставини справи, установлені судом. Мотиви ухваленого рішення.
Заслухавши учасників процесу, дослідивши подані суду докази, суд встановив наступне. 
Відповідно до частини першої статті 2 ЦПК України,  завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.
Частиною першою статті 15 ЦК України визначено право кожної особи на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.
У частині третій статті 3 ЦПК України визначено, що провадження в цивільних справах здійснюється відповідно до законів, чинних на час вчинення окремих процесуальних дій, розгляду і вирішення справи.
Згідно зі ст. 5 ЦПК України суд, здійснюючи правосуддя, захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором. А у випадку, якщо закон або договір не визначають ефективного способу захисту порушеного, невизнаного або оспореного права, свободи чи інтересу особи, яка звернулася до суду, суд відповідно до викладеної в позові вимоги такої особи може визначити у своєму рішенні такий спосіб захисту, який не суперечить закону.
Рішення суду повинно бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, яким суд, виконавши всі вимоги цивільного судочинства, вирішив справу згідно із законом. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на основі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні ( ст.263 ЦПК України).
Згідно ч.1, 5, 6 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Щодо укладення Договору кредиту.
20.05.2024 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 , відповідно до ЗУ «Про електронну комерцію», уклали електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1397-9168 з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи - вебсайту ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (https://navse.іn.ua або https://navse.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле.
У роздіі 2 про предмет Договору зазначено, що за умовами кредитного договору кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику грошових коштів (далі Кредит) на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язувався повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому договором. 
У розділі 3 наведено порядок укладення цього електронного Договору та його підписання сторонами електронними підписами з дотриманням вимог ЗУ «Про електронну комерцію», після ідентифікації та верифікації Позичальника через систему BankID НБУ.
У розділі 4 Договору наведено порядок та умови надання кредиту, періодичність внесення платежів.
Так, за п.4.1., 4.2 Розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту - 21600 грн. Дата надання кредиту 20.05.2024 року. Кредит надається Позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми на банківський рахунок Позичальника шляхом використання вказаних Позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Кредит вважається наданим Позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку Кредитодавя за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений Позичальником при оформленні Кредиту.
За п.4.3. Договору, плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту. Тип процентної ставки - фіксована. Процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак Позичальнику на умовах, указаних в Договорі (програма лояльності) може надаватися можливість скористатися кредитом за Промо-ставкою та/ або Пільговою ставкою та/або Зниженою процентними ставками. Тип комісії - одноразова комісія (нараховується одноразово при видачі Кредиту .
Відповідно до п.1.1. Договору, Базовий період сплати відсотків (далі Базовий період) - це проміжки часу впродовж строку дії Договору, в останні дні яких у Позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування кредитом. Кількість днів у Базовому періоді вказана у розділі 4 цього Договору і визначена Сторонами на підставі пропозиції Кредитодавця, сформованої з урахуванням побажань Позичальника, наданих в процесі звернення щодо отримання Кредиту через Веб-сайт Кредитодавця. 
Відповідно до п.4.4. Договору, Безовий період складає 14 календарних днів. Перебіг першого Базового періоду починається з дати надання / видачі Кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого Базового періоду. Перебіг кожного наступного Базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього Базового періоду , крім наступного випадку: якщо Позичальник у поточному Базвовому періоді має заборгованість зі сплати процентів і здійснив повне погашення цієї заборгованості, в дату погашення вказаної заборгованості перебуг поточного Базового періоду припиняється достроково та з наступного календарного дня починається перебіг наступного Базового періоду. Перебіг останнього Базового періоду закінчується в останній день строку дії цього Договору.
За п.4.5. Договору, Сплату процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту Позичальник зобов`язаний здійснювати у визначені Графіком платежів дати, які є останніми днями відповідних базових періодів.
За п.4.6. Договору, Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту за наступною процентною ставкою: стандартна процентна ставка становить 1,5% від суми кредиту за кожен день користування кредитом (що застосовується протягом всього строку дії Договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за зниженою ставкою).
За п.4.7 Договору, Комісія за видачу кредиту становить 15% від суми виданого кредиту.
За п.4.9 Договору, строк кредитування, тобто строк на який надається кредит Позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахуваня кредиту Позичальнику (далі строк кредитування). Дата повернення (виплати) кредиту 15.02.2025 року. Строк Договору є рівним строку кредитування. В частині виконання зобов`язань Договір діє до повного та належного виконання Сторонами своїх зобов`язань за Договором. Продовження строку кредитування або строку дії договору, або строку виплати кредиту в односторонньому порядку Кредитодавцем чи Позичальником не допускається. У Позичальника відсутнє право ініціювання укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати кредиту
За п.4.10. Договору, реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає 27138,17 %.
За п.4.11 Договору, Орієнтовна загальна вартість Кредиту на дату укладення Договору (за весь строк кредитування) складає 111543,35 грн та включає в себе суму кредиту, комісію за видачу кредиту та проценти за користування кредитом.
За п.4.12 Договору, денна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає 1,388%. 
За п.4.13 Договору, загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення цього договору склаають 89943,35 грн, включають у себе проценти за користування кредитом та комісію за видачу кредиту.
За п.4.14, п.4.15 Договору денна процентна ставка - 1,388%, розраховується в процентах за формулою ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де ДПС - денна процентна ставка =1,388%; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом =89943,35 грн.; ЗРК - загальний розмір кредиту =21600 грн.; t - строк кредитування у днях =300 днів. Обчислення денної процентної ставки, орієнтовної реальної річної процентної ставки, загальних витрат та орієнтовної загальної вартості Кредиту є репрезентативним та базується на обраних позичальником умовах кредитування, зазначених в цьому Договорі, і на припущенні, що Договір залишатиметься дійсним протягом погодженого строку, а Кредитодавець та Позичальник виконають свої обов`язки належним чином на умовах та у строки, визначені в цьому Договорі. Орієнтовна реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість Кредиту, загальні витрати по Кредиту та денна процентна ставка обчислені на основі припущення, що повернення Кредиту, сплата процентів за користування кредитом та комісії за видачу Кредиту здійснюватиметься згідно Графіку платежів за Договором за стандартною ставкою, наведеного в Додатку 4 до цього Договору та проценти за користування Кредитом нараховуватимуться за Стандартною процентною ставкою. 
У розділі 5 Договору наведений Порядок повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом.
Так, відповідно до п.5.1. Договору, Позичальник зобов`язується повертати Кредитодавцю отриманий кредит у останні дні останніх 8 Базових періодів строку кредитування згідно Графіку платежів за Договором за зниженою ставкою (Додаток №3 до цього Договору), шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок Кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах. 
За п.5.2. Договору, Позичальник має право у будь-який час повністю або часткового достроково повернути отриманий Кредит у будь-який момент. 
За п.5.4. Договору, якщо Позичальник має намір повністю достроково повернути Кредит, тобто до закінчення Строку кредитування, Позичальник сплачує у повному обсязі всю суму неповерненого Кредиту, залишок несплаченої комісії та залишок несплачених процентів за фактичний строку користування Кредитом за ставкою визначеною умовами даного Договору, тобто за строк з моменту отримання Кредитом до моменту повернення кредиту Кредитодавцю шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок Кредитодавця у порядку, визначеному в Правилах. З дати зарахування коштів на банківський рахунок Кредитодавця у сумі, достатній для повної оплати вище вказаних зобов`язань, кредит вважається погашеним у повному обсязі, а зобов`язання Позичльника за Договором припиняються.
У п.2.3. розділу 2 Про предмет договору, для мінімізації загальних витрат Позичальникам за кредитом Кредитодавець надав рекомендації Позичальнику здійснити повне погашення кредиту протягом перших 140 днів з дати надання кредиту (більш детально зазначено у п. 5.6. Договору) ануїтетними платежами за наступним графіком: 10 платежів кожні 14 днів, з них перший 02.06.2024 та вісім наступних в сумі 5144,06 грн., останній платіж 06.10.2024 року в сумі 5143,46 грн. 
За п.5.5. Договору, якщо позичальник достроково здійснює повернення частини кредиту у довільній сумі, то Позичальник зобов`язаний повідомити Кредитодавця для відповідного коригування.
У розділі 7 Договору зазначено Інформацію про наслідки невиконання або неналежного виконання Кредитодавцем обов`язків за Договором.
У розділі 10 Договору наведено програму лояльності. 
Так, за п.10.1. Договору, за цим Договором до Позичальника застосовується програма лояльності, яка передбачає можливість сплати ним процентів за користування за зниженою процентною ставкою, яка є нижчою за стандартну процентну ставку.
За п.10.2 Договору, знижена процентна ставка становить 1,20% за день користування кредитом, яка надається позичальнику виключно як знижка за користування кредитом та є заохоченням Позичальника до сумлінного виконання умов Договору. Позичальник здійснює сплату за користування кредитом за зниженою процентною ставкою з першого дня користування кредитом протягом уього періоду дії Договору за умови, якщо Позичальник своєчасно у повному обсязі сплачує проценти за користування кредитом, комісію за видачу кредиту та повертає кредитодавцю отриманий кредит згідно з Графіком платежів за зниженою ставкою (додаток №3 до Договору). У разі несплати Позичальником нарахованих згідно умов Договору процентів за користування кредитом або комісії за видачу кредиту або частини суми кредиту згідно з графіком платежів за зниженою процентною ставкою не пізніше останнього дня будь-якого Базового періоду, з наступного дня подальше нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за стандартною процентною ставкою до дати повного погашення Позичальником заборгованості зі сплати процентів, комісії за видачу кредиту та суми кредиту, включно з тою, обов`язок дострокового погашення якої у Позичальника виникає у зв`язку із простроченням сплати процентів та/або комісії. З дати, наступної за днем повного погашення Позичальником заборгованості зі сплати процентів за користування кредитом, комісії за видачу кредиту та частини суми кредиту нарахування процентівза користування кредитом здійснюється за зниженою процентною ставкою. 
Відповідно до розділу 12 Договору, Цей Договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови Договору та надання кредиту.
У розділі 13 Договору наведені реквізити сторін, зокрема Позичальник: ОСОБА_1 , паспорт НОМЕР_1 , виданий 25.01.2022 року органом 5317, Місце проживання: АДРЕСА_1 . РНОКПП НОМЕР_2 , номер особистого електронного платіжного засобу: 535305хххххх6887. Електронна адреса: gemera2366@gmail.com. 
Договір підписаний сторонам електронними підписами, зокрема позичальником ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) С2565.
Також позивач подав Правила відкриття кредитної лінії, затвердженої наказом ТОВ «Укр Кредит Фінанс» №12-П від 27.02.2024 року, Паспорт споживчого кредиту, інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, які також підписані ОСОБА_2 електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) С2565. (а.с.22-31).
Додано Графік платежів за кредитним договором за зниженою процентною ставкою за користування кредитом - 1,2% на день (Додаток №3 до Договору про відкриття кредитної лінії №1397-9168 від 20.05.2024 року, за яким 20.05.2024 року надано кредит 21600 грн., кредит погашається ануїтетними платежами кожні 14 днів, перший платіж 02.06.2024 року, останній платіж 15.03.2025 року (усього 22 платежі), строк кредитування 300 днів. Всього Позичальник мав сплатити 94202,68 грн., з яких по тілу кредиту - 21600 грн, по відсоткам за користування кредитом - 69362,68 грн., по комісіям за видачу кредиту - 3240,00 грн. Реальна річна процентна ставка - 9933,31 %. (а.с.32-33). 
Додано Графік платежів за кредитним договором за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом - 1,5% на день (Додаток №4 до Договору про відкриття кредитної лінії №1397-9168 від 20.05.2024 року, за яким 20.05.2024 року надано кредит 21600 грн. , кредит погашається ануїтетними платежами кожні 14 днів, перший платіж 02.06.2024 року, останній платіж 15.03.2025 року (усього 22 платежі), строк кредитування 300 днів. Всього Позичальник мав сплатити 111543,35 грн., з яких по тілу кредиту - 21600 грн, по відсоткам за користування кредитом - 86703,35 грн., по комісіям за видачу кредиту - 3240,00 грн. Реальна річна процентна ставка - 27138,17%. (а.с.33-34)
Відповідач ОСОБА_1 погодився на укладення Договору про відкриття кредитної лінії №1397-9168 від 20.05.2024 року, підписавши електронним підписом одноразовим ідентифікатором С2565 сам Договір, правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) та паспорт споживчого кредиту, додатки до Договору, в яких наведені графіки платежів за зниженою та стандартною процентною ставкою за користування кредитом.
За правилом частини першої статті 205 Цивільного кодексу України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).
Відповідно до статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Згідно із частиною 1 статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх.
Загальні правила щодо форми договору визначено статтею 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.
Згідно положень статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Згідно зі статтею 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини четверта статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
За правилом частини восьмої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
У постанові Верховного Суду від 07 жовтня 2020 року по справі № 127/33824/19 зроблено правовий висновок, що без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений; сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину, а кредитні кошти не були б перераховані відповідачу. 
Отже, судом у справі встановлено, що 20.05.2024 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 уклали в письмовій формі Договір про відкриття кредитної лінії №1397-9168, а саме в електронному вигляді шляхом реєстрації відповідача на веб-сайті та підписання кредитного договору електронним підписом з одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».
Таким чином, між сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі.

Щодо виконання зобов`язань ТОВ «Укр Кредит Фінанс» за кредитним договором.
ТОВ «Укр Кредит Фінанс» надало відповідачу ОСОБА_1 кредит у безготівковій формі за допомогою системи LIQPAY шляхом перерахування коштів кредиту в сумі 21600,00 за реквізитами платіжної картки 535305хххххх6887, вказаної відповідачем в особистому кабінеті при укладення кредитного договору, що підтверджується: 1) довідкою АТ КБ «ПриватБанк» про перерхування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay на підставі договору №4010 від 02.12.2019 року, зокрема ІD платежу 2464972850, дата платежу 20.05.2024 року, тип операції - видача кредиту за договором №1397-9168 платіжна система LiqPay, маска картки 535305хххххх6887, сума платежу 21600 грн. (а.с.35-38, 35 оборотна сторона), 2) листом АТ «Банк Південний» від 15.01.2026 року №28/001/998/2026-БТ ОСОБА_1 має поточний рахунок: НОМЕР_3 у гривні, до якого оформлена картка № НОМЕР_4 , подана виписка по рахунку про зарахування 20.05.2024 року, переказу Moneysend LiqPay*UKR Kredit Fina в розмірі 21600 грн. 
За правилами доказування, визначеними статтями 12, 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
У відповідності до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
У постанові від 18 березня 2020 року у справі № 129/1033/13 Велика Палата Верховного Суду, у постанові від 20.11.2024 у справі № 686/28882/23 КЦС ВС наголошували на необхідності застосування передбачених процесуальним законом стандартів доказування та зазначала, що принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин справи. Зокрема, цей принцип передбачає покладення тягаря доказування на сторони. Таку обставину треба доказувати таким чином, аби реалізувати стандарт більшої переконливості, за яким висновок про існування стверджувальної обставини з урахуванням поданих доказів видається вірогіднішим ніж протилежний. Тобто певна обставина не може вважатися доведеною, допоки інша сторона її не спростує (концепція негативного доказу), оскільки за такого підходу принцип змагальності втрачає сенс.
Пріоритет у доказуванні надається не тому, хто надав більшу кількість доказів, а в першу чергу їх достовірності, допустимості та достатності для реалізації стандарту більшої переконливості, за яким висновок про існування стверджувальної обставини з урахуванням поданих доказів видається вірогіднішим ніж протилежний.
Таким чином, з огляду на інформацію АТ КБ «Приват Банк» та АТ «Банк Південний», виписки по рахунку відповідача, п.4.2. Договору, суд важає доведеним, що ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виконало в повному обсязі свої зобов`язання за Договором кредиту, а саме надало відповідачу ОСОБА_1 у кредит грошові кошти на умовах, передбачених договором, в сумі 21600 грн.
В свою чергу відповідач у відзиві на позов та його представник у відзиві та в судовому засіданні заперечували лише факт отримання у кредит грошових коштів за Кредитним Договором №1397-9168 від 20.05.2024 року, проте не подали жодних доказів на підтвердження своїх доводів. А тому суд вважає такі доводи безпідставними, направленими на уникнення відповідачем виконання своїх зобов`язань за укладеним кредитним договором. 

Щодо розрахунку заборгованості.
Разом з тим відповідач ОСОБА_1 та його представник адвокат Каблучко Д.О. у запереченнях проти задоволення позову ТОВ «Укр Кредит Фінанс» висловили незгоду з розміром нарахованих за спірним Договором процентів за користування кредитом.
Як вбачається з матеріалів справи, позивач ТОВ «Укр Кредит Фінанс» надав детальний розрахунок заборгованості ОСОБА_1 за Договором про відкриття кредитної лінії №1397-9168 від 20.05.2024 року, з якого вбачається, що заборгованість за цим кредитним договором ОСОБА_1 становить 121132,80 грн., з яких тіло кредиту 21600 грн., відсотки за користування кредитом 96292,80 грн., комісія за видачу кредиту 3240,00 грн. При цьому відсотки за користування кредитом нараховувалися лише у строк кредитування 300 днів наступним чином: 1) за період з 20.05.2024 року по 02.06.2024 року включно нарахування процентів за користування кредитом відбувалось за пільговою ставкою 1,2% за кожень день користування кредитом протягом першого Базового періоду, але в цей же період була нарахована комісія за надання кредиту в сумі 3240 грн., 2) за період з 03.06.2024 року по 15.03.2025 року включно було застосовано стандартну процентну ставку 1,5% за кожен день користування кредитними коштами. 
Тобто відсотки за користування кредитом були нараховані Позичальнику ОСОБА_1 виключно у межах строку кредитування, обумовленого Договором - 300 днів. Після закінчення строку кредитування, тобто після 15.03.2025 року не нараховувалися відсотки за користування кредитом. Відсотки нараховані з дотриманням п. 4.6, п.10.2 Договору, оскільки відповідач не виконав умов Договору, не погасив жодного платежу за Графіком.
Слід зазначити, що за розрахунком ОСОБА_1 не вніс жодних платежів на виконання умов Кредитного договору, і цей факт не заперечувався самим відповідачем у відзиві та його представником у судовому засіданні. Разом з тим позивач не нараховував відповідачу ані нейстойку (пеню, штраф), ані проценти чи інфляційні втрати за прострочення виконання грошового зобов`язання на підставі ч.2 ст.625 ЦК України, що відповідає п.18 Прикінцевих та перехідних Положень ЦК України. 
Подані позивачем розрахунки заборгованості перевіряються простими аріфметичними діями, що не вимагає наявність спеціальних знань. Разом з тим, відповідач та його представник не подали свого контррозрахунку, в обґрунтвання своїх заперечень проти задоволення позову, не довели, що відповідач виконав свої зобов`язання за спірним Договором кредиту в більшому обсязі, ніж зазначено позивачем в розрахунках заборгованості. Їх заперечення зводилися лише до того, що нараховані відсотки за користування кредитом є несправедливо великими. 
У ст. 204 ЦК України установлено презумпцію правомірності правочину. Так, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Разом з тим, відповідно до ч.2 ст. 215 ЦК України, недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.
Відповідно до ч.1 ст. 216 ЦК України, недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов`язані з його недійсністю.  Вимога про застосування наслідків недійсності нікчемного правочину може бути пред`явлена будь-якою заінтересованою особою. Суд може застосувати наслідки недійсності нікчемного правочину з власної ініціативи.
Відповідно до ч.1 ст. 217 ЦК України, недійсність окремої частини правочину не має наслідком недійсності інших його частин і правочину в цілому, якщо можна припустити, що правочин був би вчинений і без включення до нього недійсної частини.
Відповідно до статті 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом законодавства.
Згідно з ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
Крім того, відповідно до ч. 3 ст. 6 ЦК України сторони в договорі не можуть відступити від положень актів цивільного законодавства, якщо в цих актах прямо вказано про це, а також у разі, якщо обов`язковість для сторін положень актів цивільного законодавства випливає з їх змісту або із суті відносин між сторонами.
Частиною 2 ст. 627 ЦК України також передбачено, що у договорах за участю фізичної особи - споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів.
Статтею 58 Конституції України визначено, що закони та інші нормативно-правові акти не мають зворотної дії в часі, крім випадків, коли вони пом`якшують або скасовують відповідальність особи.
У ст. 5 ЦК України установлено дію актів цивільного законодавства у часі. Так, акти цивільного законодавства регулюють відносини, які виникли з дня набрання ними чинності (ч.1). Акт цивільного законодавства не має зворотної дії у часі, крім випадків, коли він пом`якшує або скасовує цивільну відповідальність особи. (ч.2). Якщо цивільні відносини виникли раніше і регулювалися актом цивільного законодавства, який втратив чинність, новий акт цивільного законодавства застосовується до прав та обов`язків, що виникли з моменту набрання ним чинності. (ч.3).
Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року, доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.
Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Отже, наведені норми, які регулюють питання споживчого кредитування, передбачають, що починаючи з 24 грудня 2023 року денна процентна ставка за користування кредитом, установлена у договорі, має бути не більше 2,5%, з 23 квітня 2024 року не більше 1,5%, а з 21 серпня 2024 року не більше 1%.
Розмір і порядок нарахування процентів за користування кредитом визначаються сторонами, однак вони повинні узгоджуватися із нормами Законодавства, що регулює порядок кредитування, захисту прав споживачів.
Договір про відкриття кредитної лінії №1397-9168 укладений ОСОБА_1 з ТОВ «Укр Кредит Фінанс» 20.05.2024 року строком 300 днів. Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року набрав чинності 24 грудня 2023 року. Тобто спірний кредитний договір укладений після набрання чинності цим Законом. З урахуванням викладеного, суд прийшов до висновку, з дотриманням положень ст.5 ЦК України про дію цивільного законодавства у часі, про застосування до вказаних правовідносин зазначеного вище закону, з дотриманням положень ст.215, ст.216, ст.217 ЦК України про нікчемність правочину, коли його недійсність встановлена Законом, визнання правочину нікчемним є неналежним способом захисту, оскільки він є таким в силу закону, а наслідки недійсності нікчемного правочину суд може застосувати з власної ініціативи. 
Суд перевірив поданий розрахунок заборгованості відповідача за спірним договором та прийшов до висновків, що з урахуванням вимог ст.8 та Перехідних положень ЗУ «Про споживче кредитування», Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, чинному з 24 грудня 2023 року, які регулюють питання споживчого кредитування та передбачають, що починаючи з 24 грудня 2023 року денна процентна ставка має бути не більше 2,5%, з 23 квітня 2024 року не більше 1,5%, а з 21 серпня 2024 року не більше 1%. 
Суд установив, що відповідно до п.4.14, п.4.15, 10.2, 4.6, 4.7 Договору кредиту, розрахунку про заборгованість за кредитним договором, поданим позивачем, з дотриманням вимог ч.4 ст.8 ЗУ «Про споживче кредитування», денна процентна ставка за цим кредитом становить - 1,536%. Розраховується в процентах за формулою ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де ДПС - денна процентна ставка = 1,536%; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом = 99 532,8 (96292,80 грн. нараховані відсотки за користування кредитом + 3240 грн. комісія за видачу кредиту = 99 532,8); ЗРК - загальний розмір кредиту =21600 грн.; t - строк кредитування у днях =300 днів. Зазначена у п.4.15 Договору денна кредитна ставка в розмірі 1,388% була визначена орієнтовно на момент укладення договору, за умови виконання позичальником своїх зобов`язань, що останнім не було дотримано, з цих підстав йому нараховано заборгованість по процентам за користування кредитом в більшому розмірі, але за умовами, визначеними у договорі. 
Разом з тим позивач просив стягнути з відповідача ОСОБА_1 заборгованість за Кредитним договором №1397-9168, укладеним 20.05.2024 року строком на 300 днів за період з 20.05.2024 року по 15.03.2025 року, тобто під час настання строку, з якого за законом обмежуються відсотки за користування кредитом розміром за ст.8 ЗУ «Про споживче кредитування», з врахуванням Прикінцевих та перехідних положень. Тому заборгованість ОСОБА_1 по загальним витратам за споживчим кредитом (відсоткам за користування кредитом та комісіям за надання кредиту) мала становити 74844 грн., бо нараховуватися з дотриманням вимог ч.4 , ч.5 ст.8 , п. 17 Перехідних положень ЗУ «Про споживче кредитування» наступним чином ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%: 1) з 20.05.2024 року по 02.06.2024 року із застосуванням денної відсоткової ставки не більше 1,5% від суми залишку по кредиту, тобто тіло кредиту 21600 грн. х денну відсоткову ставку 1,5% х 14 днів кредитування = загальні витрати за споживчим кредитом 4 536 грн.; 2) з 03.06.2024 року по 20.08.2024 року із застосуванням денної відсоткової ставки 1,5% від суми залишку по кредиту, тобто тіло кредиту 21600 грн. х денну відсоткову ставку 1,5% х (28+31+20= 79 днів кредитування) = загальним витратам за споживчим кредитом 25596,0 грн., 3) з 21.08.2024 року по 15.03.2025 року із застосуванням денної відсоткової ставки 1% від суми залишку по кредиту, тобто тіло кредиту 21600 грн. х денну відсоткову ставку 1% х (11+30+31+30+31+31+28+15=207 днів кредитування) = загальним витратам за споживчим кредитом 44712 грн.
Разом з тим, позивач ТОВ «Укр Кредит Фінанс» нарахував відповідачу заборгованість за даним Договором кредиту в сумі 121132,80 грн., що складається із простроченої заборгованості за кредитом - 21600,00 грн., простроченої заборгованості за нарахованими процентами - 96292,80 грн., простроченої заборгованості за комісією за видачу кредиту - 3240,00 грн., але в цьому позові просив суд стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за користування кредитом в розмірі у розмірі 108000,00 грн., з яких 21600,00 грн. прострочена заборгованість за кредитом, 86400,00 грн. прострочена заборгованість за нарахованими процентами, що не відповідає вимогам ст.8 та Перехідних положень ЗУ «Про споживче кредитування», Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, чинному з 24 грудня 2023 року, про обмеження розміру загальних витрат за споживчими договорами кредиту.
Отже суд вважає за необхідне позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» задовольнити частково. Стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» за Договором кредиту №1397-9168 від 20.05.2024 року заборгованість в розмірі 96444 грн., з яких прострочена заборгованість за кредитом 21600,00 грн., загальні витрати за споживчим кредитом 74844 грн.
Некоректне або недостатньо коректне формулювання і виклад вимог або підстав позову, якщо не викликає сумніву мета та підстави звернення особи до суду, не може бути перешкодою для захисту порушеного права особи, яка звернулася до суду, оскільки надміру формалізований підхід щодо дослівного розуміння вимог та підстав позову, як реалізованого способу захисту, суперечить завданням цивільного судочинства, якими є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави (постанова Верховного Суду від 20 серпня 2021 року у справі № 149/2736/20 (провадження № 61-9025св21)).
Повноваження органів влади, зокрема і щодо здійснення захисту законних інтересів держави, є законодавчо визначеними, суд згідно з принципом jura novit curia («суд знає закони») під час розгляду справи має самостійно перевірити доводи сторін.
Враховуючи те, що позивач обрав правомірний та ефективний спосіб захисту своїх прав та інтересів - стягнення заборгованості за договором кредиту, яка складається із заборгованості за основним боргом, заборгованості по процентам, при цьому фактично рахував у заборгованість як тіло кредиту, так і загальні витрати за споживчим кредитом, що складаються із відсотків за користування кредитом та комісії за надання кредиту, обґрунтовано пояснив підстави позову, тому стягнення судом заборгованості за спірним договором кредиту, з яких заборгованість за тілом позики, загальні витрати за споживчим кредитом у визначений умовами підписаного договору строк, але з врахуванням перевірки судом правильності проведеного позивачем розрахунку заборгованості на підставі умов підписаного відповідачем Договору кредиту та законодавства про захист прав споживачів - не є зміною судом предмета та підстав позову, оскільки обраний позивачем спосіб захисту прав та інтересів залишається незмінним.
Сторони були вільні в укладенні договору, а тому суд не має повноважень зменшити розмір загальних витрат за споживчим кредитом (зокрема відсотків за користування кредитом та комісії за надання кредиту), коли вони нараховані за умовами укладеного сторонами кредитного договору з врахуванням вимог законодавства, зокрема положень про споживче кредитування.
Суд критично відноситься к доводам відповідача та його представника, за якими на його думку з урахуванням положень законодавства про захист прав споживачів, відповідно до правової позиції Верховного Суду у постанові від 07.10.2020 року у справі №132/1006/19, заборгованість за спірним Договором кредиту відповідно до ч.2, п.5 ч.3 ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів» є несправедливою і суперечить принципам розумності та добросовісності, з підстав встановлення вимоги щодо сплати непропорційно великої суми компенсації (понад 50%) у разі невиконання/неналежного виконання позичальником зобов`язань за Договором. (а.с.236-241).
Згідно зі статтями 11, 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринку фінансових послуг» встановлений обов`язок кредитора щодо неухильного дотримання вимог Закону України «Про захист прав споживачів».
Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача (частина друга статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів).
Відповідно до п.5 ч.3 ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів», несправедливими є, зокрема, умови договору про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за договором. 
Отже положення п.5 ч.3 ст.18 ЗУ «Про захист прав споживачів» стосуються не відсотків за користування кредитом чи комісії за надання кредиту, а компенсації за невиконання споживачем зобов`язань за договором. 
Як вбачається зі змісту позову та розрахунку заборгованості за спірним Договором кредиту, позивач ТОВ «Укр Кредит Фінанс» не висував позовних вимог про стягнення з відповідача ОСОБА_1 компенсації за невиконання ним зобов`язань за спірним Договором кредиту.
А тому суд вважає помилковими та безпідставними посилання представника позивача про невідповідність заборгованості за спірним Договором кредиту при визначенні розміру процентів за користування кредитом вимогам п.5 ч.3 ст.18 ЗУ «Про захист прав споживачів» та правовій позиції Верховного Суду у постанові від 07.10.2020 року у справі №132/1006/19, що стосуються компенсації за невиконання споживачем зобов`язань за договором, а загальних витрат за споживчим кредитом (зокрема, відсотків за користування кредитом, комісії за надання кредиту). 

Щодо судових витрат.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. 
Враховуючи, що позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» задоволені частково на 89,3% (108000 х 89,3% = 96444 грн.), то з відповідача необхідно стягнути на користь позивача документально підтверджені судові витрати на судовий збір - 2 163,20 грн. (2422,40 грн. х 89,3%=2 163,20 грн.).
Пункт перший статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод зобов`язує суди давати обґрунтування своїх рішень, але це не може сприйматися як вимога надавати детальну відповідь на кожен аргумент. Межі цього обов`язку можуть бути різними, залежно від характеру рішення. Крім того, необхідно брати до уваги, між іншим, різноманітність аргументів, які сторона може представити в суд, та відмінності, які існують у державах-учасницях, з огляду на положення законодавства, традиції, юридичні висновки, викладення та формулювання рішень. Таким чином, питання, чи виконав суд свій обов`язок щодо подання обґрунтування, що випливає зі статті 6 Конвенції, може бути визначено тільки у світлі конкретних обставин справи (рішення Європейського суду з прав людини у справі «Проніна проти України» від 18 липня 2006 року).
Керуючись статтями 5-19, 76, 77, 81, 133, 141, 263-265, 352,354 ЦПК України, суд
у х в а л и в :
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» за Договором кредиту №1397-9168 від 20.05.2024 року заборгованість в розмірі 96444 грн., з яких прострочена заборгованість за кредитом 21600 грн., загальні витрати за споживчим кредитом 74844 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судові витрати на судовий збір в сумі 2 163,20 грн.
Інформація про сторони:
позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд.26, оф.407;
відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , паспорт № НОМЕР_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 .
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Полтавського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повний текст рішення складений 06.04.2025 року.

Суддя        Мурашова Н.В.