ЄУ №711/836/26
Провадження №2/712/2673/26
ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02 квітня 2026 року    Соснівський районний суд м. Черкаси
у складі: головуючого судді   Стеценко О.С.,
за участю секретаря судового засідання Ігнатьєвої Е.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
УСТАНОВИВ:
Позивач звернувся до Придніпровського районного суду м. Черкаси з позовом до відповідача, в якому просить стягнути заборгованість за кредитним договором №101734928 від 04.10.2023 у сумі 19 242,00 грн., витрати на сплату судового збору у сумі 2 662,40 грн. та на правничу допомогу у сумі 8 000,00 грн.
У обґрунтування вимог позивач зазначив, що 04.10.2023 між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 було укладено Договір про споживчий кредит №101734928,відповідно до якого відповідач отримала кредит у сумі 5 000,00 грн. 
28.02.2024 між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» було укладено договір відступлення прав вимоги №105-МЛ/Т, згідно якого право вимоги за кредитним договором №101734928 від 04.10.2023 перейшло до ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал».
Відповідач належним чином свої зобов`язання не виконує, в результаті чого розмір заборгованості, який позивач просить стягнути з відповідача, становить 19 242,00 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту – 5 000,00 грн., заборгованість по процентам – 13 892,00 грн., заборгованість за комісією – 350,00 грн.
Ухвалою Соснівського районного суду м. Черкаси від 05 березня 2026 року відкрито спрощене позовне провадження, призначено судове засідання на 02 квітня 2026 року.
Представник позивача до судового засідання не з`явився, у позовній заяві зазначає про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує, проти винесення заочного рішення не заперечує.
Відповідач до судового засідання не з`явилася, про дату, час та місце розгляду справи повідомлена належним чином, про наявність поважних причин неявки до судового засідання не повідомила, відзив на позовну заяву не надала.
За таких обставин, суд вважає за можливе розглянути справу за відсутності учасників справи на підставі наявних у справі доказів та без фіксування судового засідання технічними засобами, що відповідає положенням ч. 2 ст. 247 ЦПК України.
За згодою позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.
Згідно ч. 8 ст. 279 ЦПК України при розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи. Судові дебати не проводяться.
Дослідивши та оцінивши письмові докази у справі у їх сукупності, суд зазначає таке.
Судом встановлено, що 04.10.2023 між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 було укладено договір про споживчий кредит №101734928, відповідно до якого Кредитодавець зобов`язується на умовах, визначених цим Договором, на строк, визначений п. 1.3. Договору, надати Позичальнику грошові кошти у сумі, визначеній у п. 1.2. Договору, а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості згідно п. 1.4. Договору та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки, що визначені Договором.
Згідно п. 1.2. Договору сума кредиту становить 5 000,00 грн.
Пунктом 1.3. Договору передбачено, що кредит надається загальним строком на 118 днів з 04.10.2023 (строк кредитування) і складається з пільгового та поточного періодів.
Згідно п. 1.3.1. Договору пільговий період складає 28 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 01.11.2023.
Пунктом 1.3.2. Договору передбачено поточний період тривалістю 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду і закінчується 30.01.2024.
Пунктом 1.4 Договору визначено, що позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 01.11.2023, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 30.01.2024.
Згідно п. 1.5.1. Договору комісія за надання кредиту: 350,00 грн., яка нараховується за ставкою 7,00% від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.
Умовами договору визначено проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду у сумі 1 232,00 грн., які нараховуються за ставкою 0,88% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом (п. 1.5.2. Договору), та протягом поточного періоду у сумі 13 500,00 грн., які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3,00% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом (п. 1.5.3. Договору).
Згідно графіку платежів за договором про споживчий кредит №101734928 від 04.10.2023 загальна вартість кредиту становить 20 082,00 грн. з урахуванням процентів за користування кредитом у сумі 14 732,00 грн. та комісії у сумі 350,00 грн.
З платіжного доручення №73779144 від 04.10.2023 вбачається, що 04.10.2023 на рахунок ОСОБА_1 НОМЕР_1 перераховано грошові кошти у сумі 5 000,00 грн., призначення платежу «кошти згідно договору 101734928».
Як вбачається з відомості про щоденні нарахування та погашення за кредитним договором №101734928 ТОВ «Мілоан» нараховано заборгованість за період з 04.10.2023 по 30.01.2024.
Відповідно до договору відступлення прав вимоги №105-МЛ/Т від 28 лютого 2024 року, укладеного між ТОВ «Мілоан» (Кредитор) та ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» (Новий Кредитор), Кредитор передає (відступає) Новому Кредиторові за плату, а Новий Кредитор приймає належні Кредиторові права грошової вимоги (Права Вимоги) до Боржників за кредитними договорами вказаними у Реєстрі Боржників, укладеними між Кредитором і Боржниками (Портфель Заборгованості).
Пунктом 6.2.3. договору відступлення прав вимоги №105-МЛ/Т передбачено, що права вимоги переходять до Нового Кредитора у день здійснення фінансування (оплати) на користь Кредитора у повному обсязі в сумі, вказаній в п. 7.1. цього Договору, після чого Новий Кредитор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно їх заборгованості.
Оформлення відступлення прав вимоги здійснюється шляхом підписання Акту приймання-передачі Реєстру Боржників (Додаток №2).
Згідно п. 6.2.4. договору відступлення Права Вимоги за цим Договором здійснюється без згоди Боржників.
Пунктом 7.1. договору відступлення прав вимоги сторони домовились, що в якості компенсації за придбання (відступлення) Прав Вимоги Новий Кредитор сплачує Кредиторові плату в розмірі 2 240 601,68 грн. 
Виконання вищевказаного договору підтверджується самим договором відступлення прав вимоги №105-МЛ/Т, актом приймання-передачі Реєстру Боржників від 28 лютого 2024 року та платіжною інструкцією №75540 від 28 лютого 2024 року.
З Акту приймання-передачі Реєстру Боржників від 28 лютого 2024 року до Договору відступлення прав вимоги №105-МЛ/Т від 28 лютого 2024 року вбачається, що Кредитор передав, а Новий Кредитор прийняв Реєстр Боржників Кредитора від 26 липня 2023 року кількістю боржників 3573 на загальну суму заборгованості 58 845 147,18 грн.
Згідно витягу з реєстру боржників до Договору відступлення прав вимоги №105-МЛ/Т від 28 лютого 2024 року ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором №101734928 від 04.10.2023 на загальну суму 19 242,00 грн.
З виписки з особового рахунку за Кредитним договором №101734928 від 04.10.2023, наданого ТОВ «Кредит-Капітал» вбачається, що позивач не здійснював нарахування відсотків за користування кредитом.
Стаття 626 ЦК України визначає, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
У статті 627 ЦК України встановлено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно з ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.
Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, а також сплати процентів, належних йому, якщо інше не передбачено договором.
Статтею 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Судом встановлено та матеріалами справи підтверджено, що відповідач отримала та користувалася кредитними коштами у сумі 5 000,00 грн., однак в добровільному порядку не повернула. 
Відповідач не вчиняла дій щодо погашення заборгованості, а отже заборгованість за тілом кредиту у сумі 5 000,00 грн. обґрунтовано підлягає стягненню з відповідача.
Як вбачається з розрахунку заборгованості, що міститься у матеріалах справи, первісним кредитором нараховані відсотки за період з 05.10.2023 по 30.01.2024 у сумі 13 892,00 грн. 
Суд, перевіривши нарахування позивачем розміру відсотків за користування відповідачем сумою кредиту, керуючись ст. 627 ЦПК України, а також умовами Кредитного договору, зокрема, п. 1.5.3, встановив, що їх розмір визначений неправильно.
Так, з розрахунку заборгованості вбачається, що за період з 05.10.2023 по 30.01.2024, розмір відсотків, які мав сплатити позивачу відповідач згідно умов Кредитного договору, становить 13 892,00 грн 
Проте ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» у редакції Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» №3498-IX від 22.11.2013, що набрав чинності 24.12.2023, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Відповідно до пункту 17розділу 4 «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Отже максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 % (тобто, з 24.12.2023 до 21.04.2024 включно); протягом наступних 120 днів - 1,5 % (з 22.04.2024 до 19.08.2024 включно); починаючи з 20.08.2024 та надалі -1%.
Відповідно до Договору №101734928 встановлено розмір процентної ставки протягом поточного періоду 3,00%/день (п. 1.5.3. Договору).
Частиною 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
Суд, проаналізувавши умови Кредитного договору, в контексті щоденної відсоткової ставки за користування кредитом протягом строку кредиту, за який нараховано відсотки, тобто з 05.10.2023 до 30.01.2024, у взаємозв`язку із положеннями ч. 5 ст. 8, ч. 5 ст.12 та п. 17 розділу 4 «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування», встановив, що умова Кредитного договору щодо сплати щоденних відсотків за користування сумою кредиту протягом строку (24.12.2023 до 30.01.2024, тобто протягом 38 днів) в розмірі 3,00%/день є нікчемною, оскільки порушує права відповідача як споживача кредитних послуг щодо відповідності умов Кредитного договору положенням Закону України «Про споживче кредитування» в контексті максимальної щоденної відсоткової ставки, що визначена цим нормативно-правовим актом, починаючи з 24.12.2023.
У зв`язку з викладеним суд дійшов висновку, що за період часу з 24.12.2023 до 30.01.2024 включно, відсотки за користування відповідачем як споживачем сумою кредиту підлягають перерахунку з призми щоденної відсоткової ставки в розмірі 2,5% замість 3,00%.
Таким чином, розмір відсотків, які підлягають сплаті відповідачем на користь ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал», згідно умов Кредитного договору, є наступним:
1) за період з 05.10.2023 до 23.12.2023 (за 80 календарних днів слід розраховувати згідно умов договору, з урахуванням пільгового періоду з 05.10.2023 по 01.11.2023 (28 днів) за ставкою 0,88%, та з 02.11.2023 по 23.12.2023 (52 дні) за ставкою 3,00%) розмір відсотків становить 9 032,00 грн. ((5 000,00 грн.*0,88%*28 днів)+(5 000,00 грн.*3,00%*52 дні));
2) за період з 24.12.2023 до 30.01.2024 (за 38 календарних днів слід розраховувати згідно положень ч. 5 ст. 8, ч. 5 ст.12 та п. 17 розділу 4 «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування», умов договору за ставкою 2,5%) розмір відсотків становить 4 750,00 грн. (5 000,00 грн.*2,5%*38 днів).
Отже, сукупний розмір відсотків, що підлягає сплаті відповідачем, у період строку кредиту з 05.10.2023 до 30.01.2024, з урахуванням положень ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», складає 13 782,00 грн.
У зв`язку з викладеним, суд дійшов висновку, що розмір відсотків, що заявлені позивачем до стягнення з відповідача сукупно в розмірі 13 892,00 грн., підлягає задоволенню частково, а саме у сумі 13 782,00 грн.
Що стосується вимоги про стягнення комісії у сумі 350,00 грн., суд зазначає таке.
Згідно п. 1.5.1. Договору комісія за надання кредиту: 350,00 грн., яка нараховується за ставкою 7,00% від суми кредиту одноразово.
Суд зазначає, що відповідно до ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».
Відповідно до п. 1 ст. 17 Закону України «Про захист прав споживачів» послуга це діяльність виконавця з надання (передачі) споживачеві певного визначеного договором матеріального чи нематеріального блага, що здійснюється за індивідуальним замовленням споживача для задоволення його особистих потреб.
Відповідно до ч.ч. 1, 2, 3, 4 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими.
Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача.
За положеннями частини п`ятої статті 11, частин першої, другої, п`ятої, сьомої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» до договорів зі споживачами про надання споживчого кредиту застосовуються положення цього Закону про несправедливі умови в договорах, зокрема положення, згідно з якими передбачаються зміни в будь-яких витратах за договором, крім відсоткової ставки.
Продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним. Положення, що було визнане недійсним, вважається таким з моменту укладення договору.
Аналіз указаних норм дає підстави для висновку, що несправедливими є положення договору про споживчий кредит, які містять умови про зміни у витратах, зокрема щодо плати за обслуговування кредиту, і це є підставою для визнання таких положень недійсними.
У Постанові Верховного Суду України від 16.11.2016 №6-1746цс16 зазначено, що встановлення банком в кредитному договорі обов`язку боржника сплачувати щомісячну комісію за управління кредитом без зазначення, які саме послуги за вказану комісію надаються клієнту, а також нарахування комісії за послуги, що супроводжують кредит, а саме за компенсацію сукупних послуг банку за рахунок клієнта, є незаконним.
Судом установлено, що умовами Договору про споживчий кредит №101734928 від 04.10.2023 визначено сплату комісії, пов`язану з наданням кредиту, у розмірі 7% від суми кредиту, що становить 350,00 грн. (п. 1.5.1. Договору).
При цьому в кредитному договорі не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням кредиту, що надаються відповідачу, та за які банком встановлена комісія.
На підставі викладеного, суд приходить до висновку, що позивач не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні кредитного договору, а тому положення кредитного договору щодо сплати комісії за надання кредиту є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
З урахуванням викладеного, нарахування комісії є необґрунтованим, а тому вимога про стягнення комісії у сумі 350,00 грн. задоволенню не підлягає.
Таким чином, оцінивши зібрані у справі докази в їх сукупності, враховуючи, що отримані та використані відповідачем кредитні кошти в добровільному порядку позивачу не повернуті, розрахунок заборгованості відповідачем не спростований, позовні вимоги підлягають частковому задоволенню шляхом стягнення з боржника ОСОБА_1 заборгованості за Договором про споживчий кредит №101734928 від 04.10.2023 у сумі 18 782,00 грн., з яких 5 000,00 грн. – заборгованість за тілом кредиту, 13 782,00 грн. – відсотки за користування кредитом.
У решті позовних вимог слід відмовити.
При вирішенні питання про розподіл судових витрат суд виходить з наступного.
Згідно зі ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Судом задоволено позовні вимоги у сумі 18 782,00 грн., що становить 97,6% від заявленої позовної вимоги, а отже з відповідача на користь позивача підлягає до стягнення судовий збір у сумі 2 598,50 грн. та документально підтверджені витрати на правничу допомогу у сумі 7 808,00 грн.
Керуючись ст.ст. 13, 14, 82, 141, 223, 259, 263-265, 268, 280-284, 352, 354 ЦПК України, суд
УХВАЛИВ:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1  про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал», код ЄДРПОУ 35234236, заборгованість за Договором про споживчий кредит №101734928 від 04.10.2023 у сумі 18 782,00 грн., судовий збір у сумі 2 598,50 грн., витрати на правничу допомогу у сумі 7 808,00 грн., а всього – 29 188,50 грн.

У решті позовних вимог відмовити.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю ««Фінансова Компанія «Кредит-Капітал», місце знаходження за адресою: вул. Смаль-Стоцького, буд. 1, корпус 28, м. Львів, ЄДРПОУ 35234236.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 .

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Позивач має право оскаржити заочне рішення протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до суду апеляційної інстанції протягом тридцяти днів. 

Суддя: О.С. Стеценко