Справа № 646/12298/25 
№ провадження 2/646/576/2026 
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
20 квітня 2026 року       м.Харків
Основ`янський районний суд міста Харкова у складі:
головуючого судді – Благої І.С., 
за участі секретаря судового засідання Левченко В.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії – Харківського обласного управління Акціонерного Товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В:

Короткий зміст позовних вимог та доводів позивача

До суду звернувся представник АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії – Харківського обласного управління Акціонерного Товариства «Державний ощадний банк України» з позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії – Харківського обласного управління АТ «Державний ощадний банк України» заборгованість за кредитним договором за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, Заявою на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (кредиту) у сумі 122 755,40 грн.
В обґрунтування позову зазначено , що 25.02.2025 між АТ «Ощадбанк» в особі філії - Харківського обласного управління АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 укладений Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, який розміщений на офіційній інтернет - сторінці Банку www/oschadbank.ua, до умов якого, Відповідач приєднався підписавши Заяву на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (кредиту), згідно якої Відповідачу 25.02.2025 було встановлено суму ліміту відновлюваної кредитної лінії (кредиту) у розмірі 109 300,00 грн. на споживчі цілі, зі сплатою процентів за користування кредитними коштами у розмірі 38 % річних, на строк дії платіжної картки позичальника з можливістю наступної пролонгації на строк дії випущеної нової платіжної картки за бажанням позичальника.
29.10.2025 з метою досудового регулювання спору, АТ «Ощадбанк» направив за останнім відомим місцем проживання відповідача Банком було направлено Повідомлення про заборгованість за №55/5.2-02/138255/2025 від 28.10.2025. Зазначений лист 30.10.2025 повернувся на адресу банку з відміткою 
Банк свої зобов`язання визначені договором виконав в повному обсязі , проте відповідач взяті на себе грошові зобов`язання за договором не виконав належним чином , у зв`язку з чим виникла прострочена заборгованість за кредитом , станом 25.11.2025 , у сумі 122 755,40 грн , яка складається з загальної суми основної заборгованості (основного боргу) - 104 074,72 грн., загальної суми заборгованості за процентами за користування кредитом – 18 680,68 грн. 
На підставі вищевикладеного та у зв`язку з порушенням відповідачем умов Договору щодо повернення кредиту у строки передбачені Договором, позивач звертається до суду за захистом порушеного права.

Рух справи

Ухвалою Основ`янського районного суду міста Харкова від 03.12.2025 року відкрито провадження у справі в порядку загального позовного провадження. 
Ухвалою Основ`янського районного суду міста Харкова від 09.02.2026 року закрито підготовче провадження та призначено цивільну справу до судового розгляду.

Участь у справі сторін та інших учасників справи

Представник позивача в судове засідання не з`явилася, про дату, час та місце розгляду справи була повідомлена належним чином. Подала заяву про розгляд справи за відсутності позивача, в якій підтримує заявлені позовні вимоги в повному обсязі та не заперечує проти ухвалення заочного рішення.
Належним чином повідомлений про час та місце розгляду справи відповідач повторно не з`явився в судове засідання, про причини неявки суду не повідомив.
За таких обставин, суд вважає за можливе розглянути справу за відсутності сторін, на підставі наявних у справі письмових доказів, та за згодою позивача ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що не суперечить положенням ст. 280 ЦПК України.

Фактичні обставини справи, встановлені судом та зміст спірних правовідносин

Відповідно до наданої позивачем Заяви-договору №1362372/090617 на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) від 25.02.2025, відповідачу було встановлено суму ліміту відновлювальної кредитної лінії (кредиту) у максимальному розмірі Кредиту – 400 000,00 грн. на споживчі цілі зі сплатою процентів за користування кредитними коштами у розмірі 46,8% річних на строк дії платіжної картки позичальника з можливістю наступної пролонгації на строк дії випущеної нової платіжної картки за бажанням позичальника. 
Згідно з умовами п.3.3 Заяви на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) Позичальник підписанням цієї Заяви ініціював та погодився на одержання (встановлення/збільшення) Кредиту та погодився з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, а також підтвердив укладення між ним та Банком Кредитного договору з істотними умовами кредитування викладеними в цій Заяві (зокрема, розміром Кредиту) та в Кредитному договорі.
Відповідно до п. 4.1 Блоку 4 вищевказаної Заяви проставленням, власноруч, свого підпису під цією Заявою, відповідач підтвердив ознайомлення з Умовами користування кредитною лінією (Кредитом), Паспортом споживчого кредиту шляхом його підписання до укладення цього Договору, підтвердив, що умови йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення, а також підтвердив ознайомлення із переліком потенційно доступних Послуг, які йому можуть бути надані згідно умов Договору.
Висновком-рішенням погодження надання (встановлення) кредиту АТ «Ощадбанк» № АА3582009150/250225 від 25.02.2025 надано дозвіл Харківському обласному управлінню АТ «Ощадбанк» на здійснення кредитної операції з клієнтом роздрібного бізнесу на наступних умовах: вид кредитного запиту – «Моя кредитка»: цільове призначення кредиту – споживчі потреби; номер поточного (карткового) рахунку - НОМЕР_1 ; сума кредиту/ліміту – 109 300,00 грн. та кредит-розстрочка – 21 800,00 грн.; процентна ставка – 46,8% річних; строк кредитування – 60 місяців з наступною пролонгацією.
Відповідно до виписок по картковому рахунку № НОМЕР_1 за період з 24.02.2025 по24.10.2025, відповідач користувався кредитною лінією.
Відповідач умови зазначеного кредитного договору належним чином не виконав і станом на 25.11.2025 його заборгованість, згідно з розрахунком позивача, становить 122 755,40 грн., з яких: загальна сума основної заборгованості ( основного боргу) – 104 074,72 грн.; загальна сума основної заборгованості за процентами за користування кредитом – 18 680,68 грн.
29.10.2025 за останнім відомим місцем проживання відповідача Банком було направлено повідомлення про заборгованість за № 55/5.2-02/138255/2025 від 28.10.2025, яке повернулось на адресу Банку з відміткою про вручення відповідачу.
Згідно з розрахунком заборгованості ОСОБА_1 має заборгованість за кредитним договором, яка станом на 24.10.2025 року складає 122 755,40 грн., з яких: 104 074,72 грн. заборгованість за основним боргом (кредитом); 18 680,68 грн. заборгованість по несплаченим відсоткам за користування кредитом.

Релевантне законодавство 

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Статтею 634 ЦК України визначено, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Договір приєднання може бути змінений або розірваний на вимогу сторони, яка приєдналася, якщо вона позбавляється прав, які звичайно мала, а також якщо договір виключає чи обмежує відповідальність другої сторони за порушення зобов`язання або містить інші умови, явно обтяжливі для сторони, яка приєдналася. Сторона, яка приєдналася, має довести, що вона, виходячи зі своїх інтересів, не прийняла б цих умов за наявності у неї можливості брати участь у визначенні умов договору. Якщо вимога про зміну або розірвання договору пред`явлена стороною, яка приєдналася до нього у зв`язку зі здійсненням нею підприємницької діяльності, сторона, що надала договір для приєднання, може відмовити у задоволенні цих вимог, якщо доведе, що сторона, яка приєдналася, знала або могла знати, на яких умовах вона приєдналася до договору.
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 «Позика. Кредит. Банківський вклад» ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У частинах першій, третій статті 509 ЦК України зазначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Згідно із ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Отже, проценти за користування кредитом – це проценти, які нараховуються в межах строку кредиту (позики), визначені у договорі. Такі проценти розуміються як проценти за правомірне користування чужими грошовими коштами, розмір яких визначається договором або законом, які сплачує позичальник. Порядок їх виплати врегульований ч. 1 ст. 1048 ЦК України.

Релевантна практика Верховного Суду

Законодавством встановлено наслідки як надання можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу (стаття 1048 ЦК України), так і наслідки прострочення грошового зобов`язання, коли боржник повинен сплатити гроші, але неправомірно не сплачує їх (стаття 625 ЦК України) (див. пункти 34, 35, 38 постанови Великої Палати Верховного Суду від 10.04.2018 у справі № 910/10156/17 та пункти 6.20-6.24 постанови Великої Палати Верховного Суду від 23.05.2018 у справі № 910/1238/17).
Верховний Суд у постанові від 23 вересня 2019 року у справі № 910/10254/18 зазначив, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій, а тому можуть підтверджувати факт передачі кредитних коштів позичальнику та заборгованість за кредитним договором.
У постанові від 11.09.2024 у справі № 204/7787/21 Верховний Суд зробив висновок, що до дій, що свідчать про визнання боргу або іншого обов`язку, можуть з урахуванням конкретних обставин справи належати, зокрема, часткова сплата боржником або з його згоди іншою особою основного боргу та/або сум санкцій.

Мотиви, з яких виходив суд, та висновки суду

Судом встановлено, що 25.02.2025 року відповідач звернуся до Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії – Харківського обласного управління Акціонерного Товариства «Державний ощадний банк України» із Заявою-договором №1362372/090617 на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) на наступних умовах: картковий рахунок, на який встановлюється Кредит – UA683518230000026203021362372; максимальний розмір Кредиту – 400 000,00 грн.; тип кредиту – відновлювальна кредитна лінія; строк користування Кредитом – 60 місяців за наступною пролонгацією (продовження строку кредитування) згідно умов Договору; розмір процентної ставки за користування кредитними коштами – 46,8 % річних.
Відповідно до Висновку-рішення погодження надання (встановлення) кредиту АТ «Ощадбанк» №АА3582009150/250225 від 25.02.2025 відповідачу встановлено суму кредитного ліміту у розмірі 109 300,00 грн. та кредит-розстрочка у розмірі 21 800,00 грн.
Відповідач власноручним підписом підтвердив повне ознайомлення з інформацією про отримані кредитні послуги, які містять основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача; інформацію щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача; порядок повернення кредиту; розмір відсотків та порядок повернення кредиту; розміри комісій та штрафів тощо. Тобто, сторонами при укладенні договору були обговорені всі істотні умови.
Відповідно до виписок по картковому рахунку № НОМЕР_1 за період з 24.02.2025 по24.10.2025, відповідач користувався кредитними коштами та частково здійснював погашення заборгованості.
29.10.2025 на адресу місця проживання відповідача АТ «Ощадбанк» було направлено повідомлення №55/5.2-02/138255/2025 від 28.10.2025, що підтверджується наданим позивачем списком згрупованих відправлень та описом вкладення.
Відповідно до копії рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення відповідач отримав вищевказане повідомлення 30.10.2025, однак вказані вимоги банку у зазначений строк не виконав.
Надані АТ «Ощадбанк» докази є належними та допустимими та у своїй сукупності підтверджують те, що відповідач в період з 25.02.2025 по 24.10.2025 активно користувався кредитними коштами, наданими йому АТ «Ощадбанк», в межах встановленого кредитного ліміту за договором у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку шляхом здійснення платежів та погашення заборгованості за карткою.
Оскільки Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії – Харківського обласного управління Акціонерного Товариства «Державний ощадний банк України» виконало свої обов`язки, а відповідач належним чином не виконав взяті на себе зобов`язання, то останній має заборгованість в загальному розмірі 122 755 грн. 40 коп., яка складається з наступного: 104 074,72 – загальна сума основної заборгованості (основного боргу), 18 680,68 грн. - загальна сума заборгованості за процентами за користування кредитом.

Розподіл судових витрат

Питання про розподіл судових витрат між сторонами суд вирішує відповідно до положень ст. 141 ЦПК України. 
Судові витрати, пов`язані з розглядом справи, у разі задоволення позову покладаються на відповідача. 
Отже, з відповідача на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії – Харківського обласного управління Акціонерного Товариства «Державний ощадний банк України» підлягає стягненню судовий збір в розмірі 3028,00 грн.
На підставі викладеного і керуючись ст.ст. 12, 81, 141, 247, 263-265, 279, 280-283 ЦПК України, суд, -
У Х В А Л И В:

Задовольнити позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії – Харківського обласного управління Акціонерного Товариства «Державний ощадний банк України».
Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії – Харківського обласного управління Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (ЄДРПОУ 09351600) заборгованість за Заявою-договором на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (кредиту) № 362372/090617 від 25.02.2025 у розмірі 122 755 (сто двадцять дві тисячі сімсот п`ятдесят п`ять) грн. 40 коп. , що складається із 104 074,72 – загальна сума основної заборгованості (основного боргу), 18 680,68 грн. - загальна сума заборгованості за процентами за користування кредитом.
Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії – Харківського обласного управління Акціонерного Товариства «Державний ощадний банк України» (ЄДРПОУ 09351600) судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 3028 (три тисячі двадцять вісім) грн. 40 коп.
Заочне рішення може бути оскаржене позивачем/його представником в апеляційному порядку шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Харківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення.
Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за заявою відповідача, яка подається протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення суду.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено без змін за результатами апеляційного розгляду справи.

Відомості щодо учасників справи:

позивач: Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії – Харківського обласного управління Акціонерного Товариства «Державний ощадний банк України», місце знаходження: 61005, м. Харків, майдан Конституції, буд. 22, ЄДРПОУ 09351600, МФО 351823;
відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя І.С. Блага