Справа № 204/1298/26
Провадження № 2/204/2272/26 

ЧЕЧЕЛІВСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД МІСТА ДНІПРА

РІШЕННЯ
 
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

 
15 квітня 2026 року Чечелівський районний суд міста Дніпра у складі:
головуючої       судді Токар Н.В.,
за участю секретаря     Павлюк Д.В.,
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження в залі суду у м.Дніпрі цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-
ВСТАНОВИВ:

У лютому 2026 року позивач звернувся до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 в якій просив стягнути з відповідача на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість за кредитним договором №АВН0СТ155101741612969821 від 10.03.2025 року, яка станом на 09.02.2026 року складає 71 698,79 грн. з яких: заборгованість за тілом кредиту – 53 950,06 грн.; заборгованість за процентами – 17 018,56 грн.; заборгованість за комісією – 0,00 грн.; заборгованість за пенею – 730,17 грн. Крім того, позивач просив стягнути з відповідача судові витрати у розмірі 2 662,40 грн.
В обґрунтування позову, позивач вказав на те, що 10.03.2025 року ОСОБА_1 уклав з АТ «А-Банк» кредитний договір ABH0CT155101741612969821, щодо надання кредиту в розмірі 54 500 грн. строком на 60 місяців (тобто до 09.03.2030 року) зі сплатою процентів у розмірі 75.00% щорічно та комісії в розмірі 0.00 грн. Кредитний договір підписано боржником за допомогою електронного підпису, використання якого погоджено сторонами в Анкеті-Заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку. Відповідно до п. 11 Заяви про надання послуги «Швидка готівка» та/або Паспорту споживчого кредиту «Швидка готівка». У випадку порушення Клієнтом зобов`язань із погашення Заборгованості Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі 0,07% (не менше 1 грн ) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, при цьому пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 (п`ятнадцять) відсотків суми простроченого платежу. Станом на 09.02.2026 року заборгованість Відповідача за даним кредитним Договором складала суму в розмірі 71698.79 грн., яка складається з: 53950.06 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 17018.56 грн. - загальний залишок заборгованості за процентами; 0.00 грн. - загальний залишок заборгованості за комісією; 730.17 грн. - загальний залишок заборгованості за пенею. Вважає, що при стягненні неустойки (пені, штрафів) за даним договором слід використовувати не загальне, а спеціальне законодавство, що регулює безпосередньо відносини щодо споживчого кредитування, тобто Закону України «Про споживче кредитування». Так, в ст.1054 ЦК України, а саме ч.3 зазначено, що особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом, тобто не ЦК України, а окремим законом, тобто Законом України «Про споживче кредитування». Саме тому в даному випадку використовується не п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, а п.6 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» даного закону. На договори, які будуть укладатися після спливу тридцятого дня включно з дня набрання чинності Законом №3498-IX (набрав чинності 24 грудня 2023 року + 30 днів = 23 січня 2024 року) вимога пункту 6 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону не поширюється, та нарахування пені не забороняється. З врахуванням вищевикладених обставин позивач АТ «Ацент-Банк» звернувся до суду з даним позовом.
Ухвалою Чечелівського районного суду міста Дніпра від 25 лютого 2026 року відкрито спрощене позовне провадження, справа розглянута без повідомлення (виклику) сторін. Сторонам було направлено копію ухвали від 25.02.2026 року, а також відповідачу було направлено копію позовної заяви із додатками.
З урахуванням вимог ст.ст. 19, 274, 276, 277 ЦПК України, розгляд справи здійснено в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи; особи, які беруть участь у справі, не викликались.
Відповідач у встановлений судом строк не надав суду відзив на позовну заяву, у зв`язку з чим, суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Суд, дослідивши та оцінивши наявні у справі докази, приходить до наступного.
Відповідно до ч.1 ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Згідно положень статей 3, 627 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Відповідно до ст.1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей визначених родовими ознаками.
Згідно ч.1 ст.1047 ЦК України, у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, договір позики укладається у письмовій формі незалежно від суми.
Відповідно до ч.1 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.
Згідно ст.5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Склад та порядок розміщення обов`язкових реквізитів електронних документів визначається законодавством. Електронний документ може бути створений, переданий, збережений і перетворений електронними засобами у візуальну форму. Візуальною формою подання електронного документа є відображення даних, які він містить, електронними засобами або на папері у формі, придатній для приймання його змісту людиною.
Відповідно до ст.8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму.
Згідно ч.6 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону.
Відповідно до ст.3, 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом, тобто даними в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Згідно ст.3 Закону України «Про електронну комерцію», одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.
Судом встановлено, що 15.01.2025 року відповідач ОСОБА_1 звернувся до АТ «А-Банк» з Анкетою-Заявою про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк» (а.с. на звороті 23-24).
У вказаному формулярі анкети-заяви заповнена інформація про персональні та контактні дані відповідача ОСОБА_1 , а також зазначено, зокрема про підтвердження ОСОБА_1 , що дана анкета-заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк», що розміщена за посиланням www.a-bank.com.ua, між ним та АТ «А-Банк» становлять Договір про надання банківських послуг, умови якого йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Крім того, засвідчив генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису (далі – УЕП) з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем, що буде використовуватися ним для вчинення правочинів та платіжних операцій. Він визнає, що УЕП є аналогом власноручного підпису.
Також, 15.01.2025 року відповідач ОСОБА_1 підписав Заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком (а.с. на звороті 24-26).
У вказаній заяві ОСОБА_1 просив АТ «А-Банк» відкрити йому поточний рахунок у UAH на наступних умовах: 1. Вид кредиту – Кредитний ліміт на поточний рахунок; 2. Тип кредиту – кредитування рахунку; 3. Мета отримання кредиту – споживчі цілі; 4. Пільговий період користування кредитним лімітом становить до 62 днів за ставкою 0,000001%. У разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3.4% на місяць; 5. Строк кредитування (строк дії кредитної лінії) – 240 місяців; 6. Порядок погашення – щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно, в розмірі не менше 4% від заборгованості та не менше нарахованих відсотків за користування кредитом та не менше 100 гривень й не більше повного розміру заборгованості за договором про споживчий кредит.
Крім того, 10.03.2025 року відповідач ОСОБА_1 підписав простим електронним підписом за ідентифікатором Заяву про надання послуги «Швидка готівка» №АВН0СТ155101741612969821 від 2025-03-10 року (а.с.10-11).
У вказаній заяві ОСОБА_1 просив АТ «А-Банк» надати йому кредит за послугою «Швидка готівка» на умовах, зазначених нижче: 1. Вид кредиту – Послуга «Швидка готівка»; 2. Тип кредиту – Кредит строковий; 3. Мета отримання кредиту – придбання товару/здійснення платежу/оплата послуг; 4. Сума кредиту – 54500 гривень 00 копійок; 5. Строк кредиту – 60 місяців з 2025-03-10 року по 2030-03-09 року включно; 6. Процентна ставка (фіксована) – 75% на рік. Проценти за користування кредитом сплачуються у складі щомісячного платежу. Розрахунок процентів здійснюється на фактичний залишок заборгованості за кожний календарний день, за формулою: сума заборгованості х річну відсоткову ставку/360 днів (умовно) на рік; 7. Розмірі щомісячного платежу – 3549 гривні 62 копійок; 8. Денна процентна ставка становить – 0,16%, що розраховується наступним чином: (158479,33/54500)/1825х100%; 9. Платіжна картка, що є доступом до поточного рахунку, на який зараховується сума кредиту – 5169155126055035; 10. Загальну сума до повернення з урахуванням суми кредиту, відсотків та комісій становить (загальна вартість кредиту) 212 979,33 грн.; 11. Погашення заборгованості за кредитом здійснюється шляхом зарахування коштів на рахунок № НОМЕР_1 ; 12. У випадку порушення клієнтом зобов`язань із погашення заборгованості клієнт сплачує банку пеню у розмірі 0,07 (не менше 1 гривні) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, при цьому пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу; 14. Кредит надається клієнту у відповідності до Тарифів, які розміщуються на веб-сайті банку у розділі: Кредит – «Швидка готівка».
Також, 10.03.2025 року відповідач ОСОБА_1 ознайомився та підписав, шляхом накладення ним електронного підпису, Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (а.с. на звороті 11-12) та Паспорт споживчого кредиту «Швидка готівка» (а.с.9).
Як вбачається з меморіального ордеру №TR.44913440.52501.65455 від 10.03.2025 року, АТ «А-Банк» перерахував на рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_2 грошові кошти у сумі 54 500 гривень 00 копійок з призначенням платежу – видача кредиту згідно договору №АВН0СТ155101741612969821 від 10.03.2025 року.
Відповідно до виписки по картці, яка складена АТ «Акцент-Банк» за період з 10.03.2025 року по 09.02.2026 року, на картковий рахунок № НОМЕР_2 , який відкритий на ім`я ОСОБА_1 , 10.03.2025 року здійснено зарахування коштів за кредитом «Швидка готівка» у сумі 54 500 гривень 00 копійок (а.с. на звороті 17-20).
Таким чином, позивач АТ «Акцент-Банк» належним чином виконав умови вищевказаного кредитного договору та надав відповідачу ОСОБА_1 у користування платіжний засіб та кредитні кошти, у погодженій сторонами договору сумі, шляхом їх зарахування на вказаний платіжний засіб.
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором №АВН0СТ155101741612969821 від 10.03.2025 року (а.с. на звороті 13-14) та виписки по кредиту за договором №АВН0СТ155101741612969821 від 10.03.2025 року (а.с. на звороті 15-17), що складені АТ «Акцент-Банк», відповідач ОСОБА_1 починаючи з 10.10.2025 року щомісячні платежі, передбачені умовами кредитного договору, не здійснює, внаслідок чого у нього утворилася заборгованість за вказаним кредитним договором у загальній сумі 71 698,79 грн. з яких: заборгованість за тілом кредиту – 53 950,06 грн.; заборгованість за процентами – 17 018,56 грн.; заборгованість за комісією – 0,00 грн.; заборгованість за пенею – 730,17 грн.
Разом з тим, відповідно до ст.4 ЦК України, основу цивільного законодавства України становить Конституція України. Основним актом цивільного законодавства є Цивільний кодекс України. Актами цивільного законодавства є також інші закони України, які приймаються відповідно до Конституції України та цього Кодексу.
Велика Палата Верховного Суду неодноразово зазначала, що якщо ЦК України та інший нормативно-правовий акт, який має юридичну силу закону України, містять однопредметні приписи різного змісту, то пріоритетними є приписи ЦК України (постанови від 22 червня 2021 року у справі №334/3161/17 (пункт 17), від 18 січня 2022 року у справі №910/17048/17 (пункт 78), від 29 червня 2022 року у справі №477/874/19 (пункт 69)).
Так, згідно п.18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установивши, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Тобто в період існування особливих правових наслідків - протягом дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування, до позичальника застосовуються особливі наслідки звільнення від сплати неустойки (штрафу, пені) за прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) кредитних зобов`язань.
Аналогічний правовий висновок, щодо аналізу п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, викладений у постанові Верховного Суду від 12 червня 2024 року у справі №910/10901/23, який, відповідно до положень ч.4 ст.263 ЦПК України, судом застосовується під час ухвалення судового рішення у подібній справі.
Згідно правового висновку, що викладений у постанові Верховного Суду від 18 жовтня 2023 року в справі №706/68/23 (провадження №61-8279св23), дія п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України розповсюджується на кредитний договір.
Указом Президента України №64/2022 від 24 лютого 2022 року «Про введення воєнного стану в Україні», з 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року в Україні введено воєнний стан, який триває по теперішній час.
З урахуванням викладеного, суд не приймає до уваги посилання позивача АТ «Акцент-Банк» на положення п.6 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», як на такі, що надають йому право здійснювати нарахування пені, передбачених кредитним договором за прострочення виконання зобов`язання, під час дії на території України воєнного стану.
Враховуючи вищевикладене та приймаючи до уваги, що пеня за прострочення відповідачем ОСОБА_1 виконання грошового зобов`язання за кредитним договором №АВН0СТ155101741612969821 від 10.03.2025 року нарахована у період з 11.04.2025 року по 09.02.2026 року, тобто у період дії в Україні воєнного стану, суд приходить до висновку про відсутність правових підстав для стягнення з відповідача на користь позивача неустойки у сумі 730,17 грн. за прострочення виконання грошового зобов`язання за кредитним договором №АВН0СТ155101741612969821 від 10.03.2025 року.
Доказів погашення відповідачем ОСОБА_1 заборгованості за вказаним кредитним договором в частині тіла кредиту та процентів позивачу АТ «Акцент-Банк», матеріали справи не містять.
Відповідно до ст.525, 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язань або одностороння зміна його умов не допускається.
Згідно ст.536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом законодавства.
Відповідно до ч.1 ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Згідно ст.629 ЦПК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст.610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання /неналежне виконання/.
Згідно ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
З урахуванням вищевикладеного та приймаючи до уваги, що відповідач ОСОБА_1 не виконує належним чином зобов`язання щодо погашення заборгованості за кредитним договором в обумовлені договором строки, суд приходить до висновку, що позовні вимоги АТ «Акцент-Банк» підлягають частковому задоволенню та стягненню з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором №АВН0СТ155101741612969821 від 10.03.2025 року у загальній сумі 70 968,62 грн. з яких: заборгованість за тілом кредиту – 53 950,06 грн.; заборгованість за процентами – 17 018,56 грн.
Відповідно ч.1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Згідно платіжного доручення №6005315554199 від 09.02.2026 року, позивачем при поданні даної позовної заяви до суду сплачений судовий збір у сумі 2662 гривні 40 копійок.
Приймаючи до уваги, що позовні вимоги АТ «Акцент-Банк» підлягають частковому задоволенню, відтак, відповідно до вимог ч.1 ст.141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судовий збір пропорційно до суми задоволених судом вимог в розмірі 2 635,28 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст. 129 Конституції України, ст.ст. 207, 509, 526, 551, 626, 628, 633, 634, 1047-1050, 1054, 1055 ЦК України, ст.ст. 12, 13, 15, 16, 19, 141, 274, 276, 277 ЦПК України, -
УХВАЛИВ:

Позовну заяву Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості – задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість за кредитним договором АВН0СТ155101741612969821 від 10.03.2025, яка станом на 09.02.2026 року становить 70 968 (сімдесят тисяч дев`ятсот шістдесят вісім) грн. 62 (шістдесят дві) грн. з яких: заборгованість за тілом кредиту – 53 950 (п`ятдесят три тисячі дев`ятсот п`ятдесят) грн. 06 (шість) коп.; заборгованість за процентами – 17 018 (сімнадцять тисяч вісімнадцять) грн. 56 (п`ятдесят шість) коп.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 635 (дві тисячі шістсот тридцять п`ять) грн. 28 (двадцять вісім) коп.
В іншій частині позовних вимог – відмовити.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Дніпровського апеляційного суду. Учасник справи, якому повне рішення не були вручені у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Акціонерне товариство «Акцент-Банк» (ЄДРПОУ 14360080, місцезнаходження: 49074, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11)
Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП – НОМЕР_3 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 )

Суддя Н.В. Токар