ХАРКІВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
__________________________________________________________________
ПОСТАНОВА
Іменем України
21 квітня 2026 року
м. Харків
справа № 642/6796/25
провадження № 22-ц/818/1645/26
Харківський апеляційний суд у складі:
головуючого - Пилипчук Н.П.,
суддів колегії - Маміної О.В., Яцини В.Б.
розглянувши у порядкуст. 369 ЦПК Українив м. Харкові без повідомлення учасників справи цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на рішення Холодногірського районного суду м. Харкова від 26 листопада 2025 року, постановлене суддею Вікторовим В.В.., 
в с т а н о в и в:
У жовтні 2025 року ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» звернулося до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 , в якому просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором № 1490885 від 08.05.2024 року в розмірі 68400,00 грн., та судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 2422,40грн. та витрати на правову допомогу у розмірі 8000,00грн.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 08.05.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю Селфі Кредит» та ОСОБА_1 укладено Договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту по продукту «NewShort» №1490885, відповідно до умов якого Товариство надало Відповідачу грошові кошти у розмірі 15000,00 грн., а відповідач зобов`язався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом в порядку та строки, визначені Договором.
Як зазначає позивач, ТОВ «Селфі Кредит» умови кредитного договору виконав в повному обсязі, надавши відповідачеві кредит. Відповідач зі свого боку не виконав умов Кредитного договору внаслідок чого виникла заборгованість в розмірі 68400,00 грн. з яких: заборгованість за тілом кредиту - 15000,00 грн.; заборгованість за відсотками – 45900,00 грн., заборгованість за штрафом – 7500,00грн.
28.11.2024 року між «Селфі Кредит» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» укладений Договір факторингу №28112024 на підставі якого до позивача перейшло право вимоги до відповідача за кредитним договором №1490885 від 08.05.2024 року.
Оскільки відповідач не виконує умов договору, не повертає отриманий кредит та проценти за його користування, позивач звернувся до суду з цим позовом для захисту порушеного права.
Рішенням Холодногірського районного суду м. Харкова від 26 листопада 2025 року позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит- Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задоволено частково.
Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит- Капітал» заборгованість за кредитним договором №100053262 від 31.01.2021 року №1490885 від 08.05.2024 в загальному розмірі 51075 (п`ятдесят одна тисяча сімдесят п`ять) грн. 00 коп. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит- Капітал» витрати по сплаті судового збору у розмірі 1808 (одна тисяча вісімсот вісім) грн 83 коп., та витрати на правову допомогу у розмірі 5000 (п`ять тисяч) грн. 00 коп.
В іншій частині позовних вимог відмовлено.
Не погодившись з рішенням суду першої інстанції ОСОБА_1 подала апеляційну скаргу, в якій просить скасувати рішення суду першої інстанції.
Вказала, що враховуючи відсутність будь-якого аналізу з боку суду змісту позовної заяви, додаткових пояснень з її боку, відсутність жодної відповіді з боку суду на її аргументи та наведення мотивів з боку суду щодо свого ж рішення - вважає, що рішення по даній справі порушують її право на справедливий судовий розгляд, захист прав та інтересів судом (ст. 55 Конституції України, ч. 1 ст. 6 Конвенції про захист прав людини та основоположних свобод). Про те, що суд не намагався навіть аналізувати справу і давати відповіді на конкуренцію норм права в її фабулі, а вирішив просто погодитися із позицією позивачів, свідчить, про те, що суд 1-ї інстанції дослівно відтворює в оскаржуваній Постанові письмові заперечення Позивачів.
ОСОБА_1 надала до суду додаткові пояснення у справі, в якій просить списати суму процентів за користування кредитом, штрафних санкцій, пені та тіла кредиту, у зв ‘язку з тим, що опинилась у складній фінансовій ситуації на фоні хвороби, що унеможливило своєчасне виконання зобов`язань. Зазначає, що є учасником бойових дій (УБД) згідно ЗУ про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей ч.15 ст.14 має пільги.
Перевіряючи законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції, відповідно до вимог ч.1 ст. 367 ЦПК України в межах доводів апеляційної скарги і вимог, заявлених у суді першої інстанції, заслухавши доповідь судді, дослідивши матеріали справи та перевіривши наведені в апеляційній скарзі доводи, вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню виходячи з наступного.
Відповідно до ч.1 ст. 367 ЦПК України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги.
Задовольняючи частково позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з часткової обгрунтованості позовних вимог. 
Рішення суду першої інстанції відповідає вимогам закону та фактичним обставинам справи, виходячи з наступного.
Судом встановлено та підтверджується матеріалами справи, що 08.05.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 укладено Договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту по продукту «NewShort» №1490885, відповідно до умов якого Товариство надало Відповідачу грошові кошти у розмірі 15000,00 грн. строком на 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів. Термін повернення кредиту зі сплатою процентів – 03.05.2025 року, визначений графіком платежів, який є Додатком 1 до Договору №1490885.
Відповідно до п. 1.1 Договору Товариство надає Споживачу кошти у кредит в національній валюті України - гривні, а Споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором.
З п.1.5. Договору вбачається, що тип процентної ставки – фіксована.
За користування кредитом нараховуються проценти в наступному порядку та на таких умовах: Стандартна процентна ставка становить 1.5 % в день застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.3 цього Договору; Знижена процентна ставка становить 1% в день та застосовується у випадку, якщо Споживач, як учасник Програми лояльності Товариства, до 07.06.2024 або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів. Знижка Споживачу від Товариства на стандартну процентну ставку є індивідуальною; у випадку її застосування сума процентів , що підлягає сплаті до вказаної вище дати, перераховується замість стандартної процентної ставки за зниженою процентною ставкою. Також, Споживач може отримати індивідуальну знижку, якщо до вказаної дати здійснить повне дострокове повернення кредиту, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Споживач за стандартною процентною ставкою буде перераховано за зниженою процентною ставкою до дати повного дострокового повернення кредиту (включно). У випадку часткового дострокового повернення кредиту такий перерахунок здійснюється тільки до дати часткового дострокового повернення кредиту, надалі застосовується стандартна процентна ставка без знижки і перерахунку. Споживач погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання Споживачем права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) застосовується стандартна процентна ставка без знижки, що не є зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для Споживача. 
Протягом строку дії Договору розмір процентів за користування кредитними коштами може бути змінений у бік зменшення для Споживача у випадку та на умовах визначених в п. 1.5.2 Договору, зокрема у випадку отримання Споживачем знижки на стандартну процентну ставку.
Відповідно до 1.7. Договору денна процентна ставка на дату укладення Договору складає: 1.7.1. за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 1.5 % в день.
Розрахунок денної процентної ставки за формулою наведеною в Законі України «Про споживче кредитування»: ( 81000 грн. /15000 грн.) / 360 дн. х 100 % = 1.5 % в день. 1.7.2. за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 1.46 % в день.
Розрахунок денної процентної ставки за формулою наведеною в Законі України «Про споживче кредитування»: ( 78750 грн. /15000 грн.) / 360 дн. х 100 % = 1.46 % в день
Відповідно до пункту 2.1. договору, Кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на рахунок Споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача № НОМЕР_1 .
Згідно із пунктом 4.4 договору, споживач зобов`язаний у встановлений Договором строк, повернути кредит, сплатити проценти, штрафи та пені (у разі наявності) та інші платежі передбачені Договором.
Згідно із пунктом 5.1. договору Сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно Графіка платежів, крім випадку визначеного в п.5.3. Договору.
Згідно із пунктом 5.1. договору Споживач попереджений, що у разі допущення прострочення платежів, вказаних в Графіку платежів (новому графіку платежів) для Споживача може мати наступні наслідки: - необхідність сплати штрафу у розмірі та порядку, що визначені в п.6.4 Договору, а саме: у випадку невиконання та/або неналежного виконання Споживачем зобов`язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, Споживач зобов`язаний сплатити Товариству штраф:. у розмірі 2 250,00 гривень на 4 (четвертий) день такого невиконання та/або неналежного виконання; у розмірі 165,00 гривень починаючи з 5 (п`ятого) дня за кожний день невиконання та/або неналежного виконання.
Згідно із пунктом 7.1. договору, цей кредитний договір укладався в електронній формі ІКС Товариства, доступ до якої забезпечується Споживачу через Веб-сайт, та підписано відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором К389 08.05.2024 20:33:51. Електронна ідентифікація Споживача в ІКС Товариства здійснюється при вході Споживача в Особистий кабінет, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки Товариством правильності введення коду, що є електронним підписом Споживача та направлений Товариством на номер мобільного телефону Споживача, вказаний Споживачем при вході/протягом періоду обслуговування в Товаристві. 
Підписуючи цей Договір, Відповідач підтвердила, що: - перед укладенням цього Договору їй була в чіткій та зрозумілій формі надана інформація: а) за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту) відповідно до ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування; б) вказана в ч.1, 2, 4, 5 ст.7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» та розміщена на Веб-сайті; - вона ознайомлена з Правилами, повністю їх розуміє і приймає (погоджується) з ними (п. 9.6. договору).
Згідно із пунктом 7.6, цей договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами Сторін та діє протягом строку, вказаного в п.1.3. Договору (включно), а у випадку, якщо після закінчення вказаного строку, за Договором будуть наявні невиконані грошові зобов`язання, Договір продовжує діяти до повного виконання споживачем зобов`язань за ним.
Додатком № 1 до договору є графік платежів, згідно з яким визначено до сплати сума кредиту, проценти за користування кредитом.
Згідно із довідкою ТОВ «Селфі Кредит» про ідентифікацію, підписаної представником ТОВ «Селфі Кредит» Черненко О., відповідач ОСОБА_1 ідентифікована ТОВ «Селфі Кредит», як позичальник за укладеним договором, оскільки акцептувала підписавши 08.05.2024 року аналогом ЕЦП у формі одноразового ідентифікатора направленого на номер телефону відповідний договір (К389)
Також позивачем ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» додано до позовної заяви паспорт споживчого кредиту, підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором С820, 08.05.2024, із аналогічними умовами кредитування зазначених у вказаному кредитному договорі.
Згідно витребуваної інформації наданої АТ «Універсал Банк» підтверджено що в банку на ім`я ОСОБА_1 була випущена банківська картка № НОМЕР_1 . Транзакція від 08.05.2024 року на банківську картку № НОМЕР_1 в сумі 15000,00грн. була успішна та зарахована на рахунок вищезазначеної картки. Верифікація ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ), власника банківської карти № НОМЕР_1 , була проведена згідно з регламентом банку.
З матеріалів справи убачається, що ТОВ «Селфі Кредит» свої зобов`язання виконав належним чином, що підтверджується інформації наданої АТ «Універсал Банк» від 24.1.11.2025 року, чим спростовуються доводи відповідача щодо не підтвердження видачі кредитних коштів.
Отже, з укладенням договору та отриманням кредиту у позичальника виник обов`язок повернути ТОВ «Селфі Кредит» кредит та відсотки за договором у строки та в розмірах чітко встановлених графіком погашення кредитної заборгованості, у разі прострочення якого кредитор має право достроково стягнути заборгованість за кредитом та відсотками.
28.11.2021 року між ТОВ «Селфі Кредит» та позивачем ТОВ "Фінансова компанія "Кредит-Капітал" укладено Договір факторингу № 28112024, відповідно до умов якого та у відповідності до ст.512 ЦК України ТОВ "Фінансова компанія "Кредит-Капітал" набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які є боржниками ТОВ «Селфі Кредит», в тому числі і до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором № 1490885 від 08.05.2024 року.
Згідно платіжної інструкції №8278 від 28.11.2024 року ТОВ «ФК Кредит-Капітал» здійснило переказ коштів ТОВ «Селфі Кредит» у розмірі 2425892,78грн., призначення платежу: плата за відступлення права вимоги згідно ДОГОВОРУ ФАКТОРИНГУ № 28112024 від 28 листопада 2024р. Без ПДВ.
Згідно витягу з Реєстру боржників до договору відступлення прав вимоги № 28112024 від 28.11.2024 року заборгованості відповідача перед позивачем становить 68400,00 грн., з яких:
- заборгованість за тілом кредиту 15000,00 грн.;
- заборгованість за відсотками 45900,00 грн. ;
- заборгованість за штрафом – 7500,00грн.
Із витягу з реєстру боржників до Договору факторингу №28112024 від 28.11.2024 року вбачається, що ТОВ «Селфі Кредит» було передано право вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором №1490885, дата закінчення якого вказана 03.05.2025 року.
14.10.2025 ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» направлено боржнику ОСОБА_1 досудову вимогу, в якій повідомлено про відступлення ТОВ «Селфі Кредит» прав вимоги за Кредитним договором № 28112024 від 28.11.2024 року на користь ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» та про зобов`язання погасити заборгованість за вказаним кредитним договором. 
Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.
Відповідно до статті 6ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина перша статті 627 ЦК України).
За змістом статей 626, 628ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України).
Абзац другий частини другої статті 639ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.
Відповідно до частини першої статті 1054ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина першастатті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає порядок підписання угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину.
В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Як установлено судом першої інстанції, 08.05.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 укладено договір про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort» №1490885. Даний договір підписаний відповідачем одноразовим ідентифікатором К389 08.05.2024.
У постанові Верховного Суду від 7.10.2020 по справі № 127/33824/19 зроблено правовий висновок, що без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений. Сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину, а кредитні кошти не були б перераховані відповідачу.
Доказів протилежного матеріали справи не містять, відповідачем таких не надано, що в силу положень статей12,81 ЦПК Україниє його процесуальним обов`язком.
Факт перерахування кредитних коштів підтверджується інформацією наданою АТ «Універсал Банк», якою підтверджено що в банку на ім`я ОСОБА_1 була випущена банківська картка № НОМЕР_1 . Транзакція від 08.05.2024 року на банківську картку № НОМЕР_1 в сумі 15000,00грн. була успішна та зарахована на рахунок вищезазначеної картки. Верифікація ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ), власника банківської карти № НОМЕР_1 , була проведена згідно з регламентом банку. Номер картки, на яку зараховано кредитні кошти зазначено самим відповідачем у договорі кредиту.
Отже, доводи, які викладені відповідачем у додатковим поясненнях, наданих до суду першої інстанції стосовно ненадання доказів перерахування кредитних коштів, не заслуговують на увагу. 
З урахуванням наведеного, суд першої інстанції, встановивши, що кредитний договір укладено сторонами в електронному вигляді за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, що відповідає вимогам статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», дійшов обґрунтованого висновку про наявність правових підстав для стягнення заборгованості з ОСОБА_1 .
Щодо розміру заборгованості за відсотками , колегія суддів зазначає.
Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до умов кредитного договору № 1490885 сторони погодили:
- суму кредиту у розмірі 15 000 гривень (пункт 1.2 договору);
- строк кредиту - 360 днів;
- стандартна процентна ставка 1,5% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.3 цього договору.
З розрахунку заборгованості за Договором №1490885 від 08.05.2024 про надання коштів на умовах споживчого кредиту вбачається, що розмір заборгованості відповідача станом на 28.11.2024 становить 68400,00 грн. з яких: заборгованість за тілом кредиту - 15000,00 грн.; заборгованість за відсотками – 45900,00 грн., заборгованість за штрафом – 7500,00грн.
Колегія суддів перевіривши розрахунок заборгованості за відсотками, наведений судом першої інстанції, вважає, що судом першої інстанції вірно застосовано Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року та обґрунтовано стягнув відсотки у розмірі 36075,00 грн.
Стосовно позовних вимог щодо стягнення штрафу за кредитним договором № 1490885 від 08.05.2024 в розмірі 7500,00 грн., колегія суддів також погоджується із висновком суду першої інстанції, виходячи з наступного.
Так, відповідно до статті 4 ЦК України основу цивільного законодавства України становить Конституція України. Основним актом цивільного законодавства є Цивільний кодекс України. Актами цивільного законодавства є також інші закони України, які приймаються відповідно до Конституції України та цього Кодексу (далі закон).
Велика Палата Верховного Суду неодноразово виснувала, що якщо ЦК України та інший нормативно-правовий акт, який має юридичну силу закону України, містять однопредметні приписи різного змісту, то пріоритетними є приписи ЦК України (див. постанови від 22 червня 2021 року у справі №334/3161/17 (пункт 17), від 18 січня 2022 року у справі №910/17048/17 (пункт 78), від 29 червня 2022року у справі №477/874/19 (пункт 69)).
Згідно з пунктом 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установивши, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України від 24 лютого 2022 року №64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», затвердженого відповідним законом України від 24лютого 2022 року №2102-ІХ, на всій території України введено воєнний стан із 05години 30 хвилин 24 лютого 2022 року, дія якого триває до теперішнього часу.
Оскільки штраф за кредитним договором нараховано за період з 11 червня 2024 року до 13 липня 2024 року, то ОСОБА_1 звільняється від обов`язку його сплати на користь ТОВ «ФК «Кредит-Капітал».
Доводів щодо незгоди з розміром витрат на правову допомогу апеляційна скарга не містить.
Стосовно доводів відповідача, які нею зазначені у додаткових поясненнях в суді першої інстанції щодо ненадання позивачем первинних документів або виписки по картці, колегія суддів зазначає, що ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» є небанківською фінансовою установою, то відповідно не здійснює відкриття, обслуговування рахунків фізичних осіб, та не має обов`язку формулювати облікові документи за кредитними зобов`язаннями позичальників згідно з Законом України «Про банки та банківську діяльність», та Інструкції затвердженої Постановою НБУ від 27.12.2027 за № 481.
Між тим, сама відповідач мала можливість надати до суду виписку по картці, проте таким правом не скористалась.
Безпідставним також є твердження відповідача про порушення судом норм процесуального права у зв`язку із ненаданням копії договору кредиту, з огляду на таке.
Відповідно до ч.ч. 2, 3, 5 ст. 100 ЦПК України електронні докази подаються в оригіналі або в електронній копії, засвідченій електронним цифровим підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис». Законом може бути передбачено інший порядок засвідчення електронної копії електронного доказу.
Як вбачається з матеріалів справи у справі наявні паперові примірники (роздруківки) загальних умов договору та додатків до нього. 
Стосовно доводів апелянта про те, що вона є учасником бойових дій (УБД) згідно ЗУ про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей ч.15 ст.14 має пільги, колегія суддів зазначає.
Як вбачається з копії посвідчення серії НОМЕР_3 , виданого 01.02.1999 року ОСОБА_1 має право на пільги, встановлені законодавством України для сімей загиблих (померлих) ветеранів війни.
Відповідно до ч. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля, а також крім кредитних договорів щодо придбання та встановлення фотоелектричних модулів та/або вітрових електроустановок разом із гібридними інверторами та установками зберігання енергії, проценти за якими можуть бути погашені чи компенсовані за рахунок третіх осіб або держави.
Ці положення внесені до зазначеного закону України від 11 квітня 2024 року №3633-ІХ «Про внесення змін до деяких законодавчих актів щодо окремих питань проходження військової служби, мобілізації та військового обліку», який набрав чинності 18 травня 2024 року.
До 18 травня 2024 року ч. 15 ст. 14 Закону № 2011-ХІІ була викладена в такій редакції: «Військовослужбовцям, призваним на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період, на весь час їх призову, а військовослужбовцям під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації у Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, які перебували або перебувають безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (житлового будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля».
Проте, як вбачається з копії посвідчення серії НОМЕР_3 , воно видане 01.02.1999 року, тобто задовго до прийняття вказаного закону, тому приписи частини 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» в цій справі не можуть бути застосовані, оскільки матеріали справи не містять доказів того, що відповідач або її чоловік проходили військову службу відповідо до Закону України "Про оборону України".
Отже, вказані доводи апелянта не можуть бути прийняті судом до уваги.
Колегія суддів зазначає, що доводи, які викладені в апеляційній скарзі, не можуть бути взяті до уваги судом апеляційної інстанції, оскільки вони фактично зводяться до переоцінки доказів та незгодою з висновками суду по їх оцінці.
Вирішуючи даний спір, суд першої інстанції в достатньо повному обсязі встановив права і обов`язки сторін, обставини по справі, перевірив доводи і дав їм належну правову оцінку, ухвалив рішення, яке відповідає вимогам закону. Висновки суду обґрунтовані і підтверджені письмовими матеріалами справи та поясненнями учасників процесу.
Таким чином,судова колегія вважає, що доводи апеляційної скарги не дають підстав для висновку про неправильне застосування судом першої інстанції норм матеріального чи процесуального права, які призвели або могли призвести до неправильного вирішення справи, а тому задоволенню вони не підлягають.
Керуючись ст. ст.367,374,375,382-384 ЦПК України, апеляційний суд,-
п о с т а н о в и в:
Апеляційну скаргу ОСОБА_1 – залишити без задоволення.
Рішення Холодногірського районного суду м. Харкова від 26 листопада 2025 року - залишити без змін.
Постанова набирає законної сили з дня її ухвалення, але може бути оскаржена в касаційному порядку безпосередньо до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення у випадках, передбаченихст. 389 ЦПК України.

Головуючий:        Н.П. Пилипчук

Судді:         В.Б. Яцина

О.В. Маміна