Справа № 212/14734/25 
2/212/1815/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
05 березня 2026 року м. Кривий Ріг 
Покровський районний суд міста Кривого Рогу в складі: Головуючого судді - Власенко М.Д., за участі секретаря судового засідання – Машошиної Ю.О., розглянувши за відсутності учасників справи та без фіксації судового засідання за допомогою звукозаписувальних технічних засобів в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю “Фінансова компанія “Європейська агенція з повернення боргів” до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
В С Т А Н О В И В:
У грудні 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю “Фінансова компанія “Європейська агенція з повернення боргів” (далі – ТОВ “ФК “ЄАПБ”) звернулось до суду з позовом, в обґрунтування якого посилались на те, що 13 квітня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю “Стар Файненс Груп” (далі – ТОВ “Стар Файненс Груп”) та відповідачем було укладено кредитний договір № 29726-04/2025, який підписано електронним підписом позичальника. 29 липня 2025 року між ТОВ “Стар Файненс Груп” та ТОВ “ФК “ЄАПБ” укладено договір факторингу № 29072025, за умовами якого ТОВ “Стар Файненс Груп” відступає ТОВ “ФК “ЄАПБ” належні йому права вимоги, а ТОВ “ФК “ЄАПБ” приймає права вимоги відповідно до реєстру боржників. Так, за реєстром боржників ТОВ “ФК “ЄАПБ” набуло право грошової вимоги до відповідача у сумі 14710 грн., з яких: 5000 грн. – сума заборгованості за основною сумою боргу, 4660 грн. – сума заборгованості за відсотками, 4550 грн. – сума заборгованості за штрафом, 500 грн. – сума комісії за видачу кредиту. Також, 19 лютого 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю “Фінансова компанія “Безпечне агенство необхідних кредитів” (далі – ТОВ “ФК “БАНК”) та відповідачем було укладено договір позики № 73187364. 27 березня 2025 року між ТОВ “ФК “БАНК” та ТОВ “ФК “ЄАПБ” укладено договір факторингу № 27/03/25, за умовами якого ТОВ “ФК “БАНК” відступає ТОВ “ФК “ЄАПБ” належні йому права вимоги, а ТОВ “ФК “ЄАПБ” приймає права вимоги відповідно до реєстру боржників. Так, за реєстром боржників ТОВ “ФК “ЄАПБ” набуло право грошової вимоги до відповідача за договором позики у сумі 14987,50 грн., з яких: 4500 грн. – сума заборгованості за основною сумою боргу, 1350 грн. – сума заборгованості за відсотками, 8800 грн. – сума заборгованості за пенею, 337,50 грн. – комісія за надання кредиту. Крім того, 14 квітня 2025 року між відповідачем та Товариством з обмеженою відповідальністю “Фінансова компанія “Незалежні Фінанси” (далі – ТОВ “ФК “Незалежні Фінанси”) укладено кредитний договір № 2520993. 27 серпня 2025 року між ТОВ “ФК “Незалежні Фінанси” та ТОВ “ФК “ЄАПБ” укладено договір факторингу № 27082025, за умовами якого ТОВ “ФК “Незалежні Фінанси” відступає ТОВ “ФК “ЄАПБ” належні йому права вимоги, а ТОВ “ФК “ЄАПБ” приймає права вимоги відповідно до реєстру боржників. Так, за реєстром боржників ТОВ “ФК “ЄАПБ” набуло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором у сумі 19500 грн., з яких: 5000 грн. – сума заборгованості за основною сумою боргу, 900 грн. – заборгованість по комісії за надання кредиту, 5600 грн. – заборгованість по комісії за обслуговування кредиту, 8000 грн. – сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня). Всупереч умов вказаних кредитних договорів, відповідач не виконав свої зобов`язання та після відступлення права вимоги не здійснив жодного платежу для погашення заборгованості. З моменту отримання прав грошової вимоги позивачем не здійснювалось нарахування жодних штрафних санкцій. Враховуючи викладене, просять стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № 29726-04/2025 від 13 квітня 2025 року у загальному розмірі 14710 грн., за кредитним договором № 73187364 від 19 лютого 2025 року у розмірі 14987,50 грн., за кредитним договором № 2520993 від 14 квітня 2025 року у розмірі 19500 грн., а всього 49197,50 грн. та судові витрати.
Ухвалою суду від 12 січня 2026 року відкрито провадження у справі у порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. 
Представник позивача у судове засідання не з`явився, у позовній заяві просив здійснювати розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав в повному обсязі.
Відповідач надав заяву про розгляд справи без його участі, позовні вимоги визнав, правом на подання відзиву на позовну заяву не скористався.
Справа розглядається за відсутності учасників справи, тому у відповідності до ст.247 ч.2 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Суд, дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив такі фактичні обставини та відповідні їм правовідносини.
Судом встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 19 лютого 2025 року між ТОВ “ФК “БАНК” та відповідачем укладено договір про надання коштів у кредит № 73187364, який підписано електронним підписом відповідача, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (а.с.27-33).
Відповідно до договору, кредитодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами строк (строк позики) шляхом перерахування на банківський картковий рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку кредиту або достроково та сплатити кредитодавцю плату (проценти) від суми кредиту та комісію за надання кредиту. Сума кредиту становить 4500 грн., строк кредитування/строк договору 30 днів, зі сплатою процентів 0,250 % та комісією – 15 % від суми наданого кредиту (675 грн.) (пункт договору 2).
Позичальник має право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або виплати кредиту, установлених цим договором (пролонгація) на підставі поданого до кредитодавця звернення із зазначеною датою в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час такого ініціювання. Продовження строку кредитування здійснюється шляхом укладення додаткової угоди, що підписується із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час реалізації позичальником такого права. Ініціювання позичальником продовження строку кредитування відбувається без змін до умов договору і бік погіршення для позичальника, якщо інше не визначено додатковою угодою (п.7.1 договору).
Відповідачем погоджено таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є Додатком № 1 до договору про надання коштів у кредит № 73187364 від 19 лютого 2025 року, яким визначено: дату видачу кредит-дату платежу, чисту суму кредиту/суму платежу за розрахунковий період, суму кредиту, проценти за користування кредитом, комісію за надання кредиту, реальну річну процентну ставку та загальну вартість кредиту (а.с.34).
27 березня 2025 року між ТОВ “ФК “БАНК” та ТОВ “ФК “ЄАПБ” укладено договір факторингу № 27/03/2025, у відповідності до умов якого ТОВ “ФК “БАНК” зобов`язується відступити ТОВ “ФК “ЄАПБ” права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а ТОВ “ФК “ЄАПБ” зобов`язується прийняти такі права вимоги та передати грошові кошти у розпорядження ТОВ “ФК “БАНК” (ціна продажу) за відповідний реєстр за плату, у передбачений цим договором спосіб (а.с.35-36).
26 серпня 2025 між ТОВ “ФК “БАНК” та ТОВ “ФК “ЄАПБ” укладено додаткову угоду № 8 до договору факторингу № 27/03/2025 від 27 березня 2025 року (а.с.37).
Згідно Акту прийому-передачі реєстру боржників № 14 від 26 червня 2025 року до Договору факторингу № 27/03/25 від 27 березня 2025 року ТОВ “ФК “БАНК” передало, а ТОВ “ФК “ЄАПБ” прийняло Реєстр боржників № 14, кількістю 6292 (а.с.38).
Відповідно до Витягу з Реєстру боржників № 14 до договору факторингу № 27/03/25 від 27 березня 2025 року ТОВ “ФК “ЄАПБ” набуло права грошової вимоги до відповідача за договором № 73187364 в сумі 14987,50 грн., з яких: 4500 грн. – сума заборгованості за основною сумою боргу, 1350 грн. – сума заборгованості за відсотками, 8800 грн. – сума заборгованості за пенею, 337,50 грн. – комісія за надання кредиту (а.с.40).
Згідно платіжної інструкції № 96 від 29 серпня 2025 року, ТОВ “ФК “ЄАПБ” сплачено грошові кошти ТОВ “БАНК” за договором факторингу № 27/03/25 від 27 березня 2025 року та додаткової угоди № 8 у якості оплати за відступлення прав вимоги (а.с.39).
13 квітня 2025 року між ТОВ “Стар Файненс Груп” та відповідачем укладено договір про надання фінансового кредиту № 29726-04/2025, за умовами якого товариство надає клієнту фінансовий кредит у розмірі 5000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених цим договором (а.с.8-12).
Тип кредиту – кредит, мета отримання кредиту – власні потерби клієнта, кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту – 13 квітня 2025 року. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту 10 серпня 2025 року (п.1.2 договору).
Клієнт має право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або кінцевого строку виплати кредиту, установлених договором на підставі поданого до товариства звернення із зазначеною датою у паперовій формі або у електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час такого ініціювання. Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку кредитування/строку договору відбувається без змін умов попередньо укладеного договору в бік погіршення для споживача (п.1.3 договору).
Згідно п.1.4 договору, за користування кредитом товариством нараховуються проценти у розмірі 0,90 % в день на залишок заборгованості, що є платою за користування кредитом та комісія за видачу кредиту у сумі 500 грн. (що складає 10 % від суми кредиту). Тип процентної ставки – фіксована. Тип комісії – одноразова комісія (нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту, якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту). Розмір процентів та комісії, встановлений цим пунктом договору залишається незмінним протягом усього строку (терміну) договору. Встановлений договором розмір комісії не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. У випадку сплати клієнтом першого платежу (за перший розрахунковий період) вчасно тобто 12 травня 2025 року чи до цієї дати, відповідно до Графіку платежів, товариство має право надати знижку у розмірі -- % на перший платіж. Клієнт погоджується, повністю розуміє та проінформований, що у разі прострочення сплати першого платежу товариство має право не надавати знижку та він зобов`язаний сплатити перший платіж (за перший розрахунковий період) у розмірі, відповідно до графіку платежів. 
Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентфв визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є Додатком № 1 до цього договору (п.1.5 договору).
Відповідно до п.1.6 договору, кредит надається клієнту у безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.
13 квітня 2025 року відповідачем підписаний паспорт споживчого кредиту, у якому вказані основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача: тип кредиту – кредит, сума / ліміт кредиту – 5000 грн., строк кредитування – 120 днів, мета отримання кредиту – на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника, спосіб та строк надання кредиту – безготівковим шляхом (кредитні кошти надаються шляхом переказу на банківську картку споживача) протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту; інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача: процентна ставка – 0,90 % в день, що становить 328,50 % річних, тип процентної ставки – фіксована, комісія за надання кредиту – 500 грн., загальні витрати за кредитом – 5900 грн., орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) – 10900 грн., реальна річна процентна ставка – 2572,74 % річних; порядок повернення кредиту, додаткову інформацію тощо (а.с.14-15).
Також, відповідачем погоджено Графік платежів, що є додатком № 1 до договору про надання фінансового кредиту № 29726-04/2025 від 13 квітня 2025 року, яким визначено: дату видачу кредит-дату платежу, чисту суму кредиту/суму платежу за розрахунковий період, суму кредиту, проценти за користування кредитом, комісію за надання кредиту, реальну річну процентну ставку та загальну вартість кредиту (а.с.13).
Відповідно до листа ТОВ “Універсальні платіжні рішення” Вих.№ 3426_251015151938 від 15 жовтня 2025 року, між ТОВ “Універсальні платіжні рішення” та ТОВ “Стар Файненс” укладено договір на переказ коштів ФК-П-2022/02-3 від 22 лютого 2022 року і відповідно до якого ьуло успішно прийнято платежі на користь ТОВ “Стар Файненс”, а саме: 13 квітня 2025 року о 14.35 годині на суму 5000 грн., маска картки - НОМЕР_1 , номер транзакції у системі iPay.ua - 710155827, призначення платежу – зарахування 5000 грн. на картку НОМЕР_1 (а.с.23). 
29 липня 2025 року між ТОВ “Стар Файненс” та ТОВ “ФК “ЄАПБ” укладено договір факторингу № 29072025, у відповідності до умов якого ТОВ “ФК “ЄАПБ” зобов`язується передати грошові кошти у розпорядження ТОВ “Стар Файненс”, а ТОВ “Стар Файненс” відступити ТОВ “ФК “ЄАПБ” право грошової вимоги до третіх осіб – боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить ТОВ “Стар Файненс” (а.с.16-17).
З Акту прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу № 29072025 від 29 липня 2025 року ТОВ “Стар Файненс” передало, а ТОВ “ФК “ЄАПБ” прийняло Реєстр боржників, кількістю 5995 (а.с.18).
Відповідно до Витягу з Реєстру боржників до договору факторингу № 29072025 від 29 липня 2025 року ТОВ “ФК “ЄАПБ” набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 29726-04/2025 в сумі 14710 грн., з яких: 5000 грн. – сума заборгованості за основною сумою боргу, 4660 грн. – сума заборгованості за відсотками, 500 грн. – сума комісії за видачу кредиту, 4550 грн. – сума заборгованості за штрафом (а.с.20).
Згідно платіжної інструкції № 23057 від 30 липня 2025 року, ТОВ “ФК “ЄАПБ” сплачено грошові кошти ТОВ “Стар Файненс” за договором факторингу № 29072025 від 29 липня 2025 року у якості оплати за відступлення прав вимоги (а.с.19).
14 квітня 2025 року між відповідачем та ТОВ “ФК “Незалежні Фінанси” укладено договір про споживчий кредит № 2520993, за умовами якого кредитодавець зобов`яується на умовах визначених цим договором, на строк визначений в п.1.3 договору надати позичальнику грошові кошти (фінансовий кредит) у сумі, визначеній у п.1.2 договору, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом відповідно до Графіку платежі та виконати інші зобов`язання у повному обсязі та на умовах та у строки/терміни, визначені договором (а.с.51-56).
Сума (загальний розмір) кредиту становить 5000 грн. Кредит надається строком на 345 днів за умови виконання позичальником Графіку платежів з 14 квітня 2025 року (дата надання кредиту) (п.п.1.2-1.3 кредитного договору).
Повернення кредиту, сплата комісії за надання кредиту, комісії за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) та процентів за користування кредитом має здійснюватись позичальником із встановленою періодичністю відповідно до Графіку платежів, наведеному у додатку № 1 до договору. Остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісій та процентів за користування кредитом (за умови дотримання Графіку платежів) 25 березня 2026 року (дата остаточного погашення заборгованості) (п.1.4. договору).
Загальні витрати позичальника за кредитом складають 16650 грн. Денна процента ставка 0,97 %. Орієнтовна реальна річна процентна ставка 3257,21 % річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника складає 21650 грн. Загальні витрати позичальника за кредитом, денна процента ставка, орієнтовна реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника, а також строк кредиту розраховані виходячи з припущення, що кредитний договір залишиться чинним протягом погодженого строку та позичальник виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені у цьому договорі, зокрема, здійснить періодичні платежі в останній день кожного розрахункового періоду (дату платежу) відповідно до Графіку платежів. Позичальник розуміє та погоджується, що наведені у цьому пункті показники не підлягають оновленню, зокрема, у випадку часткового дострокового погашення заборгованості, прострочення виконання або несвоєчасного виконання ним зобов`язань та в інших випадках, крім тих, коли законодавством прямо вимагається таке оновлення. Комісія за надання кредиту 1250 грн., яка нараховується за ставкою 25,00 % від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування) – 15400 грн., що нараховується за ставкою 14,00 % від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є Додатком № 1 до цього договору. Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів нараховуються за ставкою 0,0010 % річних на фактичну заборгованість за кредитом. Проценти користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за ставкою 0,0010 % річних від фактичного залишку кредиту, починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів. Нараховані згідно п.1.5.3, 1.5.4 договору проценти за користування кредитом за весь стрк кредитування складатимуть 0,00 грн. (п.1.5 договору).
Кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням картки НОМЕР_1 (п.2.1 договору).
Відповідно до п.6.1. договору цей договір укладається в електронній формі особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікацій системі Кредитодавця та доступний зокрема через сайт Кредитодавця та\або відповіді мобільний додаток чи інші засоби.
Графіком платежів, що є Додатком № 1 до договору про споживчий кредит № 2520993 від 14 квітня 2025 року, визначено дату видачу кредиту/дату платежу, суму кредиту, проценти за користування кредитом, комісію за надання кредиту, реальну річну процентну ставка, загальну вартість кредиту (а.с.57).
Сторонами погоджено паспорт споживчого кредиту № 2520993, що є Додатком № 2 до договору про споживчий кредит № 2520993 від 14 квітня 2025 року, у якому вказані основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача: тип кредиту - кредит, сума кредиту - 5000 грн., строк кредитування - 345 днів, мета отримання кредиту - задоволення потреб позичальника, не пов`язаних з підприємницькою діяльністю, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника, спосіб надання кредиту – безготівково на рахунок з використанням карти; інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача: протягом першого розрахункового періоду 0,0010 % річних, протягом решти строку кредитування 0,0010 % річних. Платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця, обов`язкові для укладання договору: комісія за надання кредиту -1250 грн., яка нараховується за ставкою 25,00 відсотків від суми кредиту одноразово, комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) – сума комісії за весь строк кредитування 15400 грн., яка нараховується за ставкою 14,00 відсотків від суми кредиту за кожний розрахунковий період) (крім останнього), що встановлені графіком платежів, загальні витрати за кредитом – 16650 грн., орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) - 21650 грн., реальна річна процентна ставка – 3257,21 відсотків річних; порядок повернення кредиту; додаткову інформацію тощо (а.с.39-40).
Згідно платіжного доручення № 42274743 від 14 квітня 2025 року, ТОВ “ФК “Незалежні Фінанси” було перераховано грошові кошти у сумі 5000 грн. на картку № НОМЕР_1 , отримувачем вказаний ОСОБА_1 (а.с.60).
27 серпня 2025 року між та ТОВ “ФК “Незалежні Фінанси” та ТОВ “ФК “ЄАПБ” було укладено договір факторингу № 27082025, відповідно до якого, ТОВ “ФК “ЄАПБ” зобов’ яується передати грошові кошти у розпорядження ТОВ “ФК “Незалежні Фінанси” (ціна продажу) за плату, а ТОВ “ФК “Незалежні Фінанси” відступити ТОВ “ФК “ЄАПБ” право грошової вимоги, строк виконання зобов’ язань за якою настав або виникне у майбутньому до третіх осіб – боржників, включаючи суму основного зобов`язання по кредиту, комісію за надання кредиту, проценти за користування кредитом, комісію за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості), неустойку (штраф, пеню) та/або проценти за порушення грошового зобов’ язання та інші платежі (за наявності) згідно кредитних договорів, право на одержання яких належить ТОВ “ФК “Незалежні Фінанси” (а.с.64-65).
Згідно Акту прийому передачі реєстру боржників до договору факторингу № 2827082025 від 27 серпня 2025 року, ТОВ “ФК “Незалежні Фінанси” передало, а ТОВ “ФК “ЄАПБ” прийняло реєстр боржників, кількістю 2361 (а.с.66).
Згідно платіжної інструкції № 98 від 29 серпня року, ТОВ “ФК “ЄАПБ” сплачено грошові кошти ТОВ “ФК “Незалежні Фінанси” за договором факторингу № 27082025 від 27 серпня 2025 року (а.с.67).
Згідно реєстру боржників до договору факторингу № 27082025 від 27 серпня 2025 року, ТОВ “ФК “ЄАПБ” набуло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 2520993 у загальному розмірі 19500 грн., з яких: 5000 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 900 грн. – заборгованість по комісії за надання кредиту, 5600 грн. – заборгованість по комісії за обслуговування кредиту, 8000 грн. – сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня) (а.с.68 зворот).
Положеннями частини 1 статті 6 ЦК України визначено, що сторони мають право укласти договір, який не передбачений актами цивільного законодавства, але відповідає загальним засадам цивільного законодавства.
У частинах першій, третій статті 509 ЦК України визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
За змістом норм ст.627 ЦК України, відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
За змістом ст.634 ЦК договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до статті 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.
Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається нарівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
На підставі ст.610 ЦК порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.
Відповідно до ст.625 ЦК боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Відповідно до Закону України "Про електронну комерцію" № 675-VIII від 03 вересня 2015 року, який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.
У статті 3 вказаного Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до частини 3 статті 11 зазначеного Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону).
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (частина 6 статті 11 вказаного Закону).
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі - частина 12 статті 11 Закону № 675-VIII.
Статтею 12 вказаного Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Наданими позивачем доказами підтверджено, що між ТОВ “БАНК” та відповідачем, між ТОВ “Стар Файненс Груп” та відповідачем, а також між ТОВ “ФК “Незалежні Фінанси” та відповідачем укладено електронні кредитні договору з використанням електронного підпису та відповідно наявність кредитних правовідносин між сторонами.
У постанові Верховного Суду від 07 жовтня 2020 року по справі № 127/33824/19 зроблено правовий висновок, що без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт Товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений; сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину, а кредитні кошти не були б перераховані відповідачу.
Таким чином, між сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитних договорів, які оформлені сторонами в електронній формі.
Згідно п.1 ч.1 ст.512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом (ч.1 ст.516 ЦК України).
Відповідно до ч.1 ст.1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). 
Матеріалами справи підтверджено, що ТОВ “ФК “БАНК” відступило позивачу право грошової вимоги до відповідача щодо грошових та інших зобов`язань (включаючи проценти, пеню та інші платежі) за договором про надання коштів у кредит № 73187364 від 19 лютого 2025 року.
ТОВ “Стар Файненс” відступило позивачу право грошової вимоги до відповідача щодо грошових та інших зобов`язань (включаючи проценти, пеню та інші платежі) за договором про надання фінансового кредиту № 29726-04/2025 від 13 квітня 2025 року.
Крім того, ТОВ “ФК “Нещалежні Фінанси” відступило позивачу право грошової вимоги до відповідача щодо грошових та інших зобов`язань (включаючи проценти, пеню та інші платежі) за договором про споживчий кредит № 2520993 від 14 квітня 2025 року.
Звертаючись до суду із вказаним позовом, позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за договором про надання коштів у кредит № 73187364 від 19 лютого 2025 року, яка складається з: 4500 грн. – сума заборгованості за основною сумою боргу, 1350 грн. – сума заборгованості за відсотками, 337,50 грн. – комісія за надання кредиту, а всього 6187,50 грн, які погоджено сторонами та визнані відповідачем, а отже підлягають стягненню на користь позивача в повному обсязі.
Щодо позовних вимог про стягнення з відповідача пені, неустойки та штрафів за трьома кредитними договорами, суд зазначає наступне
Частиною 1, 3 статті 549 ЦК України визначено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.
При цьому, відповідно до пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцяти денний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України від 24 лютого 2022 року № 64/2022 “Про введення воєнного стану в Україні” установлено з 24 лютого 2022 року на всій території України воєнний стан, строк дії якого неодноразово продовжувався і триває на теперішній час.
Відповідачем визнано пред`явлені позовні вимоги в повному обсязі, однак ухвалою суду від 03.03.2026 року судом відмовлено у прийнятті визнання відповідачем позову в частині стягнення сум заборгованості за неустойкою (пенею, штрафами), оскільки таке визнання позову суперечить вимогам закону, а саме пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України. 
Кредитні правовідносини між сторонами за договором № 73187364 від 19 лютого 2025 року виникли у період дії в Україні воєнного стану, який діє і на даний час, у зв`язку із чим позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за пенею у розмірі 8800 грн., задоволенню не підлягають.
Звертаючись до суду із вказаним позовом, позивач просив також стягнути з відповідача заборгованість за договором про надання фінансового кредиту № 29726-04/2025 від 13 квітня 2025 року у розмірі 10160 грн., з яких: 5000 грн. – сума заборгованості за основною сумою боргу, 4660 грн. – сума заборгованості за відсотками, 500 грн. – сума комісії за видачу кредиту, які не виходять за межі, які погоджено сторонами самим договором, паспортом споживчого кредиту та графіком платежів, визнані відповідачем та підлягають стягненню на користь позивача в повному обсязі.
При цьому, враховуючи приписи п.18 Перехідних положень ЦК України, позовні вимоги в частині стягнення з відповідача заборгованості за штрафом у розмірі 4550 грн., який нарахований в період дії воєнного стану, задоволенню не підлягають.
Звертаючись до суду із вказаним позовом, позивач просив також стягнути з відповідача заборгованість за договором про споживчий кредиту № 2520993 від 14 квітня 2025 року у розмірі 11500 грн., з яких: 5000 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 900 грн. – заборгованість по комісії за надання кредиту, 5600 грн. – заборгованість по комісії за обслуговування кредиту, які не виходять за межі, які погоджено сторонами самим договором, паспортом споживчого кредиту та графіком платежів, не спростовані відповідачем та підлягають стягненню на користь позивача в повному обсязі.
При цьому, враховуючи приписи п.18 Перехідних положень ЦК України, позовні вимоги в частині стягнення з відповідача заборгованості за неустойкою (штраф, пеня) у розмірі 8000 грн., яка нарахована в період дії воєнного стану, задоволенню не підлягають.
Таким чином, суд дійшов висновку, що з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість:
- за договором про надання коштів у кредит № 73187364 від 19 лютого 2025 року у розмірі 6187,50 грн., з яких: 4500 грн. – сума кредиту, 1350 грн. - сума заборгованості за відсотками, 337,50 грн. – комісія за надання кредиту;
- за договором про надання фінансового кредиту № 29726-04/2025 від 13 квітня 2025 року у розмірі 10160 грн., з яких: 5000 грн. – сума заборгованості за основною сумою боргу, 4660 грн. – сума заборгованості за відсотками, 500 грн. – сума комісії за видачу кредиту;
- за договором про споживчий кредит № 2520993 від 14 квітня 2025 року у розмірі 11500 грн., з яких: 5000 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 900 грн. – заборгованість по комісії за надання кредиту, 5600 грн. – заборгованість по комісії за обслуговування кредиту, а всього за трьома договорами 27847,50 грн. (6187,50 грн. + 10160 грн. + 11500 грн.).
Відповідно до ст.133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.
Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Враховуючи зазначене, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору пропорційно до задоволених позовних вимог в розмірі 1713,95 грн., виходячи з розрахунку (27847,50 грн. * 3028 грн. / 49197,50 грн.). 
Керуючись ст.ст.207, 526, 549, 625, 626, 628, 629, 634, 938, 639, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст.4, 5, 12, 13, 19, 76-81, 89, 141, 258-259, 263-265, 279, 354 ЦПК України суд,- 
У Х В А Л И В :
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю “Фінансова компанія “Європейська агенція з повернення боргів” до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.
Стягнути з  ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю “Фінансова компанія “Європейська агенція з повернення боргів” заборгованість: за договором про надання коштів у кредит № 73187364 від 19 лютого 2025 року у розмірі 6187 гривень 50 копійок, за договором про надання фінансового кредиту № 29726-04/2025 від 13 квітня 2025 року у розмірі 10160 гривень, за договором про споживчий кредит № 2520993 від 14 квітня 2025 року у розмірі 11500 гривень, а всього 27847 (двадцять сім тисяч вісімсот сорок сім) гривень 50 копійок.
Стягнути з Стягнути з  ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю “Фінансова компанія “Європейська агенція з повернення боргів” судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 1713 (одна тисяча сімсот тринадцять) гривень 95 копійок.
В задоволенні іншої частини позовних вимог – відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного рішення. 
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю “Фінансова компанія “Європейська агенція з повернення боргів”, код ЄДРПОУ 35625014, юридична адреса: м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .
Відповідно до ч.6 ст.259 ЦПК України, якщо справа розглянута у порядку спрощеного провадження, залежно від складності справи складання повного рішення суду може бути відкладено на строк - не більш як п`ять днів з дня закінчення розгляду справи.
Повний текст рішення складено та підписано 05 березня 2026 року. 
Суддя: М.Д. Власенко