Рішення
Іменем України
26 березня 2026 року       місто Чернігів

Справа №751/10903/25
Провадження №2/751/103/26

Н о в о з а в о д с ь к и й р а й о н н и й с у д м і с т а Ч е р н і г о в а

в складі: головуючого - судді Маслюк Н. В. 
секретаря судового засідання Стрижак В. П. 

учасники справи:
позивач – Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»
відповідач – ОСОБА_1 

представник позивача – Король Владислав Анатолійович
представники відповідача – ОСОБА_2 

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Чернігова в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

Встановив:

І. Стислий виклад позиції позивача

ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №8856172 від 12.02.2025 в розмірі 32 296,00 грн, №73174519 від 12.02.2025 в розмірі 11 550,00 грн, №40990-01/2025 від 19.01.2025 в розмірі 16 720,00 грн, а всього в розмірі 60 566,00 грн, а також понесених судових витрат (а.с.2-8). 
Заявлені вимоги позивач обґрунтовує тим, що 19.01.2025 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №40990-01/2025. Також 12.02.2025 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 , укладено кредитні договори №73174519 та №8856172. За умовами кредитних договорів позичальник зобов`язався вчасно повернути кредит та сплатити відсотки за користування ним. Проте відповідач не виконав належним чином своїх зобов`язань. Між тим, 27.03.2025 та 27.05.2025 між ТОВ «Стар Файненс Груп», ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договори факторингу, за якими перейшло право вимоги за кредитними договорами, де боржником є ОСОБА_1 . Зазначає, що наразі відповідач має непогашену заборгованість за вищевказаними кредитними договорами.

ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи та інші процесуальні дії у справі 

Новозаводський районний суд м. Чернігова ухвалою від 23.12.2025 відкрив провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.
Новозаводський районний суд м. Чернігова ухвалою від 28.01.2026 відклав розгляд справи за клопотанням представника відповідача.
У встановлений судом строк представник відповідача подав відзив на позовну заяву (а.с. 100зв–105), у якому просив відмовити у задоволенні позову. Відзив мотивований тим, що матеріали справи не містять належних та допустимих доказів перерахування грошових коштів відповідачу за кредитними договорами. Надані позивачем розрахунки заборгованості складені самим позивачем, а тому за відсутності первинних бухгалтерських документів не можуть бути належним доказом наявності заборгованості. Крім того, представник відповідача зазначив, що у матеріалах справи відсутні належні докази переходу права вимоги від первісного кредитора до позивача, а також докази сплати позивачем первісному кредитору грошових коштів за договорами факторингу. Щодо нарахування комісії представник відповідача послався на правові висновки Верховного Суду та зазначив, що нарахування комісії є нікчемним відповідно до ст. 228 ЦК України. Також вказав, що заборгованість зі сплати неустойки (штрафу, пені) нарахована під час дії воєнного стану, що суперечить п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України.
Представник позивача подав відповідь на відзив (а.с. 108–119), у якій зазначив, що при укладенні кредитних договорів позичальник підтвердив свою згоду з тим, що електронний підпис з одноразовим ідентифікатором є аналогом власноручного підпису, а також засвідчив, що усвідомлює правові наслідки такої згоди. Позивач зазначив, що підписання кредитних договорів здійснювалося електронним підписом позичальника шляхом використання одноразового ідентифікатора (SMS-коду), який надсилався на номер мобільного телефону, зазначений позичальником при укладенні договорів. Для укладення договорів позичальник самостійно заповнював відповідні електронні форми на вебсайті товариства через особистий кабінет, подавав заявку на отримання кредиту, обирав умови кредитування та підтверджував їх, після чого вводив отриманий одноразовий ідентифікатор, чим підтверджував підписання кредитного договору. За твердженням позивача, ОСОБА_1 , укладаючи кредитні договори, був обізнаний з умовами кредитування, у тому числі щодо розміру процентів, та надав згоду на отримання кредитних коштів на відповідних умовах. Позивач вважає, що надані ним докази є належними, допустимими та достатніми для підтвердження факту укладення кредитних договорів, переходу права вимоги до позивача та наявності заборгованості за кредитними договорами.
Ухвалою суду від 23.02.2026 розгляд справи відкладено у зв`язку з витребуванням доказів.
У судове засідання представник позивача не прибув, про день, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином. В матеріалах справи наявна заява представника позивача про розгляд справи без його участі, просить позов задовольнити. 
Відповідач та його представник у судове засідання не прибули, про день, час та місце розгляду справи повідомлені належним чином. Представник позивача надав заяву про розгляд справи без їх участі. 
Суд, відповідно до положень ст. 223 ЦПК України, ухвалив про розгляд справи без участі сторін. 
У відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

ІІІ. Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин

19.01.2025 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №40990-01/2025, за умовами якого кредитодавець надав позичальнику кредит в сумі 4 000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності. Строк кредиту – 120 днів (до 18.05.2025), процентна ставка фіксована – 0,90% в день, що є платою за користування кредитом та комісія за видачу кредиту в сумі 400,00 грн. Тип комісії - одноразова (10% від суми кредиту). У випадку прострочення клієнтом сплати платежів відповідно до термінів, встановлених в графіку платежів, товариство нараховує неустойку у вигляді штрафу в розмірі 100% від суми простроченої заборгованості - на наступний день після сплати, встановленого в графіку платежу, за відповідний розрахунковий період, та до дати погашення заборгованості, з урахуванням обмежень, встановлених чинним законодавством України (а.с.47-52).
До укладення договору про споживчий кредит №40990-01/2025 від 19.01.2025 ОСОБА_1 надано паспорт споживчого кредиту, який містить всю необхідну інформацію про основні умови кредитування, порядок повернення кредиту та наслідки прострочення виконання або невиконання зобов`язань за вказаним договором.
Договір про надання фінансового кредиту №40990-01/2025 від 19.01.2025 та паспорт споживчого кредиту підписано електронним підписом позичальника (Y182, W124).
Згідно розрахунку ТОВ «Стар Файненс Груп» заборгованість відповідача за кредитним договором №40990-01/2025 від 19.01.2025 становить 16 720,00 грн, з яких: 4 000 грн - заборгованість за основною сумою, 8 000,00 грн - штраф, 400,00 грн - заборгованість за комісією, 4 320,00 грн - заборгованість за процентами за період з 19.01.2025 до 27.05.2025 (а.с.61).
Також, 12.02.2025 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №73174519 (а.с.26-33). За цим договором сума кредиту становить 3 500,00 грн, строк кредитування - 30 днів, процентна ставка фіксована - 0,500% в день, комісія за надання кредиту - 15% від суми наданого кредиту, що складає 525,00 грн, пеня за невиконання зобов`язання 4,00% в день.
Кредитний договір №73174519 від 12.02.2025 та паспорт споживчого кредиту до договору про надання коштів у кредит підписані електронним підписом одноразовим ідентифікатором - 66745 та 62112(а.с.33,35).
Відповідно до розрахунку ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» заборгованість відповідача за кредитним договором №73174519 від 12.02.2025 станом на 26.06.2025 становить 11 550,00 грн, з яких: 3 500 грн - заборгованість за основною сумою, 7 000,00 грн - пеня, 525,00 грн - заборгованість за комісією, 525,00 грн - заборгованість за процентами за період з 12.02.2025 до 13.03.2025 (а.с.36-37).
Крім того,12.02.2025 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір кредитної лінії №8856172, за умовами якого кредитодавець надав позичальнику кредит в сумі 8 000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності. Строк кредиту – 360 днів (до 06.02.2026), процентна ставка знижена – 0,95% в день протягом 30 календарних днів, процентна ставка фіксована – 0,998 % в день. Комісія за надання кредиту - 17,25% від суми наданого кредиту, що складає 1 380,00 грн (а.с.9-16).
Згідно п.9.6 договору, якщо позичальником не сплачено (сплачено не в повному обсязі) перший обов`язків платіж (3 660,00 грн), за договором нараховується неустойка в розмірі, визначеному п.2.2 договору, починаючи з першого дня прострочки та закінчуючи датою оплати несплаченого першого обов`язкового платежу. 
Відповідно до розрахунку ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» заборгованість відповідача за кредитним договором №8856172 від 12.02.2025 станом на 26.06.2025 становить 32 296,00 грн, з яких: 8 000 грн - заборгованість за основною сумою, 16 000 грн - неустойка, 1 380,00 грн - заборгованість за комісією, 6 916,00 грн - заборгованість за процентами за період з 12.02.2025 до 13.05.2025 (а.с.18).
Факт перерахування грошових коштів ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» на рахунок ОСОБА_1 підтверджується довідкою ТОВ «ФК «Фінекспрес» від 26.11.2025 (а.с.17), ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 02.12.2025 (а.с.55) та випискою АТ «Перший Український Міжнародний Банк» (а.с.159-160, 163).
Надалі, відбулась переуступка прав вимоги за вищевказаними договорами.
Так, 27.03.2025 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №27/03/2025, за яким ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту (а.с.20-21).
Додатковою угодою №5 від 26.06.2025 до договору факторингу №27/03/2025 від 27.03.2025 сторони домовились про загальну суму прав вимоги, що відступаються згідно реєстру боржників №7, №8 (а.с.22). 
Відповідно до акту прийому-передачі та витягу з реєстру боржників №7, №8 до договору факторингу №27/03/2025 від 27.03.2025 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №73174519 від 12.02.2025 у розмірі 11 550,00 грн, з яких: 3 500 грн - заборгованість за основною сумою, 7 000,00 грн - пеня, 525,00 грн - заборгованість за комісією, 525,00 грн - заборгованість за процентами (а.с. 39, 41).
Відповідно до акту прийому-передачі та витягу з реєстру боржників №7, №8 до договору факторингу №27/03/2025 від 27.03.2025 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №8856172 від 12.02.2025 у розмірі 32 296,00 грн, з яких: 8 000 грн - заборгованість за основною сумою, 16 000 грн - неустойка, 1 380,00 грн - заборгованість за комісією, 6 916,00 грн - заборгованість за процентами (а.с.23, 25).
27.05.2025 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №27052025, за яким ТОВ «Стар Файненс Груп» відступає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту (а.с.56-57).
Відповідно до акту прийому-передачі та витягу з реєстру боржників до договору факторингу №27052025 від 27.05.2025 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №40990-01/2025 від 19.01.2025 у розмірі 16 720,00 грн, з яких: 4 000 грн - заборгованість за основною сумою, 8 000,00 грн - штраф, 400,00 грн - заборгованість за комісією, 4 320,00 грн - заборгованість за процентами (а.с.58, 60).

ІV. Норми права, які застосував суд та оцінка аргументів сторін

Відповідно до положень ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.
Відповідно до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч.1 ст. 627 ЦК України).
За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 ЦК України).
Відповідно ч. 2 ст. 639 ЦК України договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
В силу статей 525, 526, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений законом чи договором строк, одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається.
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
За змістом ч. ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів, не встановлений договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України).
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Відповідно до ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Згідно зі ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Відповідно до ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно зі ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав.
Статтею 1082 ЦК України передбачено, що боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.
Відповідно до ст.ст. 12, 13 ЦПК України суд вирішує цивільний спір на засадах змагальності із застосуванням принципу диспозитивності в межах заявлених вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи.
Як зазначено в ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Кредитні договори №40990-01/2025 від 19.01.2025, №73174519 від 12.02.2025 та №8856172 від 12.02.2025 були укладені в електронній формі за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), що відповідає вимогам Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», Закону України «Про електронну комерцію», Закону України «Про захист прав споживачів» та не суперечить приписам ч. 1 ст. 205, ст. 6, 207, 627-628, ч. 2 ст. 639 ЦК України.
При цьому на виконання вимог ч. 1 ст. 638 ЦК України сторони досягли згоди щодо всіх істотних умов цього правочину, у зв`язку з чим вони в силу положень ст. 629 ЦК України є обов`язковими для виконання сторонами.
Статтею 204 ЦК України встановлено, що правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
З позовом про визнання недійсними вказаних договорів відповідач не звертався. 
Факт перерахування коштів за спірними договорами підтверджується довідкою ТОВ «ФК «Фінекспрес» від 26.11.2025 (а.с.17), ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 02.12.2025 (а.с.55) та випискою наданою АТ «Перший Український Міжнародний Банк» (а.с.159-160, 163). Дана обставина не спростована стороною відповідача, а тому суд не може погодитися з доводами представника відповідача, що матеріали справи не містять належних та допустимих доказів перерахування грошових коштів відповідачу за кредитними договорами.
Договори факторингу №27052025 від 27.05.2025 та №27/03/2025 від 27.03.2025 укладені з ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» є чинними, їх дійсність ніким не оспорена, а тому підлягають виконанню.
Твердження представника відповідача про відсутність у матеріалах справи доказів переходу права вимоги від первісного кредитора до позивача, а також доказів сплати позивачем первісному кредитору грошових коштів за договорами факторингу, спростовуються наявними у матеріалах справи копіями платіжних інструкцій (а.с.24, 40, 59).
Відповідачем не надано доказів на підтвердження погашення заборгованості за кредитними договорами у повному обсязі.
Відсотки за кредитними договорами нараховані позивачем відповідно до умов та строку договору та не суперечать положенням ст.8 Закону України «Про споживче кредитування».
Ураховуючи норми закону та те, що відповідач свої зобов`язання за кредитними договорами не виконав, наявну заборгованість у добровільному порядку не погасив, суд дійшов висновку про наявність підстав для задоволення позовних вимог про стягнення з відповідача заборгованості, а саме: за кредитним договором № 40990-01/2025 від 19.01.2025 — за основною сумою боргу в розмірі 4 000,00 грн, за відсотками в розмірі 4 320,00 грн; за кредитним договором № 73174519 від 12.02.2025 — за основною сумою боргу в розмірі 3 500,00 грн, за відсотками - 525,00 грн; за кредитним договором № 8856172 від 12.02.2025 — за основною сумою боргу в розмірі 8 000,00 грн та за відсотками в розмірі 6 916,00 грн.
Щодо стягнення комісії за кредитними договорами, суд зазначає наступне.
Пунктом 2.1 договору №8856172 від 12.02.2025 передбачено, що позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю таку ж суму грошових коштів, або достроково, та сплатити кредитодавцю плату (проценти) від суми кредиту та комісію за надання кредиту відповідно до п.2.2.8 в розмірі 17,25% від суми наданого кредиту, що у грошовому виразі складає 1 380,00 грн. Комісія за надання позики нараховується одноразово. 
Пунктом 2.2.4 договору №73174519 від 12.02.2025 комісія за надання кредиту становить 15,00% від суми наданого кредиту, що у грошовому виразі складає 525,00 грн. Розмір комісії включає в себе адміністративні та операційні витрати, які несе кредитодавець під час розгляду заявки та надання кредиту. Комісія ха надання кредиту підлягає сплаті виключно у випадку задоволення такої заявки та укладення договору.
Згідно п.1.4 договору про надання фінансового кредиту №40990-01/2025 від 19.01.2025 визначено, що за видачу кредиту товариством нараховується одноразова комісія в сумі 400 грн (що складає 10% від суми кредиту).
Відповідно до п. 4 ч.1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.
Згідно з ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Отже, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку чи іншої фінансової установи встановлювати у кредитному договорі комісію за надання кредиту і, відповідно, така умова не є нікчемною.
Зазначене узгоджується із висновками Верховного Суду, наведеними у постанові від 20 вересня 2024 року у справі № 331/2974/23 (провадження №61-7620св24).
Позивачем нараховано комісію у розмірі 1 380,50 грн відповідно умов договору №8856172 від 12.02.2025; 525,00 грн за договором №73174519 від 12.02.2025; 400,00 грн за кредитним договором №40990-01/2025 від 19.01.2025. Вказані кошти відповідачем не сплачені, а тому підлягають стягненню на користь позивача.
Щодо вимог про стягнення з відповідача штрафу за кредитним договором №40990-01/2025 від 19.01.2025 в розмірі 8 000,00 грн, пені за кредитним договором №73174519 від 12.02.2025 в розмірі 7 000,00 грн та неустойки за кредитним договором №8856172 від 12.02.2025 в розмірі 16 000,00 грн суд дійшов наступного висновку.
Відповідно до ч.1 ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.
Разом з тим, відповідно до п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України № 64/2022 від 24 лютого 2022 року на території України з 24 лютого 2022 року строком на 90 днів введено воєнний стан, який неодноразово продовжувався та діє дотепер.
Відтак позивачем не враховано вищевказаних перехідних положень ЦК України та протиправно здійснено нарахування неустойки, штрафу та пені в зазначених розмірах за порушення зобов`язання.
Ураховуючи зазначене вище, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог.

V. Розподіл судових витрат 

Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.
Відповідно до ч. 1, п. 1 ч. 3 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. У разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. 
Позивачем понесені та документально підтверджені судові витрати по сплаті судового збору (а.с.1), які відповідно до ч.1 ст. 141 ЦПК України, підлягають стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно до задоволених позовних вимог в сумі 1 478,15 грн (3028х29566/60566).

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 4, 12-13, 19, 81, 141, 247, 258, 259, 265, 268, 273, 354, 355 ЦПК України, ст.ст. 525, 526, 530, 533, 543, 611, 625, 1050, 1054 ЦК України, суд  
Вирішив:
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 8 720 (вісім тисяч сімсот двадцять) грн 00 коп заборгованості за кредитним договором №40990-01/2025 від 19.01.2025, що складається із заборгованості за кредитом – 4 000 грн 00 коп, заборгованості за процентами – 4 320 грн 00 коп, комісія - 400 грн 00 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 4 550 (чотири тисячі п`ятсот п`ятдесят) грн 00 коп заборгованості за кредитним договором №73174519 від 12.02.2025, що складається із заборгованості за кредитом – 3 500 грн 00 коп, заборгованості за процентами – 525 грн 00 коп, комісія - 525 грн 00 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 16 296 (шістнадцять тисяч двісті дев`яносто шість) грн 00 коп заборгованості за кредитним договором №8856172 від 12.02.2025, що складається із заборгованості за кредитом – 8 000 грн 00 коп, заборгованості за процентами – 6 916 грн 00 коп, комісії - 1 380 грн 00 коп.
У задоволенні решти вимог – відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 1 478 (одну тисячу чотириста сімдесят вісім) грн 15 коп судового збору. 
На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення. Учасник справи, якому рішення суду не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. 
Повний текст рішення складено 31.03.2026. 

Позивач – Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (місцезнаходження: вул. Симона Петлюри, буд. 30, м. Київ, 01032, ЄДРПОУ 35625014)

Відповідач – ОСОБА_1 (місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 )  

Суддя Н. В. Маслюк