Справа № 953/480/26
н/п 2/953/1582/26 
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ 

11 лютого 2026 року Київський районний суд м. Харкова у складі:
головуючого судді - Бородіної Н.М.,
секретаря судового засідання - Кіпеть Д.Ю.,
розглянув у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
встановив:
Позивач, ТОВ «Бізнес позика» звернувся до суду з позовом, шляхом подання його в системі «Електронний суд, до відповідача, ОСОБА_2 , в якому просить стягнути з останньої на свою користь заборгованість за кредитним договором №510481-КС-005 від 11.01.2025 в загальному розмірі 103893,60 грн та судовий збір в розмірі 2662,40 грн.
В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що 11.01.2025 між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та ОСОБА_2 укладено договір №510481-КС-005 про надання кредиту шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію».
ТОВ «БІЗПОЗИКА» 11.01.2025 направлено ОСОБА_2 пропозицію (оферту) укласти договір №510481-КС-005 про надання кредиту.
11.01.2025 ОСОБА_3 прийняла пропозицію (оферту) щодо укладення договору №510481-КС-005 про надання кредиту, на умовах визначених офертою. Зі своєї сторони ТОВ «БІЗПОЗИКА» направлено ОСОБА_2 через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор UA-7748, на номер телефону НОМЕР_1 (що зазначений позичальником у своїй анкеті в особистому кабінеті), котрий боржником було введено/відправлено.
Відповідно до п. 2.1 договору кредиту, ТОВ «БІЗПОЗИКА» надає позичальнику грошові кошти у розмірі 44000,00 грн, на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених договором кредиту та правил про надання грошових коштів у кредит.
Згідно з умовами договору кредиту, сторони визначили, що плата за користування кредитом є фіксованою та становить 0,7 процентів за кожен день користування кредитом.
Кредитним договором визначено, що протягом строку кредитування процентна ставка за кредитом нараховується на залишок заборгованості по кредиту, наявну на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, із урахуванням дня видачі кредиту та дня повернення кредиту згідно з графіком платежів.
Пунктом 4.2.2 кредитного договору встановлений графік платежів, які має здійснювати позичальник для належного виконання умов кредитного договору.
ТОВ «БІЗПОЗИКА» свої зобов`язання за договором кредиту виконало, та надало позичальнику грошові кошти в розмірі 44000,00 грн шляхом перерахування на банківську картку позичальника № НОМЕР_2 (котру позичальником вказано при заповнені анкетних даних в особистому кабінеті), що підтверджується довідкою про перерахування коштів (або платіжним дорученням).
Зважаючи на ті обставини, що ОСОБА_2 належним чином не виконує свої зобов`язання за кредитним договором, у боржника станом на 20.01.2026 утворилась заборгованість за договором №510481-КС-005 про надання кредиту в сумі 103893,60 грн, що складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 43514,00 грн; суми прострочених платежів по процентах - 38379,60 грн; суми заборгованості по штрафам - 0,00 грн; суми заборгованості по відсотках відповідно до ст.625 ЦК України - 22000,00 грн.
Ухвалою судді від 22.01.2026 відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін, витребувано у АТ «ВСТ БАНК» інформацію: чи випукалась банківська катка № НОМЕР_2 на ім`я ОСОБА_2 , про рух коштів по рахунку, який був відкритий для обслуговування банківської картки № НОМЕР_2 на ім`я ОСОБА_2 .
Відповідач у судове засідання не з`явилася, 02.02.2026 надала до суду відзив на позовну заяву в якому підверджує факт укладання кредитного договору №510481-КС-005 від 11.01.2025 року та отримання кредитних коштів, а також факт здійснення часткових платежів, також відповідачка оспорює розмір грошових вимог, вважає їх такими, що підлягають критичній оцінці судом з урахуванням обставин справи.Також надала заяву про розгляд справи за її відсутності.
Позивач 04.02.2026 року, надав до суду додаткові пояснення, у яких надав обгрунтування щодо обов`язків відповідача по Кредитному договору №510481-КС-005. Також просив розгляд справи проводити за відсутності предстаника позивача.
Суд, дослідивши матеріали цивільної справи та наявні у справі докази, встановив такі обставини.
11.01.2025 ОСОБА_2 підписала паспорт споживчого кредиту електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора «UA-7748».
11.01.2025 ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» направило ОСОБА_2 пропозицію укласти договір (оферту) №510481-КС-005 про надання кредиту.
11.01.2025 відповідач ОСОБА_2 прийняла пропозицію (оферту) щодо укладання договору №510481-КС-005 про надання кредиту, підписавши її електронним підписом одноразовим ідентифікатором.
11.01.2025 між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та ОСОБА_2 укладено договір №510481-КС-005 про надання кредиту у формі електронного документа з використанням електронного підпису.
Відповідно до умов договору кредитодавець надає позичальнику грошові кошти в розмірі 44000,00 грн на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту у порядку та на умовах, визначених цим договором та правилами надання споживчих кредитів. Тип кредиту - кредит. Строк кредиту - 24 тижні. Стандартна процентна ставка за кредитом в день 0.7%, фіксована. Комісія за видачу кредиту - 8800,00 грн. Загальний розмір наданого кредиту - 44000,00 грн. Строк дії договору - до 28.06.2025. Денна процентна ставка - 0,62%. Дата видачі кредиту - 11.01.2025. Дата повернення кредиту - 28.06.2025.
П. 4.2.2 договору містить графік платежів, у якому визначені дати та суми платежів по процентам, основній сумі кредиту, комісії за надання кредиту.
З візуальної форми послідовності дій клієнта вбачається здійснення ОСОБА_2 дій, спрямованих на укладення договору про надання кредиту.
Позивачем надано анкету клієнта ОСОБА_2 , що містить відомості про особисті дані відповідача, дату отримання кредиту, суму кредиту, номер телефону, номер банківської картки, та правила надання споживчих кредитів ТОВ «Бізнес Позика».
Згідно з підтвердженням ТОВ «ПрофітГід» щодо здійснення переказу коштів ТОВ «Бізнес Позика» підтверджено, що в рамках договору про надання фінансових платіжних послуг з переказу коштів №ПГ-5 від 04.11.2020 та на підставі платіжної інструкції відправника ТОВ «ПрофітГід» було здійнено успішний платіж грошових коштів на рахунок отримувача ОСОБА_2 ( РНОКПП НОМЕР_3 ) кошти у сумі 44000,00 грн згідно з кредитним договором №510481-КС-005  від 11.01.2025 на платіжну картку № НОМЕР_2 .
На виконання ухвали суду АТ «ВСТ БАНК» направило лист №414 БТ від 28.01.2026, згідно з яким на ім`я ОСОБА_2 в банку випущена картка № НОМЕР_2 , по рахунку № НОМЕР_4 була виявлена операція по надходженню грошових коштів 11.01.2025 у сумі 44000,00 грн через сервіс іншого банку.
Відповідно до розрахунку заборгованості станом на 07.01.2026 заборгованість відповідача складає 103893,60 грн, з яких: 43514,00 грн - заборгованість за кредитом; 38379,60 грн - заборгованість по прострочених платежів по процентах; 22000,00 грн - заборгованість по відсотках відповідно до ст.625 ЦК України.
Відповідно до Договору, процентна ставка за користування кредитом становить 0,7% в день (фіксована ставка). Згідно Договору, протягом строку кредитування процентна ставка за кредитом нараховується на залишок заборгованості по кредиту, наявну на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, із урахуванням дня видачі кредиту та дня повернення кредиту згідно графіку платежів. Договором встановлено графік платежів, якого повинен дотримуватись позичальник.
Відповідно до встановленого графіку платежів проценти за користування кредитом становлять 37129,40 грн та орієнтована вартість кредиту становить 89929,40 грн. Але така вартість визначена із урахуванням сплати грошових коштів позичальником у відповідності до встановленого графіку платежів. Оскільки як вбачається із розрахунку заборгованості ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та виписки по картковому рахунку АТ «ВСТ БАНК», відповідач не здійснювала погашення кредиту що й призвело до подорожчання кредиту і збільшення розміру нарахованих процентів за період користування кредитом - оскільки проценти нараховуються щоденно на фактичний залишок непогашеного тіла кредиту, при цьому процентна ставка за весь час дії кредитного договору була не зміною, а проценти за користування кредиту нараховувались до останнього дня строку дії цього договору а саме до 28.06.2025 року що підтверджується розрахунком заборгованості.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Як передбачено ст. 627 ЦК України, відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Також, статтею 204 ЦК України встановлено, що правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Позивачем надано до суду письмову форму укладеного договору між ОСОБА_2 та ТОВ «Бізнес Позика» договору №510481-КС-005 від 11.01.2025. У п. 12 «Реквізити та підписи Сторін» зазначено електронний підпис одноразовим ідентифікатором «UA-7748», а саме комбінація цифр і букв, згідно з положеннями Закону України «Про електронну комерцію». Укладений договір містить погоджені сторонами: суму кредиту, строк кредитування та проценти за користування кредитом.
Будь-яких доказів на спростування того, що договір був укладений в електронному вигляді, відповідачем не надано.
Частиною першою статті 509 Цивільного кодексу України визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно з ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Таким чином, в разі укладення договору кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).
Відповідно до п. 2.3, п. 2.7 договору кредит надається строком на 24 тижні, дата повернення кредиту - 28.06.2025, тобто відсотки за договором підлягають нарахуванню до 28.06.2025 включно. 
Щодо вимог про стягнення заборгованості по відсотках відповідно до ст.625 ЦКУ у розмірі - 22000,00 грн, за кредитним договором №510481-КС-005 від 11.01.2025, суд зазначає наступне.
Згідно із п. 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
24 лютого 2022 року у зв`язку з військовою агресією російської федерації проти України Указом Президента України № 64/2022 введений воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб, який неодноразово продовжувався і триває на цей час.
Враховуючи, що строк дії таких обмежень триває включно із 24 лютого 2022 року і на період дії воєнного, надзвичайного стану та тридцятиденний строк після його припинення або скасування, підстави для нарахування та стягнення з відповідача за ч. 2 ст. 625 ЦК України відсутні.
Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, установлених ст. 82 ЦПК України. Належними доказами в розумінні ст. 77 ЦПК України є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (стаття 79 ЦПК України). Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (частина перша статті 80 ЦПК України). Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень.
Згідно з принципом диспозитивності, встановленим ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Враховуючи, що відповідач свої зобов`язання за договором належним чином не виконала, суд приходить до висновку про часткове задоволення позову та стягнення з відповідача, ОСОБА_2 , заборгованості за кредитним договором №510481-КС-005 від 11.01.2025 в розмірі 81893,60 грн, з яких: сума прострочених платежів по тілу кредиту - 43514,00 грн; сума прострочених платежів по процентах - 38379,60 грн. В іншій частині позовні вимоги задоволенню не підлягають.
Судовий збір підлягає стягненню, пропорційно задоволеним вимогам, судом стягнуто на користь позивача 81893,60 грн грн, що становить 78,82 % від ціни позову, а тому з ОСОБА_2 на користь ТОВ «Бізнес Позика» підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2098,50 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 2, 12, 13, 258-259, 263-265, 284, 285 ЦПК України, суд,-
Керуючись ст.2,5,12,13,76-82,89,141,259,263-265,273,280-284,289,354,355 ЦПК України, -
ухвалив:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» (01133, м.Київ, б-р Лесі Українки, б.26, оф.411, ЄРДПОУ 41084239) до ОСОБА_2 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , НОМЕР_5 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_2 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» заборгованість за кредитним договором №510481-КС-005 від 11.01.2025 в розмірі 81893,60 грн, а також суд збір 2098 грн 50 коп.
В іншій частині, в задоволені позову - відмовити.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів, з дня його проголошення до Харківського апеляційного суду. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Рішення набирає законної сили після закінчення строків для подачі апеляційної скарги.

Суддя Н.М. Бородіна