Справа № 939/3194/25
Провадження № 2/702/275/26
Р І Ш Е Н Н Я
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
23 лютого 2026 року м. Монастирище
Монастирищенський районний суд Черкаської області у складі
головуючої судді Барської Т.М.
за участі секретаря судового засідання Возної В.В.
представник позивача, відповідач не з`явилися,
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Монастирище цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
в с т а н о в и в:
Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», в інтересах якого діє представник Білоус Д. В., через підсистему «Електронний суд» звернулося до суду з позовною заявою, в якій просить стягнути з ОСОБА_1  на його користь заборгованість за Кредитним договором №1386-6766 від 26.04.2024 у розмірі 61000,00 грн. та судові витрати у справі.
Заявлені вимоги представник позивача мотивує тим, що 26.04.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1  за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, укладений електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1386-6766.
Згідно з умовами цього Договору позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб в сумі 12200,00 грн. зі строком кредитування 365 календарних днів; базовий період - 14 днів; знижена процентна ставка 1,45 % в день; стандартна процентна ставка 1,45 % в день, а відповідач - повернути отримані у власність кошти та сплатити проценти за користування ними. 
Представник позивача стверджує, що ТОВ «Укр Кредит Фінанс» взяті на себе зобов`язання виконало у повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного правочину, а відповідач свої зобов`язання за договором належним чином не виконує і станом на 10.09.2025 заборгувала 78598,50 гривень. 
Однак, у зв`язку із застосуванням програми лояльності для споживачів фінансових послуг, ТОВ «Укр Кредит Фінанс» частково списало заборгованість за нарахованими процентами і розмір боргу за простроченими процентами визначило в 48800,00 гривень, тому позивач просить стягнути з відповідача решту заборгованості за Договором в загальному розмірі 61000,00 гривень та судові витрати.
Постановленою 15.01.2026 ухвалою Монастирищенський районний суд Черкаської області відкрив у справі спрощене позовне провадження з викликом сторін і відповідачу надав термін для подання відзиву на позов.
Представник позивача у судове засідання не з`явився про дату, час та місце його проведення повідомлений у встановленому законом порядку, у клопотанні долученому до позовної заяви просить справу розглядати у його відсутність, позовні вимоги підтримує повністю, проти ухвалення у справі заочного рішення не заперечує.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилася, про дату, час та місце розгляду справи повідомлена за зареєстрованим місцем свого проживання, про причини неявки суд не інформувала, правом на подання відзиву на позов не скористалась.
Відповідно до ч.1 ст. 223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.
Враховуючи, що передбачених ч. 2 ст. 223 ЦПК України підстав для відкладення засідання судом не встановлено, розгляд справи за відсутності сторін на підставі доказів, поданих разом із матеріалами позову, продовжений.
Оскільки справа розглядається без участі сторін, відповідно до вимог ч.2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу судом не здійснюється.
Суд, дослідивши усі надані йому докази, оцінивши їх з точки зору належності, допустимості і достовірності, а їх сукупність - з точки зору достатності та взаємозв`язку, за своїм внутрішнім переконанням, яке ґрунтується на всебічному, повному та безпосередньому дослідженні усіх обставин справи, які мають значення для правильного вирішення спору, керуючись законом, створивши при цьому учасникам справи всі необхідні умови для реалізації ними їхніх процесуальних прав та виконання обов`язків, виходить із такого.
Згідно вимог ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.
Стаття 13 ЦПК України передбачає, що суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Суд встановив, що 26.04.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (далі у тексті також позивач, кредитодавець) та ОСОБА_1 (далі у тексті також відповідач, позичальник) за допомогою веб-сайту (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», укладений електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1386-6766 продукту «CreditKasa» (далі у тексті також Договір, правочин, Кредитний договір) (а.с.14-23). 
Відповідно до умов п.2.1, 2.2 Договору ТОВ «Укр Кредит Фінанс» відкриває для позичальника кредитну лінію шляхом надання кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом в порядку, передбаченому Договором.
Умови п.4.1 – 4.10 Договору визначають, що загальний розмір кредиту становить 12200,00 гривень; дата видачі кредиту 26.04.2024; кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу на його банківський рахунок; плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту; тип процентної ставки – фіксована; базовий період складає 14 календарних днів; сплату процентів позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше визначених графіком платежів дат, які є останніми днями відповідних базових періодів; стандартна процента ставка становить 1,45% за кожен день користування кредитом; кредит надається позичальнику на 365 календарних днів.
Комісія за видачу кредиту становить 15% від суми виданого кредиту і нараховується вона у день видачі кредиту(п.4.11.).
Денна процентна ставка на дату укладення Договору складає 1,491% (п.4.16).
Водночас, за умовами пунктів 10.1, 10.2 Кредитного договору знижена процентна ставка становить 1,45 % за кожен день користування кредитом і застосовується вона виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов Договору і надається з першого дня користування кредитом протягом усього періоду дії Договору, за умови, якщо позичальник своєчасно і у повному обсязі сплачує проценти за користування кредитом.
У разі несплати нарахованих процентів за зниженою ставкою та комісії за видачу кредиту не пізніше останнього дня будь – якого базового періоду, позичальник зобов`язаний сплачувати проценти за стандартною процентною ставкою.
Розділ 13 Договору містить відомості про його підписання ОСОБА_1 , яка проживає по АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , номер електронного платіжного засобу НОМЕР_2 , електронним підписом одноразовим ідентифікатором С4318 (а.с.23 на звороті). 
Зі сторони кредитодавця кваліфікованим електронним підписом директора кредитодавця з кваліфікованою електронною позначкою часу правочин підписав директор ОСОБА_2 (а.с.23 на звороті).
За змістом Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором №1386-6766 (Графік платежів за Договором) датою видачі кредиту є 26.04.2024, останнім днем першого базового періоду є 09.05.2024, а останній день кредитування, з урахуванням наступних базових періодів, – 25.04.2025 (а.с.34-35).
По закінченню першого базового строку кредитування, тобто 09.05.2024, відповідач мала обов`язок сплатити 4306,60 гривень, з яких 2476,60 грн. проценти за користування кредитом і 1830,00 грн. комісії за видачу кредиту, а 23.05.2024 та у кожний наступний 14-й день строку кредитування – по 2476,60 грн. процентів за користування кредитом (а.с.34).
Отримані в кредит 12200,00 гривень та 176,90 гривень процентів за користування ними відповідач мала обов`язок сплатити в останній день строку кредитування – 25.04.2025 (а.с.34 на звороті - 35).
Відповідно до датованої 26.04.2024 квитанції (ідентифікатор еквайдера АТ КБ «ПРИВАТБАНК») ТОВ «Укр Кредит Фінанс», використовуючи систему платежів LiqPay (ID операції 2454596317) видало 12200,00 гривень кредитних коштів на картковий рахунок маска карти НОМЕР_3 *19 згідно Договору № 1386-6766 (а.с.36).
Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) визначають порядок і умови відкриття позивачем кредитної лінії, права та обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладання та належного виконання умов Договору. Правила є невід`ємною частиною Договору та разом з Договором про відкриття кредитної лінії складають єдиний договір (а.с.24-31).
Відомості Паспорта споживчого кредиту ідентичні умовам Договору про відкриття кредитної лінії №1386-6766 (а.с.32,33).
За змістом розрахунку заборгованості проценти за користування кредитом позивач нараховував з 26.04.2024 по 25.04.2025, тобто упродовж строку кредитування з розрахунку 1,45% за кожен день користування кредитом. Відомостей про сплату відповідачем коштів на виконання умов Договору розрахунок позивача не містить(а.с.38-44).
Правилами акції під умовною назвою «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості» для споживачів фінансових послуг позивач визначив порядок зменшення зобов`язань позичальників за рахунок часткового прощення (припинення) зобов`язань та встановив, що згідно з п.7.2. учасник акції отримує списання за умови сплати ним суми заборгованості, яка є сумою позовних вимог товариства, вказаною у позовній заяві до позичальника, поданій до національного суду. Списання застосовується товариством до учасника також у випадку примусового стягнення з учасника заборгованих сум (а.с.45-47).
Приписами пункту 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Нормою частини 1 статті 205 ЦК України встановлено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Згідно з приписами частин 1-3 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.
Згідно з положеннями частини 1 статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.
Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень.
Досліджуючи датований 26.04.2024 Договір №1386-6766 про відкриття кредитної лінії суд встановив, що ОСОБА_1 з Договором ознайомилася та добровільно погодилась на отримання кредитних коштів за викладених у ньому умов, підписала Договір та надала відомості про перерахування кредитних коштів на свій банківський рахунок шляхом використання зазначених у розділі 13 Договору реквізитів електронного платіжного засобу – маска картки НОМЕР_2 .
Факт видачі кредиту відповідачу в розмірі 12200,00 гривень підтверджує Довідка КБ АТ «ПриватБанк» про здійснення 26.04.2024 о 13:02 операції 2454596317 з видачі кредитних коштів за Договором 1386-6766, 2024-04-26.
Наведені обставини відповідач не заперечувала, доказів на їх спростування не подавала.
Щодо розміру процентної ставки за кожен день користування кредитом, то суд враховує, що Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено частиною 5, за змістом якої максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Закон України від 22 листопада 2023 року №3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24 грудня 2023 року, тому підлягав до застосування на день укладення між сторонами спору Договору про відкриття кредитної лінії №1386-6766.
Зважаючи, що денна процентна ставка обраховується за формулою ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях (ч.4 ст. 8 Закону «Про споживче кредитування»), то розрахований її розмір за визначеною умовами Кредитного договору №1386-6766 процентною ставкою за кожен день користування кредитом перевищує 1,00%.
З урахуванням наведеного, суд для обрахування процентів за користування отриманими в кредит коштами застосовує ставку в 1,00% за кожен день кредитування і розмір боргу за несплаченими процентами визначає, користуючись таким розрахунком: 365 днів х(12200,00х1,00%) = 44530,00 гривень.
Отже стягненню з відповідача підлягає основний борг в розмірі 12200,00 гривень, заборгованість за процентами в розмірі 44530,00 гривень та 1830,00 гривень комісії.
Питання судових витрат суд вирішує відповідно до ст. 141 ЦПК України.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
При подачі позову позивач заплатив 2422,40 гривень судового збору (а.с.1).
За результатами розгляду справи суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та стягнення з відповідача на користь позивача 58560,00 грн. боргу, що становить 96% від ціни позову ( 61000,00 грн.), тому, на підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2325,50 грн (96%).
З урахуванням викладеного, керуючись ст. 4, 12, 13, 76-82, 89, 95, 141, 258, 259, 263-265, 268, 272-273, 279, 352, 354, 355 ЦПК України, суд
у х в а л и в :
Позовну заяву товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з  ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії №1386-6766 продукту «CreditKasa» від 26.04.2024 в сумі 58560 (п`ятдесят вісім тисяч п`ятсот шістдесят) гривень 00 копійок, з яких борг за виданим кредитом 12200,00 гривень, заборгованість за процентами 44530,00 гривень та 1830,00 гривень комісії за надання кредиту.
Стягнути з  ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судовий збір у розмірі 2325,50 гривень.
У задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. 
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку протягом тридцяти днів з дня його складення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Черкаського апеляційного суду.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407 м. Київ, 01133, код ЄДРПОУ 38548598. 
Відповідач:  ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_1 .
Рішення ухвалене і підписане 23.02.2026.

Суддя Тетяна БАРСЬКА