Справа № 643/8152/25
Провадження № 2/643/661/26 

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24.03.2026   м. Харків

Салтівський районний суд міста Харкова у складі:
головуючого-судді: Афанасьєва В.О.
секретаря судового засідання Ткаченко В.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» до ОСОБА_1 , Товариства з обмеженою відповідальністю «Агрозахист- Харків» про стягнення заборгованості,-
В С Т А Н О В И В:
У травні 2025 року представник Акціонерного товариства «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» звернувся до суду в порядку цивільного судочинства з позовом до ОСОБА_1 , ТОВ «Агрозахист-Харків» про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Заявлені позовні вимоги обґрунтовував тим, 27.05.2016 року між позивачем та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір про надання банківських послуг № 266040/2730208.
27.05.2016 року, тобто в межах строку, встановленого п.3.3 Договору, відповідач звернувся з заявою про надання банківської послуги «відкриття поточного рахунку». В подальшому, ОСОБА_1 неодноразово зверталася із заявами до банку в порядку п. 3.1 Договору.
24.07.2020 ОСОБА_1 звернулась з заявою про надання банківської послуги « відкриття поточного ( карткового) рахунку та випуск картки в рамках пакетної пропозиції»
05.08.2020 ОСОБА_1 звернулась із заявою про надання банківської послуги «про зміну умов пакетної пропозиції (встановлення кредитної лінії)». Встановлено розмір кредитної лінії 1 000 000,00 грн. у строк до 31.07.2023 року з процентною ставкою 27% річних.
18.07.2023 року ОСОБА_1 звернулась із заявою про зміну умов пакетної пропозиції. Встановлено розмір кредитної лінії 1 000 000, 00 грн. у строк до 31.07.2026 року з процентною ставкою 27% річних.
Банком на ім`я позичальника було відкрито картрахунок у гривні з відновлювальною кредитною лінією та отримано платіжну картку , про що свідчить розписка.
З метою забезпечення своєчасного і повного виконання зобов`язань позичальника за заявою про зміну умов пакетної пропозиції від 05.08.2020 рок, що укладена відповідно до договору про надання банківських послуг між банком та клієнтом № 266040/2730208 від 27.05.2016, укладено договір поруки № Р1/2730208 від 05.08.2020 року.
18.07.2023 між банком та ТОВ «Агрозахист- Харків» укладено договір поруки № Р2/2730208 з метою забезпечення виконання зобов`язань за заявою про зміну умов пакетної пропозиції від 18.07.2023, що укладена відповідно до договору про надання банківських послу №266040/2730208 від 27.05.2015 року між банком та клієнтом. Розмір основного зобов`язання – 1 000 000,00 грн., строк основного зобов`язання – до 31.07.2026 року, процентна ставка – 27% річних.
У зв`язку із невиконанням відповідачем ОСОБА_1 зобов`язання в строки передбачені Договором, позивач направив на адресу відповідачів вимоги від 27.03.2025 року за вих. № 10451/671 та № 10451/672 про дострокове виконання зобов`язань. Від позичальника вимога повернулась із відміткою « за закінченням терміну зберігання». Поручителем вимога отримана 01.04.2025 року.
У зв`язку із неналежним виконанням умов Договору Позичальником, станом на 15.05.2025 року заборгованість становить 385 476, 06 грн., з яких: 369 094, 34 грн. – рахунок простроченої заборгованості, 16 381, 72 грн. – рахунок прострочених відсотків.
Відповідачі не виконали вказаних вимог Акціонерного товариства «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК», тому позивач набув права на дострокове стягнення заборгованості, у тому числі шляхом подання до суду позову про стягнення боргу.
26.05.2026 ухвалою судді Салтівського районного суду міста Харкова було відкрито провадження у даній справі та визначено розгляд справи за правилами загального позовного провадження.
Представник позивача у судове засідання не з`явився, надав суду заяву про розгляд справи за її відсутності, позовні вимоги підтримала, просила задовольнити у повному обсязі.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилась, про розгляд справи була повідомлена належним чином, відзив до суду не надала. Через свого представника надала суду заяву про розгляд справи за її відсутності.
Представник відповідача ТОВ «Агрозахист- Харків» у судове засідання не з`явився, відзив до суду не надав.
Відповідно до ч. 1 ст.174 Цивільного процесуального кодексу України, при розгляді справи судом у порядку позовного провадження учасники справи викладають письмово свої вимоги, заперечення, аргументи, пояснення та міркування щодо предмета спору виключно у заявах по суті справи, визначених цим Кодексом.
Всебічно проаналізувавши обставини справи в їх сукупності, оцінивши за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на повному і об`єктивному розгляді справи, зібрані по справі докази, керуючись законом, суд дійшов до висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено, що 27.05.2016 між позивачем та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір про надання банківських послуг № 266040/2730208.
Відповідно до Заяви про надання банківської послуги «відкриття поточного рахунка, ім`я особи, на чию користь відкривається рахунок – ОСОБА_1 , процентна ставка на залишок коштів на рахунку – 0% річних, номер рахунку – НОМЕР_1 , українська гривня.
Відповідно до п. 3.1. Договору відповідно до умов Договору, Правил та Заяви про надання Банківської послуги, банк надає на вимогу клієнта Банківську послугу, а клієнт приймає Банківську послугу та зобов`язується належним чином виконувати зобов`язання , встановлені в Договорі та Правилах відносно такої Банківської послуги, в тому числі своєчасно та в повному обсязі здійснювати оплату за отримані Банківські послуги.
Пунктом 6.5. Договору передбачено, що шляхом підписання Договору, Клієнт підтверджу, що він у день укладання Договору особисто отримав свій примірник Договору, з Тарифами Банку ознайомлений і згодний, умови Договору йому зрозумілі, з Правилами, розміщеними на Офіційному сайті Банку ознайомлений, приймає та погоджується з положеннями.
Згідно п.4.3. Договору після отримання Банком заяви про надання Банківської послуги, Банк розглядає її і, якщо Банк погодиться виконати її, вона має бути виконана за умовами, зазначеними в такій заяві про надання Банківської послуги.
27.05.2016 року, тобто в межах строку, встановленого п.3.3 Договору, відповідач звернувся з заявою № 2730208/1543367 про надання банківської послуги «відкриття поточного рахунку». В подальшому, ОСОБА_1 неодноразово зверталася із заявами до банку в порядку п. 3.1 Договору.
24.07.2020 ОСОБА_1 звернулась з заявою № б/н про надання банківської послуги « відкриття поточного ( карткового) рахунку та випуск картки в рамках пакетної пропозиції»
05.08.2020 ОСОБА_1 звернулась із заявою №б/н про надання банківської послуги «про зміну умов пакетної пропозиції (встановлення кредитної лінії)». Встановлено розмір кредитної лінії 1 000 000,00 грн. у строк до 31.07.2023 року з процентною ставкою 27% річних.
18.07.2023 року ОСОБА_1 звернулась із заявою про зміну умов пакетної пропозиції. Встановлено розмір кредитної лінії 1 000 000, 00 грн. у строк до 31.07.2026 року з процентною ставкою 27% річних.
У відповідності до п.п. 4.8.1-4.8.3. Правил комплексного банківського обслуговування фізичних осіб за Банківською послугою «Кредитна картка», на підставі Заяви надання Банківської послуги, яку Банк погодився виконати, Банк відкриває на ім`я ОСОБА_2 у гривні з можливістю встановлення/відкриття відновлювальної Кредитної лінії, здійснює його обслуговування та видає Власнику Картрахунку Картку та ПІН-код до неї на умовах, визначених Заявою про надання Банківської послуги, Правилами, Договором, Тарифами. Враховуючи вищевикладене, Банком на ім`я Позичальника було відкрито ОСОБА_3 у гривні з відновлювальною кредитною лінією та отримано платіжну картку, про що свідчить розписка б/н , у відповідності до якої, ОСОБА_1 підтвердила, що нею отримана платіжна картка у непошкодженому стан, з правилами користування ознайомлена та зобов`язалась їх дотримуватись
У відповідності до п.4.8.6 Правил комплексного банківського обслуговування фізичних осіб за користування Кредитною лінією Банк щоденно нараховує, а Власник рахунку щомісячно, в терміни, передбачені пунктом 4.8.12 Правил, сплачує проценти за ставкою, що визначена Тарифами та вказана у Заяві про надання Банківської послуги. У заяві визначено, що процентна ставка встановлена у розмірі 27% річних.
Згідно п.4.8.6 Правил комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, нараховані проценти погашаються за рахунок залишку коштів, які обліковуються на Картрахунку, шляхом їх Договірного списання Банком або у інший спосіб, передбачений Договором та/або Правилами. При розрахунку процентів у місяці береться фактична кількість календарних днів, у році – умовно 360 днів. 
У відповідності до пп.4.8.10-4.8.12 Правил комплексного банківського обслуговування фізичних осіб процентна ставка Пільгового періоду застосовується лише у разі повного погашення заборгованості за Картрахунком, що виникла протягом Розрахункового циклу, протягом Платіжного періоду ( до закінчення Пільгового періоду). Якщо погашення заборгованості не здійснюється до закінчення Пільгового періоду або здійснюється не в повному обсязі, то на всю суму заборгованості, яка виникла протягом Розрахункового циклу, нараховуються проценти за стандартною процентною ставкою. Нараховані проценти погашаються за рахунок залишку коштів, які обліковуються на Картрахунку, шляхом їх Договірного списання Банком, або у інший спосіб, передбачений Договором та/або Правилами. День виникнення заборгованості по Кредитній лінії та день її погашення вважаються одним днем, день встановлення Кредитного ліміту включається до розрахунку, а день погашення – не включається. Власник Картрахунку зобов`язаний щомісячно, протягом Платіжного періоду, сплачувати Обов`язковий щомісячний платіж, що включає в себе 5% від фактично використаної суми Кредитної лінії, в т.ч. нараховані проценти за користування Кредитною лінією станом на останній день звітного Розрахункового циклу.
Згідно п. 4.8.14 6 Правил комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, у разі непогашення Обов`язкового щомісячного платежу/Пріоритетного платежу у визначені цими Правилам терміни Кредитна Картка автоматично блокується.
18.07.2023 між банком та ТОВ «Агрозахист- Харків» укладено договір поруки № Р2/2730208 з метою забезпечення виконання зобов`язань за заявою про зміну умов пакетної пропозиції від 18.07.2023, що укладена відповідно до договору про надання банківських послу №266040/2730208 від 27.05.2015 року між банком та клієнтом. Розмір основного зобов`язання – 1 000 000,00 грн., строк основного зобов`язання – до 31.07.2026 року, процентна ставка – 27% річних.
Відповідно до п. 3.1. Договору поруки № Р2/2730208 від 18.07.2023 року у випадку невиконання або неналежного виконання Клієнтом взятих на себе зобов`язань по Договору, Поручитель і клієнт несуть солідарну відповідальність перед Банком на всю заборгованість за Договором.
Згідно із п.7 Договору поруки, Поручитель разі погашення боргових зобов`язань клієнт та поручитель відповідають перед банком як солідарні боржники незалежно від того, направлена вимога до поручителя чи ні. Поручитель відповідає перед банком за виконання боргових зобов`язань у тому обсязі, що і клієнт, включаючи сплату основного боргу, процентів, комісій, неустойки, відшкодування збитків тощо.
У зв`язку із неналежним виконанням умов Договору Позичальником, станом на 15.05.2025 року заборгованість становить 385 476, 06 грн., з яких: 369 094, 34 грн. – рахунок простроченої заборгованості, 16 381, 72 грн. – рахунок прострочених відсотків.
Будь-яких доказів, які б спростовували проведений позивачем розрахунок кредитної заборгованості за кредитним договором або доказів її погашення частково чи в повному обсязі в добровільному порядку відповідачем суду не надано.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. (ч. 1 ст. 626 ЦК України).
Визначення поняття зобов`язання міститься у ч. 1 ст. 509 ЦК України.
Відповідно до цієї норми зобов`язання це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Згідно з нормою ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України).
Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України).
Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.
Відповідно до ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.
Аналогічне право позивача передбачено в п. 2.3.6 Правил, відповідно до яких, якщо Позичальник протягом 31 дня з моменту направлення йому письмової Вимоги Банком, не виконає Вимогу про дострокове погашення заборгованості за кредитом, процентами, комісіями, штрафними санкціями, Банк вправі розпочати процедуру примусового стягнення боргу, включаючи звернення до суду за стягненням на кошти та/або майно Позичальника в порядку, передбаченому законодавством України.
Відповідачка в період дії кредитного договору порушувала умови цього договору, у тому числі, несвоєчасно та не в повному обсязі здійснювала погашення заборгованості по тілу кредиту та відсотках, що підтверджується доказами, долученими до позовної заяви. Матеріали справи містять розрахунок заборгованості, а також виписку по рахунку приватного клієнта № 10000-2025/0512 за період з 24.07.2020 по 12.05.2025.
Вище вказані докази суд приймає до уваги, так як вони містять інформацію щодо предмета доказування, одержані в порядку встановленому законом.
Відповідно до вищевказаних умов кредитного договору, у зв`язку із невиконанням відповідачкою зобов`язання в строки передбачені кредитним договором, позивач направив на адресу відповідача ОСОБА_1 вимогу від 27.03.2025 року за № 10451/671 про дострокове повернення кредиту та процентів
Крім того, позивачем також направлено вимогу від 27.03.2025 року за № 10451/672 на адресу відповідача ТОВ «Агрозахист- Харків», яка була отримана.
Згідно з нормами ст. 1046 та ст. 1047 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми. На підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей.
За ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 ЦК України).
Відповідно до частини першої статті 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку.
Згідно зі статтею 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя.
Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Особи, які спільно дали поруку, відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не встановлено договором поруки.
Відповідно до частини 1 статті 543 ПК України у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.
Відповідачі не виконали вказаних вимог АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК», а отже, позивач набув права на дострокове стягнення заборгованості, в тому числі шляхом подання до суду позову про стягнення боргу.
Праву кредитора на дострокове стягнення в судовому порядку заборгованості за кредитним договором, має передувати реалізація ним права вимоги дострокового виконання основного зобов`язання, відповідно до вимог ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування». Положеннями ч. 4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.
Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.
Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.
Враховуючи, що відповідачі взятих на себе кредитних зобов`язань в строки передбачені договором кредиту належним чином не виконала, суд дійшов висновку , що позовні вимоги позивача про стягнення з відповідачів заборгованості за кредитним договором підлягають задоволенню.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Таким чином, враховуючи, що позов підлягає задоволенню, то, відповідно до ст.141 ЦПК України, підлягають стягненню з відповідачів на користь АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» судові витрати по сплаті судового збору в сумі 5782,15 грн.
Керуючись ст.ст. 525, 526, 1046, 1047, 1049 ЦК України, ст. ст. 10, 12, 18, 81, 258, 259, 263-265, 280, 354 ЦПК України, суд, -
УХВАЛИВ:

Позов задовольнити.
Стягнути солідарно з ОСОБА_1 та Товариства з обмеженою відповідальністю «Агрозахист- Харків» на користь Акціонерного товариства «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» заборгованість за Договором про надання банківських послуг № 266040/2730208 аід 27.05.2016 станом на 15.05.2025 року в розмірі 385 476 (триста вісімдесят п`ять тисяч чотириста сімдесят шість) грн. 06 коп.
Стягнути з солідарно з ОСОБА_1 та Товариства з обмеженою відповідальністю «Агрозахист- Харків» на користь Акціонерного товариства «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» суму сплаченого судового збору у розмірі 5782,15 грн., по 2891,07 грн. з кожного.
Рішення може бути оскаржене протягом тридцяти днів з дня його складення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Харківського апеляційного суду.
Позивач: Акціонерного товариства «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК», ЄДРПОУ 14361575, місце знаходження:м.Львів, вул. Пекарська, 23).
Відповідачі:  ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , яка зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 ,
Товариство з обмеженою відповідальністю «Агрозахист- Харків», ЄДРПОУ 37875888, адреса: м. Харків, вул. Кашуби, 10.

Повний текст рішення складено 02.04.2026 року.

Суддя      В.О. Афанасьєв