Справа № 548/96/26
Провадження № 2/548/291/26

Р І Ш Е Н Н Я 
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

14.04.2026 м. Хорол
Хорольський районний суд Полтавської області в складі:
головуючого - судді Лідовець Т. М.,
з участю секретаря судового засідання — Манжос Т. В.,
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження в приміщенні суду в м. Хорол цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
В С Т А Н О В И В:
у січні 2026 року товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Укр Кредит Фінанс» (далі — ТОВ «ФК «Укр Кредит Фінанс») звернулося до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором.
В обґрунтування позовних вимог покликається на те, що 19.09.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в межах якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1449 -5098 продукту «CreditKasa» (далі — Договір №1449 -5098, кредитний договір).
На офіційному веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (чинні на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того, на веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена довідкова інформація з надання розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг. При укладенні договору відповідачем здійсненні дії, які чітко свідчать про його свідомий вибір щодо укладення договору. Без відповідних дій з боку відповідача укладення договору було б неможливе. ОСОБА_1 було надано наступний одноразовий ідентифікатор А5498 для підписання вищевказаного кредитного договору, підтвердження ознайомлення з Правилами та іншими супутніми документами.
Відповідно до умов кредитного договору ТОВ «Укр Кредит Фінанс» зобов`язалося надати ОСОБА_1 кредит для задоволення особистих потреб на таких умовах: сума кредиту 11000 грн, строк кредитування 365 днів до 18.09.2025, базовий період сплати зниженого розміру відсотків -0,80% протягом 30 перших днів кредитування, стандартна процента ставка -1 % в день, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дня укладення договору, у цей період можливе застосування зниженої/пільгової процентної ставки, з 181 дня застосовується процентна ставка — 0,75%, денна процентна ставка складає 0,914%, комісія за видачу кредиту – 15% від суми кредиту.
27.09.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду № 1449 -5098, підписаного ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором А1439, згідно з якою кредитодавець зобов`язався надати кредит у розмірі 9000 грн, загальна сума кредиту - 20000 грн, строк кредитування 365 днів, загальний строк кредитування за Договором № 1449-5098 складає 373 дні, комісія за видачу кредиту — 15%, знижена процентна ставка — 1%, зі 181 дня застосовується процентна ставка — 0,75% стандартна процентна ставка — 1%, денна процентна ставка — 0,924%.
ТОВ «Укр Кредит Фінанс» свої зобов`язання виконало в повному обсязі, надавши відповідачу кредит у загальному розмірі 20000 грн відповідно до умов укладеного Договору про відкриття кредитної лінії №1449-5098. Відповідач підтвердила виникнення своїх зобов`язань шляхом прийняття виконання зобов`язання ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме отримавши кредитні кошти. Відповідач не скористалася своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин.
Загальний розмір грошових вимог кредитодавця до відповідача у зв`язку з невиконанням нею кредитних зобов`язань, які виникли на підставі Договору № 1449 -5098, станом на 26.11.2025 становлять 71160 грн, що складається із: заборгованості за кредитом — 20000 грн, заборгованості за нарахованими процентами - 50180 грн, заборгованості за комісією 980 грн. 
У зв`язку з цим позивач звернувся до суду з вимогою стягнути заборгованість з відповідача у розмірі 71190 грн, що складається із заборгованості за кредитом у розмірі 20000 грн, заборгованості за нарахованими процентами у розмірі 50180 грн та судові витрати у розмірі 2662,40 грн.
Ухвалою судді Хорольського районного суду Полтавської області від 20січня 2026 року відкрито провадження у справі, вирішено проводити розгляд за правилами спрощеного позовного провадження з повідомлення (викликом) сторін.
У судове засідання представник позивача не з`явився, до матеріалів справи додав клопотання, в якому вказав, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі, просить суд розглядати справу без його участі, не заперечує щодо ухвалення заочного рішення.
Відповідач та її представник ОСОБА_2 у судове засідання не з`явилися, належно повідомлені у встановленому законом порядку про дату, час та місце розгляду справи. У відзиві від 09.02.2026 сторона відповідача просили позов задовольнити частково в частині заборгованості за кредитом у розмірі 20000 грн та заборгованості за відсотками у розмірі 5000 грн, в іншій частині просили відмовити з огляду на неправомірність стягнення комісії та надмірного розміру відсотків за користування кредитом, що не відповідає принципам справедливості, добросовісності, розумності та пропорційності та порушує пункт 5 частини третьої статті Закону України «Про споживче кредитування».
Згідно із частиною четвертою статті 223 ЦПК України у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів.
Відповідно до частини другої статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи не здійснювалося.
Суд, дослідивши матеріали справи, встановив такі факти та відповідні їм правовідносини.
Відповідно до статті 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Між сторонами виникли правовідносини щодо належного виконання умов укладеного кредитного договору.
Судом встановлено, що 19.09.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в межах якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1449 -5098 (а. с.12-23).
На офіційному веб-сайті «Укр Кредит Фінанс» у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (чинні на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена довідкова інформація з надання розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг.
ОСОБА_1 було надано одноразовий ідентифікатор А5498 для підписання вищевказаного кредитного договору, підтвердження ознайомлення з Правилами та іншими супутніми документами.
Відповідно до положень пункту 4 кредитного договору ТОВ «Укр Кредит Фінанс» зобов`язане надати ОСОБА_1 кредит для задоволення особистих потреб на таких умовах: сума кредиту 11000 грн, строк кредитування 365 днів, базовий період сплати зниженого розміру відсотків (промо-ставка) — 0,80% протягом 30 перших днів кредитування (п. 10.1 Договору), стандартна процента ставка -1 % в день, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дня укладення договору, у цей період можливе застосування зниженої/пільгової процентної ставки, з 181 дня застосовується процентна ставка — 0,75%, денна процентна ставка складає 0,914%, комісія за видачу кредиту – 15% від суми кредиту. (а. с.14-15).
Відповідно до умов кредитного договору відповідач підтвердила виникнення своїх зобов`язань шляхом прийняття виконання зобов`язання ТОВ «Укр Кредит Фінанс», про що свідчить отримання кредитних коштів за договором № 1449 -5098 у сумі 11000 грн за допомогою системи LiqPay, ID 25202775529 від 19.09.2024, на картковий рахунок НОМЕР_1 та довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (а. с. 34, 39).
27.09.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду № 1426-2515, підписану ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором А1439. Згідно з умовами Додаткової угоди кредитодавець зобов`язався надати кредит у розмірі 9000 грн, загальна сума кредиту - 20000 грн, строк кредитування 373 днів, комісія за видачу кредиту — 15%, знижена процентна ставка — 1%, зі 181 дня застосовується процентна ставка — 0,75% стандартна процентна ставка — 1%, денна процентна ставка — 0,924% (а. с. зворот 35 — 38).
Зарахування суми кредиту у розмірі 9000 грн на картковий рахунок позичальника підтверджується LiqPay, ID НОМЕР_2 від 27.09.2024, на картковий рахунок НОМЕР_1 та довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (а. с. 33, 39).
Відповідач порушила визначені умови кредитного договору, у зв`язку з чим у ОСОБА_1 виникла заборгованість перед кредитором, що становить 71160 грн та складається із: заборгованості за кредитом — 20000 грн, заборгованості за нарахованими процентами - 50180 грн, заборгованості за комісією 980 грн. Розрахунок загальної суми заборгованості відповідача перед кредитодавцем наведений у довідці ТОВ «Укр Кредит Фінанс» за договором № 1449 -5098 від 19.09.2024 станом на 26.11.2025. Суд зауважує, що розмір заборгованості за нарахованими процентами позивачем проведений станом на 26.09.2025 в межах строку дії договору (а. с. 40-45).
Згідно з вимогами статті 525 ЦК України одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а в відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, звичайно ставляться.
Відповідно до статті 527, 530 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
Частиною першою статті 634 ЦПК України визначено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Частиною першою статті 1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит і сплатити проценти.
Положенням статті 3 Закону України № 675-VIII «Про електронну комерцію» (далі Закон) визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до частини третьої статті 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина четверта статті 11 Закону).
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Проаналізувавши вищевказані норми чинного законодавства та надані у справі докази, керуючись принципами змагальності та диспозитивності цивільного судочинства, суд вважає доведеним факт укладення Договору про відкриття кредитної лінії № 1449 -5098від 19.09.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» і ОСОБА_1 та факт отримання відповідачем коштів належними, достовірними та допустимими доказами, наявними у справі. Відповідач не заперечувала факт укладення договору та отримання кредитних коштів у розмірі 20000 грн.
Загальний розмір заборгованості у ОСОБА_1 за Договором № 1449 -5098 від 19.09.2024 за вимогою кредитора складає 71160 грн, що включає: заборгованість за кредитом — 20000 грн, заборгованість за нарахованими процентами - 50180 грн, заборгованість за комісією 980 грн.
ОСОБА_1 та її представник ОСОБА_2 не оспорюють суму заборгованості за кредитом у розмірі 20000 грн, що не були повернуті позичальником кредитору, тому за відсутності у матеріалах справи доказів погашення вказаної суми заборгованості суд прийшов до висновку про наявність підстав у стягненні 20000 грн з відповідача на користь позивача.
Згідно із розрахунком заборгованості ОСОБА_1 здійснила платежі на погашення заборгованості за Договором № 1449 -5098 від 19.09.2024, зокрема: 18.10.2024 у розмірі 7224 грн, зараховані позивачем на погашення комісії та процентів за користування кредитом; 26.11.2024 у розмірі 8290 грн, зараховані позивачем на погашення штрафу у розмірі 490 грн та процентів за користування кредитом; 15.01.2025 у розмірі 1000 грн, зараховані позивачем на погашення процентів. 
Положеннями пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, які чинні, як на день укладення кредитних договорів між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 , так і на час ухвалення цього рішення, передбачено, що в період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. На підставі наведеного, у задоволенні вимоги позивача про стягнення заборгованості за штрафом у розмірі 980 грн слід відмовити, а, відповідно, частина суми платежу у розмірі 490 грн, що були внесені ОСОБА_1 26.11.2024 та зараховані на погашення штрафу, суд вважає необхідним зарахувати у погашення суми заборгованості за процентами. 
Щодо заборгованості за нарахованими процентами у період з 19.09.2024 до 26.09.2025 в межах строку дії кредитного договору, суд погоджується з проведеним позивачем розрахунком заборгованості за процентами у розмірі 50 180 грн, оскільки він відповідає умовам кредитного договору, проведений в межах строку його дії, а також не суперечить положенням Закону України «Про споживче кредитування». Водночас, у зв`язку з тим, що частина платежу від 26.11.2024 ОСОБА_1 у розмірі 490 грн були зараховані позивачем на погашення суми заборгованості по штрафу, тому їх слід зарахувати на погашення заборгованості за процентами, відповідно, остаточний розмір заборгованостей за процентами складає 49690 грн (50180 грн — 490 грн).
Доводи ОСОБА_1 та її представника ОСОБА_2 про завищені та несправедливі суми заборгованостей за нарахованими процентами суд відхиляє з огляду на те, що сторонами кредитного договору були погоджені його істотні умови, вони не були визнані недійсними в порядку, передбаченого законом.
Згідно із пунктом 5 частини третьої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» несправедливими є умови договору про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад 50 відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язання.
У пункті 8.38 постанови від 15.09.2020 у справі №902/417/18 Велика Палата Верховного Суду, посилаючись на компенсаційний характер заходів відповідальності у цивільному праві, вказала, що, виходячи з принципів розумності, справедливості та пропорційності, суд за певних умов може зменшити розмір як неустойки, штрафу, так і процентів річних за час затримки розрахунку відповідно до статті 625 ЦК України, оскільки всі вони спрямовані на відновлення майнової сфери боржника. Отже, з урахуванням конкретних обставин справи, які мають юридичне значення, суд може зменшити загальний лише розмір відсотків річних, неустойки, штрафу як відповідальності за час прострочення грошового зобов`язання, однак не розмір відсоткової ставки, що встановлюється умовами договору, та розмір нарахованих процентів за користування кредитними коштами відповідно до умов договору.
За наведених обставин, з урахуванням порушення позичальником умов кредитного договору № 1449 -5098 від 19.09.2024, за відсутності належних та допустимих доказів у підтвердження існування істотних обставин у відповідача, які слугували б поважною причиною невиконання взятих на себе зобов`язань, а також за відсутності у сторони відповідача власного розрахунку заборгованості за нарахованими процентами у зобов`язанні перед ТОВ «Укр Кредит Фінанс», суд виснує про наявність підстав для стягнення заборгованості за кредитом у розмірі 20 000 грн та заборгованості за нарахованими процентами - 49690 грн, всього — 69690 грн. В іншій частині вимог слід відмовити за необґрунтованістю.
Відповідно до частини другої статті 141 ЦПК України у разі задоволення позову частково, судові витрати покладаються пропорційно до розміру задоволених вимог і складають у даній справі — 2609 грн (98% від 2662,40 грн), що підлягають стягненню з відповідача.
Керуючись статтями 4, 12, 13, 76-83, 141, 223, 247, 259, 263, 264, 265, 280, 282 ЦПК України, суд
УХВАЛИВ:
позовні вимоги товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором № 1449 -5098 від 19.09.2024у розмірі 69690 (шістдесят дев`ять тисяч шістсот дев`яносто) гривень.
В іншій частині вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» витрати по сплаті судового збору в розмірі 2609 (дві тисячі шістсот дев`ять) гривень.
Рішення суду може бути оскаржено до Полтавського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:
позивач: товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», ЄДРПОУ: 38548598, місцезнаходження юридичної особи: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд 26 офіс 407.
відповідач: ОСОБА_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_3 ;
представник відповідача: Білоног Олександр Олегович, Свідоцтво про право на зайняття адвокатською діяльністю № 001425 від 17.01.2025, адреса: Чернігів, РНОКПП НОМЕР_4 .

Суддя Т. М. Лідовець