Справа № 474/996/25
Провадження № 2/474/40/26

РІШЕННЯ
Іменем України

25.03.26р. с-ще Врадіївка

Врадіївський районний суд Миколаївської області у складі:
головуючого судді Сокола Ф.Г.
за участю секретаря судового засідання Тодосьєвої А.С.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства “ТАСКОМБАНК” до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості, -

встановив:

08.10.2025р. Акціонерне товариство “ТАСКОМБАНК” (далі - позивач) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 (далі - відповідачка), в якому просить стягнути з останньої на свою користь заборгованість за кредитним договором № 3980492-032 від 01.05.2025р., що в частині тіла кредиту та процентів станом на 01.05.2025р. становить 43 381 грн. 96 коп. в тому числі: 17 563 грн. 40 коп. - заборгованість по тілу кредиту (в тому числі прострочена); 2 грн. 14 коп. - заборгованість по річним процентам (в тому числі прострочена); 25 816 грн. 42 коп. - заборгованість по комісії (в тому числі простроченій).
В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 25.03.2024р. між позивачем та відповідачкою було підписано Заяву-договір № 3980492-032 про надання споживчого кредиту, на підставі якої ОСОБА_1 у спосіб визначений договором були надані кредитні кошти на власні потреби у сумі 26 725 грн. 00 коп., - шляхом їх перерахування на поточний рахунок у гривні № НОМЕР_1 , що підтверджується випискою.
Платежі з повернення заборгованості за кредитом та сплати процентів та комісій за користування ним, оплата вартості усіх супутніх послуг та інших фінансових зобов`язань позичальника здійснюються у сумах та в терміни, що передбачені графіком платежів, розрахунком сукупної вартості кредиту та реальної процентної ставки, з урахуванням вартості всіх послуг, що передбачені в Додатку № 1 до цієї Заяви-договору. 
Відповідно до п. 5.5. Кредитного договору при достроковому повному погашенні кредитної заборгованості, клієнт сплачує банку проценти, за обслуговування кредитної заборгованості за фактичну кількість днів користування кредитом у відповідному розрахунковому періоді, та комісію за обслуговування кредитної заборгованості за поточний розрахунковий період у повному обсязі.
Згідно з п. 5.3 кредитного договору - при несплаті заборгованості за кредитом, за несвоєчасну сплату процентів за користування кредитом, а також сум комісій, у встановлений договором термін, банк нараховує, а клієнт сплачує банку штраф у розмірі 300 грн. нараховується на сьомий день виходу на прострочку.
Позичальницею не виконані умови кредитного договору, кредитні кошти у встановлені договором строки не повернуті, а тому станом на 25.03.2024р., остання має наступну заборгованість: 17 563 грн. 40 коп. - заборгованість по тілу кредиту (в тому числі прострочена); 2 грн. 14 коп. - заборгованість по процентам (в тому числі прострочена); 25 816 грн. 42 коп. - заборгованість по комісії (в тому числі простроченій), яку позивач просить стягнути з відповідачки на свою користь.
Представник позивача Попов Є.В. в судові засідання 18.12.2025р., 24.02.2026р. та 25.03.2026р. не з`явився, хоча належним чином в порядку, визначеному ст.ст. 128-130 ЦПК України, повідомлений про час, дату і місце судового розгляду. Водночас у позовній заяві просив розглядати позовну заяву за відсутності представника позивача.
Відповідачка в судові засідання 18.12.2025р., 24.02.2026р. та 25.03.2026р. не з`явилася, хоча належним чином в порядку, визначеному ст.ст. 128-130 ЦПК України, повідомлена про час та місце судового розгляду шляхом направлення рекомендованим поштовим відправленням судових повісток за місцем реєстрації проживання, а також через розміщення оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України про виклик відповідача до суду. Відповідачка про причини неявки суд не повідомила, а також не подала до суду відзив на позовну заяву та заяви про розгляд справи за її відсутності чи відкладення розгляду справи.
З огляду на приписи ст.ст. 211 та 223 ЦПК України, суд визнав за можливе розглянути справу по суті без участі сторін за наявними у справі доказами.
Дослідивши письмові докази, судом встановлено наступне.
25.03.2024р. ОСОБА_1 звернулася до АТ “Таскомбанк” із заявою-анкетою на оформлення банківських продуктів у якій просила банк: надати їй послуги/продукти на умовах та в порядку передбаченому у Заяві-анкеті та в договірних документах, що підписуються для оформлення відповідних послуг; укласти з нею договори на оформлення відповідних банківських продуктів/послуг; здійснювати кредитування на загальних умовах кредитування, що погоджені з нею та зазначені в договірних документах.
25.03.2024р. ОСОБА_1 підписала Паспорт споживчого кредиту за продуктом “Зручна Готівка Максимум” щодо наступних умов кредитування: тип кредиту - кредит; сума кредитування - 26 725 грн. 00 коп.; процентна ставка відсотків річних - 0,01%; комісія за надання кредиту - 6,9% від суми кредиту; комісія за обслуговування кредитної заборгованості (від початкової суми кредиту) - 6,9%; загальні витрати за кредитом - 44 256 грн. 72 коп.; реальна річна процентна ставка - 272,58%.
Вказаної ж дати ОСОБА_1 підписала Заяву-договір про надання споживчого кредиту № 3980492-032 (далі - договір № 3980492-032), в якій (п.п. 1.1-1.2.4, 1.11) просила АТ “Таскомбанк” надати їй споживчий кредит на власні потреби в рамках кредитного договору “Зручна готівка Максимум” на умовах договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (ДКБО). Тип кредиту - кредит на власні потреби. Загальна сума кредиту - 26 725 грн. 00 коп. Комісія за надання кредиту - 6,9% від суми кредиту зазначеної у п.п.1.2.4 заяви-договору і складає суму 1 725 грн., та нараховується і сплачується позичальником одноразово, під час надання кредиту, за рахунок суми кредитних коштів визначених заявою - договором. Сума кредиту без комісії за надання кредиту - 25 000 грн. 00 коп. 
Кредитні кошти надаються шляхом безготівкового перерахування на поточний рахунок позичальника № НОМЕР_2 відкритий в АТ “Таскомбанк”, операції за яким здійснюються позичальником з використанням електронних платіжних засобів або без їх застосування в залежності від наявності у позичальника платіжної картки (п. 1.2.5 договору № 3980492-032).
У п. 1.2.6 договору № 3980492-032 сторони погодили, що строк кредиту - 24 місяці. 
Проценти за користування кредитом - 0,01% річних. Тип процентної ставки - фіксована та застосовується за весь строк кредиту. Проценти нараховуються щоденно на суму залишку заборгованості за кредитом на кінець кожного дня та сплачуються позичальником щомісячно в складі ануїтетних платежів у строки згідно з умовами кредитного договору. Нарахування процентів відбувається за схемою 30/360 (пп. 1.2.9-1.2.9.1 договору № 3980492-032.
Згідно з п. 1.2.10 договору № 3980492-032 - орієнтовна реальна річна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту визначається відповідно до законодавства та зазначається у Графіку з обчислення платежів загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за заявою-договором. 
Відповідно до п. 1.3 та п. 1.6 договору № 3980492-032 повернення кредиту та сплати процентів відбувається щомісячно у строки згідно Додатку № 1 до Заяви-договору “Графік платежів з обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за кредитом”. Платежі по поверненню кредиту здійснюються із застосуванням ануїтетної схеми погашення. 
Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості), база розрахунку, порядок обчислення та сплати) нараховується банком щомісячно в перший робочий день розрахункового періоду. Розраховується за відповідний розрахунковий період у розмірі 6,9% щомісячно від наданої суми кредиту (база розрахунку комісії). Складає суму 1 844 грн. 03 коп. Комісія сплачується позичальником щомісячно протягом строку кредиту за відповідний розрахунковий період, її сума є фіксованою (п. 1.4 договору № 3980492-032).
У п. 1.13 договору № 3980492-032 позичальниця доручила банку утримання з суми кредиту суми комісії за надання кредиту шляхом проведення дебетового переказу (договірного списання) коштів з поточного рахунку НОМЕР_3 на сплату комісії відповідно до п. 1.2.3 цієї заяви-договору за платіжною інструкцією оформленою банком. 
У розділі 2 договору № 3980492-032 позичальниця засвідчила, що на момент укладення заяви-договору повністю ознайомилася та отримала Паспорт споживчого кредиту, ознайомилася з умовами та правилами надання споживчого кредиту, вартістю споживчого кредиту, його особливостями, інформацією про загальну вартість кредиту. А також у вказаному розділі договору позичальниця проінформована про право відмовитися від одержання кредиту в повному обсязі до дня його видачі, або ж протягом 14 днів з дня укладення договору, у тому числі в разі отримання грошових коштів, шляхом подання письмової відмови та повернення грошових коштів, сплати процентів.
Відповідальність за несплату/несвоєчасну сплату заборгованості/процентів та комісій у встановлені договором терміни передбачена у виді штрафу в розмірі 300 грн., який нараховується на 7 день виходу на прострочку, та нараховується стільки разів скільки позичальник буде порушувати умови договору (п. 5.3 договору № 3980492-032)
Згідно з п. 5.6 договору № 3980492-032 - позичальник доручив банку протягом дії договору здійснювати дебетовий переказ (договірне списання) коштів з рахунків позичальника відкритих у банку у сумі існуючої заборгованості позичальника перед банком.
У п. 5.16 договору № 3980492-032 ОСОБА_1 підтвердила отримання нею примірника Заяви-договору, Графіку платежів, Паспорту споживчого кредиту в день підписання договору. 
Додатком № 1 до договору № 3980492-032 є Графік платежів з обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки у якому визначено дату видачі кредиту/дату платежу починаючи з 25.03.2024р. до 10.03.2026р. (715 днів), щомісячні платежі у загальному розмірі 2 958 грн. 03 коп. щомісячно (останній платіж - у сумі 2 949 грн. 73 коп.) до якого включено тіло кредиту, проценти та платежі з комісії за обслуговування кредиту розмір якої становить 1 844 грн. 03 коп. щомісячно. Комісія за надання кредиту - 725 грн. 00 коп. Реальна річна процентна ставка - 272 грн. 58 коп. та загальна вартість кредиту - 70 984 грн. 42 коп. Обчислення реальної процентної ставки базується на припущенні, що договір залишається дійсним протягом строку дії, та що його сторони виконають свої зобов`язання на умовах та в строки встановлені ним.
Згідно з випискою по особовим рахункам НОМЕР_4 , НОМЕР_5 , НОМЕР_6 , НОМЕР_7 , НОМЕР_8 та з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 3980492-032 за період з 25.03.2024р. до 01.05.2025р., вбачається, що 25.03.2024р. мала місце операція з перерахування коштів згідно кредитного договору у сумі 26 725 грн. 00 коп. під час користування кредитними коштами відповідачі нараховувалися проценти за погодженою у договорі ставкою 0,01% річних, та розмір таких на кінець періоду склав 2 грн. 14 коп. В цей же період відповідачкою внесено кошти на погашення заборгованості за тілом кредиту у сумі 9 161 грн. 60 коп. та сума основного боргу на кінець періоду - 17 563 грн. 40 коп. У період з 25.03.2024р. до 01.05.2025р. відповідачці також нараховувалася комісія за обслуговування кредиту у розмірі 1 844 грн. 03 коп. щомісячно, та розмір заборгованості з її сплати на кінець періоду склав 25 816 грн. 42 коп.
Доказів які б спростовували наданий позивачем розрахунок заборгованості за кредитним договором та доводили б повне виконання боржницею кредитних зобов`язань за ними, а також доказів про закриття карткового рахунку відповідачка суду не надала, як і контрозрахунку.
В матеріалах справи наявне повідомлення-вимога про погашення заборгованості по кредиту та список АТ “Таскомбанк” форми 103 з відбитком печатки Укрпошти та датою 12.06.2025р. Дані про вручення повідомлення-вимоги відповідачці у встановленому законом порядку - відсутні.
Встановивши вказані обставини, суд вважає, що зі сторони відповідача порушені вимоги чинного законодавства, що регулює кредитні правовідносини.
Відповідно до ч.ч. 1, 2, 3 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (в тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.
За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги (ч.ч. 1, 2 ст. 633 ЦК України).
Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (ч. 1 ст. 634 ЦК України).
Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Загальні правила щодо форми договору визначені ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами.
Відповідно до ч. 1 ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.
Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (Позика), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
За правилам ч. 1 ст. 1049 та ст. 1050 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
У разі несвоєчасного повернення коштів він не звільняється від обов`язку виконання зобов`язання, при цьому кредитодавець має право вимагати від позичальника достроково повернути всю суму кредиту та внести інші платежі, передбачені договором.
Відповідно до ст.ст. 526, 629 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до вимог ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом.
За такого, суд вважає доведеними обставини укладення між відповідачкою та позивачем кредитного договору, зміст якого підтверджує узгодження умов кредитного договору щодо розміру та порядку повернення тіла кредиту, а також щодо розміру та порядку сплати процентів, їх виду, комісії за надання кредиту, та обставини отримання відповідачкою коштів за ним, а тому позов в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту у сумі 17 563 грн. 40 коп. та за процентами в сумі 2 грн. 14 коп., враховуючи, що станом на день прийняття рішення строк кредиту (24 місяці) закінчився, - підлягає задоволенню.
Щодо вимог про стягнення заборгованості по комісії за обслуговування кредиту у розмірі 25 816 грн. 42 коп., то слід зазначити наступне.
10.06.2017р. набув чинності Закон України “Про споживче кредитування” № 1734-VІІІ (далі - Закон № 1734-VІІІ), у зв`язку із чим у Законі України “Про захист прав споживачів” (далі - Закон № 1023-ХІІ) текст ст. 11 викладено в такій редакції: “Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України “Про споживче кредитування”.
Положення ч.ч. 1, 2, 5 ст. 18 Закону № 1023-ХІІ з набуття чинності Закону № 1734-VІІІ залишилися незмінними.
Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1 Закону № 1734-VІІІ загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.
Згідно з ч. 2 ст. 8 Закону № 1734-VІІІ до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Отже, Закон № 1734-VІІІ передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.
На виконання вимог, у тому числі, п. 4 ч. 1 ст. 1 та ч. 2 ст. 8 Закону № 1734-VІІІ Правління Національного банку України постановою від 08.06.2017р. № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168 “Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту”.
Відповідно до п. 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.
Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (п. 8 Правил про споживчий кредит).
Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.
Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону № 1734-VІІІ та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості.
Закон № 1734-VІІІ розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.
Відповідно до ч. 1 ст. 11 Закону № 1734-VІІІ після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.
Згідно з ч. 5 ст. 12 Закону № 1734-VІІІ умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом № 1734-VІІІ щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 11, ч. 5 ст. 12 Закону № 1734-VІІІ.
Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19.
У постанові Верховного Суду від 31 серпня 2022 року у справі № 202/5330/19 зазначено, що “у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України “Про споживче кредитування”. Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладення оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення пункту 1.2 та розділу 4 кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 11, ч. 5 ст. 12 Закону № 1734-VІІІ. 
Аналогічного висновку дійшов Верховний Суд у постанові від 10 січня 2024 року у справі № 727/5461/23.
Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у своєму правовому висновку у постанові від 09.12.2019р. у справі № 524/5152/15 (провадження № 61-8862 сво18) зазначив, що надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком банку, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь банку. Надання фінансового інструменту є фактично наданням кредиту позичальнику, така операція, як і моніторинг
Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (ч. 1 ст. 81 ЦПК України).
Як вбачається із матеріалів справи, укладений між сторонами кредитний договір № 3980492-032 є споживчим. Комісія за надання кредиту є фіксованою (незмінною), нараховується банком і сплачується позичальником одноразово, під час надання кредиту у розмірі 6,9 % від суми кредиту, зазначеної у п. 1.2.4 заяви-договору (база розрахунку комісії), і складає 1 725 грн 00 коп. (п. 1.2.3 договору).
Разом з тим, умовами п. 1.4 договору передбачено сплату позичальником комісії за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості): нараховується банком щомісячно, в перший робочий день розрахункового періоду; розраховується за відповідний розрахунковий період у розмірі 6.9% щомісячно від наданої банком суми кредиту (база розрахунку комісії); складає суму 1 844 грн 03 коп., сплачується позичальником щомісячно протягом строку кредиту за відповідний розрахунковий період, її сума є фіксованою (незмінною) протягом строку кредиту, крім випадку, зазначеного у п. 5.5 заяви-договору.
Заява-договір між АТ “Таскомбанк” та ОСОБА_1 не містить зазначення переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються позичальниці, за які банком встановлена комісія в розмірі 6,9 % щомісячно, тому АТ “Таскомбанк” не доведено наявності переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні кредитного договору.
Протягом усього часу розгляду справи в суді, позивач також не зазначив переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що були надані відповідачці та за які банком встановлена (нарахована, стягнута) щомісячна комісія за обслуговування кредитної заборгованості у сумі 1 844 грн. 03 коп. щомісячно протягом усього строку кредиту, як і не надав доказів наявності таких та їх надання більше ніж один раз на місяць.
За такого, у задоволенні вимог про стягнення заборгованості по комісії в сумі 25 816 грн. 42 коп. - слід відмовити, а тому позов підлягає частковому задоволенню.
На підставі вимог ст. 141 ЦПК України, судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2 422 грн. 40 коп., понесені позивачем при подачі позову підлягають стягненню з відповідачки на користь позивача пропорційно до розміру задоволених позовних вимог в сумі 980 грн 83 коп. (40,49%).
Керуючись ст.ст. 12, 13, 76-89, 141, 258-268, 273, 279 ЦПК України, суд, -

ухвалив:

Позов Акціонерного товариства “ТАСКОМБАНК” до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства “ТАСКОМБАНК” заборгованість за кредитним договором № 3980492-032 від 25.03.2024р., станом на 01.05.2025р., в сумі 17 565 (сімнадцять тисяч п`ятсот шістдесят п`ять) грн. 54 коп., з них: 17 563 (сімнадцять тисяч п`ятсот шістдесят три) грн. 40 коп. - заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена); 2 (дві) грн. 14 коп. - заборгованість по процентам (в т.ч. прострочена).
Відмовити у задоволенні позову в частині стягнення з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства “ТАСКОМБАНК” заборгованості за кредитним договором № 3980492-032 від 25.03.2024р., станом на 01.05.2025р., в сумі 25 816 (двадцять п`ять тисяч вісімсот шістнадцять) грн. 42 коп. - заборгованість по комісії (в т.ч. простроченій).
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства “ТАСКОМБАНК” судовий збір в сумі 980 (дев`ятсот вісімдесят) грн 83 коп.
Судові витрати зі сплати судового збору в сумі 1 441 (одна тисяча чотириста сорок одна) грн 57 коп. покладаються на позивача Акціонерне товариство “ТАСКОМБАНК”.
Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково протягом тридцяти днів з дня його проголошення через Врадіївський районний суд Миколаївської області.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:
Позивач: Акціонерне товариство “ТАСКОМБАНК” (код ЄДРПОУ 09806443, юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30).
Відповідачка: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспорт НОМЕР_9 , РНОКПП НОМЕР_10 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ).

Повний текст рішення складений та підписаний “26” березня 2026 року.

Суддя Ф.Г. Сокол