Справа № 274/5632/25
Провадження №  2/0274/614/26

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
Іменем України
"22" квітня 2026 р. м. Бердичів
БЕРДИЧІВСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ЖИТОМИРСЬКОЇ ОБЛАСТІ
в складі: головуючого судді Хуторної І. Ю.,
з участю секретаря Айрапетян А. А.,
розглянувши в судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, - 
в с т а н о в и в :
13.08.2025 Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС») звернулось до суду з позовом, у якому просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором № 1362-9449 від 11.03.2024 у розмірі 65 500,00 грн та судові витрати.
Короткий виклад доводів позивача, заперечень відповідача 
Позовні вимоги ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» мотивовані тим, що 11.03.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1362-9449 за умовами якого відповідач отримав кредит у розмірі 13 100,00 грн, строком на 300 днів, шляхом переказу на картковий рахунок зі сплатою відсотків за користування кредитом знижена процентна ставка у розмірі 0,01 % за кожен день користування кредитом, стандартна процентна ставка 2,50% в день.
Відповідач не виконує свої зобов`язання, грошові кошти не повертає, проценти за користування коштами не сплачує.
Загальний розмір заборгованості по поверненню кредитних коштів та сплаті процентів за користування кредитом за договором № 1362-9449 від 11.03.2024, що підлягає стягненню з позичальника станом на 14.07.2025 становить 111 350,00 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 13100,00 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами за користування кредитом – 98 250,00 грн.
З урахуванням застосованої кредитодавцем до позичальниці програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», за якою з відповідача частково списана заборгованість за нарахованими процентами у розмірі 45850,00 грн, розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 65 500,00 грн з яких: прострочена заборгованість за кредитом – 13100,00 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 52400,00 грн.
Відзив на позовну заяву не надходив.
Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі
Ухвалою судді від 14.11.2025 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження без повідомлення (виклику) сторін.
Ухвалою суду від 26.12.2025 розгляд справи продовжено в порядку спрощеного позовного провадження з викликом (повідомленням) сторін.
Сторони у судове засідання не з`явилися.
Від представника позивача ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» Резуєва Є. В. у матеріалах справи міститься клопотання, в якому він просить проводити розгляд справи за відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримав, надав згоду на ухвалення рішення при заочному розгляді.
Відповідач про час і місце слухання справи повідомлений належним чином, за адресою зареєстрованого місця проживання, відповідно до п. 1 ч. 8 ст. 128 ЦПК України. 
У зв`язку із неявкою в судове засідання учасників справи, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального пристрою не здійснювалося.
Суд, відповідно до статті 280 ЦПК України, ухвалив проводити заочний розгляд справи.
Встановлені судом фактичні обставини справи, докази на їх підтвердження
Судом встановлено, що 11.03.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1362-9449 продукту «CREDOS», відповідно до умов якого позичальнику було надано кредит для задоволення особистих потреб у сумі 13 100,00 грн у безготівковій формі, шляхом перерахування на рахунок споживача на платіжний засіб № НОМЕР_1 , зі строком користування – 300 днів, дата повернення кредиту 04.01.2025, тип процентної ставки – фіксована, зі сплатою процентів у розмірі 2,5 % в день (стандартна процентна ставка), яка застосовується протягом всього строку дії цього договору. Договір підписаний ОСОБА_1 електронним одноразовим ідентифікатором С5472(а.с. 28-35).
Графік платежів, обумовлений сторонами на момент укладення договору про відкриття кредитної лінії № 1362-9449, відображений у додатку №3 до договору у таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за договором № 1362-9449, строк кредитування 300 днів, дата видачі кредиту 11.03.2024, дата повернення кредиту 04.01.2025, сума кредиту 13 100,00 грн, проценти 98 250,00 грн, реальна річна процентна ставка 173 324,29 %, загальна вартість кредиту 111 350,00 грн (а.с. 46).
З довідки про перерахування суми кредиту вбачається, що ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» на виконання умов кредитного договору № 1362-9449 від 11.03.2024 за допомогою системи LigPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 перерахувало на платіжну картку № НОМЕР_1 , відкриту на ім`я ОСОБА_1 , кредитні кошти за договором № 1362-9449 від 11.03.2024, 11.03.2024 у розмірі 13100,00 грн, платіж № 2436195804, що підтверджується також листом АТ КБ «ПРИВАТБАНК» від 22.07.2025 (а.с. 47-51, 52).
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № 1362-9449 від 11.03.2024, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» нарахувало ОСОБА_1 заборгованість станом на 14.07.2025 у розмірі 111350,00 грн, з яких: 13100,00 грн - основний борг; 98250,00 грн - відсотки (а.с. 53-57).
Застосовані норми права, позиція суду
Дослідивши докази, з`ясувавши обставини справи, суд доходить висновку про задоволення позову, із таких підстав.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Положеннями ст. 526 ЦК визначено, що зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Наявними у справі доказами доводиться, що між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та відповідачем укладений договір про відкриття кредитної лінії № 1362-9449 продукту «CREDOS» від 11.03.2024 і відповідач отримав грошові кошти за кредитом.
Як вбачається із розрахунку боргу, відповідач не виконав належним чином взяті на себе зобов`язання за кредитним договором № 1362-9449, у зв`язку з чим позивач станом 14.07.2025 нарахував заборгованість у розмірі 111350,00 грн (13100,00 грн тіло кредиту, 98250,00 грн відсотки).
Відповідач не скористався своїм правом подати відзив на позовну заяву та не надав доказів про сплату боргу за кредитним договором.
Разом із тим, згідно приписів пункту 8 частини 1 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування», процентна ставка, її тип та порядок обчислення встановлюється у договорі і є істотною умовою цього договору.
22 листопада 2023 року був прийнятий Закон України № 3498-ІХ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24 грудня 2024 року. Вказаним Законом було внесено зміни та доповнення і до Закону України №1734-VIII від 15 листопада 2016 року «Про споживче кредитування». Зокрема, ст. 8 Закону України №1734-VIII від 15 листопада 2016 року «Про споживче кредитування» доповнено частиною п`ятою, якою визначено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Водночас, п. 17 «Прикінцевих та перехідних положень» Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Згідно пункту 2 розділу ІІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України № 3498-ІХ, дія пункту 5 розділу I цього Закону, яким власне і запроваджено максимальний розмір денної процентної ставки, поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Згідно з роз`ясненнями, викладеними в пункті 5 мотивувальної частини Рішення КСУ від 09 лютого 1999 року по справі № 1-7/99, в регулюванні суспільних відносин застосовуються різні способи дії в часі нормативно-правових актів. Перехід від однієї форми регулювання суспільних відносин до іншої може здійснюватися, зокрема, негайно (безпосередня дія), шляхом перехідного періоду (ультраактивна форма) і шляхом зворотної дії (ретроактивна форма).
Отже, в даному випадку законодавцем використана ультраактивна форма регулювання суспільно-правових відносин та визначений перехідний період, який передує безпосередньому застосуванню нової правової норми.
Оскільки Закон України № 3498-ІХ набув чинності 24.12.2023 року та застосовано визначений законодавством перехідний період до запровадження максимального розміру денної процентної ставки, в період часу з 24.12.2023 року до 22.04.2024 року максимальний розмір денної процентної ставки 2,5 % (що не перевищує денну процентну ставку, визначену в договорі), в період часу з 22.04.2024 до 20.08.2024 максимальний розмір денної процентної ставки 1,5 %, а з 21.08.2024 максимальний розмір денної процентної ставки 1,0 %.
При цьому, згідно пункту 2 розділу ІІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України № 3498-ІХ, дія пункту 5 розділу I цього Закону (яким власне і запроваджено максимальний розмір денної процентної ставки) поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Вказане свідчить про те, що у випадку продовження дії кредитних договорів після набрання чинності Законом України № 3498-ІХ, умови щодо обмеження максимального розміру денної процентної ставки застосовуються автоматично і не вимагають внесення змін до договору, так як характер цих правових норм є імперативним і не передбачає можливості відхилення від них при укладенні чи зміні договорів про надання споживчого кредиту.
З урахуванням викладеного, суд доходить висновку, що починаючи із 22.04.2024 до 04.02.2025 позивач неправомірно продовжував нарахування процентів за ставкою 2,50 % в день. 
За період із 22.04.2024 до 20.08.2024 розмір процентів за договором складає 23776,50 грн, із розрахунку 13100 х 0,015х 121. До 21.04.2024 проценти складали 14082,50 грн.
За період з 21.08.2024 до 04.01.2025 розмір процентів за договором складає 17947,00 грн, із розрахунку 13100х 0,01х131.
Таким чином розмір процентів за увесь період кредитування складає 55805,00 грн. 
Позивач, вказавши у позовній заяві, що застосував програму лояльності, списав 45850,00 грн боргу за процентами, просить стягнути борг в розмірі 65500,00 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 13100,00 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 52400,00 грн.
Відповідно до положення ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи в межах заявлених позовних вимог.
Отже всього із відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1362-9449 продукту «CREDOS» від 11.03.2024 в розмірі заявленому позивачем, тобто 65500,00 грн.
Розподіл судових витрат
У відповідності до вимог ст. 141 ЦПК України із відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору в розмірі 2422,40 грн.
Керуючись ст. ст.141, 263-265, 268, 280-283 ЦПК України, суд
у х в а л и в :
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» задовольнити. 
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1362-9449 продукту «CREDOS» від 11.03.2024 у розмірі 52 400 (п`ятдесят дві тисячі чотириста) гривень.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» витрати по сплаті судового збору у розмірі 2422 гривні 40 копійок.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано відповідачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Відповідач, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення відповідачем може бути оскаржене в загальному порядку.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана позивачем протягом тридцяти днів з дня проголошення судового рішення до Житомирського апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Відомості про учасників справи:
позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місцезнаходження за адресою: м. Київ, бульвар Лемі Українки, 26, офіс 407, код ЄДРПОУ 38548598;
відповідач - ОСОБА_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя І. Ю. Хуторна