Справа № 216/2960/25
провадження №2/216/415/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ 

23 лютого 2026 року м. Кривий Ріг

Центрально-Міський районний суд міста Кривого Рогу Дніпропетровської області у складі: головуючого судді Чирського Г.М.,
за участі секретаря судового засідання Смолдирева М.Є.,
відповідача – ОСОБА_1 ,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду № 6 м. Кривого Рогу, в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін, цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 , -

ВСТАНОВИВ:
До Центрально-Міського районного суду міста Кривого Рогу Дніпропетровської області через підсистему «Електронний суд» надійшла відповідна позовна заява Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором № A33QCT155101162311 від 04.08.2021 року у розмірі 31122,09 грн. станом на 28.04.2025 року та судових витрат у розмірі 2422,40 грн.
В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 04.08.2021 року, будучи клієнтом Банку, Позичальник уклав з Банком кредитний договір №A33QCT155101162311, щодо надання останньому кредиту в розмірі 15000,00 грн. строком на 36 місяців зі сплатою процентів у розмірі 75,00% щорічно та комісії в розмірі 0,00 грн. Кредитний договір складається із Заяви Клієнта та Графіку погашення кредиту. Позивач свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, відповідно до умов Договору.
Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором. Не виконуючи належним чином зобов`язання за вказаним договором відповідач порушив норми цивільного законодавства та умови кредитного договору.
У зв`язку із зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором заборгованість відповідача за кредитним договором станом на 28.04.2025 року складає 31122.09 грн., яка складається з: 13830,16 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 17291,93 грн. - загальний залишок заборгованості за процентами; 0,00 грн. - загальний залишок заборгованості за комісією; 0,00 грн. - загальний залишок заборгованості за пенею.
Посилаючись на викладені обставини, АТ «Акцент-Банк» просив позов задовольнити.
Ухвалою суду від 05.05.2025 року відкрито провадження у справі, розгляд справи постановлено проводити за правилами спрощеного позовного провадження з викликом (повідомленням) сторін.
12.11.2025 року від відповідача надійшов Відзив на позовну заяву, відповідно до якого відповідач просить про часткове задоволення позовних вимог. В обґрунтування відзиву зазначив, що дійсно, 04.12.2019 він підписав Анкету-заяву про приєднання до Правил надання банківських послуг в АТ «А-БАНК». Проте, на заяві про надання послуги «Швидка готівка» №A33QCT155101162311 від 04.08.2021 року, паспорті споживчого кредиту «Швидка готівка», таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит його підпис відсутній, так як відповідач зазначає, що не підписував таких документів. Відповідач зазначає, що додані до позовної заяви документи не підтверджують наявність його заборгованості у сумі 31122,09 грн. перед банком. Анкета-заява не містить відповідних істотних умов кредитного договору, в указаній Анкеті-заяві відсутні будь-які дані стосовно оформлення кредиту, строку повернення кредиту, визначення розміру процентів за користування кредитом, нарахування пені, комісій, та інших істотних умов. Як доказ заборгованості по кредиту до позовної заяви повинна додаватися виписка із поточного рахунку. Виписка відсутня, що є порушенням. Замість вказаної виписки із поточного рахунку до позовної заяви додається виписка по кредиту, яка повторює розрахунок заборгованості і в якій проставлені якісь суми. Але, виписка по кредиту не несе в собі ніякої інформації. Розрахунок заборгованості за договором, який являє собою визначення непогашених в строк боргових зобов?язань, також не несе в собі жодної інформації: невідомо з якої суми нараховані відсотки, у якому процентному відношенні та за який прострочений період нараховані відсотки, про які відомо боржнику. Розрахунок заборгованості, виготовлений позивачем, на який він посилається, не с первинним документом, який підтверджує існування між сторонами договірних відносин отримання кредиту, користування ним, укладення договору на умовах, які вказані в позовній заяві. За відсутності доказів про розмір наданого кредиту, відсутня можливість зробити висновок про належність, достовірність та достатність розрахунку позову.
Відповідач зазначає, що відповідно до ч.1 ст.1046, ч.2 ст. 1054 ЦК України - кредитний договір є укладений з моменту передання грошей. Саме обов?язком позивача є доведення не лише факту підписання договору, а і факту передачі грошей. Відповідач погоджується із сумою заборгованості у сумі 7480,00 грн. з урахування його частково сплачених платежів (15000,00 грн. - 7520,00 грн.). В іншій частині позовні вимоги відповідач вважає не доведеними, тому не можуть бути задоволені.
01.12.2025 року до суду від позивача надійшла Відповідь на відзив, відповідно до якої позивач зазначає, що Відповідач в Анкеті-Заяві про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг від 04.12.2019 р. в А-Банку підтвердив під підпис факт ознайомлення з Умовами і Правилами надання банківських послуг, приєдналася до них та зобов`язався в подальшому регулярно знайомитись зі змінами до Умов та Правил, викладеними на сайті Банку. В подальшому, перебуваючи клієнтом Банку Відповідач скористався додатковою послугою Банку – «Швидка готівка». Відповідно до умов даної послуги, Відповідач з допомогою сервісу «А24» уклав в електронній формі з Банком додатковий кредитний договір № A33QCT155101162311 від 04 серпня 2021 року на суму в розмірі 15 000, 00 грн., строком на 36 місяців зі сплатою процентів у розмірі 75% на рік. Договір (Заява) про надання послуги «Швидка готівка» № A33QCT155101162311 від 04.08.2021 року (в якій зазначені всі умови договору, у тому числі і процентна ставка) підписана Відповідачем електронним підписом. Додана додатком до позову Виписка по рахунку Відповідача підтверджує погашення. Надані позивачем виписки по рахункам позичальника по даній справі повністю відповідають вимогам Положення про організацію бухгалтерського обліку в банках України та Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні», містять абсолютно всі необхідні реквізити та відповідно є належними та допустимими доказами по справі. Також виписки по рахункам та розрахунок заборгованості свідчить про тривале виконання зобов`язань за Кредитним договором Позичальником і активне користування Кредитом, що вчергове підтверджує отримання Позичальником кредиту та наявну заборгованість. Також на підтвердження перерахування Відповідачу кредитних коштів до позову було додано меморіальний ордер зі значенням відповідної суми кредиту, яка була перерахована Відповідачу. У п.9 Заяви Клієнта №A33QCT155101162311 від 04.08.2021 року зазначено номер карти клієнта на який було зараховано кошти кредиту. Також позивачем додатково надано виписку по картці НОМЕР_1 , з якої, крім надходження кредитних коштів на картку, також вбачається і їх використання.
Представник позивача АТ «Акцент - Банк» в судове засідання не з`явився, письмово просив суд провести розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримує у повному обсязі та не заперечує проти ухвалення заочного рішення.
Відповідач в судове засідання не з`явився, про час і місце судового розгляду повідомлений належним чином.
У відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у зв`язку з розглядом справи за відсутності сторін фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Суд, вивчивши матеріали справи, оцінивши докази у справі за принципами встановленими ст.89 ЦПК України, прийшов до наступних висновків.
Кожна особа має право в порядку, встановленому законом, звернутися за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів (ч. 1 ст.4 ЦПК України).
Суд розглядає цивільні справи не інакше, як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі (ч. 1 ст.13 ЦПК України).
Судом встановлено, що відповідно до анкети-заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг в А-Банку від 04.12.2019 року, відповідач є клієнтом АТ «Акцент-Банк», що не оспорюється відповідачем. 
Даної анкетою-заявою відповідач підтвердив під особистий підпис факт ознайомлення з Умовами і Правилами надання банківських послуг, приєднався до них та зобов`язався в подальшому регулярно знайомитись зі змінами до Умов та Правил, викладеними на сайті Банку.
04.08.2021 року, будучи клієнтом банку, Відповідач скористався додатковою послугою Банку – «Швидка готівка». Відповідно до умов даної послуги, Відповідач з допомогою сервісу «А24» уклав в електронній формі з Банком додатковий кредитний договір № A33QCT155101162311 від 04 серпня 2021 року на суму в розмірі 15 000, 00 грн., строком на 36 місяців (з 04-08-2021 р. по 04-08-2024 р. включно) зі сплатою процентів у розмірі 75% на рік. Розмір щомісячного платежу — 1067,9 грн. Загальна сума до повернення з урахуванням суми кредиту, відсотків та комісій становить (загальна вартість кредиту) 38444,29 грн.
Кредит надається Клієнту у відповідності до Тарифів, які розміщуються на веб-сайт Банку у розділі: Кредити - Швидка готівка. (п. 14 Заяви).
У заяві про надання послуги «Швидка готівка» № A33QCT155101162311 від 04 серпня 2021 року зазначено, що до укладання цієї угоди клієнт ознайомився з дійсними Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк», що розміщенні за посиланням www.a-bank.com.ua/terms, та до укладення цієї угоди ознайомлений з інформацією, яка розміщується на веб-сайті та доступна за посиланням www.a-bank.com.ua, в повному об`ємі у відповідності до ч. 2 ст. 12 Закону України « Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».(п. 20 Заяви).
Згідно підписаного відповідачем Паспорта споживчого кредиту за програмою «Швидка готівка» та заяви клієнта № A33QCT155101162311 від 04.08.2021року, сторонами були узгоджені основні умови кредитування, в тому числі: сума кредиту, строк кредитування та відсоткова ставка. 
Відповідно до п. 11 Заяви про надання послуги «Швидка готівка» та/або Паспорту споживчого кредиту «Швидка готівка» У випадку порушення Клієнтом зобов`язань із погашення Заборгованості Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі 0,07% (не менше 1 грн ) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, при цьому пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 (п`ятнадцять) відсотків суми простроченого платежу.
Кредитний договір підписано відповідачем за допомогою електронного підпису.
У п.9 Заяви Клієнта №A33QCT155101162311 від 04.08.2021 року зазначено номер карти клієнта на який було зараховано кошти кредиту.
Згідно меморіального ордеру №TR.18620628.22752.69869 від 04.08.2021 року, АТ «А-Банк» видано ОСОБА_1 кредит, згідно договору № A33QCT155101162311 від 04.08.2021 року, у розмірі 15000,00 грн. 
У своєму відзиві відповідач не заперечує щодо отримання кредиту у сумі 15000 грн., проте він заперечує проти нарахованих відсотків.
Згідно виписки по картці клієнта ОСОБА_1 вбачається, що 04.08.2021 року картка відповідача була поповнена на суму 15000 грн., відповідач в період з 04.08.2021 по 05.08.2022 року використовував кредит, наданий банком, та частково його погашав, а саме: відповідачем на погашення заборгованості внесено платежів на загальну суму 7633 грн.
Згідно Виписки по кредиту від 28.04.2025 року відповідача, вбачається, що заборгованість по кредиту, за період з 04.08.2021 року по 27.04.2025 року, становить 31122,09 грн.
АТ «Акцент-Банк» свої зобов`язання виконав у повному обсязі, надавши ОСОБА_2 можливість розпоряджатися кредитними коштами, що підтверджується випискою по картці та по кредиту, але відповідач свої зобов`язання належним чином не виконав, у зв`язку з чим станом на 28.04.2025 року має заборгованість по кредиту в розмірі 31122,09 грн., яка складається із заборгованості за кредитом у розмірі 13830,16 грн.., заборгованість за відсотками за користування кредитом у розмірі 17291,93 грн., що підтверджується наданим розрахунком.
На підтвердження вказаних обставин АТ «Акцент-Банк» надало суду: копію Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку; копію заяви про надання послуги «Швидка готівка» №A33QCT155101162311 від 04.08.2021 року; копію Паспорта споживчого кредиту «Швидка готівка» від 04.08.2021; розрахунок заборгованості за договором, виписку по картці та виписку по кредиту; копію меморіального ордеру.
Щодо посилань відповідача про відсутність його підпису на паспорті споживчого кредиту «Швидка готівка», таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, суд не погоджується із цією позицією, так як Договір (Заява) про надання послуги «Швидка готівка» № A33QCT155101162311 від 04.08.2021 року (в якій зазначені всі умови договору, у тому числі і процентна ставка) підписана Відповідачем електронним підписом за ідентифікатором номеру мобільного телефону.
Відповідно до ч. 1 ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування», договір про споживчий кредит, договори про надання супровідних послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію"). 
Відповідно до ч. 2 та ч. 3 ст. 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.
Відповідно до ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.
За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець, в даному випадку АТ «Акцент-Банк».
Тому з огляду на зміст ст. ст.633,634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
Відповідно до положень ст. ст.549, 625, 1048, 1050 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, неустойки (штраф, пеня) у разі порушення боржником зобов`язання. У разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).
Згідно ст. 1056-1 ЦК України - процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Суд критично ставиться до показань відповідача про те, що відповідачем не укладався та не підписувався договір із банком, враховуючи дослідження в судовому засіданні докази, в тому числі: Анкету-заяву від 04.12.2019 року, заяву про надання послуги «Швидка готівка» від 04.08.2021 року; паспорт споживчого кредиту «Швидка готівка», виписки по картковому та банківському рахункам відповідача, з яких встановлено отримання відповідачем кредитних коштів, їх використання та часткове повернення. Про те, що відповідач є клієнтом банку - відповідач не заперечував. А 04.08.2021 року відповідач звернувся до банку за іншим кредитним продуктом «Швидка готівка» та в цей же день отримав на картку кошти в розмірі 15000 гривень, що підтверджується випискою по картковому рахунку відповідача та меморіальним ордером про перерахування коштів на рахунок відповідача.
Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти у добровільному порядку АТ «Акцент-Банк» не повернуті, строк на який видавався кредит сплинув, кредитор має право вимагати виконання зобов`язання за договором та захисту порушених прав в судовому порядку.
Як зазначено у ст. 79 ЦПК України, достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи.
Згідно ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Таким чином, оцінюючи зібрані по справі докази в їх сукупності та співставленні, суд приходить до висновку про обґрунтованість позовних вимог та їх задоволення у повному обсязі.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
У зв`язку із задоволенням позовних вимог, суд стягує з відповідача на користь позивача понесені судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 2422,40 грн. 
На підставі вищевикладеного та керуючись ст.ст.12, 81, 133, 212-218, 258, 259 ч.6, 264, 265, 268, 280 ЦПК України,-

УХВАЛИВ:
Позовні вимоги задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК», (адреса місцезнаходження: 49074, Дніпропетровська область, м. Дніпро, вул. Батумська, буд.11, код ЄДРПОУ 14360080) заборгованість за кредитним договором № A33QCT155101162311 від 04.08.2021 року, станом на 28.04.2025 року, у розмірі 31 122,09 грн. (тридцять одна тисяча сто двадцять дві гривні 09 коп.), яка складається із: 13830,16 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 17291,93 грн. - загальний залишок заборгованості за процентами.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК», (адреса місцезнаходження: 49074, Дніпропетровська область, м. Дніпро, вул. Батумська, буд.11, код ЄДРПОУ 14360080) судові витрати по оплаті судового збору в розмірі 2422,40 грн. (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні 40 коп.).
Рішення суду може бути оскаржене шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду протягом 30 днів з дня отримання учасником справи його копії.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
Учасники справи можуть отримати інформацію щодо даної справи за веб-адресою сторінки на офіційному вебпорталі судової влади України в мережі Інтернет.

Суддя Г.М.Чирський