Справа № 155/1898/25 	Головуючий у 1 інстанції: Сметана В. М. 	
Провадження № 22-ц/802/360/26  	  Доповідач: Киця  С. I.	

ВОЛИНСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД 
П О С Т А Н О В А
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

25 березня 2026 року        місто Луцьк

Волинський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:
головуючого судді Киці С. І.,
суддів Данилюк В. А., Шевчук Л. Я.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного (письмового) провадження без повідомлення учасників справи цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором за апеляційною скаргою відповідача ОСОБА_1 на рішення Горохівського районного суду Волинської області від 24 грудня 2025 року, 
В С Т А Н О В И В:
Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (ТзОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів") в листопаді 2025 року звернувся в суд з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 30 грудня 2021 року між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №5309022. Договір, підписано електронним підписом позичальника. Між ТОВ «Авентус Україна» та ТзОВ «ФК» Європейська агенція з повернення боргів» 19 червня 2023 року укладено договір факторингу №19062023відповідно якого ТОВ «Авентус Україна» передає (відступає) ТзОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" права вимоги до позичальників. Згідно реєстру боржників від 19 червня 2025 року до договору факторингу №19062023 від 19 червня 2023 року, ТзОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" набуло права грошової вимоги до відповідача на суму 70975,00 гривень, з яких: 25000,00 гривень - загальна заборгованість за основною сумою боргу; 45975,00 гривень - загальна заборгованість за відсотками, яку позивач і просить стягнути з відповідача на свою користь.
Рішенням Горохівського районного суду Волинської області від 24 грудня 2025 року позов задоволено частково. Стягнуто з ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором № 5309022 в розмірі 67150,00 гривень та 2864,81 гривень судового збору. В решті позовних вимог відмовлено.
Відповідач ОСОБА_1 подала апеляційну скаргу на вказане рішення суду. Вважає рішення суду першої інстанції незаконним та необґрунтованим, ухваленим у результаті неповного з`ясування обставин, що мають значення для справи, з невідповідністю висновків суду обставинам справи, та таким, що ухвалене з неправильним застосуванням норм матеріального та порушенням норм процесуального права. Вказує, що матеріали справи не містять жодних доказів пролонгації і погодження позивача з цього приводу, як це передбачено договором. 30.12.2021 сторонами визначено: розмір кредиту 25000,00 грн, строк кредитування 30 днів, відсоткова ставка 0,57% від суми боргу за кожен день користування. У додатку до кредитного догоовру № 5309022 від 30.12.2021 зазначено: наявність знижки - ТАК, розмір процентів 4275,00 грн (25000,00 грн х 30 днів х 0,57%). Вона пролонгацію кредиту не здійснювала, однак сплатила кошти в сумі 4850,00 грн, а тому заборгованість становить 24425,00 грн (25000,00 грн тіла кредиту + 4725,00 грн процентів - 4850,00 грн сплачених коштів). Позивач безпідставно нараховує відсотки за межами 30 днів. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання (такий правовий висновок викладений в п. 91 постанови Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 у справі №444/9519/12). Просить рішення суду першої інстанції у цій справі скасувати та ухвалити нове судове рішення, яким позов задовольнити частково та стягнути з відповідача в користь позивача 24425,00 грн, а також судовий збір пропорційно до задоволених вимог.
Відзив на апеляційну скаргу в цій справі не подавався.
Справа розглядається в порядку спрощеного позовного (письмового) провадження без повідомлення учасників справи як малозначна.
За змістом частин четвертої, п`ятої статті 268 ЦПК України у разі неявки всіх учасників справи в судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення. Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
Апеляційний суд в складі колегії суддів, перевіривши законність та обґрунтованість рішення суду в межах доводів та вимог апеляційної скарги, дійшов висновку про відмову в задоволенні апеляційної скарги.
Судом першої інстанції встановлено, що 30 грудня 2021 року між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_2 укладено договір про надання споживчого кредиту № 5309022 у сумі 25000,00 гривень на строк 30 днів. Відповідно до п.1.5.1 кредитного договору стандартна процентна ставка становить 1,90% в день та застосовується: у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього договору; у межах нового строку кредиту, якщо відбулася пролонгація за ініціативою споживача, відповідно до п.4.2 договору; у межах нового строку кредиту, якщо відбулася автопролонгація, відповідно до п.4.3 договору. Згідно з п.2.1 договору, кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_1 або іншої платіжної картки, реквізити якої надані споживачем товариству з метою отримання кредиту.
ОСОБА_2 30 грудня 2021 року о 18:11:20 разом з кредитним договором підписала електронним підписом Додаток №1 до цього договору, а саме: таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит. 30 грудня 2021 року 18:11:20 підписала електронним підписом паспорт споживчого кредиту, в якому зазначена інформація про строки та умови кредитування за кредитним договором, в тому числі, порядок пролонгації договору, порядок обчислення відсотків за користування кредитом.
З наданого позивачем розрахунку заборгованості встановлено, що за період з 30 грудня 2021 року по 18 червня 2023 року, заборгованість відповідача за кредитним договором №5309022 від 30 грудня 2021 року становить 70975,00 гривень, здійснено платіж в сумі 4850,00 гривень.
Судом встановлено, що між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» 19 червня 2025 року укладено Договір факторингу №19062023, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» зобов`язується передати (сплатити) ТОВ «Авентус Україна» суму фінансування, а ТОВ «Авентус Україна» зобов`язується відступити ТОВ «ФК «ЄАПБ» права вимоги за кредитними договорами, договорами поруки в обсязі та на умовах, що існують на дату відступлення прав вимоги. Відповідно до витягу з реєстру прав вимоги до договору факторингу №19062023 від 19 червня 2023 року, встановлено, що ТОВ «Авентус Україна» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право вимоги за кредитним договором №5309022, який був укладений з ОСОБА_2 . Загальна сума заборгованості 70975,00 гривень, з яких: 25000,00 гривень - загальна заборгованість за основною сумою боргу; 45975,00 гривень - загальна заборгованість по відсотках.
Згідно з умовами кредитного договору позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених договором. Відповідач не виконав свого обов`язку та припинив повертати наданий йому кредит в строки, передбачені Кредитним договором.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Нормою статті 639 ЦК України передбачено, що якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Відповідно до п. 6, п. 12 ч. 1 ст. 3 ЗУ "Про електронну комерцію" електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.
За ч. 1, ч. 12 ст. 11 ЗУ "Про електронну комерцію" пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Частина 1 ст. 12 ЗУ "Про електронну комерцію" визначає, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Згідно зі статтею 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (частина перша статті 530 ЦК України).
Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості (ч. 3 ст. 509 ЦК України).
Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання (такий правовий висновок викладений в п. 91 постанови Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12).
Відповідно до п.1.5.1 договору, стандартна процентна ставка становить 1,90% в день та застосовується: у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього договору, якщо не виконані умови для застосування зниженої процентної ставки; у межах нового строку кредиту, якщо відбулася пролонгація за ініціативою споживача, відповідно до п.4.2 договору; у межах нового строку кредиту, якщо відбулася автопролонгація, відповідно до п.4.3 договору. Відповідно до додатку №1 до договору про надання споживчого кредиту №5309022 від 30 грудня 2021 року, проценти за користування кредитом складає 4250,00 гривень, тобто процентна ставка складала 0,57% в день. Якщо споживачем не будуть виконані умови договору для отримання зниженої процентної ставки, розміри платежів, що зазначені в графіку платежів будуть перераховані за стандартною ставкою, в зв`язку з чим будуть мати наступне значення: процентна ставка за користування кредитом складе 14250,00 гривень, що в перерахунку складає процентна ставка 1,90% в день. Як встановлено з картки обліку договору (розрахунку заборгованості), заборгованість ОСОБА_2 за процентами за період з 30 грудня 2021 року по 28 січня 2022 року розраховувалася за зниженою процентною ставкою 0,57% в день.
Згідно п.4.2.2 договору, пропозиція (оферта) споживача щодо продовження строку користування кредитом вчиняється шляхом здійснення платежу на користь Товариства у розмірі не менше суми нарахованих та несплачених на дату платежу процентів, відповідь на яку Товариство може надати протягом 24 годин з моменту вчинення вказаних дій Споживачем. Якщо Споживач здійснюючи вказаний платіж не бажає продовжувати строк користування кредитом, Споживач зобов`язаний повідомити про це Товариство в один із вказаних нижче способів: перед здійсненням платежу здійснити в Особистому кабінеті дії, що направлені на часткове повернення заборгованості за кредитом, а саме натиснути в Особистому кабінеті в розділі «Мої кредити» клавішу «внести платіж» в меню «Часткове погашення кредиту»; або - протягом 24 годин з моменту внесення платежу направити на поштову скриньку Товариства info@creditplus.ua (в тому числі з використанням сервісу направлення повідомлень Товариству, що розміщений на Веб-сайті в розділі «Зворотній зв`язок» вибравши категорію звернення «Часткове погашення без пролонгації») повідомлення про необхідність зарахування такого платежу в часткове погашення заборгованості за кредитом, з обов`язковою вказівкою в такому повідомлені номеру та дати цього договору та суми здійсненого платежу. В іншому разі здійснений споживачем платіж буде розцінений Товариством як пропозиція (оферта) споживача щодо продовження строку користування кредитом.
Відповідачем не заперечується, що нею було здійснено три платежі на загальну суму 4850,00 грн. Доказів того, що споживач здійснюючи вказані платежі, вчинив дії, передбачені договором, які б вказували на те, що він не бажає продовжувати строк користування кредитом, матеріали справи не містять і відповідачем не надані.
На підставі викладеного, суд першої інстанції підставно прийшов до висновку, що кредитним договором встановлено автопролонгацію строку кредитного договору на термін не більше 90 днів, тобто з 30 січня 2022 року по 29 квітня 2022 року сума за процентами яка підлягає стягненню складає 42150,00 гривень (з 30 грудня 2021 року по 28 січня 2022 року, строк дії основного договору, сума щомісячних процентів складає 25000,00х0,57%/100х30 днів = 4250,00 гривень; з 29 січня 2022 року по 29 квітня 2022 року (строк дії пролонгованого договору) складає 42750,00 гривень (25000х1,90%/100х90 днів = 42750,00 гривень); з врахуванням здійснених відповідачем трьох платежів на загальну суму 4850,00 гривень, які були зараховані в заборгованість за процентами, сума за процентами яка підлягає стягненню складає 42150,00 гривень (47000,00 - 4850,00 = 42150,00). Висновки суду першої інстанції щодо строку кредитування відповідають умовам договору. 
Рішення судом першої інстанції ухвалено з додержанням норм матеріального і процесуального права і підстав для його скасування немає.
Керуючись ст. ст. 259, 268, 367, 368, 369, 371, 374, 375, 381, 382, 384 ЦПК України, апеляційний суд 
П О С Т А Н О В И В:
Апеляційну скаргу відповідача ОСОБА_1 залишити без задоволення.
Рішення Горохівського районного суду Волинської області від 24 грудня 2025 року в цій справі залишити без змін.
Постанова набирає законної сили з дня її ухвалення і оскарженню в касаційному порядку не підлягає, крім випадків, передбачених пунктом 2 частини третьої статті 389 ЦПК України.
Повний текст постанови складено 25 березня 2026 року.

Головуючий - суддя 
Судді