Справа № 464/917/26
пр.№ 2/464/1448/26 
Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

22.04.2026 року м.Львів
Сихівський районний суд міста Львова
в складі: головуючого судді Борачка М.В.,
розглянувши в порядку письмового провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

в с т а н о в и в :

представник Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» Шестопал Катерина Сергіївна через систему «Електронний суд» звернулася до суду з позовом у якому просить стягнути з відповідача на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором №1428-8244 від 01.08.2024 в розмірі 13000 грн. та понесені судові витрати.
В обґрунтування позову покликається на те, що 01.08.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, укладено електронний договір про надання кредиту №1428-8244. Згідно умов кредитного договору, позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб в сумі 2000 грн зі строком кредитування 365 календарних днів. Також, додатковою угодою №1 від 02.08.2024 до договору про відкриття кредитної лінії №1428-8244 від 01.08.2024 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 600 грн. ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» виконало взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит, відповідно до умов укладеного договору та додаткової угоди. Однак, відповідач порушив взяті на себе зобов`язання, а тому у нього станом на 19.01.2026 виникла заборгованість за кредитним договором, яка становить 14262,54 грн, з яких 2600 грн прострочена заборгованість за кредитом, 11572,54 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами, 90 грн. прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту. Разом з тим, кредитодавцем прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими комісією та процентами в загальній сумі 1262,54 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 13000 грн. Враховуючи вищезазначене позивач просить стягнути з позичальника не повну суму заборгованості за кредитним договором, а лише її частину, а саме: 2600 грн простроченої заборгованості за кредитом та 10400 грн простроченої заборгованості за нарахованими процентами. Просить позов задовольнити.

Ухвалою судді Сихівського районного суду м.Львова від 16.02.2026 позовну заяву залишено без руху та надано позивачу строк для усунення недоліків.
Ухвалою судді Сихівського районного суду м.Львова від 20.02.2026 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Визначено відповідачу п`ятнадцятиденний строк з дня вручення ухвали для подання відзиву на позовну заяву.
Копію ухвали надіслано учасникам справи.
Розгляд справи проводиться без повідомлення учасників справи в порядку письмового провадження, як це передбачено ч.13 ст.7 ЦПК України. На підставі ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснювалось.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку.
Судом встановлено, що 01.08.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1428-8244.
У відповідності до ч.1 ст.13 Закону України «Про споживче кредитування», договір був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Закону України «Про електронну комерцію».
Згідно ч.3 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Згідно ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання - в тому числі електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Так, на виконання зазначених вимог, ОСОБА_1 надано одноразовий ідентифікатор А7583, для підписання кредитного договору №1428-8244 від 01.08.2024.
Згідно умов кредитного договору, кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту 2000 грн; строк кредитування 365 днів; базовий період 30 календарних днів; дата повернення кредиту 31.07.2025; стандартна процентна ставка становить: 1,50% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору, 1,18% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору або фактичного повернення всієї суми кредиту; промо-ставка 0,01% за кожен день користування кредитом протягом перших 30 календарних днів; денна процентна ставка становить 1,338%.
Згідно п.12.22 кредитного договору невід`ємною частиною цього договору є додатки: 1) правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), 2) паспорт споживчого кредиту, 3) таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором відповідно до Методики Національного банку України.
02.08.2024 між сторонами укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1428-8244, відповідно до якої кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 600 грн.; стандартна процентна ставка становить: 1,50% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цієї додаткової угоди (в цей період можливе використання позичальником права користування сумою кредиту за промо-ставкою та/або), 1,18% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії цієї додаткової угоди і до закінчення строку дії договору або фактичного повернення всієї суми кредиту; денна процентна ставка становить 1,347%. Сторони домовились продовжити строк кредитування на 365 днів з дати укладення цієї додаткової угоди.
ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» виконало взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит, відповідно до умов укладеного кредитного договору № 1428-8244 від 01.08.2024. Даний факт підтверджується квитанціями LiqPay: ID операції 2497102905 від 01.08.2024, сума 2000 грн. та ID операції 2497827659 від 02.08.2024, сума 600 грн., призначення: видача кредитних коштів за договором 1428-8244.

Відповідно до ч.1 ст.525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
У ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому ЦК України та ГК України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному у ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним у ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Відповідно до ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09.09.2020 року у справі №732/670/19, від 23.03.2020 року у справі №404/502/18, від 07.10.2020 року у справі №127/33824/19.
Такі ж висновки щодо правомірності укладання сторонами кредитного договору в електронній формі та його відповідність вимогам закону, в тому числі Закону України «Про електронну комерцію», містять постанови Верховного Суду від 12 січня 2021 року у справі № 524/5556/19 та від 10 червня 2021 року у справі № 234/7159/20.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. За змістом ст. 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
На підтвердження заявлених позовних вимог, крім самого договору про відкриття кредитної лінії №1428-8244 від 01.08.2024 ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» надано: додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1428-8244; правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів); додаток №2 до договору відкриття кредитної лінії №1428-8244 таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1428-8244, яка підписана відповідачем електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора А7583; додаток до додаткової угоди від 02.08.2024 таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1428-824, яка підписана відповідачем електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора А6585.
Враховуючи вищенаведене, судом встановлено, що між сторонами укладеного кредитного договору №1428-8244 від 01.08.2024 досягнуто згоди щодо істотних умов кредитного договору, такий правочин, згідно з вимогами статті 204 ЦК України, створює презумпцію правомірності правочину, у зв`язку з чим договір, згідно зі статтею 629 ЦК України є обов`язковим для виконання сторонами, а зобов`язання за ним, відповідно до приписів статті 526 ЦК України, мають виконуватися належним чином відповідно до закону та умов договору.
Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором №1428-8244 від 01.08.2024, який не спростований відповідачем, станом на 19.01.2026 заборгованість відповідача перед позивачем становить 14262,54 грн, з яких: основний борг 2600 грн, заборгованість за нарахованими процентами 11572,54 грн., заборгованість по комісії 90 грн.
У позовній заяві позивач зазначає, що кредитодавцем прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими комісією та процентами в загальній сумі 1262,54 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 13000 грн., а відтак просить стягнути з відповідача 2600 грн простроченої заборгованості за кредитом та 10400 грн простроченої заборгованості за нарахованими процентами.
Таким чином, зважаючи на презумпцію правомірності правочину, та те, що відповідач отриманий кредит не повернув у повному обсязі , будь-яких доказів повернення коштів суду не надав, суд приходить до висновку, що вимоги позову в частині стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» простроченої заборгованості за кредитом (основний борг) у розмірі 2600 грн. є підставними та підлягають задоволенню.

Однак, суд не погоджується в повній мірі з наданим позивачем розрахунком заборгованості по відсотках, виходячи з наступного.
Відповідно до ст.203 ЦК України, зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.
Згідно зі ст.204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Разом з тим, Закон України «Про захист прав споживачів» регулює відносини між споживачами товарів, робіт і послуг та виробниками і продавцями товарів, виконавцями робіт і надавачами послуг різних форм власності, встановлює права споживачів, а також визначає механізм їх захисту та основи реалізації державної політики у сфері захисту прав споживачів.
Згідно зі ст.18 згаданого Закону, продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Перелік несправедливих умов у договорах із споживачами не є вичерпним.
Відповідно до ч.5 ст. 18 Закону, якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним.
Закону України «Про споживче кредитування» визначає загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері.
Відповідно до ст.1 Закону, що містить визначення термінів, 1-1) договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором;
1-2) денна процентна ставка - загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту.
22.11.2023 прийнято Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» №3498-ІХ, який набрав чинності 24.12.2023, та яким внесено зміни до ч.5 ст.8 Закону (п.5 розділу І Закону України «Про споживче кредитування»).
Так, відповідно до ч.5 ст.8 Закону, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.
Отже, як слідує з вищевказаних змін у законодавстві, що регулює питання споживчого кредитування, починаючи з 25.12.2023 (наступний день після набрання Законом чинності), максимальний розмір денної процентної ставки за договором не міг перевищувати 1%.
При цьому, надавачі фінансових послуг, яким є позивач, зобов`язувалися привести свою діяльність у відповідність вищевказаних змін.
Договір про відкриття кредитної лінії №1428-8244 укладено 01 серпня 2024 року, тобто після внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування».
Суд погоджується з умовами договору кредиту щодо розміру щоденної ставки за період з 01.08.2024 по 30.08.2024 (30 днів) на рівні 0,01% щодня, та нарахованими відсотками за цей період в загальній сумі 7,74 грн.
Разом з тим, умови договору щодо встановлення денної процентної ставки на рівні 1,50% за період з 31.08.2024 по 28.01.2025, та за період з 29.01.2025 по 01.08.2025 є нікчемними в силу положень частини п`ятої статті 8 та частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Таким чином, з врахуванням вимог Закону України «Про споживче кредитування», за період з 31.08.2024 по 01.08.2025 (336 днів) сума нарахованих відсотків становить 8736 грн. (2600 * 336%).
З урахуванням викладеного, суд приходить до висновку про часткову обґрунтованість вимог позивача в частині заборгованості по відсотках, а тому, з відповідача підлягає стягненню заборгованість по відсотках в розмірі 8743,74 грн. (7,74 грн. + 8736 грн.).
За таких обставин, позовні вимоги про стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії №1428-8244 від 01.08.2024 підлягають частковому задоволенню, а саме з відповідача на користь позивача підлягає до стягнення заборгованість в сумі 11343,74 грн., що включає в себе прострочену заборгованість за кредитом у розмірі 2600 грн., заборгованість за нарахованими процентами – 8743,74 грн. 

При вирішенні питання про розподіл судових витрат пов`язаних зі сплатою судового збору, суд виходить з положень ч.1 ст.141 ЦПК України та вважає за необхідне стягнути з відповідача пропорційну задоволеним вимогам суму сплаченого ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» судового збору в розмірі 2323,21 грн. (2662,40 грн. * 87,26%)
Керуючись ст.ст.2, 81, 89, 141, 142, 247, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд, -

у х в а л и в :

позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задоволити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1428-8244 від 01.08.2024 в розмірі 11343(одинадцять тисяч триста сорок три) грн. 74(сімдесят чотири) коп.
В решті позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 2323(дві тисячі двісті двадцять три) грн. 21(двадцять одна) коп. судових витрат по сплаті судового збору.
Рішення може бути оскаржене до Львівського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. У разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення, у такому разі суд підписує рішення без його проголошення.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», код ЄДРПОУ 38548598, адреса місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП – НОМЕР_1 , зареєстрована адреса проживання: АДРЕСА_1 .
Повне судове рішення складено 22 квітня 2026 року, що є датою його ухвалення за відсутності учасників справи, як це передбачено ч.5 ст.268 ЦПК України.

Головуючий        Борачок М.В.