Справа № 159/6268/25 
Провадження № 2/163/53/26 

ЛЮБОМЛЬСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

09 квітня 2026 року    Любомльський районний суд Волинської області
в складі головуючого судді Шеремета С.А.,
з участю секретаря Голядинець О.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в місті Любомль Волинської області в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
в с т а н о в и в :

У позовній заяві представник позивача просить ухвалити рішення про стягнення з відповідача 49801,34 гривню заборгованості за кредитним договором № 002/23080592-СК_SB від 11.11.2023. 
Вимоги обґрунтовано тим, що ОСОБА_1 зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитними коштами в строки та в порядку встановлених кредитним договором. Однак взятих на себе зобов`язань відповідач своєчасно та належним чином не виконував. Станом на 01.07.2025 року заборгованість ОСОБА_1 становить 49 801,34 грн, з яких: 27 988,70 грн – по тілу кредиту, 21 812,64 грн – по відсотках.

Провадження в справі відкрито ухвалою суду від 24 жовтня 2025 року, розгляд позову постановлено проводити за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін. 
У зв`язку з поверненням адресованого відповідачу за підтвердженою в порядку ч.8 ст.187 ЦПК України адресою поштового відправлення з копією вказаної ухвали без вручення, ухвалою від 29 грудня 2025 року судом постановлено проводити розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

В судове засідання сторони не з`явились.
Представник позивача у позовній заяві просив розглянути справу за його відсутності.
Відповідач про розгляд справи по суті неодноразово повідомлявся у встановленому законом порядку, у тому числі, шляхом публікації судового оголошення на офіційному сайті судової влади, однак в судові засідання не з`явився, відзиву на позов не подав, про причини неможливості розгляду справи за його відсутності не сповістив.
Верховний Суд у постанові від 18.03.2021 в справі № 911/3142/19 висловив правову позицію про те, що направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, а у даному випадку, суду.
Враховуючи вищевикладене та положення ст.279 ЦПК, суд розглянув справу за наявними у справі матеріалами.

Аналізом доказів по справі суд встановив такі фактичні обставини.
11.11.2023 року між АТ "ТАСКОМБАНК" та ОСОБА_1 було підписано Заяву-договір на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування в межах проекту "izibank", яка разом з Публічною пропозицією та Тарифами Банку складають Кредитний договір №002/23080592-CK_SB від 11.11.2023 року.
Відповідно до Заяви-договору на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування, підписанням цієї Заяви–договору власноручним підписом або цифровим власноручним підписом на екрані власного мобільного пристрою/смартфону в Мобільному застосунку izibank, позичальник просив Банк: відкрити на його ім`я Поточний рахунок у гривні НОМЕР_1 для власних потреб для зберігання коштів, виконання Платіжних операцій, відповідно до умов Договору та вимог Законодавства України, оформити на його ім`я безоплатно Віртуальну картку Master Card World Contactless в Мобільному застосунку, та/або надати фізичну пластикову Платіжну картку Master Card World Contactless, надати кредит на споживчі цілі. Підписанням цієї заяви ОСОБА_1 погоджується, що кредитний ліміт встановлено на максимально доступну суму (з урахуванням індивідуальних даних Клієнта),або вказану в Мобільному застосунку в подальшому, в період дії поточного рахунку, в межах максимальної суми ліміту кредитування рахунку, що складає 200 000 гривень, а строк користування кредитним лімітом становить 12 місяців (365 днів) з можливістю автоматичної пролонгації на той самий строк. Йому відомо, що на кредит буде нараховуватися процентна ставка 59% річних. 
Підтвердив генерацію ключової пари Удосконаленого Електронного Підпису (УЕП) з особистим ключем та відповідним відкритим ключем, що буде використовуватися ним в Мобільному застосунку izibank для вчинення правочинів (у вигляді електронного документу), розрахунково-касовому обслуговуванні та/або при отриманні банківських, платіжних та інших фінансових послуг. Визнав, що УЕП є аналогом власноручного підпису, його накладення має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис, та має презумпцію його відповідності власноручному підпису. Підтвердив, що надання та підписання ним Платіжної інструкції в Мобільному застосунку izibank, є наданням його згоди на виконання Платіжної інструкції. Погодився з тим, що невід`ємною частиною Заяви-договору є Згода та запевнення Клієнта до Договору, з підписанням якого в Мобільному застосунку izibank Договір набуває чинності.
Відповідно до Згоди та запевнення Клієнта до Договору, підписуючи власним УЕП в Мобільному застосунку «izibank» (далі - Мобільний затосунок) цю Згоду та запевнення Клієнта (далі – ЗГОДА) до Договору, що невід`ємною частиною Заяви-договору, позичальник до укладення Договору ознайомлений з умовами Договору, у тому числі Тарифами, Правилами користування електронними платіжними засобами емітованими АТ «ТАСКОМБАНК», ознайомлений з Довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб (далі – Довідка) та підтверджує факт одержання Довідки та ознайомлення з нею, ознайомлений з Правилами користування електронними платіжними засобами емітованими АТ «ТАСКОМБАНК», ознайомлений з інформацією про карткові ліміти, що встановлюються Банком за замовчуванням відповідно до типу
операції, ознайомлений, що обмеження за платіжними операціями (без використання платіжного інструмента та/або мобільного застосунку), встановлені Зявою-договором, відсутні, ознайомлений з Таблицею обчислення загальної вартості кредитного ліміту та Паспортом споживчого кредиту та отримав їх примірники також в Мобільному застосунку. Проєкти документів, що були надані/отримані для ознайомлення, відповідають отриманим/укладеним (підписаним) документам. Ознайомлений з інструкцією «Про порядок відкриття та закриття рахунків користувачам надавачами платіжних послуг з обслуговування рахунків», ознайомлений, що Банк відкриває рахунок Клієнту лише після здійснення його ідентифікації та верифікації, а також інших заходів, передбачених законодавством з питань фінансового моніторингу та зобов`язаний надавати Банку інформацію та документи необхідні для ідентифікації, верифікації Клієнта, необхідність подання яких визначено законами України, нормативно-правовими актами Національного банку України, зокрема за допомогою Мобільного застосунку. Проценти нараховуються за кредитом щомісячно на суму залишку заборгованості на кінець кожного дня за методом факт/факт та сплачуються Позичальником (Клієнтом) щомісячно в складі обов`язкового мінімального платежу згідно умов кредитування визначених Тарифами Банку та зазначених у Паспорті споживчого кредиту;- що у випадку зміни (зменшення або збільшення) суми кредиту та/або строку його дії, Банк повідомляє його, про встановлення нового розміру кредиту та/або строку його дії, шляхом надсилання електронного повідомлення в Мобільному застосунку та/або надсилання електронного повідомлення на зареєстрований (фінансовий) номер телефону Позичальника та/або іншого повідомлення згідно умов ДКБО - що орієнтовна реальна річна процентна ставка та загальна вартість кредиту для клієнта, що використав ліміт в розмірі 200 000 грн, повернення кредиту відбулося впродовж 12 місяців. 
Довідкою АТ "ТАСКОМБАНК" №20941/47.7 від 28.05.2025 підтверджено, що з 11.11.2023 ОСОБА_1 до договору №002/23080592-СК_SB відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 та картку НОМЕР_2 .
Факт користування кредитними коштами за вищевказаним кредитним договором та наявність заборгованості у відповідача підтверджується випискою по особовому рахунку до договору №002/23080592-СК_SB, розрахунком заборгованості.
Банк направив ОСОБА_1 письмову вимогу (повідомлення) про необхідність виконати зобов`язання щодо погашення заборгованості.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно з ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч.1 ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялись сторони (ч.1 ст.207 ЦК України).
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі Закон).
У статті 3 Закону визначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Згідно з ч.ч.3, 4, 6 ст.11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
Відповідно до ч.12 ст.11 Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Статтею 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Відповідно до ст.509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
За змістом ст.ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Кредитний договір між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 укладені відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».
Статтями 526, 527, 530 ЦК України передбачено, що зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.
Відповідно до ст.599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Згідно з ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Згідно зі ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Відповідно до ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Кредитний договір між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 у цій справі складають підписані обома сторонами заява-договір на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування.
Після підписання цієї заяви у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема, у АТ «ТАСКОМБАНК» виникло зобов`язання надати кредитні кошти відповідачу, а у відповідача виникло зобов`язання оплачувати послуги банку, що виникають в результаті використання кредитних коштів згідно з тарифами та повернути кредитні кошти.
Надання АТ «ТАСКОМБАНК» кредитних коштів відповідачу за договором знайшло своє належне підтвердження дослідженими по справі доказами. 
Із наданих АТ «ТАСКОМБАНК» розрахунків заборгованості, підтвердженими банківськими виписками, вбачається, що відповідач має заборгованість станом на 01.07.2025 року 49 801,34 грн, з яких: 27 988,70 грн – по тілу кредиту, 21 812,64 грн – по відсотках.
Наведені складові заборгованості відповідають умовам укладеного кредитного договору. 
Жодних заперечень щодо розміру заборгованості за кредитним договором відповідач суду не надав та розрахунків позивача не спростував. 

Згідно із ч.3 ст.12, ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.
Відповідач не надав суду доказів, які б спростували твердження позивача щодо невиконання ним умов договору, наявності заборгованості та її розміру.
За викладених обставин суд дійшов висновку про наявність передбачених законом підстав для стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором у заявленому розмірі, який відповідає положенням закону та умовам договору.
Таким чином, позов підлягає повному задоволенню.
Ураховуючи повне задоволення позову та положення ч.1 ст.141 ЦПК України, судові витрати у виді сплаченого позивачем судового збору підлягають стягненню з відповідача.
Керуючись ст.ст.259, 264, 265 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Позов задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 в користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» заборгованість за кредитним договором №002/23080592-СК_SB від 11.11.2023 року в сумі 49 801 (сорок дев`ять тисяч вісімсот одна) гривня 34 копійки, яку становлять: 27 988,70 гривень тіло кредиту, 21 812,64 гривні відсотків.

Стягнути з ОСОБА_1 в користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійки судового збору.  
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
На рішення протягом 30 днів з дня його проголошення може бути подано апеляційну скаргу до Волинського апеляційного суду.
Інформація про сторін:
Найменування позивача – Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК»; місце знаходження – вулиця Симона Петлюри, 30, місто Київ; код ЄДРПОУ – 09806443;
відповідач - ОСОБА_1 ; місце проживання – АДРЕСА_1 ; РНОКПП – НОМЕР_3 .

Головуючий : суддя С.А.Шеремета