Справа № 274/1908/25 Провадження № 2/0274/306/26	

Бердичівський міськрайонний суд Житомирської області

Р І Ш Е Н Н Я
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20.03.26 р.	м. Бердичів	

Суддя Бердичівського міськрайонного суду Житомирської області Корбут В.В. (далі – Суд), за участю секретаря судового засідання Руденченко В.С.,
розглянувши у порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом	Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс", представником якого є Кодь В.О.,  	
до	ОСОБА_1 , представником якої є ОСОБА_2 ,	
про	стягнення заборгованості,	
та за зустрічним позовом	ОСОБА_1 	
до	Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс"	
про	визнання умов договору неправомірними та недійсними,	

В С Т А Н О В И В:

Товариство з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" (далі – Товариство) звернулось з позовом, у якому просить стягнути на його користь ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором № 1319-2065 від 20.12.2023 р. у розмірі 43 000,00 грн., посилаючись на те, що ОСОБА_1 належним чином не виконує грошових зобов`язань за зазначеним договором.
ОСОБА_1 просить позов задовольнити частково, а саме – стягнути з неї тіло кредиту за кредитним договором № 1319-2065 від 20.12.2023 р. у розмірі 8 600,00 грн. та проценти за користування кредитом у розмірі 2 149,00 грн., а також подала зустрічний позов, у якому просить визнати умови вказаного договору в частині нарахування 2,5% та 3,00% за кожен день користування кредитом, неправомірними та недійсними, посилаючись на наступне. 
Між Товариством та нею дійсно укладено кредитний договір № 1319-2065 від 20.12.2023 р., на виконання умов якого вона отримала кредит у розмірі 8 600,00 грн., проте умови договору, які передбачають нарахування 2,5% та 3,00% процентів за кожен день користування кредитом є несправедливими, розрахунок процентів за користування кредитом на основі середньої ринкової ставки за період з грудня 2023 р. по жовтень 2024 р. (приблизно 30,4% річних або 0,0833% за день) вказує на те, що обґрунтованим розміром процентів за триста днів користування кредитом є 2 149,00 грн.
Товариство подало відзив на зустрічний позов, проте ухвалою, постановленою у судовому засіданні 08.01.2026 р., цей відзив залишено без розгляду як такий, що подано з пропуском строку, встановленого Судом для його подання (а. с.142). 
Судом з`ясовано, що між Товариством (Кредитодавець) та ОСОБА_1 (Позичальник) ІНФОРМАЦІЯ_1 з використанням веб-сайту https://creditkasa.ua Товариства укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1319-2065 (далі – Договір від 20.12.2023 р.), за умовами якого Кредитодавець відкриває для Позичальника кредитну лінію шляхом надання кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором. Дата видачі кредиту –20.12.2013 р., останній календарний день першого базового періоду – 09.01.2024 р., сума кредиту – 8 600,00 грн., базовий період складає 21 календарний день, сплату процентів Позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше визначених графіком платежів (який є додатком 3 до договору) дат, які є останніми днями відповідних базових періодів. Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, стандартна процентна ставка становить 3,00% за кожен день користування кредитом та застосовується протягом всього строку дії договору, за виключенням строку використання Позичальником права користування кредитом за, зокрема, зниженою процентною ставкою. Знижена процентна ставка становить 2,50% за кожен день користування кредитом, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням Позичальника до сумлінного виконання умов договору. Строк, на який надається кредит – 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту Позичальнику, дата повернення кредиту – 14.10.2024 р. (а. с. 12 – 19, зворотній бік а. с. 29 – 30).
Укладення Договору від 20.12.2023 р. відбулось на підставі норм Закону України "Про електронну комерцію" та визнається ОСОБА_1 .
Товариство на виконання умов Договору від 20.12.2023 р. перерахувало 12.12.2023 р. через систему LiqPay ОСОБА_1 кредит (грошові кошти) у розмірі 8 600,00 грн. на платіжну картку № НОМЕР_1 , яка вказана як один з реквізитів Позичальника ( ОСОБА_1 ) у зазначеному договорі, що підтверджується листом від 14.02.2025 р. Акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк".
Крім того, отримання цього кредиту визнається ОСОБА_1 .
Грошових зобов`язань за Договором від 20.12.2023 р. ОСОБА_1 належним чином не виконала, а саме – жодного платежу зі сплати кредиту та/або процентів за користування кредитом не здійснила, що підтверджується роз розрахунком заборгованості за Договором від 20.12.2023 р. станом на 13.02.2024 р. (а. с. 36 – 38), та нею не заперечується.
З цього розрахунку вбачається, що розмір заборгованості ОСОБА_1 становить 85 097,00 грн. та складається з основного боргу (кредиту) – 8 600,00 грн. та процентів (за користування кредитом) – 76 497,00 грн. 
У позовній заяві Товариство зазначає, що ним було прийнято рішення про застосування до  ОСОБА_1 . Програми лояльності, а саме – часткове списання заборгованості за процентами у розмірі 42 097,00 грн., у зв`язку з чим воно просить стягнути з ОСОБА_1   заборгованість у розмірі 43 000,00 грн., яка складається з простроченої заборгованості за кредитом у розмірі 8 600,00 грн. та простроченої заборгованості за нарахованими процентами у розмірі 34 400,00 грн.
Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках (частина перша статті 13 Цивільного процесуального кодексу України).
Суд зазначає, що встановлені у Договорі від 20.12.2023 р. умови щодо того, що стандартна процентна ставка становить 3,00% за кожен день користування кредитом, а знижена процентна ставка становить 2,50% за кожен день користування кредитом, є несправедливими, так як у такому разі ОСОБА_1 має сплатити Товариству за весь строк користування кредитом від 750% до 900% від суми кредиту, при тому, що, як випливає з даних Національного банку України, середня ринкова ставка за користування кредитом у період з грудня 2023 р. по жовтень 2024 р. становила 0,0833% за кожен день користування кредитом (а. с. 68 – 78), а тому за таких умов ОСОБА_1 мала б сплатити Товариству за весь строк користування кредитом 24,99% від суми кредиту, тобто, значну меншу суму.
Відповідно до частини першої та другої статті 18 Закону України "Про захист прав споживачів" продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими.  Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача.
Згідно з частинами п`ятою та сьомою статті 18 Закону України "Про захист прав споживачів" якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним.  Положення, що було визнане недійсним, вважається таким з моменту укладення договору. Якщо до положення вносяться зміни, такі зміни вважаються чинними з моменту їх внесення.
У зустрічному позові ОСОБА_1 просить визнати умови Договору від 20.12.2023 р. в частині нарахування 2,5% та 3,00% за кожен день користування кредитом, неправомірними та недійсними.
Разом з тим, наведені вище норми Закону України "Про захист прав споживачів" не передбачають визнання несправедливого положення договору, неправомірним, а передбачають лише визнання його недійсним або його зміну.
У зустрічному позові ОСОБА_1 не просить змінити ці положення договору, проте у відзиві фактично просить це зробити, стягнувши з неї проценти за користування кредитом у розмірі 2 149,00 грн., тобто за ставкою 0,0833% за кожен день користування кредитом.
Однак Суд вважає, що нарахування процентів за ставкою 0,0833% за кожен день користування кредитом буде вже несправедливим для Товариства, так як у такому разі воно отримає від ОСОБА_1 значно менше процентів, ніж розраховувало, укладаючи Договір від 20.12.2023 р.
На думку Суду, буде справедливим визначити денну процентну ставку за правилами частин четвертої та п`ятої статті 8 Закону України "Про споживче кредитування", які набрали чинності 24.12.2023 р.: денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою:
ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де
ДПС – денна процентна ставка;
ЗВСК – загальні витрати за споживчим кредитом;
ЗРК – загальний розмір кредиту;
t – строк кредитування у днях.
Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.
Проте Суд позбавлений можливості визначити денну процентну ставку наведеним вище способом, так як матеріали справи не містять необхідних для цього даних, а саме – загальних витрат за кредитом.
За таких обставин Суд вважає за можливе визначити денну процентну ставку у розмірі 50% від максимально допустимої денної процентної ставки, тобто 0,5% за кожен день користування кредитом, що, на думку Суду, буде справедливим, добросовісним та розумним.
Таким чином розмір заборгованості ОСОБА_1 за процентами становитиме 12 900,00 грн. (150% від суми кредиту (8 600,00 грн.) за 300 днів користування ним).
Частиною першою статті 1054 Цивільного кодексу України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти
Частиною першою статті 530 Цивільного кодексу України визначено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.
Статтями 525 та 526 Цивільного кодексу України встановлено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог – відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Враховуючи викладене, Суд, приходить до висновків, що:
– позов Товариства підлягає частковому задоволенню, а саме – на його користь ОСОБА_1 підлягає стягненню заборгованість за Договором від 20.12.2023 р. у розмірі 21 500,00 грн., яка складається з кредиту – 8 600,00 грн., та процентів за користування кредитом – 12 900,00 грн. 
– зустрічний позов ОСОБА_1 підлягає частковому задоволенню, а саме – умови Договору від 20.12.2023 р. про нарахування процентів у розмірі 2,5% та 3,00% за кожен день користування кредитом підлягають зміні на нарахування процентів у розмірі 0,5% за кожен день користування кредитом. 
На підставі статті 141 Цивільного процесуального кодексу України з ОСОБА_1 на користь Товариства у якості відшкодування судових витрат підлягають стягненню грошові кошти у розмірі 726,72 грн.
Керуючись статтями 141, 258, 259, 263 – 265 Цивільного процесуального кодексу України,

У Х В А Л И В:

1. Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" (м. Київ, б-р Лесі Українки, 26, оф. 407, код ЄДРПОУ 38548598) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП  НОМЕР_2 ) задовольнити частково.
2. Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1319-2065 від 20.12.2023 р. у розмірі 21 500,00 грн., яка складається з складається з кредиту – 8 600,00 грн., та процентів за користування кредитом – 12 900,00 грн. 
3. В задоволенні іншої частини позову відмовити.
4. Зустрічний позов ОСОБА_1 до Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" задовольнити частково.
5. Умови договору про відкриття кредитної лінії № 1319-2065 від 20.12.2023 р. про нарахування процентів у розмірі 2,5% та 3,00% за кожен день користування кредитом змінити на нарахування процентів у розмірі 0,5% за кожен день користування кредитом.
6. У задоволенні іншої частини зустрічного позову відмовити. 
7. Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" у якості відшкодування судових витрат грошові кошти у розмірі 726,72 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення суду, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його складення безпосередньо до Житомирського апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя          В.В. Корбут