Справа № 724/3883/25 	
Провадження № 2/724/38/26	

Р І Ш Е Н Н Я 
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

18 лютого 2026 року Хотинський районний суд Чернівецької області в складі:
головуючого судді: Гураль Л.Л.,
за участі секретаря судового засідання: Шуть Х.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження (без виклику сторін) в місті Хотин Чернівецької області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості 

І. Виклад позицій учасників судового процесу, заяви, клопотання. 
До Хотинського районного суду Чернівецької області надійшла позовна заява за позовом Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
АТ «Акцент-Банк» звернувся до суду з даним позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, посилаючись на те, що 28.05.2024 року відповідач приєднався до умов та правил банківських послуг в А-Банку. 
28.05.2024 року відповідачем підписано Заяву щодо встановлення кредитного ліміту на підставі якої відповідачу відкрито поточний рахунок, встановлено відповідний кредитний ліміт та видано платіжну картку, як засіб доступу до рахунку. Вказані документи містять всі суттєві умови кредитування, строк, розмір процентів, максимальний розмір кредиту.
На підставі анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку відповідачем ініційовано встановлення кредитного ліміту на його банківський рахунок та отримання платіжної картки, як засобу доступу до зазначеного рахунку. Відповідачу надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40,8% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку разом з умовами та правилами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між відповідачем та банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві. Вказує, що банк свої зобов`язання за вказаним кредитним договором виконав, а саме надав відповідачу кредит у розмірі вказаному у Договорі. Відповідач в свою чергу не надав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору. А тому станом на 24.10.2025 року у ОСОБА_1 виникла заборгованість по кредиту на загальну суму 31107,22 грн., яка складається з: 19996,60 грн. заборгованість за тілом кредиту, 10460,62 грн. заборгованість за процентами та 650,00 грн. – пеня.
Кредитний договір підписано боржником за допомогою електронного підпису, використання якого погоджено сторонами в Анкеті-Заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку (Заяві на погодження використання електронного підпису).
Зважаючи на викладене, позивач просить суд стягнути з відповідача на користь АТ «Акцент - Банк» заборгованість у розмірі 31107,22 грн. за кредитним договором від 28.05.2024 року та судові витрати.

ІІ. Процесуальні дії у справі.
Ухвалою Хотинського районного суду Чернівецької області від 19.12.2025 року відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін.
Відповідно до ч.5 ст.279 ЦПК України роз`яснено учасникам справи про її розгляд без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, також було надано строк для подання відповідачем відзиву на позов. Вказану ухвалу та копію позовної заяви з додатками було направлено відповідачу на адресу місця реєстрації, яку він одержав 24.01.2026 рок про що свідчить трекінг відстеження поштових листів «Укрпошта». Станом на 18.02.2026р. відзив на позов не подав.

ІІІ. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин.
Як встановлено з матеріалів справи, 28.05.2024 року ОСОБА_1 підписав власноручним підписом анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банку».(а.с. зворот 8).
Разом із заявою – анкетою підписав заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою (а.с.9-11).
Відповідно до п.6 Заяви сума кредитного ліміту від 1000,00 грн. до 200 000,00 грн.
Пільговий період користування кредитним лімітом становить 62 дні за ставкою 0,000001 %. Уразі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,4 % на місць (п.7 заяви).
При невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту застосовується ставка у розмірі 6,8 % у місяць, яка нараховується на суму загальної заборгованості (п. 10.1. Заяви).
Окрім того, відповідач підписав простим електронним підписом паспорт споживчого кредиту «Кредитна картка «Вигода», де сума кредиту: до 200000,00 грн., строк кредитування: 240 місяців, реальна річна процентна ставка 49,34% річних, загальні витрати за кредитом: 109120,95 грн., орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом: 134120,95 грн. (а.с.12-13).
На підставі вказаної анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-банку відповідачу надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитними коштами у розмірі 40,8 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку, у анкеті-заяві наявні особисті дані відповідача.
Відповідно до наявної у матеріалах справи довідки А-банку ОСОБА_1 було відкрито рахунок № НОМЕР_1 та надано картки № НОМЕР_2 , строк дії до грудня місяця 2031 року, № НОМЕР_3 , строк дії до грудня місяця 2031 року, № НОМЕР_4 , строк дії до грудня місяця 2031 року (а.с.19).
Згідно з довідкою за лімітами, складеної АТ А-Банк, клієнту ОСОБА_1 були встановлені наступні ліміти: 10000,00 грн. та 20000,00 грн.(а.с.зворот 18).
Факт руху грошових коштів на картковому рахунку ОСОБА_1 підтверджується випискою по картці, сформованою за період з 01.07.2024 року по 01.10.2025 року. (а.с. 14-18).
З розрахунку заборгованості за договором Б/Н від 28.05.2024 станом на 24.10.2025 структура боргу виглядає наступним чином: 19996,60 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 10460,62 грн. - загальний залишок заборгованості за процентами та 650,00 грн. – штраф. (а.с.7-8).

ІV. Норми права, застосовані судом, оцінка доказів, аргументів, наведених учасниками справи, та висновки щодо порушення, не визнання або оспорення прав чи інтересів, за захистом яких мало місце звернення до суду.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Кредитний договір укладається у письмовій формі (частина перша статті 1055 ЦК України).
Відповідно до частин першої та другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За частиною першою статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до частини першої статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди (стаття 638 ЦК України).
Відповідно до статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Щодо укладання договору в електронному вигляді.
Як вбачається із матеріалів справи 28.05.2024 року відповідач приєднався до умов та правил банківських послуг в А-Банку, підписавши Анкету-заяву власноручним підписом, а паспорт споживчого кредиту за допомогою простого електронного підпису.
Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі.
Враховуючи положення ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.
З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.
З огляду на вищевикладене, суд доходить до висновку про належне ознайомлення відповідача з умовами укладеного кредитного договору, шляхом підписання умов та правил банківських послуг в А-Банку.
Суду не надано доказів своєчасного виконання відповідачем взятих на себе згідно кредитного договору зобов`язань.
Дослідженні судом письмові докази підтверджують укладення відповідачем кредитного договору та отримання ним кредитних коштів, а також неналежне виконання ним умов договору. 
Щодо вимог про стягнення штрафних санкцій.
Відповідно до ст.549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.
Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання.
Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.
Пунктом 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України визначено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24.02.2022 року затверджено Указ Президента України від 24 лютого 2022 року №64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», який неодноразово продовжувався.
Умовами кредитного договору та договору позики встановлено сплату штрафу, у разі невиконання та/або неналежного виконання споживачем зобов`язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом.
Враховуючи те, що вищенаведеними нормами ЦК України передбачено звільнення позичальника від сплати неустойки, а тому нарахована позивачем пеня в розмірі 650,00 грн., суперечить наведеним положенням пункту 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України.
Таким чином позовні вимоги в частині стягнення з відповідача пені за кредитним договором від 28.05.2024 року в сумі 650,00 грн. є необґрунтованими з вищевказаних підстав і задоволенню не підлягають.
Враховуючи вище викладене, суд оцінивши докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів вважає, що позові вимоги слід задовольнити частково та стягнути з відповідача заборгованість на загальну суму 30457,22 грн., з яких: 19996,60 грн. – основний борг та 10460,62 грн. – проценти. В решті частині щодо стягнення пені в сумі 650,00 грн. – відмовити.
V. Розподіл судових витрат між сторонами.
Щодо стягнення судового збору.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладаються на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Враховуючи те, що позов задоволено судом частково (97,9 %) з відповідача підлягає стягненню на користь позивача судовий збір в розмірі 2371,50 грн. 
На підставі вищенаведеного та керуючись ст. ст. 12, 76-81, 141, 259, 263- 265, 268, 274-279 ЦПК України, суд,-
У Х В А Л И В:

Позов Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_5 ) на користь Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» (адреса місця місцезнаходження: м. Київ, вул. Батумська, буд.11, код ЄДРПОУ 14360080), заборгованість за кредитним договором від 28.05.2024 року в сумі 30457,22 грн. (тридцять тисяч чотириста п`ятдесят сім гривень 22 коп.), з яких: 19996,60 (дев`ятнадцять тисяч дев`ятсот дев`яносто шість тисяч 60 коп.) – основний борг та 10460,62 (десять тисяч чотириста шістдесят гривень 62 коп.) – проценти.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_5 ) на користь Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» (адреса місця місцезнаходження: м. Київ, вул. Батумська, буд.11, код ЄДРПОУ 14360080) витрати по сплаті судового збору в сумі 2371,50 грн. (дві тисячі триста сімдесят одна гривня 50 коп.).
В решті частині позову щодо стягнення 650,00 грн. пені - відмовити
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Чернівецького апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в 30-денний строк з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повне найменування учасників:
Позивач: Акціонерне товариство «АКЦЕНТ-БАНК» (адреса місця місцезнаходження: м. Київ, вул. Батумська, буд.11, код ЄДРПОУ 14360080).
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_5 .
Повне рішення складено 18 лютого 2026 року.
Суддя: 	Лілія ГУРАЛЬ