Провадження №	2/447/165/26 	
Справа №	447/2918/25 	

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

23.02.2026  місто Миколаїв

Миколаївський районний суд Львівської області
в складі: головуючого судді Джуса Р.В.,
за участю: секретаря судового засідання Малик О.Є.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу
за позовом: Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»,
до відповідача: ОСОБА_1 ,
про: стягнення заборгованості,

за участю:
представник позивача: не з`явився;
відповідач: не з`явився;

Обставини справи.
Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», звернулося до Миколаївського районного суду Львівської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором від 26.12.2024 №56934-12/2024 в сумі 29 260,00 грн, за кредитним договором №8518179 від 27.10.2024 в сумі 21 450,00 грн, та за кредитним договором №73214142 від 03.11.2024 в сумі 18 964, 00 грн.
Ухвалою суду від 23.09.2025 відкрито провадження у справі та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження в судовому засіданні на 14.10.2025.
Надалі у зв`язку із неявкою відповідачки в судові засідання, подачею нею відзиву на позовну заяву та для надання позивачу можливості скористатись своїм правом подати відповідь на відзив, розгляд справи неодноразово відкладався, в останнє на 18.02.2026. 
В судове засідання 18.02.2026 сторони в черговий раз не з`явилися, причини неявки суду не повідомили, хоча про дату, час та місце розгляду справи були повідомлені належним чином, повістки про виклик до суду отримали до своїх електронних кабінетів, завчасно.
Позивач, у прохальній частині позовної заяви позивач просив розглядати справу за відсутності представника Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів».
Суд звертає увагу на те, що згідно з положеннями ч.ч.6,8 ст.128 ЦПК України, судова повістка, а у випадках, встановлених цим Кодексом, - разом з копіями відповідних документів, надсилається до електронного кабінету відповідного учасника справи, а в разі його відсутності - разом із розпискою рекомендованим листом з повідомленням про вручення або кур`єром за адресою, зазначеною стороною чи іншим учасником справи.
Днем вручення судової повістки є: день вручення судової повістки під розписку; день отримання судом повідомлення про доставлення судової повістки до електронного кабінету особи.
Відповідно до ч.3 ст.211 ЦПК України, учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності.
Відповідно до норм ч.ч.1,3,4 ст.223 ЦПК України, неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.
Якщо учасник справи або його представник були належним чином повідомлені про судове засідання, суд розглядає справу за відсутності такого учасника справи у разі, зокрема, неявки в судове засідання учасника справи (його представника) без поважних причин або без повідомлення причин неявки.
Враховуючи той факт, що сторони будучи належним чином повідомленими про дачу, час та місце розгляду справи, в судове засідання в черговий раз не з`явилися, відповідачка подала відзив на позовну заяву в якому висловила свою позицію щодо заявлених вимог, суд вважає за можливе розглянути справу на підставі наявних у ній доказів.
Відповідно до положень ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось у зв`язку із неявкою в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі.
Відповідно до ч.6 ст.259 ЦПК України, у виняткових випадках залежно від складності справи складання повного рішення (постанови) суду може бути відкладено на строк не більш як десять днів, а якщо справа розглянута у порядку спрощеного провадження - не більш як п`ять днів з дня закінчення розгляду справи.
Згідно ч.4,5 ст.268 ЦПК України, у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення. Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
Враховуючи наведені вимоги процесуального закону, датою ухвалення судом судового рішення в даній справі, призначеній до розгляду на 18.02.2026, є дата складення повного судового рішення 23.02.2026.

Правова позиція позивача.
Обґрунтовуючи позовні вимоги, позивач, посилається на те, що 26.12.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №56934-12/2024. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. 
Відповідно до п.п.1.1 п.1 кредитного договору, Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором.
25.04.2025 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №250425, у відповідності до умов якого фактор зобов`язався передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб-боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань, та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. 
Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №250425 від 25.04.2025, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 29260 грн., з яких: 7000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 7560 грн. сума заборгованості за відсотками; 14000 сума заборгованості за штрафом. 
Однак, відповідачка не виконала своїх зобов`язань за кредитним договором, після відступлення ТОВ «ФК «ЄАПБ» права грошової вимоги, ОСОБА_1 не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 56934-12/2024 в сумі 29 260 грн, з яких: 7000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 7560 грн. сума заборгованості за відсотками; 14000 сума заборгованості за штрафом. 
Крім того 27.10.2024 між первісним кредитором ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та позичальником ОСОБА_1 було укладено договір надання коштів у кредит №8518179, за умовами якого позикодавець зобов`язався передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника з використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язався повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку кредиту, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми кредиту та комісію за надання кредиту.
27.03.2025 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та Товариством з обмеженою відповідальністю "Європейська агенція з повернення боргів" укладено Договір факторингу №27/03/25.
Згідно з п.1.1. договору факторингу, фактор зобов`язався передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб-боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення Права грошової Вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних Реєстрах Боржників, які формуються згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною Договору.
Відповідно до п.1.2. договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається у момент підписання сторонами Акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно Додатку № 2, після чого фактор став кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.
Відповідно до реєстру боржників №3 від 23.04.2025 до договору факторингу №27/03/25 від 27.03.2025, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 21450 грн., з яких: 6500 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 975,00 грн. сума заборгованості за відсотками; 13000 сума заборгованості за пенею; 975 грн. комісія за надання кредиту. 
Відповідачка не виконала своїх зобов`язань за договором кредиту, після відступлення ТОВ «ФК «ЄАПБ» права грошової вимоги, ОСОБА_1 не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором кредиту №8518179 в сумі 21450 грн., з яких: 6500 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 975,00 грн. сума заборгованості за відсотками; 13000 сума заборгованості за пенею; 975 грн. комісія за надання кредиту. 
Окрім того, 03.11.2024 між первісним кредитором ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та позичальником ОСОБА_1 було укладено договір про надання коштів у кредит №73214142, за умовами якого позикодавець зобов`язався передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника з використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язався повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку кредиту, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми кредиту та комісію за надання кредиту.
27.03.2025 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та Товариством з обмеженою відповідальністю "Європейська агенція з повернення боргів" укладено Договір факторингу №27/03/25.
Згідно з п.1.1. договору факторингу, фактор зобов`язався передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб-боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення Права грошової Вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних Реєстрах Боржників, які формуються згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною Договору.
Відповідно до п.1.2. договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається у момент підписання сторонами Акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно Додатку № 2, після чого фактор став кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.
Відповідно до реєстру боржників №4 від 23.04.2025 до договору факторингу №27/03/25 від 27.03.2025, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 18964 грн., з яких: 5500 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 1650,00 грн. сума заборгованості за відсотками; 10989 сума заборгованості за пенею; 825 грн. комісія за надання кредиту. 
Відповідачка не виконала своїх зобов`язань за договором позики, після відступлення ТОВ «ФК «ЄАПБ» права грошової вимоги, ОСОБА_1 не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором позики №73214142 в сумі 18964 грн., з яких: 5500 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 1650,00 грн. сума заборгованості за відсотками; 10989 сума заборгованості за пенею; 825 грн. комісія за надання кредиту. 

Правова позиція відповідача.
Відповідачка ОСОБА_1 подала відзив на позовну заяву в якому зазначила, що визнає факт отримання позик, але вважає, що вимоги позивача значно завищенні, оскільки заявлені до стягнення суми включають надмірні штрафи та проценти, що перевищують законодавчо допустимі норми, що суперечить ст. 625, 526 Цивільного кодексу України та положенням договорів. Вказала, що визнає тільки реальну заборгованість за договорами, а саме: 6500 грн., 5500 грн., 7000 грн. В задоволенні решти позовних вимог, просить відмовити.

Фактичні обставини встановлені судом.
26.12.2024 між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №56934-12/2024, відповідно до умов якого, позивач надає відповідачу фінансовий кредит в розмірі 7000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а відповідач зобов`язується повернути кредит, комісію за видачу кредиту, та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором ( п. 1.1.). 
Відповідно до п. 1.2 договору, сторони погодили наступні умови: тип кредиту – кредит; мета отримання кредиту - власні потреби клієнта, не пов`язані із підприємницькою діяльністю; кредит надається строком на 120 днів; дата надання кредиту 26.12.2024; клієнт зобов`язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування, відповідно до графіку платежів, дата погашення кредиту 24.04.2025.
Згідно з п. 1.4. за користування кредитом нараховуються проценти в розмірі 0,90% в день на залишок заборгованості, що є платою за користування кредитом та комісія за видачу кредиту в сумі 700 грн., що складає 10% від суми кредиту; тип процентної ставки: фіксована, тип комісії: одноразова комісія.
Денна процентна ставка становить - 0,98% та застосовується у межах строку кредитування, денна процентна ставка розрахована за формулою: ДПС=(ЗВСК/ЗРК)/t*100%, де ДПС - денна процентна ставка, ЗВСК - загальні витрати за кредитом (сума всіх нарахувань згідно Графіку платежів), ЗРК - загальний розмір кредиту, t - строк кредитування у днях ( п. 1.4.1.).
Відповідно до п.1.6. кредит надається клієнту в безготівковій формі на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки №5168-18хх-хххх-2554.
Відповідно до п. 5.3 договору, у випадку прострочення клієнтом сплати платежів відповідно до термінів, встановлених у графіку платежів, товариство нараховує неустойку у вигляді штрафу в розмірі 100% від суми простроченої заборгованості, на наступний день після терміну сплати , встановленого в графіку платежу, за відповідний розрахунковий період , та до погашення заборгованості , з урахуванням обмежень встановлених чинним законодавством України.
Договір укладено у електронній формі та підписано ОСОБА_1 електронним підписом Y688 (а.с. 8-11).
Згідно з графіком платежів, який є додатком №1 до договору про надання фінансового кредиту №56934-12/2024 від 26/12/2024, чиста сума кредиту становить 15 260 грн, комісія за надання кредиту 700,00грн, проценти за користування кредитом – 7 560,00 грн, загальна вартість кредиту 15 260,00грн (а.с. 12 зворот).
Про вказане також свідчить паспорт споживчого кредиту (а.с. 13-14).
Відповідно до листа №3426_250806142601 від 06.08.2025 ТОВ «Універсальні Платіжні Рішення», останнє на виконання умов договору між ТОВ «Універсальні Платіжні Рішення» та ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» про переказ коштів від 22.02.2022 №ФК-П-2022/02-3, 26.12.2024 здійснило перерахування коштів в сумі 7 000,00грн на картку №5168-18хх-хххх-2554. (а.с. 15).
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №56934-12/2024 від 26.12.2024 станом на 25.04.2025 сума заборгованості за основною сумою боргу – 7 000 грн, сума заборгованості за відсотками – 7 560,00 грн, штраф 14 000,00 грн., кількість днів прострочення виконання кредитних зобов`язань - 91 (а.с. 21-22).
25.04.2025 ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» (Клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) уклали Договір факторингу №250425, відповідно до якого Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту. Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової Вимоги до Боржників, суми грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною Договору (а.с. 16-17).
Відповідно до Витягу з реєстру боржників від 25.04.2025 до договору факторингу №250425 від 25.04.2025, Клієнт відступає Факторові право вимоги до боржників Позичальників, в тому числі і до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором №56934-12/2024 від 26.12.2024 в розмірі 29 260,00 грн., з яких 7 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 7 560,00 грн. сума заборгованості за відсотками, 14000,00 грн. сума заборгованості за штрафними санкціями (а.с. 20).
27.10.2024 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (позикодавець) та ОСОБА_2 (позичальник) було укладено договір надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №8518179.
Згідно п.2.1. Договору, за цим Договором Кредитодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти (надалі «Кредит»), на погоджений умовами Договору строк (надалі - «Строк кредиту»), шляхом їх перерахування на банківський рахунок Позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення Строку кредиту, або достроково, та сплатити Кредитодавцю плату (Проценти) від Суми кредиту та Комісію за надання кредиту.
Відповідно до п.2.1.1.-2.2.4. Договору мета отримання Кредиту: придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Вид фінансової послуги, що надається відповідно до умов Договору - надання коштів у кредит. Параметри та умови Кредиту: Сума кредиту 6500.00 грн. Строк кредитування/Строк договору 30 днів. Процентна ставка/день 0.01% (фіксована). Комісія за надання кредиту 29.71% від суми наданого Кредиту (що у грошовому виразі складає 1931,15 грн.). Дата надання кредиту: 27.10.2024 року, дата повернення кредиту 25.11.2024 року, денна процентна ставка 1.00%, проценти за понадстрокове користування 5.00%, пеня 5.00%, орієнтовна реальна річна процентна ставка 2 617,16, Орієнтовна загальна вартість кредиту 8 450,00 грн.
Проценти за цим договором нараховуються щоденно, починаючи з другого дня користування кредитом до дати повернення, на залишок кредиту, виходячи із строку фактичного користування кредитом та до повного погашення заборгованості за договором (п. 2.5 Договору).
Сторони погодили, що якщо сума кредиту, не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати встановленої на дату укладення договору, за користування кредитом понад встановлений договором строк, у випадку невиконання позичальником умов договору, кредитодавець має право, нараховувати пеню в розмірі визначеному п.2.2 договору з першого дня понадстрокового користування кредитом за кожен день такого користування з урахуванням обмежень встановлених Законом України «Про споживче кредитування» та іншими актами законодавства (п. 10.5.2 договору).
Із п.11.1.-11.1.3 Договору вбачається, що укладаючи Договір, Позичальник засвідчує наступне: Позичальник ознайомився на Сайті Кредитодавця https://clickcredit.ua/informaciya з повною інформацією щодо Кредитодавця та його послуги, в тому числі інформацією, що передбачена ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», ст. 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» та нормативно- правовими актами Національного банку України. Позичальник до моменту підписання Договору вивчив умови Договору та Правила надання коштів та банківських металів у кредит за допомогою веб-сайту та мобільного додатку «СlickСredit», що розміщені на веб- сайті https://clickcredit.ua/informaciya (надалі - Правила), а його зміст, суть, об`єм зобов`язань Сторін та наслідки укладення цього Договору йому зрозумілі. Позичальник підтверджує, що Договір уклався ним без нав`язування, відповідає його вільному вибору, намірам та інтересам, а інформація, надана Кредитодавцем є зрозумілою та достатньою для прийняття усвідомленого рішення. Позичальник ознайомився на сайті https://clickcredit.ua/informaciya з Офіційними правилами програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АЕЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ».
У розділі 12 Договору зазначено адресу ОСОБА_1 , її паспортні дані, ідентифікаційний код, котрі належать останній, також у анкеті клієнта зазначено номер телефону та номер банківського рахунку для переказу коштів, що є підтвердженням здійснення нею процедури ідентифікації в розумінні положень Закону України «Про електронну комерцію» (а.с.27-34).
Додатком №1 до Договору надання коштів у кредит (з комісією за надання коштів) № 8518179 від 27.10.2024 року позивачем долучено таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за договором про споживчий кредит (а.с.34 на звороті).
Окрім того, 03.11.2024 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (позикодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) було укладено договір надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №73214142.
Згідно п.2.1. Договору, за цим Договором Кредитодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти (надалі «Кредит»), на погоджений умовами Договору строк (надалі - «Строк кредиту»), шляхом їх перерахування на банківський рахунок Позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення Строку кредиту, або достроково, та сплатити Кредитодавцю плату (Проценти) від Суми кредиту та Комісію за надання кредиту.
Відповідно до п.2.1.1.-2.2.4. Договору мета отримання Кредиту: придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Вид фінансової послуги, що надається відповідно до умов Договору - надання коштів у кредит. Параметри та умови Кредиту: Сума кредиту 5500.00 грн. Строк кредитування/Строк договору 30 днів. Процентна ставка/день 0.500% (фіксована). Комісія за надання кредиту 15% від суми наданого Кредиту (що у грошовому виразі складає 825,00 грн.). Дата надання кредиту: 03.11.2024 року, дата повернення кредиту 02.12.2024 року, денна процентна ставка 1.00%, проценти за понадстрокове користування 2,70%, пеня 2,7%, орієнтовна реальна річна процентна ставка 2 617,16, Орієнтовна загальна вартість кредиту 7 150,00 грн.
Проценти за цим договором нараховуються щоденно, починаючи фз другого дня користування кредитом до дати повернення, на залишок кредиту, виходячи із строку фактичного користування кредитом та до повного погашення заборгованості за договором (п. 2.5 Договору).
Сторони погодили, що якщо сума кредиту, не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати встановленої на дату укладення договору, за користування кредитом понад встановлений договором строк, у випадку невиконнаня позичальником умов договору, кредитодавець має право, нараховувати пеню в розмірі визначеному п.2.2 договору з першого дня понадстрокового користування кредитом за кожен день такого користування з урахуванням обмежень встановлених Законом України «Про споживче кредитування» та іншими актами законодавства (п. 10.5.2 договору).
Із п.11.1.-11.1.3 Договору вбачається, що укладаючи Договір, Позичальник засвідчує наступне: Позичальник ознайомився на Сайті Кредитодавця https://mycredit.ua/ua/documents-license/ з повною інформацією щодо Кредитодавця та його послуги, в тому числі інформацією, що передбачена ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», ст. 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» та нормативно- правовими актами Національного банку України. Позичальник до моменту підписання Договору вивчив умови Договору та Правила надання коштів та банківських металів у кредит, що розміщені на веб- сайті https://mycredit.ua/ua/documents-license/, та його зміст, суть, об`єм зобов`язань Сторін та наслідки укладення цього Договору йому зрозумілі. Позичальник підтверджує, що Договір уклався ним без нав`язування, відповідає його вільному вибору, намірам та інтересам, а інформація, надана Кредитодавцем є зрозумілою та достатньою для прийняття усвідомленого рішення. Позичальник ознайомився на сайті https://mycredit.ua/ua/documents-license/ з Офіційними правилами програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АЕЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ».
У розділі 12 Договору зазначено адресу ОСОБА_1 , її паспортні дані, ідентифікаційний код, котрі належать останній, також у анкеті клієнта зазначено номер телефону та номер банківського рахунку для переказу коштів, що є підтвердженням здійснення нею процедури ідентифікації в розумінні положень Закону України «Про електронну комерцію» (а.с.43-49).
Додатком №1 до Договору надання коштів у кредит (з комісією за надання коштів) № 73214142 від 03.11.2024 року позивачем долучено таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за договором про споживчий кредит (а.с.50).
02.12.2024 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (позикодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) було укладено додаткову угоду №13673886 до договору надання коштів у кредит №73214142 від 03.11.2024 (а.с.51), згідно якої сторони продовжили строк кредитування на 30 днів, та визначили, що строк кредитування/строк договору 60 днів. Також сторони погодили, що на період продовження строку користування кредитом (пролонгації) до дати повернення кредиту, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за ставкою 1,00%. У зв`язку із зміною строку кредитування, сторони домовились, що датою повернення кредиту є 01.01.2025, денна процентна ставка 1,00%, орієнтована реальна річна процентна ставка – 2058,58%, орієнтована загальна вартість кредиту – 8 800,00грн. (п.п. 1, 2 додаткової угоди).
Відповідно до п.3.1 додаткової угоди, для продовження строку кредитування позичальник сплачує кредитодавцю платіж в сумі 825,00грн. У разі укладення додаткової угоди до закінчення строку кредитування, платіж на продовження строку кредитування відображається в додатку №1 Додаткової угоди. Сплата платежу здійснюється позичальником не пізніше 23год. 59хв. дня укладення додаткової угоди.
Відповідно до таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором, яка є додатком №1 до договору надання коштів у кредит №73214142 (з врахуванням положень додаткової угоди №13673886), дата видачі кредиту 03.11.2024, сума кредиту 5500,00грн, дата повернення кредиту 01.01.2025, проценти за користування кредитом 2 475,00грн, комісія за надання кредиту 825грн, реальна річна процентна ставка -2058,58%, загальна вартість кредиту 8 800,00грн (а.с.52).
01.01.2025 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (позикодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) було укладено додаткову угоду №13886673 до договору надання коштів у кредит №73214142 від 03.11.2024 (а.с.53), згідно якої сторони продовжили строк кредитування на 12 днів, та визначили, що строк кредитування/строк договору 72 дні. Також сторони погодили, що на період продовження строку користування кредитом (пролонгації) до дати повернення кредиту, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за ставкою 1,00%. У зв`язку із зміною строку кредитування, сторони домовились, що датою повернення кредиту є 13.01.2025, денна процентна ставка 1,00%, орієнтована реальна річна процентна ставка – 1920,32%, орієнтована загальна вартість кредиту – 9 460,00грн. (п.п. 1, 2 додаткової угоди).
Відповідно до п.3.1 додаткової угоди, для продовження строку кредитування позичальник сплачує кредитодавцю платіж в сумі 660,00грн. У разі укладення додаткової угоди до закінчення строку кредитування, платіж на продовження строку кредитування відображається в додатку №1 Додаткової угоди. Сплата платежу здійснюється позичальником не пізніше 23год. 59хв. дня укладення додаткової угоди.
Відповідно до таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором, яка є додатком №1 до договору надання коштів у кредит №73214142 (з врахуванням положень додаткової угоди №13886673), дата видачі кредиту 03.11.2024, сума кредиту 5500,00грн, дата повернення кредиту 13.01.2025, проценти за користування кредитом 3 135,00грн, комісія за надання кредиту 825грн, реальна річна процентна ставка -1920,32%, загальна вартість кредиту 9460,00грн (а.с.54).
До матеріалів позовної заяви позивачем долучено також паспорт споживчого кредиту до договору надання коштів у кредит (стандартизована форма) (а.с.55-56).
Згідно наданого «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» розрахунку заборгованості за кредитним договором №73214142 від 03.11.2024 за період з 03.11.2024 по 28.03.2025, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість в сумі 10989,00грн., з яких: 5500,00грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 1650,00грн. сума заборгованості за відсотками; 10989,00 грн. сума заборгованості за пенею, 825,00грн заборгованість за комісією. Період нарахування відсотків: 03.11.2024- 13.01.2025. Періоди нарахування пені: із 14.01.2025 – 28.03.2025.
В розрахунку також відображено здійснені відповідачкою платежі, а саме: 02.12.2024 в сумі 825,00грн, та 01.01.2025 в сумі 660,00грн (а.с.60-61).
27 березня 2025 року між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) та TOB «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (Клієнт) укладено договір факторингу №27/03/25 (а.с.36-37), відповідно до пункту 1.1 якого, клієнт зобов`язався відступити фактору права вимоги зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язався прийняти такі права вимоги та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за відповідний реєстр за плату, у передбачений цим договором спосіб. 
Згідно п.1.2 Договору факторингу, Сторони Погодили, що Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.
23 квітня 2025 року між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) та TOB «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (Клієнт) укладено додаткову угоду №2 до договору факторингу №27/03/25, в якій сторони визначили загальну суму прав вимоги, що відступаються згідно із реєстром боржників №3 від 23.04.2025 в розмірі 42 739 486,92грн, а також погодили, що в якості ціни продажу фактор сплачує клієнтові суму грошових коштів, яка становить 17,25% від основної суми заборгованості, що становить 2 719 279,85 грн.
Також сторони визначили загальну суму прав вимоги, що відступаються згідно із реєстром боржників №4 від 23.04.2025 в розмірі 58 486 494,64грн, а також погодили, що в якості ціни продажу фактор сплачує клієнтові суму грошових коштів, яка становить 17,25% від основної суми заборгованості, що становить 3 586 471,84 грн(а.с.38).
З платіжної інструкції від 29.04.2025 №5 вбачається, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» на користь ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» сплачено кошти на загальну суму 2 719 279,85грн, як плату за відступлення права вимоги згідно Додаткової угоди №2 від 23.04.2025 до Договору Факторингу №27/03/25 від 27.03.2025 (а.с.40).
З платіжної інструкції від 29.04.2025 №6 вбачається, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» на користь ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» сплачено кошти на загальну суму 3 586 471,84грн, як плату за відступлення права вимоги згідно Додаткової угоди №2 від 23.04.2025 до Договору Факторингу №27/03/25 від 27.03.2025 (а.с.58).
Відповідно до Витягу з Реєстру боржників №3 від 23.04.2025до Договору факторингу №27/03/25 від 27.03.2025 (а.с.41) та акту прийому передачі реєстру боржників №3 від 23.04.2025 (а.с.39), ТзОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» передало ТОВ «ФК «ЄАПБ» права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором №8518179 від 27.10.2024 в сумі 21 450,00грн, з яких: 6500,00грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 975,00грн. сума заборгованості за відсотками; 13 000,00 грн. сума заборгованості за пенею, 975,00грн заборгованість за комісією.
Відповідно до Витягу з Реєстру боржників №4 від 23.04.2025до Договору факторингу №27/03/25 від 27.03.2025 (а.с.59) та акту прийому передачі реєстру боржників №4 від 23.04.2025 (а.с.57), ТзОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» передало ТОВ «ФК «ЄАПБ» права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором №73214142 від 03.11.2024 в сумі 18 964,00грн, з яких: 5500,00грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 1 650,00грн. сума заборгованості за відсотками; 10 989,00 грн. сума заборгованості за пенею, 825,00грн заборгованість за комісією.
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №8518179 від 27.10.2024, наданого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, станом на 31.07.2025 заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором №8518179 від 27.10.2024 становить 21 450,00грн, з яких: 6500,00грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 975,00грн. сума заборгованості за відсотками; 13 000,00 грн. сума заборгованості за пенею, 975,00грн заборгованість за комісією.

Оцінка суду.
Судом встановлено, що між сторонами виникли цивільно-правові зобов`язання на підставі договору кредиту, які регулюються ЦК України.
За загальним правилом статей 15,16 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу має право звернутися до суду, який може захистити цивільне право або інтерес в один із способів, визначених частиною першою статті 16 ЦК України, або й іншим способом, що встановлений договором або законом.
Так, відповідно до вимог п.1 ч.2 ст.11 ЦК України підставою для виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Як визначено ч.1 ст.626, ч.1 ст.628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина 1 статті 627 ЦК України).
Згідно зі ст.638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Відповідно до ст. 640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції.
Згідно із частиною 1 статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 цього Кодексу, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
За змістом статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.
Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина 2 статті 639 ЦК України).
Абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України). Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19.
Окрім того, спірні правовідносини регулюються нормами Законів України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги» та «Про електронну комерцію».
Зокрема, норми Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», визначають правові та організаційні засади електронної ідентифікації та надання електронних довірчих послуг, права та обов`язки суб`єктів відносин у сферах електронної ідентифікації та електронних довірчих послуг, порядок здійснення державного контролю за дотриманням вимог законодавства у сферах електронної ідентифікації та електронних довірчих послуг.
Так, згідно ч.2 ст.16 ЗУ «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», до складу електронних довірчих послуг входять: створення, перевірка та підтвердження удосконаленого електронного підпису чи печатки; формування, перевірка та підтвердження чинності сертифіката електронного підпису чи печатки; формування, перевірка та підтвердження чинності сертифіката автентифікації веб-сайту; формування, перевірка та підтвердження електронної позначки часу; реєстрована електронна доставка; зберігання удосконалених електронних підписів, печаток, електронних позначок часу та сертифікатів, пов`язаних з цими послугами. Кожна послуга, що входить до складу електронних довірчих послуг, може надаватися окремо або в сукупності.
Положеннями ст.11 ЗУ «Про електронну комерцію» передбачено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: 1) надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; 2) заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; 3) вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
Також, відповідно до ч.ч.12-13 ст.11 ЗУ «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи. Докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно із статтею 64 Цивільного процесуального кодексу України, статтею 36 Господарського процесуального кодексу України та статтею 79 Кодексу адміністративного судочинства України.
Згідно положень ст.ст.3, 12 ЗУ «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:
- електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину;
- електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;
- аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Статтею 1054 Цивільного кодексу України визначено зміст кредитного договору. Так, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Істотними умовами кредиту є розмір кредиту та строк повернення кредиту.
Відповідно до статті 1056-1 розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до статті 1047 ЦК України, договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми. На підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей.
Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно положень ст.629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Згідно ч.1 ст.527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до п.1 ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Згідно із положеннями ст.612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Статтею 530 ЦК України визначено, що якщо у зобов`язанні встановлено строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Відповідно до пункту 1 частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути змінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно зі статтею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до статті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Визначення факторингу міститься у статті 49 Закону України від 07 грудня 2000 року «Про банки і банківську діяльність», у якій зазначено, що факторинг - це придбання права вимоги на виконання зобов`язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги, приймаючи на себе ризик виконання таких вимог і прийом платежів.
За договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника) (частина перша статті 1077 ЦК України).
З частини першої статті 1077 ЦК України та частини п`ятої статті 5 Закону України «Про банки і банківську діяльність» вбачається, що суб`єктний склад у договорі факторингу має три сторони: клієнта, яким може бути фізична чи юридична особа, яка є суб`єктом підприємницької діяльності (частина друга статті 1079 Цивільного кодексу України), фактора, яким може бути банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати факторингові операції (частина третя статті 1079 Цивільного кодексу України) та боржник, тобто набувач послуг чи товарів за первинним договором.
У разі якщо відповідно до закону надання певних фінансових послуг потребує ліцензування, фінансова установа має право на здійснення таких послуг лише після отримання відповідних ліцензій.
Отже, фактор для надання фінансової послуги повинен бути включеним до Державного реєстру фінансових установ.
Такі висновки викладено у постанові Великої Палати Верховного Суду від 11 вересня 2018 року у справі №909/968/16 (провадження №12-97гс18).
Відповідно до пункту 11статті 4 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» факторинг вважається фінансовою послугою.
Статтею 5 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» передбачено, що фінансові послуги надаються фінансовими установами, а також, якщо це прямо передбачено законом, фізичними особами - суб`єктами підприємницької діяльності. Фінансові установи мають право надавати послуги з факторингу з урахуванням вимог ЦК України та цього Закону. Фінансова установа, що надає послуги з факторингу, може надавати послуги з пов`язаного з цим ведення обліку грошових вимог, надання поруки за виконання боржником свого обов`язку за грошовими вимогами постачальників товарів (послуг) та пред`явлення до сплати грошових вимог від імені постачальників товарів (послуг) або від свого імені, а також інші послуги, спрямовані на одержання коштів від боржника.
Відповідно до положень ст.12 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін.  Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом.  Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Згідно із ч.1,2 ст.76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами:1) письмовими, речовими і електронними доказами;2) висновками експертів;3) показаннями свідків.
Згідно із положеннями ч.1 ст.81, ч.1 ст.82 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованого сумніву щодо достовірності цих обставин або добровільності їх визнання. Обставини, які визнаються учасниками справи, зазначаються в заявах по суті справи, поясненнях учасників справи, їхніх представників.
Відповідно до ст.89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.
Як встановлено судом, між відповідачкою ОСОБА_1 та первісними кредиторами ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» було укладено в електронній формі кредитні договори №56934-12/2024 від 26.12.2024, № 5818179 від 27.10.2024 та № 73214142 від 03.11.2024 за умовами яких відповідачка отримала кредитні кошти на загальну суму 19 000,00грн (7000,00грн за договором №56934-12/2024 , 6500,00грн за договором № 5818179, та 5500,00грн за договором № 73214142).
Однак відповідачка свої зобов`язання за договорами, належним чином не виконала, кредитні кошти не повернула, відсотки за користування кредитними коштами та комісії за надання таких, не сплатила.
Також судом встановлено, що у зобов`язанні за вказаними кредитними договорами укладеним між ТОВ «Стар Файненс Груп» та відповідачем та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем, відбулась заміна кредитора внаслідок належного відступлення права вимоги від ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» до ТОВ «Європейська агенція повернення боргів.
Факт укладення відповідних кредитних договорів, отримання кредитних коштів у вказаних сумах, та факт переходу права вимоги за ними до позивача, відповідачкою визнається.
Також позивач просить суд стягнути із відповідачки:
-за договором №56934-12/2024: 7 560,00грн заборгованості за відсотками, 14000,00 грн штрафу;
-за кредитним договором №5818179: 975,00грн заборгованості за відсотками, 13 000,00 грн. заборгованості за пенею, 975,00грн заборгованості за комісією.
-за кредитним договором №73214142: 1650,00грн заборгованості за відсотками; 10989,00 грн заборгованості за пенею, 825,00грн заборгованість за комісією.
Як встановлено судом, відсотки за вказаними кредитними договорами нараховані в межах строку дії договорів, та при визначенні розміру відсотків, розмір денної процентної ставки за кредитними договорами не перевищував 1%, що відповідає максимальному розміру денної процентної ставки, встановленої з 21 серпня 2024 року ЗУ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року №3498-IX.
Відповідачкою не було надано суду власного розрахунку заборгованості, а також доказів сплати передбачених кредитними договорами відсотків.
Також відповідачкою не надано суду доказів та належних обґрунтувань, що нараховані за кредитними договорами відсотки, є завищеними, та неспівмірними із сумою кредиту.
Разом з тим, щодо вимоги позивача про стягнення з відповідача штрафу за кредитним договором №56934-12/2024 в розмірі 14 000,00 грн, пені за кредитним договором №5818179 в розмірі 13 000,00 грн, та пені за кредитним договором №73214142 в розмірі 10 989,00 грн, суд зазначає наступне.
Відповідно до положень ст.ст.549, 551 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.  Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання.
У зв`язку з оголошенням воєнного стану на території України та погіршенням економічного становища України, значна кількість позичальників не в змозі платити по кредитних зобов`язаннях. У зв`язку з цим Верховною Радою України було ухвалено Закон України № 2120-IXП «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану».
Відповідно до п. 18 прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24 лютого 2022 року за № 64/2022, затвердженим Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24 лютого 2022 року, на території України введено воєнний стан із 05 год 30 хв 24 лютого 2022 року строком на 30 діб. Згодом, неодноразово воєнний стан на території України продовжувався у встановленому законом порядку, і є чинним на даний час.
Беручи до уваги наведене, в умовах воєнного стану позичальник (боржник) за кредитним договором не несе відповідальності за невиконання грошового зобов`язання, з нього не може бути стягнуто штрафи за укладеним договором, тобто у період воєнного стану.
Таким чином, суд вважає, що вимоги позивача щодо стягнення з відповідача штрафу та пені за кредитними договорами на загальну суму 37 989,00грн не ґрунтуються на вимогах чинного законодавства, є безпідставними, а тому в цій частині позовні вимоги до задоволення не підлягають.

Відтак суд вважає, що позов є частково обґрунтованим, а саме в частині стягнення заборгованості за кредитним договором №56934-12/2024 в сумі 14 560,00грн (7 000,00грн – основна сума боргу; 7 560,00грн- заборгованість за відсотками), за кредитним договором №5818179 в сумі 8 450,00грн (6 500,00грн- основна сума боргу, 975,00грн- заборгованості за відсотками, 975,00грн заборгованості за комісією), за кредитним договором №73214142 в сумі 7975,00грн (5 500,00грн – сума основного боргу, 1650,00грн- заборгованості за відсотками; 825,00грн заборгованість за комісією), та позовні вимоги в цій частині, підлягають до задоволення, ва саме в сумі 30 985,00грн.
В задоволенні решти позовних вимог слід відмовити за безпідставністю.

Судові витрати.
Відповідно до вимог ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Із матеріалів справи вбачається, що при поданні позову до суду позивачем сплачено судовий збір в розмірі 3028,00грн.
Враховуючи, що позов задоволено частково, а тому слід стягнути з відповідача на користь позивача витрати зі сплати судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог в сумі 1 346,59грн.
Керуючись статями 10-13,49,76-81,141,247,258,259,263-265,268,280,282,289,354,355 ЦПК України, суд,
у х в а л и в:

позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" заборгованість за кредитними договорами №56934-12/2024 від 26.12.2024, №5818179 від 24.10.2024, №73214142 від 03.11.2024 в сумі 30 985,00грн.
В задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" - 1346,59грн судового збору.
Рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку шляхом подання апеляційної скарги на рішення суду першої інстанції протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення безпосередньо до Львівського апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:
позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", код ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30;
відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ,
зареєстроване місце проживання, за адресою: АДРЕСА_1 , персональний ідентифікаційний номер НОМЕР_1 .
Повне рішення складено 23.02.2026.

Суддя        Роиан ДЖУС