441/141/26 2/441/427/2026	

Р І Ш Е Н Н Я
І м е н е м У к р а ї н и
15.04.2026 м. Городок
Городоцький районний суд Львівської області в складі:
головуючого-судді Малахової-Онуфер А.М.
за участю секретаря судового засідання Стебеляк А.-А.Ю.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Городок Львівської області цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
в с т а н о в и в : 
представник Гоц А.В. в інтересах ТОВ «Укр Кредит Фінанс», 28.01.2026 звернулася в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення 44 800 грн. 00 коп. боргу за договором про відкриття кредитної лінії № 1425-3636 від 24.07.2024 (далі – кредитний договір). Позов обґрунтовує тим, що між позивачем та відповідачкою 24.07.2024 укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1425-3636, згідно умов якого позивач надав ОСОБА_1 9 200 грн. 00 коп. кредиту, шляхом безготівкового переказу грошової суми на її банківський рахунок, строком на 300 днів, зі сплатою процентів за користування кредитом. У порушення умов договору відповідачка свої зобов`язання за таким належним чином не виконувала, через що у неї перед позивачем виникла заборгованість, яка із застосуванням Програми лояльності станом на 29.12.2025 склала 44 800 грн. 00 коп. з яких: 9 200 грн. 00 коп. – заборгованість за кредитом та 35 600 грн. 00 коп. –заборгованість за процентами. Просила стягнути заборгованість за кредитним договором та судові витрати.
Ухвалою судді від 09.03.2026 провадження у справі відкрито в порядку спрощеного позовного провадження (а.с. 16).
Представник ТОВ «Укр Кредит Фінанс» Резуєв Є. у заяві № 1425-3636 від 09.01.2026 просив про задоволення позову та розгляд справи за його відсутності (а.с. 11).
Відповідачка ОСОБА_1 у відзиві від 08.04.2026 позов визнала частково, не заперечує щодо стягнення з неї на користь позивача заборгованості за кредитним договором № 1425-3636 від 24.07.2024 в розмірі 38 134 грн. 00 коп., з яких 9 200 грн. – тіло кредиту та 28 934 грн. проценти, нараховані з урахуванням внесених Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX від 22 листопада 2023 року, змін до Закону України «Про споживче кредитування», відповідно до ч. 5 ст. 8 якого, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 % (а.с. 22).
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, суд дійшов наступного висновку.
Згідно ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
Відповідно до ст. 13 означеного Кодексу, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
У відповідності до вимог ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до положень ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію», згідно ст. 3 якого електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Із змісту заяви від 28.01.2026, із долучених до неї матеріалів, зокрема копії договору про відкриття кредитної лінії № 1425-3636, правил відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «НА ВСЕ», паспорта споживчого кредиту, розрахунку заборгованості, правил акції, виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань убачається, що 24.07.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1425-3636, який підписано відповідачкою за допомогою одноразового електронного ідентифікатора A3253. За умовами договору ОСОБА_1 отримала від позивача кредит у сумі 9 200 грн. 00 коп., строком на 300 днів, тобто до 19.05.2025 та зобов`язалася повернути такий не пізніше останнього дня строку кредитування, а також сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим Договором.
Із довідки ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту та квитанції про перерахування коштів № 2493554041 убачається, що через систему платежів LiqPay, ТОВ «Укр Кредит Фінанс» 24.07.2024 перерахувало грошові кошти у сумі 9 200 грн. на банківську картку № НОМЕР_1 , вказану ОСОБА_1 у договорі.
Пунктом 4.6 договору передбачено, що нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою: 
Стандартна процентна ставка становить 1.50% (одна ціла, п`ятдесят сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання Позичальником права користування Кредитом за Зниженою ставкою).
Відповідно до п. 10.2 договору, знижена процентна ставка становить 1.20% (одна ціла, двадцять сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника до сумлінного виконання умов Договору. Позичальник здійснює сплату процентів за користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою з першого дня користування Кредитом протягом усього періоду дії Договору за умови, якщо Позичальник своєчасно і у повному обсязі сплачує проценти за користування Кредитом, комісію за видачу Кредиту (якщо п.4.7 Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту) та повертає Кредитодавцю отриманий Кредит згідно Графіка платежів за зниженою ставкою (який є Додатком 2 до цього Договору). У разі несплати Позичальником нарахованих згідно умов Договору процентів за користування Кредитом або комісії за видачу Кредиту (якщо п.4.7 Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту) або частини суми Кредиту згідно графіка платежів за зниженою ставкою (який є Додатком 2 до цього Договору) не пізніше останнього дня будь-якого Базового періоду, з наступного дня подальше нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється за Стандартною процентною ставкою до дати повного погашення Позичальником заборгованості зі сплати процентів, комісії за видачу Кредиту (якщо п.4.7 Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту) та суми Кредиту, включно з тою, обов`язок дострокового погашення якої у Позичальника виникає у зв`язку із простроченням сплати процентів та/або комісії (включаючи дату погашення заборгованості). 
Відповідачка ОСОБА_1 , не належним чином виконувала взяті на себе зобов`язання за означеним кредитним договором, внаслідок чого у неї перед позивачем виникла заборгованість, яка із застосуванням Програми лояльності станом на 29.12.2025 склала 44 800 грн. 00 коп. з яких: 9 200 грн. 00 коп. – заборгованість за кредитом та 35 600 грн. 00 коп. – заборгованість за процентами, нарахованими в межах строку кредитування визначеного договором.
Разом з цим, 22 листопада 2023 року прийнято Закон України № 3498-IX «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» (набрав чинності 24.12.2023) (далі - по тексту Закон № 3498-IX), яким внесено зміни до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (п. п. 6 п. 5 Розділу І Закону N 3498-IX) та доповнено пунктом 17 розділ IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» (п. п. 13 п. 5 Розділу І Закону № 3498-IX).
Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
При цьому, згідно з п. 17 розділ IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Розділом II Прикінцеві та перехідні положення Закону № 3498-ІХ передбачено, що цей Закон набирає чинності з дня, наступного за днем його опублікування.
Відповідно до картки документа Закону № 3498-ІХ, дата публікації 23 грудня 2023 року, дата набрання законної сили - 24 грудня 2023 року. 
Таким чином, аналізуючи вищенаведені зміни у законодавстві, що регулює питання споживчого кредитування убачається, що з 24 грудня 2023 року розмір денної процентної ставки при укладенні кредитного договору не може перевищувати 2,5%, з 23 квітня 2024 року - не більше 1,5 %, а з 21 серпня 2024 року - не більше 1 %.
Аналіз розрахунку заборгованості ТОВ «Укр Кредит Фінанс» свідчить про те, що проценти за користування кредитними коштами нараховані з 21.08.2024 за процентною ставкою, передбаченою пунктом 4.6 договору в розмірі 1, 5 %, що суперечить Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг».
Виходячи з викладеного, сума нарахованих процентів за користування кредитними коштами за договором про відкриття кредитної лінії № 1425-3636 від 24.07.2024 становить 28 501 грн. 60 коп., з яких:
за період з 24.07.2024 по 06.08.2024 становить 1 545 грн. 60 коп. (9 200 грн. x 1, 20 % (знижена процентна ставка, передбачена умовами договору) х 14 днів), 
за період з 07.08.2024 по 20.08.2024 становить 1 932 грн. 00 коп. (9 200 грн. x 1, 50 % х 14 днів), 
за період з 21.08.2024 по 19.05.2025 становить 25 024 грн. 00 коп. (9 200 грн. x 1 % х 272 дні).
Разом з тим, із змісту позовної заяви убачається, що кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ "Укр Кредит фінанс», а саме часткове списання заборгованості позичальнику за нарахованими комісією за видачу кредиту та процентами у загальній сумі 5 593 грн. 60 коп.
Відповідно до постанов Верховного Суду у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду від 16.08.2019 справа № 595/290/17, провадження № 61-29972св18; Верховного Суду у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду від 02.10.2019 справа № 311/682/16-ц, провадження № 61-24756св18; від 02.10.2019 справа № 760/20414/14-ц, провадження № 61-31205св18, нарахована позичальнику комісія за надання кредиту без зазначення конкретних послуг, за які її сплачено, стягненню не підлягає.
Таким чином, з урахуванням застосованої до позичальника програми лояльності, з ОСОБА_1 на користь позивача підлягає стягненню 22 908 грн. 00 коп. процентів за користування кредитними коштами.
Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. 
За положеннями ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).
Ураховуючи вищенаведене, а саме те, що ОСОБА_1 внаслідок неналежного виконання умов укладеного 24.07.2024 між сторонами кредитного договору допустила заборгованість перед позивачем, позов слід задовольнити частково, стягнути з відповідачки на користь позивача 32 108 грн. 00 коп. заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії № 1425-3636 від 24.07.2024, з яких 9 200 грн. 00 коп. – заборгованість за кредитом та 22 908 грн. 00 коп. – заборгованість за процентами.
Відповідно до положень ст. 133, 141 ЦПК України, суд стягує з ОСОБА_1 на користь позивача 1 908 грн. 13 коп. судового збору, пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Керуючись ст. 4, 5, 81, 89, 141, 247, 259, 263, 265, 268, 354 ЦПК України, ст. 526, 536, 549, 610, 1049, 1054 ЦК України, суд, -
в и р і ш и в :
позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_2 , прож. на АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (код ЄДРПОУ: 38548598, місцезнаходження бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407 в м. Київ) заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1425-3636 від 24.07.2024 в сумі 32 108 грн. 00 коп. та 1 908 грн. 13 коп. судового збору, а всього 34 016 грн. 13 коп.
У задоволенні решти вимог – відмовити.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
С у д д я А.М.Малахова-Онуфер