Справа № 577/7302/25 
Провадження № 2/577/269/26

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я 
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И 

02 квітня 2026 року      м. Конотоп  
Конотопський міськрайонний суд Сумської області

в складі: головуючого судді Ярмак О.М.,
за участі секретаря судового засідання Мукосєєва І.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Конотопі Сумської області у порядку спрощеного позовного провадження справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 12 390 грн. 00 коп, -

В С Т А Н О В И В :

ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 прохає стягнути з відповідачки заборгованість за кредитним договором № 5761446 від 26 березня 2023 року в розмірі 12 390 грн. 00 коп. Свої вимоги обгрунтовує тим, що 26 березня 2023 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_2 був укладений договір про споживчий кредит № 5761446. Вказаний договір був підписаний електронним підписом ОСОБА_2 . 
Відповідно до умов зазначеного договору відповідачці був наданий кредит на суму 3 000 грн 00 коп, зі сплатою процентів за користування кредитними коштами, інших платежів та можливих штрафних санкцій, які передбачені кредитним договором.
Відповідачка ОСОБА_2 брав на себе зобов`язання повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитними коштами та інші платежі, визначені договором про споживчий кредит № 5761446 від 26 березня 2023 року.
Свої зобов`язання за вищевказаним договором ТОВ «Мілоан» виконало.
Однак свої зобов`язання за договором про споживчий кредит № 5761446 від 26 березня 2023 року ОСОБА_2 не виконувала.
26 червня 2023 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» був укладений договір відступлення права вимоги № 99-МЛ, за умовами якого ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги до ОСОБА_2 за договором про споживчий кредит № 5761446 від 26 березня 2023 року на суму 11 220 грн 00 коп.
ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» здійснило ОСОБА_2 донарахування процентів за користування кредитними коштами та станом на 12 листопада 2025 року заборгованість ОСОБА_2 за договором про споживчий кредит № 5761446 від 26 березня 2023 року становила 12 390 грн. 00 коп та включала в себе: заборгованість за основною сумою боргу в розмірі 3 000 грн 00 коп, заборгованість по процентам в розмірі 8 820 грн 00 коп. та заборгованість за комісією 570 грн 00 коп.

04 листопада 2025 року ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» відповідачці ОСОБА_2 була направлена претензія з вимогою погашення кредитної заборгованості за договором про споживчий кредит № 5761446 від 26 березня 2023 року. Однак вказана заборгованість ОСОБА_2 у добровільному порядку сплачена не була. 
Ухвалою Конотопського міськрайонного суду Сумської області від 24 грудня 2025 року було відкрито провадження у справі та справа призначена до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження (а.с. 45).
Представник позивача ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» Усенко М.І. (а.с. 37) в судове засідання не з`явився, надав клопотання про розгляд справи без його участі. У вказаному клопотанні представник позивача зазначив, що позовні вимоги підтримує у повному обсязі та не заперечує проти ухвалення у справі заочного рішення (а.с. 76-77).
Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, про час і місце розгляду справи була повідомлена у встановленому законом порядку (а.с. 68), про причини своєї неявки суд не повідомила, заяв про розгляд справи за її відсутності до суду не надходило.
Відзив на позовну заяву ОСОБА_1 наданий не був. 
Оскільки дотримані всі, передбачені ч. 1 ст. 280 ЦПК України вимоги, суд, зі згоди позивача, ухвалює заочне рішення у справі на підставі наявних доказів.
Суд, дослідивши письмові докази, приходить висновку, що позов підлягає задоволенню.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно ч. 2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Статтею 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. 
Частиною 2 ст. 1056-1 ЦК України визначено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
За правилом ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Згідно положень ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Статтею ст. 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з у рахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв, ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою ст. 638 ЦК України визначено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 ЦК України).
Абзац другий ч. 2 ст. 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Таким чином будь-який вид договору, який укладається на підставі ЦК України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст. ст. 205, 207 ЦК України).
Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19, від 16 грудня 2020 року у справі № 561/77/19..
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Згідно п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
За правилом ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Встановлено, що 26 березня 2023 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_2 був укладений договір про споживчий кредит № 5761446 (а.с. 6-16).
Договір про споживчий кредит № 5761446 від 26 березня 2023 року був підписаний ОСОБА_2 із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором L11774 (а.с. 17).
Згідно п. 1.1 вищевказаного договору, за цим договором кредитодавець (ТОВ «Мілоан») зобов`язується на умовах, визначених цим договором, на строк визначений п. 1.3 договору надати позичальнику ( ОСОБА_2 ) грошові кошти у сумі визначеній у п. 1.2 договору, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти, комісію в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості, згідно п. 1.4. договору та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором.
Відповідно до п. 2.1. договору про споживчий кредит № 5761446 від 26 березня 2023 року кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти 4790 72хх хххх 0268.
Умовами вказаного кредитного договору визначено, що ТОВ «Мілоан» надає позичальнику ОСОБА_2 грошові кошти в сумі 3 000 грн. 00 коп на строк 105 днів з 26 березня 2023 року. Пільговий період складає 15 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 10 квітня 2023 року. Поточний період складає 90 днів, що настає з дня, наступного за днем завершення пільгового періоду, і закінчується 09 липня 2023 року (дата остаточного погашення заборгованості) (п.п. 1.2-1.4 договору). 
Пунктом п. 1.5.1 договору про споживчий кредит № 5761446 від 26 березня 2023 року визначено, що комісія за надання кредиту 570 грн 00 коп, яка нараховується за ставкою 19 % від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.
Згідно п.п. 1.5.2., 1.5.3., 1.6. зазначеного договору проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду – 900 грн 00 коп, які нараховуються за процентною ставкою 2,00 % від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду. Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду – 8 100 грн 00 коп, які нараховуються за стандартною процентною ставкою - 3,00% від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду. Тип процентної ставки за цим договором – фіксована.
Відповідно до ст. 526, ч. 1 ст. 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Статтею 599 ЦК України визначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Свої зобов`язання за договором про споживчий кредит № 5761446 від 26 березня 2023 року ТОВ «Мілоан» виконало (а.с. 30, 69-74).
Пунктом 2.4.1. договору про споживчий кредит № 5761446 від 26 березня 2023 року передбачено, що позичальник зобов`язуються повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитними коштами в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення, згідно п. 1.4 договору. 
Проте свої зобов`язання за вищевказаним договором ОСОБА_2 не виконала.
У подальшому ОСОБА_2 змінила прізвище на ОСОБА_3 . 
Відповідно до ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно з ст. 514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Частиною ч. 1 ст. 516 ЦК України передбачено, що заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника.
Відповідно до ч. 1 ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
26 червня 2023 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» був укладений договір відступлення права вимоги № 99-МЛ, відповідно до умов якого кредитор передає (відступає) новому кредиторові за плату, а новий кредитор приймає належні кредиторові права грошової вимоги (права вимоги) до боржників за кредитними договорами вказаними у реєстрі боржників, укладеними між кредитором і боржниками (портфель заборгованості) (п. 1.1. договору) (а.с. 21-25)
Пунктом 6.1 вищевказаного договору визначено, що у відповідності до умов цього договору кредитор передає (відступає) новому кредиторові права вимоги до боржників які виникли у кредитора внаслідок укладення з боржниками кредитних договорів та надання кредитором боржникам кредитних коштів, та які входять до портфелю заборгованості. Загальний розмір портфеля заборгованості боржників, права вимоги до яких відступаються, складає 40 485 531 грн 21 коп. станом на дату підписання сторонами цього договору.
Відповідно до п.п. 6.2.3., 7.1 договору відступлення права вимоги № 99-МЛ від 26 червня 2023 року право вимоги переходить до нового кредитора у день здійснення фінансування (оплати) на користь кредитора у повному обсязі у сумі, вказаній у п. 7.1. договору, після чого новий кредитор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованості. В якості компенсації за придбання (відступлення) прав вимоги, новий кредитор протягом 5 робочих днів від дати підписання цього договору сплачує кредиторові плату в розмірі, що станом на дату підписання договору сторонами цього договору складає 1 115 408 грн 23 коп без ПДВ.
Кошти в сумі 1 115 408 грн 23 коп були сплачені ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» на рахунок ТОВ «Мілоан» за платіжним дорученням № 71827 від 26 червня 2023 року (а.с. 31).
Як вбачається з реєстру боржників, до ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» перейшло право вимоги за договором про споживчий кредит № 5761446, укладеним 26 березня 2023 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_2 на загальну суму 11 220 грн. 00 коп, яка включає в себе: заборгованість за основною сумою боргу в розмірі 3 000 грн 00 коп, заборгованість по процентам в розмірі 7 650 грн 00 коп. та заборгованість за комісією 570 грн 00 коп. (а.с. 31зв).
Відповідно до положень ст. 1083 ЦК України, боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом.
Слід зазначити, що повідомлення про зміну кредитора у зобов`язанні жодним чином не змінює умов раніше укладених договорів позики (кредитних договорів), а носить лише інформативний характер. 
Крім того, законодавством України не передбачено обов`язку нового кредитора мати письмове підтвердження відправлення чи отримання боржником повідомлення про відступлення права вимоги.
ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» здійснило ОСОБА_2 донарахування процентів за користування кредитними коштами та станом на 12 листопада 2025 року заборгованість ОСОБА_2 за договором про споживчий кредит № 5761446 від 26 березня 2023 року становила 12 390 грн. 00 коп та включала в себе: заборгованість за основною сумою боргу в розмірі 3 000 грн 00 коп, заборгованість по процентам в розмірі 8 820 грн 00 коп. та заборгованість за комісією 570 грн 00 коп.
Положенням ч. 2 ст. 516 ЦК України встановлено, що у разі, якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, виконання ним свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням. 
Згідно правової позиції Верховного Суду України, викладеної у постанові від 23 вересня 2015 року у справі №6-979цс15, боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору і таке виконання є належним.
ОСОБА_1 не здійснювала погашення заборгованості за договором про споживчий кредит № 5761446 від 26 березня 2023 року ні ТОВ «Мілоан», ні ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал». 
04 листопада 2025 року ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» відповідачці ОСОБА_1 на адресу, зазначену при укладенні кредитного договору, була надіслана претензія щодо погашення заборгованості за договором про споживчий кредит № 5761446 від 26 березня 2023 року на загальну суму 12 390 грн 00 коп (а.с. 33).
Однак вказана заборгованість ОСОБА_1 у добровільному порядку погашена не була. 
Враховуючи вищевикладене з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» слід стягнути заборгованість за договором про споживчий кредит № 5761446 від 26 березня 2023 року в розмірі 12 390 грн. 00 коп 
Крім того, відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України з відповідачки на користь позивача слід стягнути понесені судові витрати у вигляді сплати судового збору в розмірі 2 422 грн 40 коп. 
Керуючись ст.ст. 509,512, 54, 516, 526, 527, 530, 611, 626, 628, 638,1048, 1049, 1054, 1077, 1078, 1083 ЦК України, ст. ст. 12, 77-81, 141, 259, 263-265, 273, 280-284, 353, 354 ЦПК України, -
У Х В А Л И В:
Позовні вимоги товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» заборгованість за договором про споживчий кредит № 5761446 від 26 березня 2023 року в розмірі 12 390 грн. 00 коп (дванадцять тисяч триста дев`яносто грн 00 коп) та понесені судові витрати у вигляді сплати судового збору в розмірі 2 422 грн 40 коп (дві тисячі чотириста двадцять дві грн 40 коп), всього 14 812 грн 40 коп (чотирнадцять тисяч вісімсот дванадцять грн 40 коп).
Заочне рішення може бути переглянуте судом, який його ухвалив, за письмовою заявою відповідачки, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Якщо повне заочне рішення суду не було вручене відповідачці у день його проголошення, відповідачка має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. 
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Рішення може бути оскаржене позивачем до Сумського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня проголошення судового рішення. 
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. 
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне найменування сторін: 

позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал», юридична адреса: 79018, м. Львів, вул. Смаль-Стоцького, буд. 1 корпус 28, ЄДРПОУ 35234236.

відповідачка: ОСОБА_1 , народилася ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .   

Суддя Ярмак О.  М.