ЧЕРКАСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД

Номер провадження 22-ц/821/826/26	Головуючий по 1 інстанції	
Справа №694/2244/25 Категорія: 304090000 	Смовж О.Ю. 	
  	Доповідач в апеляційній інстанції	
  	Фетісова Т. Л. 	

ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

31 березня 2026 року м. Черкаси 

Черкаський апеляційний суд в складі колегії суддів цивільної палати:
суддя-доповідач	Фетісова Т. Л. 	
судді  	Василенко Л. І., Карпенко О. В.	

розглянув у порядку письмового провадження апеляційну скаргу позивача на рішення Звенигородського районного суду Черкаської області від 07.01.2026 (повний текст складено 07.01.2026, суддя в суді першої інстанції Смовж О. Ю.) у цивільній справі за позовом ТОВ «Алекскредит» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

у вересні 2025 року ТОВ «Алекскредит» звернулося до суду з позовом, яким просило стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за Договором про надання кредиту № 3154323 від 19.01.2020 в розмірі 78 840,00 грн (12 000 грн кредит та 66 840 грн проценти) та сплачений судовий збір, мотивуючи про невиконання позичальником взятих на себе договірних зобов`язань щодо повернення отриманого кредиту та сплати погоджених у договорів відсотків за користування кредитними коштами.
Рішенням Звенигородського районного суду Черкаської області від 07.01.2026 позовні вимоги задоволено частково та стягнуто з відповідача на користь позивача заборгованість за Кредитним договором №3154323 від 19.01.2020 у розмірі 18 120,00 грн, з яких 12 000 грн заборгованість за тілом кредиту та 6 120, 00 грн проценти по кредиту, а також судовий збір в розмірі 556,74 грн, а в задоволенні решти вимог – відмовлено.
Суд першої інстанції керувався тим, що матеріалами справи підтверджується порушення позичальником за кредитним договором узятих на себе зобов`язань щодо повернення коштів кредиту та сплати відсотків. Разом з тим, вирішуючи питання про розмір заборгованості за відсотками, місцевий суд вважав, що її нарахування слід обмежити строком кредитування тривалістю 30 днів на суму 6 120,00 грн, а позивачем не обґрунтовано чому саме борг за відсотками визначено в розмірі 66 840,00 грн.

Позивач подав на вказане рішення суду першої інстанції в частині вирішення позовних вимог про стягнення заборгованості за відсотками по кредиту 26.02.2026 апеляційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судом норм матеріального та процесуального права, просить рішення суду першої інстанції скасувати у вказаній частині та новим рішенням задовольнити позовні вимоги про стягнення заборгованості по відсоткам у повному обсязі на суму 66 840 грн.
В обґрунтування вказано на те, що суд першої інстанції не надав належної уваги тому, що сторони погодили, що Строк дії Договору (п. 2.41. Правил) встановлюється з Дати укладення Договору (п. 2.9. Правил) 19.01.2020 до Кінцевої дати виконання Договору 16.08.2020 (включно). Закінчення Строку дії Договору не звільняє Сторони від відповідальності за його порушення, у тому числі сплати Заборгованості, яке мало місце під час дії Договору. Якщо Позичальник виконає Зобов`язання/сплатить Заборгованість за Договором до Кінцевої дати виконання Договору, Договір припиняє дію у Дату повернення/погашення кредиту (п. 2.8. Правил).
4.9. За згодою Сторін шляхом підписання Додаткової угоди до Договору може здійснюватися Реструктуризація боргу (п. 2.36. Правил). У цьому випадку Сторони мають погодити новий Графік платежів із зазначенням суми і порядку сплати Заборгованості, відповідно до якого Позичальник повинен здійснювати платежі та дотримуватись умов погодженої Реструктуризації боргу.
Між сторонами було укладено 13 додаткових угод. 
Додаткова угода про зміну умов Договору про надання кредиту № 3154323 від 19.01.2020 остаточно змінила умови Договору між сторонами, а саме: 
1. Сторони дійшли згоди подовжити Базовий період за Договором про надання кредиту № 3154323 від 19.01.2020 (далі - Договір) до 27.07.2020 (включно). 
2. На дату укладення цієї Додаткової угоди Позичальник сплачує фактично нараховані Проценти за користування кредитом з 19.01.2020 по 17.07.2020 у розмірі 22 032,00 грн, та плату (штраф) за зміну умов Договору у розмірі 0,00 грн. 
3. Відповідно до умов Додаткової угоди: встановити Базовий період з 19.01.2020 до 27.07.2020 (включно); встановити: Спеціальний період, у якому нараховуються Проценти за користування кредитом за Спеціальною процентною ставкою 3%, з 28.07.2020 до 23.01.2021 (включно), Кінцеву дату виконання Договору - 23.01.2021 (включно). 
6. Позичальник підписує дану Додаткову угоду, акцептуючи Оферту шляхом використання Електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до умов і порядку, передбачених розділом 5 Правил надання кредиту ТОВ «Алекскредит» та Договором. 
7. Всі інші умови Договору, що не суперечать умовам даної Додаткової угоди, залишаються чинними і Сторони підтверджують обов`язковість їх виконання. Дана Додаткова угода набирає чинності з моменту її підписання Сторонами та є невід`ємною частиною Договору
Отже заборгованість по відсоткам за кредитом позивачем у справі нараховано згідно погоджених умов кредитування.
Так позивач надав суду першої інстанції Детальний (щоденний) розрахунок заборгованості за Договору про надання кредиту № 3154323 від 19.01.2020 станом на 30.06.2025 за яким видно період нарахувань з 19.01.2020 по 23.01.2021, тобто у межах погоджених строків кредитування.
У відзиві на апеляційну скаргу представник відповідача Гаврилов Д. О. просив відхилити апеляційну скаргу позивача та застосувати наслідки спливу строків позовної давності до позовних вимог у справі, мотивуючи про недоведеність укладення кредитного договору та перерахунку коштів кредиту позичальнику, пропуск строків подачі позову до суду, а також неврахування судом повного погашення кредиту з боку позичальника. Наголошує, що строк кредитування сторони погодили до 19.07.2020.
У запереченнях на вказаний відзив ТОВ «Алекскредит» не погодилося з доводами відповідача, викладеними у відзиві та наполягало на задоволенні вимог своєї апеляційної скарги.
За правилами ч.1 ст.369 ЦПК України апеляційні скарги на рішення суду у справах з ціною позову менше тридцяти розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, крім тих, які не підлягають розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, розглядаються судом апеляційної інстанції без повідомлення учасників справи.
Як вбачається зі змісту позовної заяви, предметом позову є стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 78 840,00 грн. За таких обставин апеляційний розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження, відповідно до приписів ч.13 ст.7 ЦПК України, якою передбачено, що розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.
Заслухавши доповідь судді, вивчивши та обговоривши наявні докази по справі, перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду в межах вимог та доводів апеляційної скарги, апеляційний суд дійшов таких висновків.
Згідно ч.ч. 1, 2 ст. 367 ЦПК України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги. Суд апеляційної інстанції досліджує докази, що стосуються фактів, на які учасники справи посилаються в апеляційній скарзі та (або) відзиві на неї.
Відтак, ураховуючи межі апеляційного оскарження рішення суду першої інстанції за поданою позивачем апеляційною скаргою, предметом апеляційного перегляду є висновки суду першої інстанції щодо вирішення позовних вимог про стягнення боргу за відсотками, нарахованими за користування кредитними коштами, а в іншій частині – рішення місцевого суду не переглядається.
Відповідно до положень ч.ч.1, 2, 5 ст.263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим . Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.
При розгляді справи встановлено, що 19.01.2020 між позивачем ТОВ «Алекскредит» (Кредитодавець) та відповідачем ОСОБА_1 (Позичальник, Клієнт) за допомогою вебсайту https://alexcredit.ua, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Алекскредит», було укладено Договір про надання кредиту №3154323 (Договір позики), шляхом обміну електронними повідомленнями, який підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором Відповідача № PS3154323.
Відповідно до умов п.1.3. Договору позики ТОВ «Алекскредит» надало відповідачу у власність грошові кошти (позику) в сумі 12 000 гривень перерахувавши кошти на картковий рахунок, наданий ОСОБА_1 , а саме: № НОМЕР_1 , номер операції: 10566330699137754323275335411859 (що підтверджується довідкою ТОВ «ФК «Елаєнс» про прийняття до виконання платіжної інструкції відповідно до умов договору № 41346335 про переказ коштів від 18.10.2017). Платіж виконаний 19.01.2020.
Згідно п. 1.1 Договору позики визначення понять і термінів, які містяться у цьому Договорі, тлумачаться відповідно до цього Договору та розділу 2 Правил надання кредиту ТОВ «Алекскредит» (далі - Правила), що розміщені на Сайті Кредитодавця https://alexcredit.ua.
Відповідно п. 1.5 Договору позики Позичальник сплачує Кредитодавцю суму кредиту та Проценти за користування кредитом, Неустойку (пеню, штраф) (п. 2.26. Правил), яка може нараховуватися у випадку Позичальником умов цього Договору, а також комісії банківемітентів платіжних карт, які використовує Позичальник.
Згідно п. 1.6. Договору позики, розрахунок Зобов`язань (п. 2.18. Правил) Позичальника із зазначенням строків виконання кредитування, а також дати початку періоду, дати платежу (дати закінчення періоду), загальної суми платежу, Основної суми кредиту (п. 2.28. Правил) та Процентів за користування кредитом, розміру процентної ставки, орієнтовної реальної річної процентної ставки, абсолютного значення подорожчання кредиту, орієнтовної загальної вартості кредиту зазначаються у Графіку платежів (п. 2.6. Правил), який є Додатком № 1 до цього Договору. Графік платежів у Договорі визначає окремі розрахунки Зобов`язань за Лояльними (покращеними) умовами кредитування (п. 2.25. Правил) та за Загальними умовами кредитування (п. 2.15. Правил).
Відповідно п. 1.7. Договору позики, нарахування Процентів за користування кредитом здійснюється у наступному порядку:
1.7.1. У випадку використання Кредиту (п. 2.20. Правил) менше ніж 5 (п`ять) календарних днів, включаючи Дострокове виконання Зобов`язань (п. 2.12. Правил), Позичальник сплачує фіксовану суму Процентів за користування кредитом, яка складає 5,10% від визначеної в п. 1.3. цього Договору суми кредиту.
1.7.2. У випадку використання Позичальником Лояльних (покращених) умов кредитування, а саме при повному поверненні суми кредиту (п. 1.3. Договору) та сплати Процентів за користування кредитом з 19.01.2020 року до 18.02.2020 року (включно) (Базовий період - п. 2.4. Правил) процентна ставка за один день користування кредитом складає 1,023% (Акційна ставка (п. 2.1. Правил) або Ставка за програмою лояльності (п. 2.34. Правил)). Орієнтовна загальна вартість кредиту при використанні Лояльних (покращених) умов кредитування складає 15 672,00 грн, у тому числі Основна сума кредиту 12 000,00 грн, Проценти за користування кредитом 3 672,00 грн – п.1.7.3.
При використанні Позичальником Загальних умов кредитування процентні ставки складають: - в Базовий період з 19.01.2020 до 18.02.2020 (включно) - 1,70 % за один день користування Кредитом (Базова процентна ставка - п. 2.3. Правил); - в Спеціальний період (п. 2.40. Правил) з 19.02.2020 до 16.08.2020 (включно) 3 % за один день користування Кредитом (Спеціальна процентна ставка - п. 2.34. Правил).
Відповідно до укладеної додаткової угоди від 01.08.2020 сторони змінили умови договору:
3. Відповідно до умов Додаткової угоди: встановити Базовий період з 19.01.2020 до 27.07.2020 (включно); встановити: Спеціальний період, у якому нараховуються Проценти за користування кредитом за Спеціальною процентною ставкою 3%, з 28.07.2020 до 23.01.2021 (включно), Кінцеву дату виконання Договору - 23.01.2021 (включно).
4. Згідно з умовами Додаткової угоди на період з 18.07.2020 встановити такі ставки нарахування процентів та розмір пені: Акційна ставка або Ставка за програмою лояльності за один день користування Кредитом - 1,02%; Базова процентна ставка за один день користування Кредитом – 1.7%; Спеціальна процентна ставка за один день користування Кредитом - 3%; Пеня за один день прострочення виконання Зобов`язання - 0%. Збільшити орієнтовну загальну вартість кредиту на: 1 224,00 грн.
Змінити та доповнити Графік платежів за Загальними умовами кредитування: - доповнити для Базового періоду: Дату подовження Базового періоду 18.07.2020, Дату платежу (Дату закінчення періоду) 27.07.2020, Загальну суму платежу 14 039,00 грн, Основну суму кредиту 11 999,00 грн, Збільшення Процентів за користування кредитом 2 040,00 грн, Збільшення абсолютного значення подорожчання кредиту 2 040,00 грн, Збільшення орієнтовної загальної вартості кредиту 2 040,00 грн; - змінити для Спеціального періоду: Дату початку періоду 28.07.2020, Дату платежу (Дату закінчення періоду) 23.01.2021; - для рядка «Всього»: змінити Дату платежу (Дату закінчення періоду) 23.01.2021 (співпадає з Кінцевою датою виконання Договору, див. п. 3. цієї Додаткової угоди); доповнити: Збільшення загальної суми платежу 2 040,00 грн, Збільшення Процентів за користування кредитом 2 040,00 грн.
Збільшення абсолютного значення подорожчання кредиту 2 040,00 грн. Збільшення орієнтовної загальної вартості кредиту 2 040,00 грн.
Уклавши цей Договір, Позичальник підтверджує, що він ознайомлений з цим До повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись своїх обов`язків та виконувати їх (п. 7.2. Договору позики).
Однак, відповідач ОСОБА_1 порушила умови Договору позики та не виконувала покладені на неї зобов`язання належним чином у зв`язку з чим станом на 30.06.2025 р. сума заборгованості відповідача за Договором про надання кредиту № 3154323 від 19.01.2020 становить 78 840,00 грн, з яких: - 12 000,00 грн сума кредиту; - 66 840,00 грн нараховані проценти за користування кредитом.
Вимоги про стягнення вказаних сум кредитної заборгованості є предметом спору у даній справі.
Правовідносини між сторонами, які виникли на підставі вищенаведених фактичних обставин щодо стягнення кредитного боргу, регламентуються такими правовими нормами.
Згідно положень ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно ст. 10561 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Як передбачено ст. 627 ЦК України, відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. 
Відповідно до положень ст.ст.526, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установленні строки відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а згідно ст.629 ЦК України - договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Також статтею 204 ЦК України встановлено, що правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Відповідно до положень ст.ст.12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.
Так сторони до кредитного договору за яким нараховано заборгованість у справі уклали ряд додаткових угод.
Зокрема, додаткова угода про зміну умов Договору про надання кредиту № 3154323 від 19.01.2020 остаточно змінила умови Договору між сторонами, а саме: 
- сторони дійшли згоди подовжити Базовий період за Договором про надання кредиту № 3154323 від 19.01.2020 (далі - Договір) до 27.07.2020 (включно); 
- спеціальний період, у якому нараховуються Проценти за користування кредитом за Спеціальною процентною ставкою 3%, з 28.07.2020 до 23.01.2021 (включно), Кінцеву дату виконання Договору - 23.01.2021 (включно); 
- на дату укладення цієї Додаткової угоди Позичальник сплачує фактично нараховані Проценти за користування кредитом з 19.01.2020 по 17.07.2020 у розмірі 22 032,00 грн. 
Тобто мала місце зафіксована сума нарахованих відсотків по кредиту, за якими констатувалася наявність заборгованості.
Крім того, позивач надав суду Детальний (щоденний) розрахунок заборгованості за Договору про надання кредиту № 3154323 від 19.01.2020 станом на 30.06.2025 за яким видно період нарахувань з 19.01.2020 по 23.01.2021, тобто у межах погоджених строків кредитування.
З урахуванням викладеного вище, апеляційний суд констатує обґрунтованість позовних вимог щодо визначення суми заборгованості відповідача за відсотками по кредиту за період з з 19.01.2020 по 23.01.2021 (як погоджено у додаткові угоді від 17.07.2020) у загальній сумі 66 840 грн, про що вказує скаржник.
Натомість висновки суду першої інстанції про недоведеність зазначених позовних вимог є такими, що суперечать наявним у справі доказам.
Аргументи відповідача у подано відзиві про те, що до позовних вимог мають бути застосовані наслідки спливу строків позовної давності апеляційним судом до уваги не беруться, адже їм надано належної оцінки судом першої інстанції, враховуючи продовження таких строків згідно пунктів 12 та 19 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України під час дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню коронавірусної хвороби (COVID-19).
Крім того, аргументи відповідача про недоведеність укладення кредитного договору та перерахунку коштів кредиту, а також неврахування судом повного погашення кредиту з боку позичальника також були належним чином оцінені при розгляді справи у місцевому суді.
Крім того, з даних підстав стороною відповідача рішення суду першої інстанції в апеляційному порядку не оскаржувалося, отже підстав додатково перевіряти зазначені обставини у апеляційного суду не має.
Відповідно до ст.376 ЦПК України підставою для зміни чи скасування рішення суду першої інстанції є неповне з`ясування обставин, що мають значення для справи; недоведеність обставин, що мають значення для справи, які суд першої інстанції визнав встановленими; невідповідність висновків, викладених у рішенні суду першої інстанції, обставинам справи; порушення норм процесуального права або неправильне застосування норм матеріального права.
Отже рішення Звенигородського районного суду Черкаської області від 07.01.2026 у даній справі слід скасувати в частині вирішення позовних вимог про стягнення кредитної заборгованості за відсотками у зв`язку з невідповідністю висновків, викладених у рішенні суду першої інстанції, обставинам справи, а також в частині вирішення питання про розподіл судових витрат та прийняти постанову про задоволення вказаних позовних вимог.
Таким чином подана позивачем апеляційна скарга підлягає до задоволення.
Остаточна сума кредитної заборгованості, яка має бути стягнута з відповідача на користь позивача у цій справі, складає 78 840,00 грн, тобто позовні вимоги задовольняються у повному обсязі.
На підставі положень ст.141 ЦПК України у зв`язку із задоволенням позовних вимог у справі з відповідача на користь позивача слід стягнути 6056 грн судового збору, сплаченого позивачем за розгляд справи судами першої та апеляційної інстанцій.
Керуючись ст. ст. 141, 367, 368, 374, 376, 381-384 ЦПК України, апеляційний суд,

у х в а л и в :

апеляційну скаргу – задовольнити.
Рішення Звенигородського районного суду Черкаської області від 07.01.2026 у даній справі– скасувати в частині вирішення позовних вимог про стягнення кредитної заборгованості за відсотками та в частині вирішення питання про розподіл судових витрат.
Позовні вимоги ТОВ «Алекскредит» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за відсотками по кредиту – задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Алекскредит» заборгованість по відсоткам за кредитним договором від 19.01.2020 у сумі 66 840 грн та 6056 грн судового збору, сплаченого за розгляд справи судами першої та апеляційної інстанцій.
У решті рішення Звенигородського районного суду Черкаської області від 07.01.2026 у даній справі – залишити без змін.
Постанова апеляційного суду набирає чинності з дня ухвалення та може бути оскаржена до суду касаційної інстанції протягом 30 днів з дня складення повного судового рішення в порядку та за умов, визначених цивільним процесуальним законодавством. 
Повну постанову складено 01.04.2026.

Суддя-доповідач   

Судді