Справа № 705/1085/26
Провадження № 2/702/438/26
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
24.04.2026 м. Монастирище
Монастирищенський районний суд Черкаської області в складі:
головуючої судді Жежер Ю.М.,
за участю секретаря судового засідання Махомети І.С.,
сторони - не з`явились,
розглянув у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі судових засідань м. Монастирище цивільну справу за позовом акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
ВСТАНОВИВ:
Представник акціонерного товариства «Універсал Банк» (далі по тексту АТ «Універсал Банк») через підсистему «Електронний суд» звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 35 119,53 грн.
В обґрунтування позову зазначає, що в жовтні 2017 року позивач запустив новий проєкт monobank, у рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні карти monobank. Особливістю проєкту monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом Банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга переведення витрат у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» опубліковані на офіційному сайті Банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www/ monobank.ua/terms. 
17.06.2024 ОСОБА_1 звернувся до банку (позивача) з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав анкету-заяву до договору про надання банківських послуг від 17.06.2024 та встановивши мобільний додаток monobank, отримав розрахункову картку НОМЕР_1 .
Положеннями анкети – заяви визначено, що анкета – заява разом з умовами, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Підписавши анкету – заяву відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають договір та зобов`язується виконувати його умови. 
Банк свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитним коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту.
Загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «Універсал Банк» за договором становить 35 119,53 грн, яка складається з: 30 970,78 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом, 4 148,75 грн - заборгованість за пенею.
Просять стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь АТ «Універсал Банк» заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» у розмірі 35 119,53 грн та судові витрати у розмірі 2 662,40 грн. 
Ухвалою Монастирищенського районного суду Черкаської області від 25.03.2026, відкрито спрощене позовне провадження у справі із викликом сторін, надано відповідачу термін на подання відзиву до суду.
Представник позивача АТ «Універсал Банк» в судове засідання не з`явився. Про дату, час та місце розгляду справи, повідомлений у встановленому законом порядку. На адресу суду подав клопотання, відповідно до якого просить справу розглядати у відсутність представника позивача, позов підтримує повністю, проти проведення заочного розгляду справи не заперечує.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце судового розгляду справи повідомлений за місцем своєї реєстрації; жодних заяв чи клопотань не подавав, правом на надання відзиву на позов не скористався.
Передбачених ч. 2 ст. 223 ЦПК України підстав для відкладення розгляду справи судом не встановлено, судом прийнято рішення про розгляд справи за відсутності сторін, на підставі доказів, поданих разом із матеріалами позову.
Оскільки, відповідно до вимог ст. 279 ЦПК України, справа розглядається без участі сторін, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу судом не здійснюється.
З`ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає до часткового задоволення, виходячи з такого.
Судом встановлено такі факти та відповідні їм правовідносини.
Відповідно до п. 1.1. Статуту АТ «Універсал Банк» (нова редакція) АТ «Універсал Банк» є правонаступником усіх прав та обов`язків ПАТ «Універсал Банк», тип якого у відповідності до рішення Загальних зборів акціонерів ПАТ «Універсал Банк» було змінено на приватне акціонерне товариство та який було перейменовано на акціонерне товариство «Універсал Банк» (а. с. 146 - 148) та проведено державну реєстрацію зміни найменування, що підтверджується випискою з ЄДР юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 17.07.2025 (а.с. 149 - 167).
Судом встановлено, що в жовтні 2017 року АТ «Універсал Банк» запустив новий проєкт monobank, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank.
Після перевірки кредитної історії на платіжних картках Monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт.
Особливістю проєкту monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом Банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга - переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт.
Умови і правила обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк» (далі по тексту Умови та правила) при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів розміщені на офіційному сайті Банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www/ monobank.ua/terms. Так, згідно з п. 1 Розділу 1 «Терміни та визначення» Умов та Правил мобільний додаток - сервіс банку, що дозволяє надавати клієнтові банківські послуги через смартфон за допомогою мобільного додатку (далі - Мобільний додаток) (а.с. 23 - 29).
Відповідно до п.п. 2.1. п. 2 Розділу І Умов та Правил банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням платіжної картки та/або мобільного додатка, згідно умов Договору в тому числі, платіжної системи MasterCard/Visa, та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного Банку України. 
Номер поточного рахунку, операції за яким здійснюються з використанням електронного платіжного засобу - платіжної картки, зазначається у Анкеті – заяві (а.с. 50 - 114).
Згідно з п. 2.3. п.2 Розділу І Умов та Правил, відповідно до ст. 628 ЦК України договір, що укладається між банком та клієнтом є змішаним договором, в якому містяться елементи різних договорів, в тому числі але не виключно: договору банківського рахунка; договору про споживчий кредит. До відносин між сторонами (в тому числі з питань внесення змін до договору) застосовуються у відповідних частинах положення законодавства щодо договорів, елементи яких містяться у договорі.
Відповідно до анкети - заяви до Договору про надання банківських послуг від 17.06.2024, що міститься в матеріалах справи, ОСОБА_1 звернувся до АТ «Універсал Банк», за умовами якої клієнт просив відкрити поточний рахунок № НОМЕР_2 у гривні та встановити кредитний ліміт на суму, вказану у мобільному застосунку. 
У разі виходу з пільгового періоду, що складає до 62 календарних днів, на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,1% на місяць з першого дня користування кредитом.
Крім того, в анкеті - заяві зазначено наступне: «Засвідчує генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису (далі - УЕП) з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем що буде використовуватися мною для вчинення правочинів та платіжних операцій». 
Підписавши анкету-заяву, відповідач погодився з тим, що невід`ємною частиною анкети-заяви є запевнення клієнта до договору, з підписанням якого в мобільному застосунку договір набуває чинність.
Анкета - заява підписана відповідачем ОСОБА_1 та представником банку (а. с. 15).
Будь-яких інших умов кредитування (термін повернення кредиту, порядок погашення заборгованості, тощо) в анкеті-заяві не зазначено. 
Відповідно до п. 1, 3, 6, 11, 14, 20 Запевнення клієнта до договору про надання банківських послуг monobank, яке зокрема, підписано відповідачем електронним підписом, підписуючи власним УЕП в мобільному застосунку це Запевнення Клієнта до Договору про надання банківських послуг “Monobank” (далі - Запевнення Клієнта), що є невід`ємною частиною анкети-заяви до договору, відповідач підтвердив: отримання примірника договору в мобільному застосунку monobank; своє ознайомлення та згоду з умовами договору, згідно з яким буде здійснюватися відкриття та обслуговування його рахунків, розміщення ним вкладів, отримання споживчого кредиту тощо; укладання ним договору; зобов`язується виконувати умови договору; підтверджує, що інформація про заплановану до отримання клієнтом фінансову послугу, вартість цієї послуги та інша інформація передбачена до надання, в т.ч. Законом України «Про фінансові послуги та фінансові компанії», Законом України «Про платіжні послуги» йому надана шляхом її розміщення у договорі та на офіційному сайті банку.
Він беззастережно погоджується із тим, що банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту. Погоджується із тим, що про зміну доступного розміру дозволеного кредитного ліміту банк повідомляє його шляхом надсилання повідомлень у мобільний застосунок. 
Він визнає, що УЕП є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях. Ризики з відшкодування збитків, що можуть бути заподіяні банку та/або клієнту, а також третім особам у разі використання УЕП, покладаються на клієнта. 
Права та обов`язки сторін визначаються умовами договору та діючим законодавством. У випадку порушення банком передбачених договором обов`язків щодо відкриття та ведення поточних рахунків, а також щодо залучення та повернення вкладів банк несе передбачену законодавством та договором відповідальність, зокрема сплату неустойки та/або відшкодування завданих збитків. У випадку порушення клієнтом передбачених договором обов`язків щодо використання поточних рахунків та здійснення інших операцій за договором клієнт несе передбачену законодавством та договором відповідальність, зокрема сплату неустойки та/або відшкодування завданих збитків.
Підтверджує, що ознайомлений із строком дії договору - 99 років, а також з правом клієнта розірвати договір або припинити зобов`язання за договором у випадках та в порядку передбачених договором, зокрема відмовитись, шляхом подання банку відповідної заяви, від отриманого споживчого кредиту протягом 14 календарних днів з моменту його отримання. 
За рахунком, що відкривається згідно з цією заявою, можуть здійснюватися операції з готівкового/безготівкового поповнення/повернення грошових коштів, безготівкове перерахування коштів на інші рахунки, а також інші операції передбачені договором. За надання платіжних послуг, також інших послуг передбачених договором стягується плата згідно з тарифами банку. До рахунку банк випускає платіжний інструмент у вигляді платіжної картки. Клієнт має право, протягом дії договору та у встановленому ним порядку здійснювати зміну персонального ідентифікаційного номеру (ПІН-код) до наданого платіжного інструменту. Банк зобов`язується повідомити клієнта про закінчення терміну дії його платіжного інструменту щонайменше за 10 календарних днів до закінчення терміну його дії. За операціями за рахунком можуть бути встановлені ліміти, інформація про які розміщується на сайті банку. Клієнт вправі, у порядку встановленому у договорі здійснити зміну/відміну встановлених лімітів. Списання банком коштів з рахунку здійснюється на підставі платіжних інструкцій встановлених форм, наданих клієнтом, згідно з дебетовим переказом коштів за згодою клієнта, а також згідно з дебетовим переказом коштів без згоди клієнта в порядку та на умовах передбачених договором або законодавством України. Надаючи банку платіжну інструкцію клієнт підтверджує свою згоду з умовами договору та погоджується з виконанням банком операції передбаченої платіжною інструкцією. Клієнт несе відповідальність за достовірність змісту оформленої ним платіжної інструкції, а також за повноту і своєчасність сплати клієнтом податків, зборів/страхових внесків (обов`язкових платежів). У разі відмови в прийнятті наданої клієнтом платіжної інструкції банк у відповідності до вимог законодавства та договору повідомляє про це клієнта із зазначенням причини відмови та посиланням на норми законодавства України (за наявності). Клієнт має право у будь-який час до списання коштів з рахунку або настання дати валютування платіжної інструкції відкликати з банку згоду на виконання платіжної операції, крім платіжних операцій, що здійснюються для виконання грошових зобов`язань клієнтом перед банком, шляхом подання до банку відповідного розпорядження складеного за формою банку. Клієнт має право отримувати інформацію про кожну виконану платіжну операцію за рахунком не менше одного разу протягом календарного місяця на безоплатній основі у спосіб, визначений договором. Отримання клієнтом будь-якої інформації за рахунком може бути здійснене в порядку та на умовах договору, зокрема за допомогою мобільного застосунку (а.с. 16 - 17). 
Отже, сторони в належній формі погодили умови договору щодо предмету, порядку відкриття рахунку та встановлення кредитного ліміту та уклали договір на умовах, передбачених у анкеті-заяві від 17.06.2024, яка підписана з однієї сторони ОСОБА_1 , з іншої сторони - представником АТ "Універсал Банк". 
Представником позивача у якості доказів надано суду Витяги з Тарифів: кредитного продукту Чорної карти monobank, Білої картки, дитячої картки, валютної картки monobank, картки monobank platinum, картки Iron bank, картка єПідтримка monobank, картка єВідновлення monobank, грошові перекази в іноземній валюті, розстрочка monobank, покупка частинами, депозит стандартний, депозит стандартний з правом дострокового розірвання, сервіс накопичення «Банка»/дитяча Банка, ФОПи, НПД, які містять характеристику продуктів monobank, які не підписані відповідачем (а.с. 114 - 145).
Відповідно до паспорту споживчого кредиту Чорної карти monobank, який, зокрема, підписаний відповідачем одноразовим ідентифікатором, визначено, що відповідачеві надано: тип кредиту - поновлювальна кредитна лінія (ліміт) з пільговим періодом використання, суму/ліміт кредиту – від 0 до 500 000 (в залежності від суми, яка погоджена у заявці на кредит та відображена у мобільному застосунку) грн включно; строк кредитування (строк дії кредитної лінії) – 25 років з правом автоматичного продовження; мета отримання кредиту – на споживчі потреби, спосіб та строк надання кредиту –кредитні кошти надаються клієнту у вигляді суми кредитного ліміту на споживчі потреби на платіжній картці клієнта, яка відкрита у банку на підставі укладеного договору про надання банківських послуг. Строк надання кредиту – протягом одного дня (максимальний строк); процентна ставка, відсотків річних - пільгова процентна ставка: 0,00001%, базова процентна ставка: 3,1% в місяць (37,2% річних) тип процентної ставки – фіксована; комісія за зняття готівки на суму, що перевищує залишок власних коштів, у банкоматах і пунктах видачі готівки будь яких українських і закордонних банків, а також за операції з quasi-валютою за карткою "Monobank" - 4% від суми зняття; загальні витрати за кредитом – 36 668,07 грн; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) – 1136 668,07 грн, розраховано, виходячи з суми кредитного ліміту 100 000 грн, погашення якого відбувалось впродовж 12 місяців; реальну річну процентну ставку, відсотків річних - 44,26 %, якщо в пільговому періоді, то 0%; кількість та розмір платежів, періодичність внесення - щомісяця, до останнього дня місяця, наступного за звітнім, у розмірі 4% від заборгованості (не менше 100 грн, але не більше залишку заборгованості); пеня – не передбачено. Ця інформація зберігає чинність та є актуальною до 01.01.2025 (а.с. 17 - 18).
Відповідно до змісту паспорту споживчого кредиту умови договору про споживчий кредит можуть відрізнятися від інформації, наведеної в цьому паспорті споживчого кредиту, та будуть залежати від проведеної кредитодавцем оцінки кредитоспроможності споживача з врахуванням, зокрема, наданої ним інформації про майновий та сімейний стан, розмір доходів тощо. 
Відповідно до ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Згідно з ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. 
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). 
Згідно з ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина 1 статті 627 ЦК України).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ст. 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно з ч. 2 ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Відповідно до ч. 1 ст. 1066 ЦК України, за договором банківського рахунку банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.
Згідно з ч. 1, 2 ст. 1069 ЦК України, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит, якщо інше не встановлено договором або законом. 
Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Положеннями ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Як вбачається з матеріалів справи, кредитний договір між АТ «Універсал Банк» та ОСОБА_1 , були підписані останнім, тобто, наведене свідчить про укладення між сторонами договору та його погодження з Умовами і правилами надання банківських послуг.
При цьому, клієнт уклавши договір, шляхом підписання анкети-заяви, підтвердив що до укладення ним договору він ознайомився в електронній/письмовій формі з інформацією щодо умов кредитування та орієнтовної загальної вартості кредиту тощо, як це вимагає законодавство про споживче кредитування, та отримав відповідні документи від банку і погоджується з ними, що прямо передбачено п. 2.12 розділу 1 Умов і правил.
Факт підписання сторонами анкети-заяви та отримання коштів відповідачем не спростовано, а тому суд вважає укладеним кредитний договір між сторонами шляхом підписання анкети-заяви від 17.06.2024. 
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
З наданих позивачем до позовної заяви документів, наявні підстави вважати, що між сторонами справи укладений договір про надання банківських послуг Monobank від 17.06.2024, який за своєю природою є змішаним договором та містить елементи різних договорів, зокрема, договорів банківського рахунку та договору про споживчий кредит, банк і позичальник досягли згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору.
Відповідно до довідки про встановлення кредитного ліміту від 30.03.2026 ОСОБА_1 за карткою № НОМЕР_1 , НОМЕР_2 станом на 30.03.2026 було встановлено такі кредитні ліміти: 17.06.2024 – 20 000 грн, 08.10.2024 – 19 800 грн, 19.10.2024 -19 100 грн, 17.11.2024 – 17 400 грн, 02.12.2024 – 17 100 грн, 03.12.2024 – 17 000 грн.
Згідно з довідкою про наявність рахунку ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , належить рахунок № НОМЕР_1 , НОМЕР_2 , тип рахунку – кредитна картка.
Відповідно до виписки про рух коштів за карткою № НОМЕР_1 , НОМЕР_2 вбачається, що ОСОБА_1 кридитною карткою користується.
Таким чином, банк свої зобов`язання за договором виконав, емітував та видав відповідачеві платіжну картку, відкрив картковий рахунок та надав позичальнику ОСОБА_1 кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок. 
Проте, відповідач свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконував, внаслідок чого виникла заборгованість, яка згідно з розрахунком банку, станом на 04.12.2025 становить 35 119,53 грн, яка складається з наступного: 30 970,78 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом, 0,00 грн загальний залишок заборгованості за відсотками та 4 148,75 грн заборгованість за пенею, яку позивач просив стягнути з відповідача. При цьому, відповідно до розрахунку заборгованості за договором (а. с. 23 - 25) заборгованість за кредитом відповідачем не погашена.
Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України.
Безпосередньо укладений між сторонами кредитний договір від 17.06.2024 у вигляді підписання анкети-заяви, підписаної сторонами, не містить строку повернення кредиту (користування ним).
Однак, враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ «Універсал Банк» не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України, за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд приходить до висновку, що банк вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.
Як встановлено зібраними по справі доказами, відповідач умови укладеного договору не виконує, заборгованість за кредитом не сплачує, доказів на спростування обставин викладених у позовній заяві не надав, а тому суд дійшов висновку, що позовні вимоги про стягнення заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) у розмірі 30 970,78 грн є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.
АТ «Універсал Банк», пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просило у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема, суму заборгованості за пенею у розмірі 4 148,75 грн.  
Відповідно до ч. 1, 3 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. 
Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.
Згідно з ч. 1 ст. 550 ЦК України право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов`язання.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 551 ЦК України предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Розмір неустойки, встановлений законом, може бути збільшений у договорі, якщо таке збільшення не заборонено законом. Сторони можуть домовитися про зменшення розміру неустойки, встановленого актом цивільного законодавства, крім випадків, передбачених законом.
Згідно з ч. 1 ст. 552 ЦК України сплата (передання) неустойки не звільняє боржника від виконання свого обов`язку в натурі. 
Як вбачається з розрахунку заборгованості АТ «Універсал Банк» за кредитним договором б/н від 17.06.2024 розрахунок проведений з 17.06.2024 до 04.12.2025 та заборгованість за пенею становить 4 148,75 грн та саме таку просить стягнути позивач на свою користь.
Разом з тим, відповідно до п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного Кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" №64/2022 від 24.02.2022, затвердженим Законом України "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" № 2102-ІХ від 24.02.2022, в Україні введено воєнний стан з 05:00 год 24.02.2022, який неодноразово продовжувався та триває донині. 
Суд вважає, що позивачем не враховано вищевказаних перехідних положень ЦК України та протиправно здійснено нарахування штрафних санкцій, а тому з огляду на вказані норми, позичальник (відповідач) звільняється від обов`язку сплати штрафів у період дії в Україні воєнного стану, а тому позовні вимоги в цій частині до задоволення не підлягають.
Відтак, суд дійшов висновку, що позовні вимоги про стягнення заборгованості за пенею не підлягають до задоволення. 
Таким чином, суд вважає обґрунтованими вимогами про стягнення заборгованості за кредитним договором за тілом кредиту в розмірі 30 970,78 грн.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Враховуючи, що обґрунтованими є вимоги позивача про стягнення з відповідача ОСОБА_1 кредитної заборгованості у сумі 30 970,78 грн (тобто 88,19% від заявленої вимоги), то розмір судового збору, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача становить 2 347,97 грн, а судовий збір у сумі 314,43 грн суд покладає на позивача.
На підставі викладеного, керуючись ст. 4, 12, 13, 76-82, 89, 95, 141, 258, 259, 263-265, 268, 272-273, 279, 352, 354, 355 ЦПК України, суд 
УХВАЛИВ:
Позов акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити частково. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Універсал Банк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 17.06.2024 у розмірі 30 970 (тридцять тисяч дев`ятсот сімдесят) грн 78 коп. 
В задоволенні позову в іншій частині відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Універсал Банк» судовий збір в сумі 2 347 (дві тисячі триста сорок сім) грн 97 коп. 
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Черкаського апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду. 
Позивач: Акціонерне товариство «Універсал Банк», місцезнаходження: вул. Автозаводська,54/19, м. Київ, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 21133352. 
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 .

Суддя Юлія ЖЕЖЕР