ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

29607, м. Хмельницький, майдан Незалежності, 1, e-mail: inbox@km.arbitr.gov.ua, тел.(0382)71-81-84
_______________________________________________________________________
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
РІШЕННЯ
"12" лютого 2026 р. Справа № 924/1250/25 
м. Хмельницький

Господарський суд Хмельницької області у складі судді Виноградової В.В., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін матеріали справи
за позовом акціонерного товариства "Банк Альянс"
до фізичної особи – підприємця Москалюк Наталії Михайлівни
про стягнення заборгованості в розмірі 171763,10 грн

встановив: акціонерне товариство "Банк Альянс" звернулося до Господарського суду Хмельницької області з позовом про стягнення з фізичної особи підприємця Москалюк Наталії Михайлівни 171763,10 грн, з яких: 94444,36 грн строкової заборгованості по кредиту, 50081,39 грн простроченої заборгованості по кредиту, 4576,65 грн строкової заборгованості за процентами, 22660,70 грн простроченої заборгованості за процентами.
В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на невиконання відповідачем, взятих на себе зобов`язань згідно заяви – договору про надання кредиту №ID 5768211від 23.04.2024. Як на правові підстави позову зазначає, зокрема, положення ст. ст. 526, 530, 610, 611, 625, 1054 Цивільного кодексу України.
Ухвалою суду від 23.12.2025 зазначену позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі №924/1250/25 для її розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.
Відповідач відзиву на позов не надав, причини не повідомив, своїм процесуальним правом не скористався, хоча був належним чином повідомлений про судовий розгляд справи. Ухвала суду від 23.12.2025 направлена відповідачу на його юридичну адресу і вручена 31.12.2025, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення.
З приводу наведеного судом враховуються положення ч. 6 ст. 242 ГПК України.
Відповідно до ч. 4 ст. 13 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Згідно з ч. 9 ст. 165, ч. 2 ст. 178 Господарського процесуального кодексу України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Оскільки відповідач не скористався своїм правом на подання відзиву, справа розглядається за наявними матеріалами відповідно до приписів ч. 9 ст. 165 та ч. 2 ст. 178 ГПК України.
Окрім того, позивачем надано додаткові пояснення (від 19.01.2026) щодо нарахування процентів відповідно до умов договору, які прийняті судом, зокрема з огляду на положення ст. ст. 42, 119 ГПК України.

Розглядом матеріалів справи встановлено таке.
23.04.2024 між Акціонерним товариством "Банк Альянс" (далі – банк, кредитор, позивач) та фізичною особою-підприємцем Москалюк Наталією Михайлівною (далі - позичальник, відповідач) укладено договір банківського обслуговування корпоративних клієнтів АТ "Банк Альянс" (далі - кредитний договір) шляхом подання відповідачем заяви № ID5768211 про приєднання до договору банківського обслуговування корпоративних клієнтів АТ "Банк Альянс" (далі – заява про приєднання) в частині надання банком позичальнику кредиту ("Кредит Зручний").
Відповідно до п. п. 1.1., 1.2. заяви про приєднання банк в порядку та на умовах, визначених в даному договорі та цієї заяви про приєднання, за наявності вільних коштів надає позичальнику кредит, а позичальник зобов`язується прийняти кредит, використати відповідно до цільового призначення та повернути кредит і сплатити проценти за користування кредитом, а також інші платежі відповідно до умов цього договору.
Кредит надається позичальнику шляхом зарахування грошових коштів у сумі кредиту на поточний рахунок позичальника НОМЕР_1 , відкритий у АТ "Банк Альянс", з цільовим призначенням: на поповнення обігових коштів, придбання основних засобів, рефінансування кредиту іншого банку.
У розділі 2 заяви про приєднання сторони погодили умови надання кредиту, зокрема – розмір кредиту: 200000,00 (п. 2.1.), валюта кредиту: гривня (п. 2.2.), строк кредиту: 36 міс. (п. 2.3.), вартість кредиту: 38 % (п. 2.4.).
Згідно з п. 2.4.1 заяви про приєднання процентна ставка (фіксована) за користування кредитом встановлюється у наступних розмірах: на дату укладення цього договору – 38%.
За умови забезпечення позичальником надходження загальних оборотів (грошові на рахунок позичальника в банку від основної діяльності позичальника) за своїм/-ми поточним/-и рахунком/-ами, відкритим/-и в банку, в сумі не менше 50000,00 грн (п`ятдесят тисяч гривень 00 коп.) в місяць розмір процентної ставки складає: 34 %, починаючи з першого числа наступного календарного місяця після виконання позичальником зобов`язань із забезпечення загальних оборотів (п. 2.4.1.2).
У разі не забезпечення позичальником надходження загальних оборотів (грошові на рахунок позичальника в банку від основної діяльності позичальника) за своїм/-ми поточним/-и рахунком/-ами, відкритим/-и в банку, в сумі не менше 50000,00 грн (п`ятдесят тисяч гривень 00 коп.) в місяць розмір процентної ставки складає: 38 %, починаючи з першого числа наступного календарного місяця після незабезпечення Позичальником загальних оборотів (п. 2.4.1.3). 
За користування кредитом в разі порушення позичальником умов п. 2.3, п. 2.5.1 процентна ставка встановлюється в розмірі подвійної процентної ставки. Така процентна ставка встановлюється на період порушення - з дня виникнення порушення до дня його усунення. Такий розмір процентної ставки є іншим розміром процентів, що встановлений цим договором, в разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання (в т. ч. після настання строку остаточного погашення за кредитом відповідно до п. 2.3.), який погоджений сторонами відповідно до ст. 625 ЦК України (п. 2.4.1).
Сторони домовились, що застосування процентної ставки за користування кредитом, в розмірі, визначеному п. п. 2.4.1.4 є правом кредитора. Кредитор має право (з власної ініціативи або з урахуванням вимог/обмежень чинного законодавства) відмовитись від застосування до позичальника процентної ставки, передбаченої п. п. 2.4.1.4 та застосовувати процентну ставку, що діяла до моменту порушення в розмірі, визначеному в п. 2.4 цього договору до повного погашення простроченої суми кредиту (день погашення простроченої суми кредиту не враховується) (п. 2.4.1.4). 
Пунктом 2.5 заяви про приєднання передбачено терміни погашення кредиту: погашення основної суми кредиту, сплата процентів – щомісячно, починаючи з місяця, наступного за місяцем укладення договору згідно з графіком погашення кредиту до даного договору (п. 2.5.1); сплата комісійної винагороди за кредитом відповідно до даного договору здійснюється позичальником – щомісячно, починаючи з місяця, наступного за місяцем укладення договору, до календарного числа місяця, в яке було укладено договір, включно із цим числом (п. 2.5.2).
У п. 2.6 заяви про приєднання сторони узгодили, що графік погашення кредиту надається позичальнику в день укладення даного договору у вигляді додатку 1, який є невід`ємною його частиною.
Відповідно до п. 2.8 заяви про приєднання кредит надається на умовах без забезпечення.
Згідно з п. 3.1, 3.2 заяви про приєднання позичальник забезпечує наявність на своєму поточному рахунку або самостійно перераховує на транзитний рахунок грошових коштів у сумі, необхідній для сплати щомісячних платежів згідно з графік погашення кредиту. Остаточне погашення за кредитом позичальник повинен здійснити не пізніше терміну згідно з п. 2.3 даної заяви про приєднання.
Шляхом підписання цього договору, на підставі статті 1071 Цивільного кодексу України, статті 26 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні", позичальник надає право (доручає) банку самостійно (без надання позичальником розрахункових документів та заявок) здійснювати договірне списання (списувати) з рахунку № НОМЕР_1 , який відкритий позичальником в АТ "Банк Альянс" та/або з будь-якого його поточного (-них) та/або вкладного (-них) рахунку (-ів), всіх інших рахунків позичальника в іноземній та/або національній валютах, відкритих у банку протягом дії цього договору (далі "Рахунок Позичальника") на користь банку грошових коштів у сумах та на умовах, визначеним договором (п. 3.3 заяви про приєднання).
Сторони у п. 4.1 заяви про приєднання погодили, що позичальник підписанням цієї заяви про приєднання погоджується, що ця заява про приєднання, договір та тарифи банку є кредитним договором.
У п. 4.2 заяви про приєднання вказано, що цей договір є договором приєднання у визначенні ст. ст. 634, 642 Цивільного кодексу України, в зв`язку із чим: умови цього договору визначаються банком та доводяться до загалу шляхом розміщення його на офіційному сайті банку https://bankalliance.ua/rules та укладається лише шляхом приєднання до договору в цілому (п. 4.2.1); особа, що виявила намір укласти договір, не може запропонувати банку внести зміни до запропонованих умов договору або запропонувати включення до договору своїх умов (п. 4.2.2); у випадку незгоди зі змістом та формою цього договору чи окремих його положень особа, яка виявляє намір укласти договір має право відмовитися від його укладення (п. 4.2.3); вимоги щодо зміни або розірвання цього договору, після набрання ним чинності, пред`являються і підлягають задоволенню відповідно до положень цього договору та законодавства України (п. 4.2.4).
Згідно з п. 4.3 заяви про приєднання у разі повного погашення кредиту та виконання позичальником усіх зобов`язань перед банком згідно з кредитним договором, кредитний договір автоматично закривається (припиняється) без звернення клієнта з подальшим припиненням договорів поруки (за наявності). 
Дата підписання заяви про приєднання шляхом накладення електронних підписів обох сторін вважається датою укладання договору та відображається в такому підписі (п. 4.4 заяви про приєднання).
У додатку №1 до Заяви-договору №ID5768211 про приєднання до Договору банківського обслуговування корпоративних клієнтів в АТ "Банк Альянс", який є невід`ємною його частиною, сторони погодили Графік погашення кредиту, відповідно до якого відповідач мав здійснювати погашення кредиту протягом 36 місяців з 23.05.2024 до 22.04.2027 рівними платежами основної заборгованості за кредитом по 5555,56 грн, з урахуванням визначених процентів на відповідну дату сплати.
Заява №ID5768211 про приєднання до договору банківського обслуговування корпоративних клієнтів АТ "Банк Альянс" підписана 23.04.2024 шляхом накладення електронних підписів обох сторін, що відображено у протоколі створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису від 15.12.2025.
Відповідно до п. 3.1 договору банківського обслуговування корпоративних клієнтів АТ "Банк Альянс" (далі – договір ) договір є системою затверджених і оприлюднених норм, що встановлюють порядок та умови надання банком клієнту послуг, перелік та склад яких визначений укладеним з ним договором та цим договором. 
У п. 3.2 договору зазначено, що положення цього договору застосовуються до відносин між банком та клієнтом щодо надання клієнту послуг за відповідною заявою про приєднання і є невід`ємною частиною договору і не застосовуються окремо від умов договору. Перелік банківських послуг, які банк надає клієнту в рамках договору на підставі прийнятої від клієнта заяви про приєднання: відкриття та обслуговування поточних рахунків, в. ч. поточних рахунків, операції за якими можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів (у національній та/або іноземній валютах); надання кредиту "Овердрафт Зручний" у формі овердрафт; надання кредиту "Кредит Зручний" у формі кредит; надання кредиту "Відновлювальна кредитна лінія Зручна" у формі відновлювальна кредитна лінія; надання послуги Інтернет - еквайринг. Перелік банківських послуг, які банк може надати клієнту в рамках окремих договорів відкриття та обслуговування поточних рахунків, в. ч. поточних рахунків, операції за якими можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів (у національній та/або іноземних валютах): надання послуг "Торговий еквайринг", Еквайринг "Альянс каса" та "Інтернет - еквайринг"; надання інших послуг, відповідно до умов заяв про приєднання, договору та тарифів банку.
Відповідно до п. 3.7. договору підписанням заяви про приєднання клієнт підтверджує згоду на отримання послуг на умовах та в порядку, передбачених цим договором. Підписанням заяви про приєднання клієнт приєднується до договору, згідно із ст. 634 Цивільного кодексу України.
Укладаючи відповідну заяву про приєднання, клієнт і банк приймають на себе обов`язки та набувають права, передбачені цим договором (п. 3.9. договору).
Згідно з п. 10.2.1 договору банк (кредитор) за наявності вільних грошових коштів надає клієнту (позичальник) кредит з цільовим призначенням: на поповнення обігових коштів та/або придбання основних засобів та/або рефінансування кредиту іншого банку, а клієнт зобов`язується використати кредит відповідно до цільового призначення, повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом, комісії та інші винагороди, право банку на отримання яких передбачено цим договором та заявою про приєднання. Розмір процентів, комісій та додаткових винагород банку за надання кредиту зазначається в заяві про приєднання та тарифах банку, які розміщені на офіційному сайті банку та є невід`ємною частиною цього договору. Банк самостійно визначає розмір кредиту, який може бути наданий клієнту. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, комісії, розмір щомісячних платежів, їх кількість та графік погашення кредиту (далі - графік) вказуються в заяві про приєднання. Клієнт приєднується до договору шляхом підписання КЕП заяви про приєднання в комплексі або через інший сервіс електронного документообігу, або за згодою сторін шляхом підписання сторонами заяви про приєднання на паперових носіях. Підписана заява про приєднання разом з цим договором та тарифами, становить договір / кредитний договір, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору (далі – "Договір"). Кредит за цим договором може бути наданий лише за умови відсутності ознак, передбачених п. 4.23 цього розділу договору.
За умовами п. 10.2.2 договору видача кредиту здійснюється на підставі укладеної сторонами шляхом накладення КЕП/УЕП заяви про приєднання. У відповідності до чинного законодавства України банк може надати кредит на умовах без забезпечення або за умови його забезпечення порукою. Відповідна умова зазначається сторонами у заяві про приєднання. 
Пунктами 10.2.3, 10.2.4 договору передбачено, що днем надання кредиту вважається день зарахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника, відкритий в банку. 
Погашення кредиту здійснюється позичальником відповідно до графіку погашення та не пізніше кінцевого терміну повернення заборгованості, зазначеного в графіку погашення. Повернення кредиту здійснюється позичальником щомісяця шляхом забезпечення позичальником позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних платежів, зазначених у графіку погашення (банк здійснює договірне списання грошових коштів з поточного рахунку позичальника в строки і розмірах, передбачених графіком погашення або шляхом безготівкового перерахування коштів з рахунку позичальника (відкритого в банку або відкритого в іншій банківській установі) на рахунок 2909 в банку. Остаточний строк погашення заборгованості за кредитом є дата повернення позичальником кредиту. При повному погашенні заборгованості за кредитом у разі надлишково сплачених коштів позичальником на рахунок 2909 банк має право повернути залишок коштів на поточний рахунок позичальника.
Якщо останній день для сплати платежу за кредитом (в т. ч. чергового) припадає на вихідний, святковий або неробочий день, то сплата такого платежу (шляхом договірного списання відповідно до встановлених сторонами умов) здійснюється в перший робочий день, що слідує за таким вихідним, святковим або неробочим днем. При перенесенні робочих днів нараховані проценти за користування кредитом можуть відрізнятися від графіку погашення про що клієнта буде повідомлено за допомогою встановлених засобів електронного зв`язку передбаченого даним договором. У разі ненадходження платежів від позичальника у встановлені цим договором строки суми непогашених у строк платежів визнаються простроченими та наступного операційного дня перераховуються на рахунки для обліку простроченої заборгованості (п. 10.2.5 договору).
Відповідно до положень п. 10.2.6 договору нарахування процентів по кредиту здійснюється щомісячно на суму фактичного щоденного залишку заборгованості за отриманими коштами, виходячи з процентної ставки у розмірі, визначеному в заяві про приєднання. При розрахунку процентів використовується метод "факт/360", де 360 - це умовна кількість календарних днів у році, враховуючи перший день надання та не враховуючи день погашення кредиту. 
У п. 10.2.7 договору вказано, що проценти нараховуються з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення кредиту.
Згідно з п. 10.2.8 договору у разі прострочення повернення заборгованості за кредитом, проценти нараховуються також на суму простроченої заборгованості за кредитом за весь період прострочення до моменту її повного погашення.
За умовами п. 10.2.9 договору сплата позичальником процентів здійснюється щомісячно в строк, зазначений в заяві про приєднання. Якщо дата сплати процентів за користування кредитом згідно з цим договором припадає на вихідний або святковий день, зазначені платежі повинні бути здійснені в перший банківський день після вихідного або святкового дня. У випадку порушення позичальником встановлених строків сплати процентів, сума несплачених в строк процентів, вважається простроченою. В разі наявності простроченої заборгованості за кредитом, проценти, які будуть нараховуватися за такою заборгованістю будуть вважатися простроченими в день їх нарахування і віднесені на відповідні рахунки простроченої заборгованості. Проценти, нараховані за останній період користування кредитом, сплачуються одночасно з погашенням кредиту. Позичальник повертає кредит та сплачує проценти за його користування у національній валюті України - гривні.
У п. 10.2.10 договору сторони встановили наступну черговість погашення заборгованості за кредитним договором: 1) в першу чергу сплачуються прострочені проценти за користування кредитом; 2) в другу чергу сплачуються прострочені комісії; 3) в третю чергу сплачується прострочена заборгованість по сплаті кредиту; 4) в четверту чергу сплачуються нараховані проценти за користування кредитом; 5) в п`яту чергу сплачуються нараховані комісії; 6) в шосту чергу сплачується строкова заборгованість по кредиту; 7) в сьому чергу сплачуються штрафні санкції; 8) в восьму чергу сплачуються інші платежі за кредитним договором. Кредитор має право змінити вищезазначену черговість погашення заборгованості в односторонньому порядку. У випадку переказу/перерахування грошових коштів на сплату (погашення) будь-яких грошових зобов`язань позичальника за кредитним договором у порушення вищевказаної у цьому пункті черговості, кредитор вправі самостійно перерозподілити кошти, що надійшли в рахунок сплати (погашення) таких грошових зобов`язань, відповідно до викладеної в цьому пункті черговості шляхом проведення відповідних бухгалтерських проводок.
У випадку порушення позичальником умов цього договору в частині повернення (в т. ч. дострокового) заборгованості за цим договором, зокрема повернення кредиту (в тому числі частково, згідно з графіком погашення, якщо графік встановлено), сплати процентів, комісій, неустойки (штрафів, пені), а також в інших випадках, прямо передбачених цим договором, кредитор має право на стягнення такої заборгованості будь-яким не забороненим чинним законодавством способом, в тому числі шляхом договірного списання (п. 10.2.15.2.6).
Згідно з п. 10.2.15.2.7 договору кредитор має право інформувати позичальника будь-якими засобами зв`язку про наявність заборгованості за кредитом, процентами та іншими платежами за кредитним договором.
За умовами п. п. 10.2.16.1.1, 10.2.16.1.2 договору позичальник зобов`язується: використати кредит на зазначені у кредитному договорі цілі і забезпечити повернення одержаного кредиту, сплату нарахованих процентів, комісій та всієї заборгованості за кредитним договором на умовах, передбачених кредитним договором, в тому числі, достроково здійснити повернення кредиту, сплатити проценти та інші платежі та заборгованість за цим договором у випадках, передбачених цим договором та/або чинним законодавством України. 
Пунктом 10.2.17.1 договору визначено, що договір набирає чинності з дати його укладання та діє до повного виконання позичальником прийнятих на себе зобов`язань за договором, в тому числі повного погашення позичальником заборгованості за кредитом, процентами, комісіями, неустойками, іншими платежами/сумами, що підлягають сплаті позичальником на користь кредитора за кредитним договором.
У п. 17.1 договору банк та клієнт погодили, що всі правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень, платіжних інструкцій) можуть вчинятися сторонами або кожною стороною окремо з використанням удосконаленого електронного підпису в системі дистанційного обслуговування банку та/або кваліфікованого електронного підпису (далі - УЕП та КЕП відповідно). Відкритий ключ розміщується в заяві-приєднання, яка підписується клієнтом (фізичною особою).
АТ "Банк Альянс" згідно з кредитним договором від 23.04.2024, укладеним на підставі заяви №ID5768211, видало Москалюк Наталія Михайлівні, перерахувавши на поточний рахунок позичальника, кредитні кошти у розмірі 200000,00 грн, що підтверджується випискою АТ "Банк Альянс" по особовому рахунку за період з 23.04.2024 по 11.12.2025.
Однак, як вказує позивач, у порушення умов кредитного договору відповідач зобов`язання щодо повернення кредитних коштів, сплати процентів за користування кредитом у передбачений кредитним договором строк не виконав, у зв`язку з чим у останнього станом на 10.12.2025 є заборгованість у розмірі 171763,10 грн, у тому числі: 94444,36 грн – сума строкової заборгованості по кредиту; 50081,39 грн – сума простроченої заборгованості по кредиту; 4576,65 грн – сума строкової заборгованості за процентами; 22660,70 грн – сума простроченої заборгованості за процентами, що відображено в довідці-розрахунку заборгованості за кредитом станом на 10.12.2023, виписці по особовому рахунку відповідача за період з 23.04.2024 по 11.12.2025.
Позивач звернувся до відповідача з листом-вимогою від 10.11.2025 вих. №75.3/8136 (накладна №0101049338105, опис вкладення від 10.11.205), у якому повідомив про порушення фізичною особою-підприємцем Москалюк Наталією Михайлівною умов кредитного договору №ID5768211 в частині своєчасного погашення кредитної заборгованості, у результаті чого станом на 07.11.2025 утворилась заборгованість перед банком в сумі 167186,45 грн, з яких сума строкової заборгованості по кредиту – 99999,92 грн; прострочена заборгованість за кредитом – 44525,83 грн; сума строкової заборгованості за процентами – 4729,20 грн; прострочена заборгованість за процентами – 17931,50 грн, просив терміново, у строк до 24.11.2025 погасити прострочену заборгованість в розмірі 62457,33 грн за вказаними реквізитами. Водночас, попередив, що у випадку не виконання вищезазначеної вимоги, банк змушений буде розпочати процедуру стягнення заборгованості за кредитним договором будь-яким способом не забороненим чинним законодавством (в т. ч. у судовому порядку) та про наявність відповідно до умов кредитного договору у банку права на дострокове стягнення всієї заборгованості за кредитним договором у разі невиконання фізичною особою-підприємцем Москалюк Наталією Михайлівною цієї вимоги.
У зв`язку із несплатою відповідачем заборгованості позивач звернувся до господарського суду за захистом свого порушеного права та просить стягнути з відповідача 171763,10 грн, з яких: 94444,36 грн строкової заборгованості по кредиту, 50081,39 грн простроченої заборгованості по кредиту, 4576,65 грн строкової заборгованості за процентами, 22660,70 грн простроченої заборгованості за процентами.

Аналізуючи подані докази, оцінюючи їх у сукупності, суд до уваги бере таке.
Згідно зі ст. ст.15 і 16 ЦК України кожна особа має право на звернення до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права у разі його порушення, невизнання або оспорювання та інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.
Відповідно до ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Статтею 11 ЦК України унормовано, що цивільні права та обов`язки можуть виникати, зокрема, з договору та інших правочинів.
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ст. 626 ЦК України).
Згідно із ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Стаття 627 ЦК України закріплює свободу договору, тобто відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Частиною 2 ст. 639 ЦК України встановлено, що якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
З матеріалів справи вбачається, що 23.04.2024 між акціонерним товариством "Банк Альянс" та фізичною особою-підприємцем Москалюк Наталією Михайлівною укладено договір банківського обслуговування корпоративних клієнтів АТ "Банк Альянс" шляхом подання відповідачем заяви №ID5768211 про приєднання до договору банківського обслуговування корпоративних клієнтів АТ "Банк Альянс" в частині надання банком позичальнику кредиту ("Кредит Зручний").
Згідно п. п. 3.7, 4.2 (заяви) договору він є договором приєднання у визначенні ст. ст. 634, 642 Цивільного кодексу України, умови цього договору визначаються банком та доводяться до загалу шляхом розміщення його на офіційному сайті банку https://bankalliance.ua/rules та укладається лише шляхом приєднання до договору в цілому.
Відповідно до п. 3.1., п. 3.2 договору, останній встановлює порядок та умови надання банком клієнту послуг, перелік та склад яких визначений укладеним з ним договором та цим договором, зокрема відкриття та обслуговування поточних рахунків, в. ч. поточних рахунків, операції за якими можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів (у національній та/або іноземній валютах); надання кредиту "Кредит Зручний" у формі кредит .
У п. 17.1 договору банк та клієнт погодили, що всі правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень, платіжних інструкцій) можуть вчинятися сторонами або кожною стороною окремо з використанням удосконаленого електронного підпису в системі дистанційного обслуговування банку та/або кваліфікованого електронного підпису (далі - УЕП та КЕП відповідно). Відкритий ключ розміщується в заяві-приєднання, яка підписується клієнтом (фізичною особою).
Відповідно до ч. 6 ст. 18 Закону України " Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги" кваліфікований електронний підпис має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис, та має презумпцію його відповідності власноручному підпису.
Згідно з ч. 12 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію" електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Доказів визнання недійсним правочину з кредитування між сторонами чи його розірвання у спірний період сторонами суду не подано.
Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно з ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові), зокрема, грошові кошти, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики).
Положеннями ч. 1 ст. 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно із ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
Так, у пунктах 1.1, 1.2, 2.1, 2.3 заяви сторонами узгоджено, що банк надає позичальнику кредит в розмірі 200000,00 грн, строком на 36 місяців, а позичальник зобов`язується прийняти кредит, використати відповідно до цільового призначення та повернути кредит і сплатити проценти за користування кредитом, а також інші платежі відповідно до умов цього договору. Кредит надається позичальнику шляхом зарахування грошових коштів у сумі кредиту на поточний рахунок позичальника НОМЕР_1 , відкритий у АТ "Банк Альянс", з цільовим призначенням: на поповнення обігових коштів, придбання основних засобів, рефінансування кредиту іншого банку.
Згідно з п.10.2.3 договору днем надання кредиту вважається день зарахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника, відкритий в банку. 
Положеннями п. п. 2.5 3.1. заяви, 10.2.4, 10.2.5 договору передбачено порядок погашення кредиту позичальником, зокрема, погашення кредиту здійснюється згідно узгодженого графіка, в сумах і з дати щомісячних платежів, зазначених у графіку погашення. 
У разі ненадходження платежів від позичальника у встановлені цим договором строки суми непогашених у строк платежів визнаються простроченими та наступного операційного дня перераховуються на рахунки для обліку простроченої заборгованості (п.10.2.5 договору).
У п. 2.4.1 заяви сторони зокрема передбачили, що за користування кредитом встановлюється процентна ставка в розмірі 38 %. 
Відповідно до положень п. 10.2.6 договору нарахування процентів по кредиту здійснюється щомісячно на суму фактичного щоденного залишку заборгованості за отриманими коштами, виходячи з процентної ставки у розмірі, визначеному в заяві про приєднання. При розрахунку процентів використовується метод "факт/360", де 360 - це умовна кількість календарних днів у році, враховуючи перший день надання та не враховуючи день погашення кредиту. 
У п. п. 10.2.7, 10.2.8 договору вказано, що проценти нараховуються з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення кредиту, у разі прострочення повернення заборгованості за кредитом, проценти нараховуються також на суму простроченої заборгованості за кредитом за весь період прострочення до моменту її повного погашення.
За умовами п. 2.5 заяви, п. 10.2.9 договору сплата позичальником процентів здійснюється щомісячно згідно з графіком. У випадку порушення позичальником встановлених строків сплати процентів, сума несплачених в строк процентів, вважається простроченою. В разі наявності простроченої заборгованості за кредитом, проценти, які будуть нараховуватися за такою заборгованістю будуть вважатися простроченими в день їх нарахування і віднесені на відповідні рахунки простроченої заборгованості.
Відповідно до положень ст. ст. 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог вказаного кодексу. 
Частиною 1 ст. 530 ЦК України передбачено, що, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ч. 1 ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Як вбачається з матеріалів справи, банк на виконання своїх договірних зобов`язань за кредитним договором надав фізичній особі – підприємцю Москалюк Н. М. 200000,00 грн, що підтверджується банківською випискою по особовому рахунку від 11.12.2025.
Натомість, відповідач свої договірні зобов`язання щодо своєчасної та в повному обсязі сплати кредитних коштів та процентів за користування кредитом не виконала, в результаті чого у останньої утворилась заборгованість в сумі 171763,10 грн, з яких: 94444,36 грн строкової заборгованості по кредиту, 50081,39 грн простроченої заборгованості по кредиту, 4576,65 грн строкової заборгованості за процентами, 22660,70 грн простроченої заборгованості за процентами, що відображено у виписках по особовому рахунку з 23.04.2024 по 11.12.2025, розрахунку заборгованості за кредитом станом 10.12.2025 
Доказів про погашення відповідачем заборгованості суду не подано.
Частиною 1 статті 610 Цивільного кодексу України встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до ст. 612 Цивільного кодексу України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Доказів, які б спростовували вищенаведене та підтверджували належне виконання відповідачем взятих на себе зобов`язань в частині своєчасного повернення наданого кредиту, сплати процентів в обумовлені терміни суду не подано.
Положеннями статті 13 ГПК України визначено, що судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених цим Кодексом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Згідно з частинами першою, третьою статті 74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.
Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи (ст. 73 ГПК України).
Статтею 86 ГПК України передбачено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також вірогідність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.
Отже з огляду на вищевикладене у сукупності, суд доходить висновку, що позовні вимоги є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.
Відповідно до ст. 129 Господарського процесуального кодексу України судові витрати зі сплати судового збору у зв`язку із задоволенням позову покладаються на відповідача з урахуванням ч. 3 ст. 4 Закону України "Про судовий збір", оскільки позов подано в електронній формі.
Керуючись ст. ст. 2, 4, 13, 74, 86, 129, 231, 233, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, суд
В И Р І Ш И В:

Позов акціонерного товариства "Банк Альянс" до фізичної особи – підприємця Москалюк Наталії Михайлівни про стягнення 171763,10 грн заборгованості задовольнити.
Стягнути з фізичної особи – підприємця Москалюк Наталії Михайлівни ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП: НОМЕР_2 ) на користь акціонерного товариства "Банк Альянс" (04053, м. Київ, вул. Січових Стрільців, 50; код 14360506) 94444,36 грн (дев`яносто чотири тисячі чотириста сорок чотири гривні 36 коп.) строкової заборгованості по кредиту, 50081,39 грн (п`ятдесят тисяч вісімдесят одна гривня 39 коп.) простроченої заборгованості по кредиту, 4576,65 грн (чотири тисячі п`ятсот сімдесят шість гривень 65 коп.) строкової заборгованості за процентами, 22660,70 грн (двадцять дві тисячі шістсот шістдесят гривень 70 коп.) простроченої заборгованості за процентами, 2422,40 грн (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні 40 коп.) витрат по оплаті судового збору.
Видати наказ.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду (ч. ч. 1, 2 ст. 241 ГПК України).
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) рішення суду або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення (ч.1 ст. 256 ГПК України).
Апеляційна скарга подається в порядку, передбаченому ст. 257 ГПК України.

Суддя В.В. Виноградова