19.03.2026 
ЄУН 337/5723/25
Провадження №2/337/207/2026
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
19 березня 2026 року Хортицький районний суд міста Запоріжжя в складі:
головуючого судді Сидорової М.В.,
за участю секретаря Коваленко В.С.,
представника відповідачки - адвоката Фельського С.Л.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Запоріжжі цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
ВСТАНОВИВ:
30.10.2025 до суду через систему «Електронний суд» надійшов вказаний позов ТОВ «Бізнес Позика» до відповідачки ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, який позивач мотивує тим, що 09.03.2024 між сторонами укладено договір № 485173-КС-003 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 Законом України «Про електронну комерцію». ТОВ «Бізнес Позика» свої зобов`язання за договором виконало, надало позичальнику ОСОБА_1 грошові кошти у розмірі 75000,00 грн шляхом перерахування на банківську картку, на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язалась повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених договором кредиту та Правилами про надання грошових коштів у кредит. Сторони у договорі визначили, що плата за користування кредитом є фіксованою та становить 1,15012667 % за кожен день користування кредитом. Протягом строку кредитування процентна ставка за кредитом, нараховуються на залишок заборгованості по кредиту, наявну на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, із урахуванням дня видачі кредиту та дня повернення кредиту згідно Графіку платежів (п.2 договору). 
04.05.2024 між сторонами укладено Додаткову угоду № 1 до договору № 485173-КС-003 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Законом України «Про електронну комерцію», відповідно до умов якої сторони домовились внести зміни в п. 1 договору та викласти «Термін дії Договору» в новій редакції, а саме: «Термін дії Договору: до 22.02.2025 р.»
13.07.2024 між сторонами укладено Додаткову угоду № 2 до договору № 485173-КС-003 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Законом України «Про електронну комерцію», відповідно до умов якої сторони домовились внести зміни в п. 1 Договору та викласти «Термін дії Договору» в новій редакції, а саме: «Термін дії Договору: до 09.08.2025 р.»
До теперішнього часу відповідачка свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконала, а лише частково сплатила кошти на загальну суму 97500,00 грн, чим порушила свої зобов`язання, встановлені договором. 
Станом на 09.10.2025 заборгованість за договором № 485173-КС-003 про надання кредиту становить 410 181,56 грн та складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 74 591,80 грн; суми прострочених платежів по процентах - 335 589,76 грн; суми заборгованості по штрафам - 0,00 грн, суми прострочених платежів за комісією - 0,00 грн.
Позивач просить стягнути вказану суму заборгованості та понесені судові витрати.
Ухвалою суду від 06.11.2025 у справі за вказаним позовом відкрито загальне позовне провадження, призначено підготовче судове засідання за участю сторін. Цією ж ухвалою суду за клопотання представника позивача у АТ «Універсал Банк» витребувано інформацію про те, чи випускалася банківська картка (чи відкривався під неї відповідний банківський рахунок) № НОМЕР_1 на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ), а також інформацію про рух коштів (виписку) по банківській картці № НОМЕР_1 за період з 09.03.2024 по 09.08.2025 включно.
01.12.2025 до суду від АТ «Універсал Банк» надійшла витребувана судом інформація.
18.12.2025 до суду через систему «Електронний суд» (сформовано в системі 17.12.2025) від представника відповідача ОСОБА_1 - адвоката Фельського С.Л. надійшов відзив на позовну заяву, в якому він зазначив, що відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. З позову та наданих розрахунків заборгованості вбачається, що відповідачу нараховано 421 431,56 грн. відсотків по кредиту та 11 250,00 грн комісії за його видачу. Тобто загальні витрати по кредиту дорівнюють 432 681,56 грн. Отже, денна процентна ставка за цим кредитом дорівнює - 1,1115775 % (432 681,56 / 75 000,00) / 519 днів х 100%). Таким чином, умови кредиту не відповідають вимогам Закону України «Про споживче кредитування», оскільки розмір денної процентної ставки, перевищує 1 %. Враховуючи, що відсотки по кредиту більші за встановлені законом розміри, необхідно виключити з розрахунку кредитування комісію за надання кредиту, оскільки вона також враховується до загальних витрат. Крім того, розмір відсотків не має перевищувати 1%. Тому позов слід задовольнити частково, а саме в межах належно розрахованої заборгованості по кредитному договору, а саме у розмірі 266 296,40 грн, що складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 56 197,00 грн; суми прострочених платежів по процентах - 210 099,40 грн. 
В той же день, 18.12.2025 до суду через систему «Електронний суд» (сформовано в системі 17.12.2025) від представника позивача ТОВ «Бізнес Позика» Виноградова Ю.Е. надійшла відповідь на відзив, в якій зазначено, що відповідно до п. 2.4. кредитного договору стандартна процентна ставка в день становить 2,00000000, фіксована. Знижена процентна ставка в день становить 1,15012667, фіксована. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) договору. Згідно з п. 3.2. кредитного договору протягом строку (терміну) кредитування процентна ставка за кредитом, нараховуються заставкою вказаною у п. 2.4 Договору на залишок заборгованості по кредиту, наявної на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, в залежності від дотримання позичальником графіку платежів, що вказаний в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору і розраховується в порядку описаному нижче. Відповідно до п. 3.2.1. кредитного договору у разі якщо погашення кредиту здійснюється згідно погодженого сторонами графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору, чи в разі дострокового повернення суми наданого кредиту, то зобов`язання позичальника по сплаті процентів за користування кредитом розраховуються відповідно до зниженої процентної ставки, що вказана в п. 2.4. Договору. Згідно з ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Вищезазначену статтю було доповнено частиною п`ятою згідно з Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-ІХ від 22.11.2023, який набрав чинності 24.12.2023. Відповідно до п. 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; (з 24.12.2023 до 22.04.2024 включно); протягом наступних 120 днів - 1,5 % (з 23.04.2024 включно до 20.08.2024 включно); з 21.08.2024 включно та надалі - 1%. При цьому не слід ототожнювати поняття «денна процентна ставка» в розумінні Закону України «Про споживче кредитування» та процентну ставку(-ки) в день, яка встановлена в кредитному договорів укладеному відповідачем з ТОВ «Бізнес Позика». Відповідно до п. 12 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» денна процентна ставка - це загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Наданий стороною відповідача у відзиві на позовну заяву розрахунок денної процентної ставки за кредитним договором не заслуговує на увагу, оскільки він не узгоджується з нормами Закону України «Про споживче кредитування» та умовами кредитного договору та Додаткових угод. Для визначення розміру загальних витрат за споживчим кредитом необхідно додати суму процентів за користування кредитом до суми комісії за надання кредиту: загальні витрати за кредитним договором становлять 120 000,00 грн, що випливає з наступного розрахунку: 108 750,00 грн (сума процентів за кредитним договором) + 11 250,00 грн (сума комісії за надання кредиту); загальні витрати за Додатковою угодою № 1 становлять 209 772,36 грн, що випливає з наступного розрахунку: 209 772,36 грн (сума процентів за додатковою угодою) + 0,00 грн (за Додатковими угодами нових кредитних коштів не надавалося, та до укладення Додаткових угод позичальник погасив заборгованість за комісією за надання кредиту); загальні витрати за Додатковою угодою № 2 становлять 331 637,12 грн, що випливає з наступного розрахунку: 331 637,12 грн (сума процентів за додатковою угодою) + 0,00 грн (за Додатковими угодами нових кредитних коштів не надавалося, та до укладення Додаткових угод позичальник погасив заборгованість за комісією за надання кредиту). Денна процента ставка за кредитним договором становить 1,41%, що відповідає максимальному розміру денної процентної ставки на дату укладення кредитного договору 09.03.2024; денна процента ставка за Додатковою угодою № 1 становить 0,95 %, що відповідає максимальному розміру денної процентної ставки на дату укладення Додаткової угоди № 1 04.05.2024; денна процента ставка за Додатковою угодою № 2 становить 1,13 %, що відповідає максимальному розміру денної процентної ставки на дату укладення Додаткової угоди № 2 13.07.2024. Тому просить позов задовольнити в повному обсязі.
Представник позивача в судове засідання не прибув, у позовній заяві та у відповіді на відзив просить проводити розгляд справи за відсутності представника ТОВ «Бізнес Позика».
Суд вважає можливим провести судове засідання у відсутність представника позивача.
Представник відповідачки ОСОБА_1 - адвокат Фельський С.Л. у судовому засіданні зазначив, що відповідачка визнає позовні вимоги частково та не заперечує проти стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 266 296,40 грн, що складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 56 197,00 грн; суми прострочених платежів по процентам - 210 099,40 грн з підстав, які викладені у відзиві та у контроозрахунку, який до нього долучений.
Суд, вислухавши пояснення представника відповідачки, дослідивши матеріали справи, приходить до такого.
Відповідно до ст.15, 16 ЦК України, ст.4, 5 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
Здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.
За змістом ст.3, 6, 627 ЦК України в Україні діє принцип свободи договору, відповідно до якого сторони є вільними в укладанні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
За змістом ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Статтями 638, 640 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції.
Згідно з ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Згідно з ст.525, 526, 530 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Згідно з ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Так, відповідно до ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України).
Згідно з ч.2 ст.1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-комунікаційних систем на даний час визначається Законом України «Про електронну комерцію» №675-VIII від 03.09.2015р. (далі - Закон №675).
Статтею 12 вказаного Закону №675 визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Таким чином електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Судом встановлено, що 09.03.2024 ТОВ «Бізнес Позика» направило ОСОБА_1 пропозицію (оферту) укласти Договір № 485173-КС-003 про надання кредиту, на умовах визначених офертою. 09.03.2024 ОСОБА_1 прийняла (акцептувала) пропозицію (оферту) щодо укладення Договору № 485173-КС-003 про надання кредиту, на умовах визначених офертою. Зі своєї сторони ТОВ «Бізнес Позика» направлено ОСОБА_1 , через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор UA-4253, на номер телефону НОМЕР_3 (що зазначений позичальником у своїй анкеті в особистому кабінеті), який відповідачем було введено/відправлено.
Таким чином, 09.03.2024 між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 було укладено Договір № 485173-КС-003 про надання кредиту, підписаний одноразовим ідентифікатором у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію».
Відповідно до п. 2.1 Договору № 485173-КС-003 від 09.03.2024 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма), ТОВ «Бізнес Позика» надає позичальнику грошові кошти у розмірі 75000,00 грн на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту у порядку та на умовах, визначених Договором про надання кредиту та Правилами надання споживчих кредитів ТОВ «Бізнес Позика».
Сторонами відповідно до умов договору погоджено, що кредит надається строком на 24 тижні (п.2.3 договору), строк дії договору - до 24.08.2024 (п.2.7 договору), стандартна процентна ставка є фіксованою та становить 2,00000000 процентів в день за користування кредитом, знижена процентна ставка за кредитом є фіксованою та становить 1,15012667 процентів в день (п.2.4 договору), комісія за надання кредиту становить 11250,00 грн, яка нараховується одноразово при видачі кредиту (п.2.5 договору), орієнтовна загальна вартість кредиту - 195000,00 грн (п.2.8 договору), загальні витрати за кредитом 120000,00 грн (п.2.9. договору), орієнтовна загальна реальна річна процентна ставка - 9168,16% (п.2.10 договору).
Мета отримання кредиту - для придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконання обов`язків найманого працівника, цей кредит є споживчим кредитом (п.2.14 договору).
Відповідно до п. 3.2 договору протягом строку (терміну) кредитування процентна ставка за кредитом нараховується за ставкою, вказаною у пункті 2.4 договору на залишок заборгованості по кредиту, наявної на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, у залежності від дотримання позичальником графіку платежів, що вказаний у пункті 3.2.3 та додатку № 1 до договору, і розраховується в порядку, описаному нижче.
Згідно з п.3.2.1 договору у разі, якщо погашення кредиту здійснюється згідно з погодженим сторонами графіком платежів, що наведений в п. 3.2.3 та додатку № 1 до договору, чи в разі дострокового повернення суми наданого кредиту, то зобов`язання позичальника по сплаті процентів за користування кредитом розраховуються відповідно до зниженої процентної ставки, що вказана в пункті 2.4. договору.
Сторони домовились, що у разі якщо повернення кредиту не здійснюється згідно з погодженим графіком платежів, що наведений в пункті 3.2.3 та додатку № 1 до договору, (за виключенням дострокового повернення кредиту), внаслідок чого виникає прострочка за кредитом, та строк цієї прострочки більше семи календарних днів, то умови про нарахування процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою втрачають чинність і до відносин між сторонами застосовуються правила нарахування процентів за стандартною процентною ставкою, що вказана в пункті 2.4 договору. При цьому нарахування процентів за стандартною процентною ставкою починається з восьмого календарного дня від дня простроченого платежу, передбаченого графіком платежів, що вказаний в пункті 3.2.3 та додатку № 1 до договору, та до закінчення терміну дії договору (пункт 3.2.2 договору).
Відповідно до пункту 3.2.3 договору сторони домовилися встановити графік платежів для погашення заборгованості позичальника.
Договір про надання кредиту № 485173-КС-003 підписаний позичальником ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором UA-4253, що підтверджується п. 8 Договору «Реквізити та підписи сторін».
Укладення договору також підтверджується візуальною формою послідовності дій клієнта ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 , номер телефону НОМЕР_4 , електронна пошта ІНФОРМАЦІЯ_1 ) та ТОВ «Бізнес Позика» щодо укладення електронного Договору про надання кредиту №485173-КС-003 від 09.03.2024 в інформаційно-телекомунікаційній системі Товариства на сайті www.my.bizpozyka.com, з якої вбачається, що 09.03.2024 ОСОБА_1 , використовуючи номер телефону, ідентифікувалася в ІТС та зайшла в особистий кабінет, а в подальшому акцептувала умови оферти, шляхом надсилання Товариству акцепту та підписання договору одноразовим ідентифікатором UA-4253.
У Анкеті клієнта (витяг з інформаційно-телекомунікаційної системи) від 14.10.2025 зазначено номер платіжної картки позичальника ОСОБА_1 для перерахунку суми кредиту в розмірі 75000,00 грн, зокрема: 5375-4114-3066-9437 та фінансовий номер телефону НОМЕР_3 .
09.03.2024 ТОВ «Бізнес Позика» надало відповідачці грошові кошти в розмірі 75000,00 грн. шляхом перерахування на її картковий рахунок НОМЕР_1 , що підтверджується листом-повідомленням АТ «Універсал Банк» №БТ/Е-19383 від 28.11.2025 та випискою по картковому рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 .
Також встановлено, що 04.05.2024 між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду № 1 до договору № 485173-КС-003 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Законом України «Про електронну комерцію», відповідно до умов якої сторони домовились внести зміни, зокрема: у п. 2.3 договору та викласти його в новій редакції: «2.3. Строк, на який надається кредит: 51 тижнів»; у п.2.4 договору та викласти його в новій редакції: «2.4. Процента ставка за Кредитом: з 04.05.2024 року по 29.06.2024 року (включно) діє пільгова ставка 0,862595% в день, якщо Позичальник протягом вказаного періоду здійснює платежі по графіку вчасно або з максимальною затримкою до трьох днів. У разі, якщо строк прострочення чергового платежу в вказаний вище період становитиме більше трьох днів, то з четвертого дня прострочення платежу і до 29.06.2024 року (включно) процентна ставка становитиме 1,15012667% в день. З 30.06.2024 року 1,15012667% в день, фіксована»: у п.2.7 договору та викласти його в новій редакції: «2.7. Термін дії договору: до 22.02.2025 року». 
13.07.2024 року між сторонами також укладено Додаткову угоду № 2 до договору № 485173-КС-003 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Законом України «Про електронну комерцію», відповідно до умов якої сторони домовились внести зміни, зокрема: у п. 2.3 договору та викласти його в новій редакції: «2.3. Строк, на який надається кредит: 75 тижнів»; у п.2.4 договору та викласти його в новій редакції: «2.4. Процента ставка за Кредитом: з 13.07.2024 року по 07.09.2024 року (включно) діє пільгова ставка 0,862595% в день, якщо Позичальник протягом вказаного періоду здійснює платежі по графіку вчасно або з максимальною затримкою до трьох днів. У разі, якщо строк прострочення чергового платежу в вказаний вище період становитиме більше трьох днів, то з четвертого дня прострочення платежу і до 07.09.2024 року (включно) процентна ставка становитиме 1,15012667% в день. З 08.09.2024 року 1,15012667% в день, фіксована»:»: у п.2.7 договору та викласти його в новій редакції: «2.7. Термін дії договору: до 09.08.2025 року». 
Згідно з наданим позивачем ТОВ «Бізнес Позика» розрахунком заборгованості за кредитом, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором 485173-КС-003 від 09.03.2024 станом на 09.10.2025 становить 410181,56 грн., що складається з заборгованості по тілу кредиту - 74591,80 грн, заборгованості по процентах - 335589,76 грн.
Згідно з наданим представником відповідачки - адвокатом Фельським С.Л. розрахунком заборгованості за кредитом, заборгованість ОСОБА_1 за спірним кредитним договором становить 266296,40 грн, що складається з заборгованості по тілу кредиту 56197,00 грн, заборгованості за процентами 210099,40 грн.
Відповідно до ст.12, 13, 81 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
З`ясувавши повно, всебічно та об`єктивно обставини справи, оцінивши за своїм внутрішнім переконанням надані сторонами докази з точки зору їх належності, допустимості, достовірності, а також достатності і взаємозв`язку, суд вважає позов ТОВ «Бізнес Позика» таким, що підлягає частковому задоволенню.
Так, суд виходить з того, що сторони є вільними в укладанні договору та визначенні його умов. Кредитний договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов такого виду договорів, що підтверджується їх підписами у відповідному письмовому документі.
В даній справі судом встановлено, що 09.03.2024 між сторонами укладено договір № 485173-КС-003 про надання кредиту, а в подальшому додаткові угоди № 1 від 04.05.2024 та № 2 від 13.07.2024 до вказаного кредитного договору, які підписані сторонами електронним підписом, у тому числі відповідачкою одноразовим ідентифікатором.
Отже, ТОВ «Бізнес Позика» і ОСОБА_1 у письмовій формі досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору та додаткових угод до кредитного договору, зокрема, щодо розміру кредиту, порядку його надання та повернення, строку кредитування, порядку нарахування та сплати процентів, прав і обов`язків сторін, відповідальності за порушення умов договору тощо. 
Правомірність укладеного між сторонами кредитного договору як правочину ким-небудь із сторін не оспорена, тому він є чинним і обов`язковим для виконання.
Судом також встановлено, що Товариство виконало свої зобов`язання за кредитним договором, шляхом перерахування на картковий рахунок відповідачки кредитних коштів у розмірі 75000,00 грн. 
Відповідачка, в свою чергу, скористалась вказаними коштами, однак свого зобов`язання щодо своєчасного повернення кредитних коштів та сплати процентів належним чином не виконала, лише частково сплатила кошти на загальну суму 97500,00 грн, що призвело до виникнення заборгованості, стягнення якої позивач має право вимагати в судовому порядку.
Також суд враховує, що факту підписання та укладання кредитного договору, дійсність кредитного договору як правочину, отримання кредитних коштів, користування ними, неналежного виконання обов`язку з повернення кредитних коштів та виникнення заборгованості відповідачка ОСОБА_1 та її представник не оспорювали. У зв`язку з цим ці обставини в силу вимог ст.82 ЦПК України не підлягають доведенню іншими засобами доказування.
Проте, суд не може погодитись з нарахованим позивачем розміром заборгованості за вказаним договором з таких підстав.
Так, 22.11.2023 був прийнятий Закон України № 3498-ІХ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» (далі Закон №3498-IX), який набрав чинності 24.12.2023. Вказаним Законом було внесено зміни та доповнення і до Закону України №1734-VIII від 15 листопада 2016 року «Про споживче кредитування».
Так, п.5 розділу І Закону №3498-IX внесені зміни, зокрема, до ст.8 Закону України «Про споживче кредитування», а саме доповнено частинами 4 та 5, якими визначено, що денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t х100%, де: ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях.
Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
При цьому, положення ч.5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування», внесені згідно із Законом №3498-IX, не вказують на недійсність або нікчемність умов договору про надання споживчого кредиту, яким передбачаються умови про нарахування кредитором процентів за користування кредитом в розмірі, що перевищує максимальний розмір денної процентної ставки (1 %). Вказаною нормою установлено обмеження щодо розміру процентів за користування кредитом, який може нараховуватися кредитором за договором про споживчий кредит, з метою захисту прав споживача від надмірного фінансового навантаження.
Відповідно до п.2 розділу ІІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону №3498-IX дія п.5 розділу І цього Закон поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Згідно з п.4 розділу ІІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону №3498-IX надавачам фінансових послуг, не зазначеним у пункті 3 цього розділу, та надавачам допоміжних послуг протягом 30 днів з дня набрання чинності цим Законом привести свою діяльність та документи у відповідність з вимогами цього Закону.
При цьому, відповідно до п.17 розділу ІV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону «Про споживче кредитування» (в редакції Закону №3498-IX від 22.11.2023) тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120днів -2,5%; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Однак, вказані перехідні положення застосовується, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосується особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту.
Зазначене вказує на те, що строк, встановлений в п.17 розділу ІV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» встановлений для договорів, укладених до набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» №3498-IX від 22.11.2023, якщо строк дії договорів продовжувався після набрання чинності цим Законом.
У цій справі договір № 485173-КС-003 про надання кредиту був укладений 09.03.2024, тобто після набрання чинності Законом № 3498-ХІ, а тому ТОВ «Бізнес Позика» мало привести свою діяльність та документи у відповідності з вимогами цього Закону ще до укладення договору та додаткових угод із ОСОБА_1 і станом на дату укладення цього договору та додаткових угод могло застосовувати максимальний розмір денної процентної ставки лише у розмірі 1%. 
За умовами договору № 485173-КС-003 про надання кредиту від 09.03.2024 та додаткових угод до нього від 04.05.2024, 13.07.2024 ТОВ «Бізнес Позика» надало ОСОБА_1 кредит зі сплатою процентів за стандартною ставкою у розмірі 2,00000000% в день, зниженою ставкою 1,15012667% в день, у період з 04.05.2024 по 29.06.2024 (включно) та з 13.07.2024 по 07.09.2024 (включно) пільговою ставкою 0,862595% в день.
Аналізуючи наданий позивачем розрахунок заборгованості, суд встановив, що у періоди з 09.03.2024 по 04.05.2024, з 30.06.2024 по 13.07.2024 та з 08.09.2024 по 09.08.2025 нарахування процентів здійснювалось за ставкою 1,15012667% в день, а у період з 05.05.2024 по 29.06.2024 (включно) та з 14.07.2024 по 07.09.2024 (включно) за пільговою ставкою 0,862595% в день. 
Усього за період з 09.03.2024 по 09.08.2025 (включно) відповідачці нараховано процентів за користування кредитом у розмірі 421431,56 грн, а також комісію в розмірі 11250,00 грн, яка також входить до загальних витрат по кредиту та має включатися при розрахунку максимальної денної процентної ставки. 
За укладеним сторонами договором №485173-КС-003 про надання кредиту від 09.03.2024, з урахуванням додаткових угод до нього від 04.05.2024, 13.07.2024, було передбачено надання ОСОБА_1 кредиту строком до 09.08.2025.
Отже, з урахуванням формули для розрахунку денної процентної ставки, передбаченої ч.4 ст.8 ЗУ «Про споживче кредитування»: ДПС (денна процентна ставка) = ( ЗВСК (загальні витрати за споживчим кредитом) / ЗРК (загальний розмір кредиту) ) / t (строк кредитування у днях) х 100%, у даному випадку денна процентна ставка становить 1,1115775 % з розрахунку: ((421431,56 + 11250,00)/75000,00)/519 днів х 100% = 1,1115775.
Таким чином, суд погоджується з доводами представника відповідача про те, що позивачем проігноровано положення ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування», якою встановлено вимоги, що денна процентна ставка у відповідності до чинного законодавства не може перевищувати 1% .
Суд, перевіривши наданий представником відповідача контррозрахунок заборгованості за спірним кредитним договором за період з 09.03.2024 по 09.08.2025, дійшов висновку про його обґрунтованість. 
Так, судом встановлено, що зазначений розрахунок виконаний у відповідності до вимог ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» щодо дотримання встановленого законодавством розміру максимальної денної процентної ставки.
Зокрема, при розрахунку процентів за періоди з 09.03.2024 по 04.05.2024, з 30.06.2024 по 13.07.2024 та з 08.09.2024 по 09.08.2025 представником відповідача вірно застосовано граничні межі денної процентної ставки, що діяли на момент відповідних правовідносин - 1% в день.
Окрім того, контррозрахунок проведено із урахуванням платежів, здійснених відповідачкою, та відповідає арифметичним розрахункам, проведеним судом під час розгляду справи. Таким чином, суд приймає даний розрахунок як належний та допустимий доказ реального розміру заборгованості, відхиляючи натомість розрахунок позивача як такий, що не відповідає вимогам закону.
Таким чином, розмір заборгованості, що підлягає стягненню з  ОСОБА_1 на користь ТОВ «Бізнес Позика» становить 266296,40 грн, у т.ч. заборгованість по тілу кредиту 56197,00 грн, заборгованість за процентами 210099,40 грн.
Підстав для стягнення заборгованості у заявленому позивачем розмірі суд не знаходить.
На підставі вищевикладеного, позов ТОВ «Бізнес Позика» слід задовольнити частково.
Згідно з ст.141 ЦПК України суд вважає необхідним стягнути з відповідачки на користь позивача пропорційно задоволеним вимогам на суму 266296,40 грн, що становить 64,92 % від первісно заявлених вимог на суму 410181,56 грн. (266296,40 грн х 100% / 410181,56 грн), судовий збір в сумі 3 195,48 грн. (4922,18 грн х 64,92% /100%).
Керуючись ст.2,4,5,12,13,76-82,89,141,259,263-265 ЦПК України, суд
У Х В А Л И В:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» заборгованість за договором №485173-КС-003 про надання кредиту від 09.03.2024 у загальному розмірі 266296 (двісті шістдесят шість тисяч двісті дев`яносто шість ) гривень 40 копійок.
В іншій частині позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» судовий збір в розмірі 3 195 (три тисячі сто дев`яносто п`ять) гривень 48 копійок.
Рішення суду може бути оскаржене до Запорізького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Учасники справи:
Позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика», код ЄДРПОУ 41084239, місцезнаходження: 01133, м. Київ, бул. Л. Українки, 26, офіс 411.
Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя         М.В. Сидорова