РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 609/93/26
2/609/264/2026
14 квітня 2026 року Шумський районний суд Тернопільської області
в складі головуючого судді Харлана М.В.
за участю секретаря судового засідання Семенюк О.І.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Шумськ цивільну справу за позовом: Акціонерного товариства «Ідея Банк» до
відповідача: ОСОБА_1 
вимоги позивача: про стягнення боргу за кредитним договором
учасники справи не з`явились,-
В С Т А Н О В И В:
1. 30 січня 2026 року представник позивача АТ «Ідея Банк» (далі позивач) звернувся до суду із позовом до ОСОБА_1 (далі відповідач) з вимогою про стягнення боргу за кредитним договором.
2. Позовна заява мотивована тим, що 14 липня 2023 року між АТ «Ідея Банк» та ОСОБА_1 було укладено договір кредиту №М75.33946.010274003. Пунктом 2.1 кредитного договору визначено, що нанесенням власноручного підпису цим договором, позичальник акцептує публічну пропозицію про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АТ «Ідея Банк» текст якого розміщено на Інтернет-сторінці Банку в розділі архів публічних договорів.
Так, відповідно до кредитного договору №М75.33946.010274003 відповідач отримав кредит в розмірі 100200,00 грн., зі сплатою процентів за користування кредитом в розмірі 65% річних та інших платежів, що передбачені кредитним договором. 
Представник вказує, що позивач повністю виконав свої зобов`язання згідно Кредитного договору, що підтверджується випискою по поточному рахунку та довідкою-розрахунком заборгованості станом на 07.01.2026 р. 
Однак, станом на дату звернення до суду із позовною заявою, відповідач не повернув отриманий кредит у встановлений термін та не сплатив нараховані відсотки та інші платежі за кредитним договором. Останній платіж/зарахування здійснено 31.01.2024 р. 
У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором відповідач станом на 07.01.2026 р. має заборгованість в розмірі 233434,31 грн. яка складається з наступного: 99389,35 грн. – прострочений борг; 134044,96 грн. – прострочені проценти.
02.12.2025 р. на адресу відповідача банком було надіслано досудову вимогу про виконання зобов`язань по кредитному договору, однак останній не здійснив погашення простроченої заборгованості та не повернув кредит банку.
За вказаних обставин, з метою захисту своїх прав представник позивача просив позов задовольнити.

ІІ. Процесуальні дії у справі.
3. Ухвалою Шумського районного суду Тернопільської області від 04 лютого 2026 року позовну заяву залишено без руху та надано позивачу строк для усунення її недоліків.
4. Ухвалою Шумського районного суду Тернопільської області від 16 лютого 2026 року прийнято до розгляду позовну заяву в порядку загального позовного провадження та призначено підготовче засідання на 02 березня 2026 року, у зв`язку із клопотанням відповідача, підготовчий розгляд справи відкладено на 16 березня 2026 року. 
5. Ухвалою Шумського районного суду Тернопільської області від 16 березня 2026 року справу призначено до судового розгляду на 30 березня 2026 року, у зв`язку із неявкою відповідача, судовий розгляд справи відкладено на 14 квітня 2026 року. 
6. У судове засідання представник позивача АТ «Ідея Банк» не з`явився, при цьому в позовній заяві міститься клопотання, згідно якого останній просив розгляд справи здійснювати за відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримав в повному обсязі.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, хоча належним чином був повідомлений про місце, час та дату розгляду справи, причину неявки суду не повідомив.
7. За вказаних обставин, з підстав, визначених ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

ІІІ. Фактичні обставини, встановлені Судом та зміст спірних правовідносин.
8. Судом встановлено, що 14 липня 2023 між АТ «Ідея Банк» та ОСОБА_1 укладений договір кредиту №М75.33946.010274003.
Відповідно до п.1 договору, банк надає клієнту кредит на споживчі цілі, а клієнт отримує його на наступних умовах: тип кредиту – на старт (п.1.1. договору), сума кредиту - 100200,00 грн. (п.1.2. договору), процентна ставка - 65% річних (фіксована) (п.1.3. договору), строк кредиту - 60 місяців (п.1.4. договору).
Згідно п.1.5. договору, процентна ставка є розміром плати за користування кредитними коштами, становить 65 процентів пічних та є фіксованою. Нарахування процентів здійснюється за методом «факт/факт» починаючи з дати надання кредиту. Графік позичальника (додаток 1) до цього договору в розрізі сум погашення кредиту і процентів є невід`ємною частиною договору. Нарахування процентів припиняться з настанням терміну повернення кредиту, а також у інших випадках передбачених законом. Базою для нарахування процентів є неповернена сума кредиту.
Пунктом 1.6. договору визначено, що дата повернення кредиту - по 14.07.2028 включно. Повернення заборгованості за договором здійснюється через рахунок, НОМЕР_1 відкритий у банку (надалі - рахунок) відповідно до порядку повернення кредиту, згідно з додатком №1. Датою погашення кредиту є дата зарахування коштів на рахунок.
У випадку коли позичальник допустив прострочення чергового платежу згідно Графіка, з дня наступного за днем платежу згідно Графіку, на прострочену суму кредиту нараховується процентна ставка 65 процентів річних (п.1.7. договору).
Банк надає кредит позичальнику для власних потреб, шляхом переказу коштів в розмірі 100200,00 грн. на рахунок НОМЕР_1 позичальника, який відкритий в АТ «Ідея Банк», МФО 336310. Датою видачі кредиту є дата зарахування кредитних коштів на рахунок позичальника (п.1.10. договору).
Відповідно до п.п. 2.1, 2.4. договору кредиту №М75.33946.010274003 від 14.07.2023 р., нанесенням власноручного підпису під договором позичальник акцептує Публічну пропозицію до приєднання до ДКБОФО; погоджується з тим, що ДКБОФО та Тарифи, які є невід`ємною частиною ДКБОФО, Графік щомісячних платежів (додаток №1 до договору) є невід`ємними складовими цього договору та зобов`язується виконувати їх умови та підтверджує, що в день укладення цього договору у відділенні банку або кредитного посередника, за його вибором, йому надано ДКБОФО та Тарифи, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.
9. Також ОСОБА_1 підписано паспорт споживчого кредиту №М75.33946.010274003 від 14.07.2023 р., в якому зазначено інформацію та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтованої загальної вартості кредиту для споживача, а також Графік щомісячних платежів - додаток №1 до договору кредиту №М75.33946.010274003.
10. На підтвердження видачі ОСОБА_1 кредитних коштів за договором кредиту №М75.33946.010274003 від 14.07.2023 р. у розмірі, встановленому кредитним договором, АТ «Ідея Банк» долучено до матеріалів справи платіжні інструкції №4955624 від 14.07.2023 р. та №4955626 від 14.07.2023 р.
11. З виписки по особовому рахунку ОСОБА_1 за період з 07.01.2000 по 07.01.2026 встановлено, що відповідач вносив кошти на погашення кредитної заборгованості за договором №М75.33946.010274003 від 14.07.2023 р., зокрема, 02.08.2023 р. в розмірі - 5675,00 грн., 18.09.2023 р. в розмірі – 5693,00 грн., 15.11.2023 р. в розмірі 5693,00 грн., 31.01.2024 р. в розмірі – 4009,90 грн.
12. Відповідно до довідки-розрахунку заборгованості за кредитним договором №М75.33946.010274003 від 14.07.2023 р. та детального розрахунку наданого на ухвалу суду вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 станом на 07.01.2026 р. складає 233434,31 грн. з яких: 99389,35 грн. – прострочений борг; 134044,96 грн. – прострочені проценти.
13. 02.12.2025 р. на адресу відповідача банком було надіслано досудову вимогу, якою повідомлено останнього про необхідність дострокового погашення боргу за кредитним договором протягом 30 днів з дня отримання вимоги.

ІV. Оцінка Суду.
14. Відповідно до вимог статті 2 ЦПК України завданнями цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави. Суд та учасники судового процесу зобовязані керуватися завданням цивільного судочинства, яке превалює над будь-якими іншими міркуваннями в судовому процесі.
15. У відповідності до частини другої статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.
16. Відповідно до статті 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін.
17. В силу вимог ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.
18. Частини 1, 2 ст. 509 ЦК України визначають, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (п.1 ч.2 ст.11 ЦК України).
19. За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
20. Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
21. Відповідно до положень ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
22. Відповідно до ч.1 ст. 641 ЦК України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Пропозицією укласти договір є, зокрема, документи (інформація), розміщені у відкритому доступі в мережі Інтернет, які містять істотні умови договору і пропозицію укласти договір на зазначених умовах з кожним, хто звернеться, незалежно від наявності в таких документах (інформації) електронного підпису.
23. Частиною другою ст. 644 ЦК України передбачено, що у разі якщо пропозицію укласти договір, в якій не вказаний строк для відповіді, зроблено у письмовій формі, договір є укладеним, коли особа, яка зробила пропозицію, одержала відповідь протягом строку, встановленого актом цивільного законодавства, а якщо цей строк не встановлений, - протягом нормально необхідного для цього часу.
24. Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
25. Частиною другою ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України).
26. Згідно із ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
27. Припис абзацу 2 ч.1 ст. 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.
28. За змістом ч.2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
29. Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
30. Відповідно до ч.2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
31. Стаття 629 ЦК України визначає, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.
32. Згідно ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
33. У силу вимог ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
34. Відповідно до ст. 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін).
35. Статтею 599 ЦК України визначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
36. За приписами ст.ст. 610, 611, 612 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушення умов, визначених змістом зобов`язання. У разі порушення зобов`язань настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема зміна умов зобов`язання та сплата неустойки. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом.
37. Відповідно до ч.1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
38. Згідно ч.2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
39. Судом встановлено, що 14 липня 2023 року між АТ «Ідея Банк» та ОСОБА_1 укладено договір кредиту №М75.33946.010274003, підписаний власноручно відповідачем.
Сторонами договору в належній формі було погоджено умови кредитування, зокрема, розмір кредиту, порядок його надання і повернення, розмір відсотків за користування кредитом. 
На підтвердження видачі ОСОБА_1 кредитних коштів за договором кредиту №М75.33946.010274003 від 14.07.2023 р. у розмірі, встановленому кредитним договором, АТ «Ідея Банк» долучено до матеріалів справи платіжні інструкції №4955624 від 14.07.2023 р. та №4955626 від 14.07.2023 р.
Позивачем на підтвердження обґрунтування позову, окрім розрахунку заборгованості надано виписку по рахунку клієнта за період з 07.01.2000 р. по 07.01.2026 р., яка має статус первинного бухгалтерського документа та підтверджує факт користування відповідачем кредитними коштами.
Однак, відповідачем не спростовано даний розрахунок, заперечень не надходило, доказів на користь того, що відповідачем було погашено вищевказані суми заборгованості, до суду надано не було.
40. Згідно із ч. 1 ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
41. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (ч. 1 ст. 77 ЦПК України).
42. Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (ст. 79 ЦПК України).
43. Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (ч. 1 ст. 80 ЦПК України).
44. У відповідності до вимог ст. 83 ЦПК України, сторони та інші учасники справи подають докази у справі безпосередньо до суду. Позивач, особи, яким законом надано право звертатися до суду в інтересах інших осіб, повинні подати докази разом з поданням позовної заяви. Якщо доказ не може бути поданий у встановлений законом строк з об`єктивних причин, учасник справи повинен про це письмово повідомити суд та зазначити: доказ, який не може бути подано; причини, з яких доказ не може бути подано у зазначений строк; докази, які підтверджують, що особа здійснила всі залежні від неї дії, спрямовані на отримання вказаного доказу. У випадку визнання поважними причин неподання учасником справи доказів у встановлений законом строк суд може встановити додатковий строк для подання вказаних доказів. Докази, не подані у встановлений законом або судом строк, до розгляду судом не приймаються, крім випадку, коли особа, яка їх подає, обґрунтувала неможливість їх подання у вказаний строк з причин, що не залежали від неї.
45. Частинами 1-3 ст. 13 ЦПК України передбачено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Збирання доказів у цивільних справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд має право збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи лише у випадках, коли це необхідно для захисту малолітніх чи неповнолітніх осіб або осіб, які визнані судом недієздатними чи дієздатність яких обмежена, а також в інших випадках, передбачених цим Кодексом. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.
46. Отже, за встановлених судом обставин, позивачем доведено, що між сторонами у виниклому спорі 14.07.2023 р було укладено договір кредиту №М75.33946.010274003, відповідно до якого ОСОБА_1 отримав кредитні кошти в розмірі 100200,00 грн. та зобов`язався сплачувати проценти у розмірі та в строк, визначених в договорі, а тому позовні вимоги АТ «Ідея Банк» підлягають до задоволення у повному обсязі, оскільки відповідач неналежно виконував свої зобов`язання як позичальник.
На противагу наданим позивачем доказам, які підтверджують обставини, якими позивач обґрунтовує обставину наявності боргу, відповідачем не долучено жодного належного, допустимого, достовірного та достатнього доказу на підтвердження відсутності факту наявності боргу. 
Таким чином, суд розглянувши матеріали справи, дослідивши наявні у справі докази, давши оцінку належності, допустимості, достовірності кожного доказу окремо, а також достатності і взаємного зв`язку доказів у їх сукупності, застосовуючи до визначених правовідносин норми матеріального та процесуального права, вважає, що позов підлягає до задоволення шляхом стягнення із ОСОБА_1 на користь АТ «Ідея Банк» заборгованості за договором кредиту №М75.33946.010274003 від 14.07.2023 р. в розмірі 233434,31 грн.

VІ. Розподіл судових витрат між сторонами.
47. Крім того, на підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача слід стягнути судові витрати, а саме, судовий збір в розмірі 2801,21 грн.

З цих підстав,
Керуючись статтями 4, 12, 76, 77, 78, 80, 81, 141, 247, 258, 259, 264, 265, 280-282, 354, 355 Цивільного процесуального кодексу України, статтями 11, 207, 526, 549, 551, 626, 628, 633-634, 638, 1048-1050, 1054-1055, Цивільного кодексу України, суд, -
У Х В А Л И В:
1. Позов Акціонерного товариства «Ідея Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
2. Стягнути з  ОСОБА_1  на користь Акціонерного товариства «Ідея Банк» заборгованість за договором кредиту №М75.33946.010274003 від 14 липня 2023 року в розмірі 233434,31 грн (двісті тридцять три тисячі чотириста тридцять чотири) гривні 31 (тридцять одну) копійку.
3. Стягнути з  ОСОБА_1  на користь Акціонерного товариства «Ідея Банк» 2801,21 грн. сплаченого судового збору.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Тернопільського апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Рішення суду складено 14 квітня 2026 року

Позивач: Акціонерне товариство «Ідея Банк», місце знаходження м. Львів, вул. Валова, 11, ЄДРПОУ: 19390819.
Відповідач: ОСОБА_1 ,  ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя:	  	М.В. Харлан