Справа № 539/144/26
Провадження № 2/539/772/2026
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
20.03.2026 
місто Лубни Полтавської області
Лубенський міськрайонний суд Полтавської області у складі головуючої судді Мирошникової О. Ш., за участю секретаря судового засідання Коваль Ю. А., 
розглянув у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом:
Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» - позивач, до
ОСОБА_1 - відповідач,
про стягнення заборгованості за кредитним договором, та
ухвалив це рішення про часткове задоволення позову про таке:
І. Стислий виклад позицій сторін по справі:
1.15.01.2026 ТОВ «Укр Кредит Фінанс» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення 21175 грн заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії №1449-5343 від 20.09.2024 та 2662,40 грн судового збору.
1.1.Позивач обґрунтовував свої вимоги тим, що відповідач не виконала зобов`язань за договором про відкриття кредитної лінії № 1449-5343 від 20.09.2024 з повернення кредиту та сплати відсотків за користування кредитом, в зв`язку з чим виникла ця заборгованість.
2.05.03.2026 представник відповідача подала відзив до суду, у якому просила в задоволенні позову відмовити через необґрунтованість. В додаткових поясненнях представник відповідача просила частково задовольнити позов в сумі 5100 грн, що складається з 5 тис грн тіла кредиту та 100 грн відсотків.
2.1.Обґрунтування відзиву: доказів підписання кредитного договору та правил відкриття кредитної лінії відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором позивач не надав, тому відсутні докази, що відповідач ознайомилася з цими правилами. Відсутні і докази проведення ідентифікації відповідача при вході в особистий кабінет. 
2.2.Кредитний договір є неоднозначним, оскільки визначає фактично два строки, в межах яких здійснюється повернення коштів: базовий період сплати відсотків 30 днів та строк кредитування 365 днів.
2.3. Позивач не довів факт отримання відповідачем кредитних коштів за договором № 1449-5343 від 20.09.2024.
2.4.Розмір відсотків не має перевищувати за 30 днів 1500 грн, а загальний розмір заборгованості має бути 5100 грн з урахуванням часткової оплати у сумі 1400 грн.
2.5.До позовної заяви позивач не додав первинних бухгалтерських документів на підтвердження здійснення нарахувань по кредитному договору, нараховані відсотки за кредитним договором є надмірними, оскільки нараховувалися після закінчення строку дії договору. 
2.6.В кредитному договорі передбачена сплата комісії за видачу кредиту у розмірі 15% від суми виданого кредиту, однак позивач не довів наявності переліку платних послуг, за які позичальнику встановлена така комісія, тому цей пункт договору є нікчемним.
2.7.Нарахований позивачем штраф є неправомірним, таким, що суперечить п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України.
ІІ. Заяви, клопотання учасників справи
3.18.02.2026 представник позивача звернувся до суду з заявою про усунення недоліків та клопотанням про витребування доказів.
3.1.05.03 представник відповідача подала відзив на позов; 05.03.2026 заява про проведення судового засідання в режимі відеоконференції; 20.03.2026 додаткові пояснення у справі; 
ІІІ. Інші процесуальні дії у справі
4.06.02.2026 суд залишив позовну заяву без руху.
4.1.19.02.2026 суд відкрив провадження у справі, постановив слухати справу за правилами спрощеного провадження та призначив судове засідання з повідомленням (викликом) сторін.
4.2.10.03.2026 суд задовольнив клопотання представника відповідача та призначив судове засідання в режимі відеоконференції.
4.3.Суд повідомив учасників про час та місце розгляду справи належним чином.
4.4.Учасники справи не скористалися своїм правом брати участь у судовому засіданні, їх нез`явлення не перешкоджає вирішенню спору.
4.5.У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося відповідно до частини другої статті 247 ЦПК України.
VІ. Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин
5.20.09.2025 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем позивача, в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, був укладений електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1449-5343. (а. с. 13-24).
5.1.Кредитний договір разом із правилами відкриття кредитної лінії складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з якими позичальник був ознайомлений (п. 12.1 договору).
5.2. Згідно з пунктом 3.10 договору про відкриття кредитної лінії, укладаючи договір, кредитодавець та позичальник визнають усі документи підписані з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), еквівалентними за значенням документам у письмовій формі, підписаним власноручно, що повністю відповідає положенням частини дванадцятої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію». Сторони підтверджують, що договір, укладений в електронній формі, має таку саму юридичну силу для сторін, як і документи, складені на паперових носіях та скріплені власноручними підписами сторін, тобто вчинені в простій письмовій формі. Підписуючи договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, позичальник підтверджує свою повну обізнаність та згоду з усіма умовами цього договору та правил.
5.3.В п. 4 договору сторони погодили порядок та умови надання кредиту, періодичність внесення платежів.
5.4. Відповідно до умов кредитного договору, кредитодавець відкриває для позивальника кредитну лінію на умовах визначених договором: розмір кредитного ліміту – 5 тис грн, дата видачі кредиту – 20.09.2024, дата повернення кредиту – 19.09.2025; тип процентної ставки за користування кредитом – фіксована; стандартна процентна ставка – 1% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього договору; 0,75% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору; комісія за видачу кредиту становить 15% від суми виданого кредитного; строк кредитування: 365 календарних днів; базовий період складає 30 календарних днів; реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає 3116,24%; орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає 21687,50 грн - пп. 4.1, 4.2, 4.7, 4.8., 4.10, 4.11, 4.13-4.15 договору .
5.5.Сплату процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше дат, які є останніми днями відповідних базових періодів шляхом здійснення безготівкового переказу суми, що дорівнює обов`язковому платежу, на банківський рахунок кредитодавця – п. 4.9 договору. 
5.6. В п. 5 договору сторони погодили порядок повернення кредиту. Зокрема, позичальник зобов`язувалася повернути кредитодавцю отриманий кредит не пізніше ніж в останній календарний день строку кредитування, вказаного в п. 4.13. цього договору, шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця, у порядку, визначеному у Правилах.
6.Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання, надавши кредит відповідачу відповідно до умов договору, що підтверджується квитанцією про перерахування суми кредиту в розмірі 5 тис грн через систему платежів LiqPay (а. с. 34), довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту № 1449-5345 від 20.09.2024 на карту НОМЕР_1 у сумі 5 тис грн (а. с. 35), відповіддю АТ «ПУМБ» про належність картки № НОМЕР_1 відповідачці та випискою про рух коштів по цій картці, згідно якої 20.09.2024 на картку № НОМЕР_1 відбулося зарахування коштів в сумі 5 тис грн з деталями операції «Ukr Kredit» (а. с. 121 – 122).
6.1.За розрахунком позивача, відповідачка станом на 26.11.2025 має заборгованість за кредитним договором № 1449-5343 від 20.09.2024 у сумі 21175 грн, що складається із: простроченої заборгованості за кредитом 3600 грн, простроченої заборгованості за нарахованими процентами 15845 грн, заборгованості по комісії 750 грн, заборгованості по штрафам 980 грн (а. с. 36 – 41).
V. Законодавство, яке застосував суд
7.Цивільний кодекс України( станом на дату укладення договору 20.09.2024):
Частина перша статті 526 - зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Стаття 610 - встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). 
Частина перша статті 634 - договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому.
Стаття 638 - договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Частина перша та третя статті 1054 - за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.
Частини перша – третя статті 1056-1 – процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозиції, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.
8.Закон України «Про споживче кредитування» (станом на 20.09.2024 на дату укладення договору): 
Частина перша статті 1, зокрема – договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором;
споживчий кредит (кредит) – грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням або виконанням обов`язків найманого працівника.
Частини перша, друга статті 8– реальна річна процентна ставка обчислюється відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України. Для цілей обчислення реальної річної процентної ставка визначаються загальні витрати за споживчим кредитом.
Частини перша та п`ята статті 12 -у договорі про споживчий кредит зазначаються, зокрема: … 2) тип кредиту (кредит, кредитна лінія, кредитування рахунку тощо), мета отримання кредиту; 3) загальний розмір наданого кредиту; 4) порядок та умови надання кредиту; 5) строк, на який надається кредит; … 8) процентна ставка за кредитом, її тип (фіксована чи змінювана), порядок її обчислення, у тому числі порядок зміни, та слати процентів; 9) орієнтовна річна процентна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача на дату укладення договору про споживчий кредит…
Умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредити, укладений, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним. 
Частина перша статті 13 – договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та/або супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію"). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.
Примірник договору про споживчий кредит, укладеного у вигляді електронного документа та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит.
Обов`язок доведення того, що один з оригіналів договору (змін до договору) був переданий споживачу, покладається на кредитодавця.
Частина перша статті 15 – споживач має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору про споживчий кредит відмовитися від договору про споживчий кредит без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.
Частини перша та друга статті 16, зокрема – споживач має право в будь-який час повність або частково дострокова повернути споживчий кредит, у тому числі шляхом збільшення суми періодичних платежів. Споживач у разі дострокового повернення споживчого кредиту сплачує кредитодавцю процента за користування кредитом та вартість усіх послуг, пов`язаних з обслуговуванням та погашенням кредиту, за період фактичного користування кредитом.
Пункт 17 Прикінцевих та перехідних положень - тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5%.
9.Закон України «Про електронну комерцію»:
Стаття 12 - якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Частина перша статті 17 - сторони електронних правочинів відповідають за невиконання своїх зобов`язань у порядку, визначеному законом або договором.
10.Цивільний процесуальний кодекс України:
Частина перша статті 81 - кожна сторона повинна довести обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Частина перша статті 141 - судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
VІ. Мотивована оцінка суду
11. Суд встановив, що між сторонами виникли спірні правовідносини про невиконання відповідачем умов договору про відкриття кредитної лінії з повернення суми кредиту, сплати процентів за користування ним, комісії та штрафів в сумі 21175 грн, яка складається з заборгованості за тілом кредиту 3600 грн, заборгованості за процентами в сумі 15845 грн, заборгованості з комісії у сумі 750 грн, заборгованості з штрафу у сумі 980 грн.
12. Суд встановив, що 20.09.2024 між сторонами був укладений договір про відкриття кредитної лінії № 1449-5343, відповідно до умов якого позивач надав відповідачу споживчий кредит у вигляді кредитної лінії, на умовах, зазначених в договорі, а відповідач зобов`язувалася повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію на умовах, встановлених договором.
12.1. В цьому договорі сторони погодили суму кредиту 5 тис грн, строк кредиту 365 днів, з 20.09.2024 по 19.09.2025, стандартна процентна ставка –1% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього договору; 0,75% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору; комісія за видачу кредиту становить 15% від суми виданого кредитного, базовий період – 30 календарних днів.
12.2. В договорі сторони зазначили свої реквізити, зокрема, відповідачка як позичальник зазначила своє повне ім`я, місце проживання, паспорт, ідентифікаційний номер, номер особистого електронного платіжного засобу у виді банківської картки № НОМЕР_1 , електронну адресу. Цей договір відповідачка підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором (а. с. 13 – 24). 
12.3. Суд не погоджується з запереченнями відповідачки, що вона не підписувала кредитний договір електронним підписом одноразовим ідентифікатором. 
12.4. У п. 3 договору зазначена технологія (порядок) його укладення, створення та накладання електронних підписів його сторонами шляхом використання одноразового ідентифікатора, який відповідачка не оспорила. До укладення кредитного договору в особистому кабінеті кредитодавця позичальник проходить авторизацію шляхом використання одноразового ідентифікатора, який надсилається останньому кредитодавцем визначеними в договорі каналами комунікації. До укладення договору кредитодавець провід ідентифікацію та верифікацію відповідачки. В договорі зазначено, що він укладений сторонами 20.09.2024 о 12:48 год.
12.5. В кредитному договорі зазначені всі відомості про відповідачку – її повне ім`я, паспорт, місце проживання, ідентифікаційний код, електронна адреса та реквізити банківської картки, належність якої відповідачки підтверджена банком (а. с. 121 – 122).
12.6. Також, суд не приймає заперечення відповідачки щодо необізнаності з правилами надання кредиту, оскільки ці доводи відповідачки також спростовуються інформацією, наявною в кредитному договорі. Зокрема, в п. 12.22 договору зазначено, що ці правила надання споживчого кредиту, обчислення загальної вартості кредиту для споживача та графік платежів за договором є невід`ємною частиною цього кредитного договору та його додатками, які також були підписані відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором. Зокрема, у п. 12.1. договору зазначено, що «…договір та правила разом складають єдиний договір. Підписанням цього договору позичальник підтвердв, що він попередньо уважно ознайомився з Правилами на вебсайті кредитодавця або у Мобільному додатку, повністю їх розуміє, а тому свідомо укладає договір».
12.7. Суд не погоджується з запереченнями відповідачки про відсутність доказів отримання нею кредитних коштів, оскільки факт отримання відповідачкою 20.09.2024 споживчого кредиту на свою картку № НОМЕР_1 розмірі 5 тис грн, підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту № 1449-5343 від 20.09.2024 через систему платежів LiqPay (а. с. 35), квитанцією про перерахування суми кредиту в розмірі 5 тис грн через систему платежів LiqPay (а. с. 34), відповіддю АТ «ПУМБ» про належність банківської картки № НОМЕР_2 відповідачці та випискою з рахунку відповідачки (а. с. 121 – 122).
12.8. У відповіді банку зазначено, що на цю картку 20.09.2024 о 12:59:04 на її рахунок були зараховані гроші у сумі 5 тис грн з деталями операції «LiqPay. Ukr Kredit Fina Kyiv», якими в подальшому відповідачка розпорядилася на власний розсуд здійснивши грошові перекази та покупки (а. с. 121 – 122).
12.9. Відповідачка не надала суду жодних доказів несанкціонованого використання її даних чи її банківської картки іншими особами, тоді як обов`язок доказування цих обставин покладений саме на неї. 
12.10. Відповідач не надала суду доказів звернення до позивача щодо помилково перерахованих їй коштів, непідписання нею кредитного договору чи відмови від договору протягом 14 календарних днів з дня його укладення відповідно до п. 6.9 договору.
12.11. Також відповідач не надала суду доказів ненадходження на її електронну адресу, яку вона зазначила в договорі чи в її особистий кабінет одноразового ідентифікатора та примірнику кредитного договору. 
12.12. Заперечення відповідачкою у відзиві факту підписання договору та надалі у додаткових поясненнях її заперечення щодо розміру заборгованості та часткове визнання позовних вимог є суперечливими.
12.13.За встановлених обставин, суд переконався, що відповідачка порушила умови кредитного договору в частині своєчасного повернення позивачу кредиту в строк погоджений в кредитному договорі.
13. Суд вважає, що вимоги позивача про стягнення з відповідачки тіла кредиту в сумі 3600 грн підлягають задоволенню.
14. Щодо стягнення нарахованих позивачем процентів, суд зазначає таке:
14.1. За умовами договору строк кредитування становив 365 днів з 20.09.2024 по 19.09.2025, стандартна процентна ставка – 1% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього договору; 0,75% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору.
14.2. За частиною третьою статті 1054 ЦК України особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. Таким законом є Закон України «Про споживче кредитування». 
14.3. За частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. 
14.4. Законом України від 22.11.2023 № 3498-ІХ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» були внесені зміни до Закону України «Про споживче кредитування», зокрема статтю 8 цього Закону доповнено частиною п`ятою: «Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%».
14.5. Відповідно частина 17 розділу IV Прикінцеві положення - тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
14.6. Закон України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" набрав чинності 24.12.2023.
14.7. Суд погоджується з розрахунками процентів позивачем у сумі 15845 грн, оскільки сторони погодили розмір процентів у пункті 4.10, 4.16 договору (а. с. 15 зворот, 16) та строк кредитування у пункті 4.13 договору.
14.8.Розмір відсотків відповідає вимогам Закону України «Про споживче кредитування», з урахуванням вимог частини 17 Прикінцевих та перехідних положень цього Закону.
14.9.За встановлених обставин, суд стягує з відповідачки на користь позивача проценти за користування кредитом в сумі 15845 тис грн. 
15. Щодо стягнення комісії за видачу кредиту, суд вважає ці вимоги підставними з таких мотивів:
15.1.У кредитному договорі передбачена одноразова сплата комісії за надання кредиту у розмірі 15 % від суми кредиту, що становить 750 грн. ЗУ «Про споживче кредитування» прямо не вказує на недійсність умови кредитного договору про встановлення комісії за надання кредиту.
15.2. Суд не погоджується з запереченнями відповідача, що позивачем неправомірно встановлена комісія за видачу кредиту у розмірі 15%, оскільки умови кредитного договору не дають підстав для висновку, що одноразова комісія за надання кредиту може передбачати плату за інші послуги, які банк зобов`язаний надати безкоштовно, а отже і для висновку про нікчемність такої умови. Тому, сума комісії за надання кредиту підлягає стягненню з відповідачки. 
16. В частині позовних вимог про стягнення з відповідачки на користь позивача 980 грн штрафу, суд вважає за необхідне зазначити, що відповідно до п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, які чинні, як на день укладення кредитного договору між сторонами спору – 20.09.2024, так і на час ухвалення цього рішення, в період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
16.1.Суд погоджується з запереченнями відповідачки, що в силу п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, позивач неправомірно нарахував їй штраф, тому суд відмовляє в задоволенні частини позовних вимог про стягнення штрафу у розмірі 980 грн.
17.Суд не погоджується з іншими запереченнями відповідачки, що договір є неоднозначним, оскільки визначає фактично два строки, в межах яких здійснюється повернення коштів: базовий період сплати відсотків 30 днів та строк кредитування 365 днів.
17.1. Відповідно п. 1.1. договору, базовий період сплати відсотків – це проміжок часу впродовж строку дії договору, не пізніше останнього дня яких у позичальника настає обов`язок сплатити відсотки користування кредитом та комісії за видачу кредиту. Кількість днів у базовому періоді вказана у розділі 4 цього договору і визначена сторонами на підставі пропозиції кредитодавця, сформованої із урахуванням побажань позичальника, наданих в процесі звернення щодо отримання кредиту через вебсайт кредитодавця або мобільний додаток (а. с. 13).
17.2. Суд зазначає, що встановлений договором базовий період сплати відсотків тривалістю 30 днів та загальний строк кредитування тривалістю 365 днів не є суперечливими або взаємовиключними поняттями.
17.3. Згідно з п. 1.1 та 4.8. договору, базовий період є лише технічним етапом (графіком) у межах загального строку дії договору. Він визначає періодичність виконання грошового зобов`язання (контрольні дати для внесення платежів), тоді як строк 365 днів визначає загальний строк дії кредитного договору та нарахування відсотків.
17.4. Відтак, наявність графіку проміжних платежів жодним чином не скасовує і не ставить під сумнів обов`язок позичальника виконувати умови договору протягом усього узгодженого сторонами строку — 365 днів.
18. Суд встановив, що заборгованість за кредитом виникла через порушення відповідачкою своїх зобов`язань щодо своєчасного повернення кредиту та сплати процентів, тому суд частково задовольняє позовні вимоги та стягує з відповідачки на користь позивача заборгованість за тілом кредиту у сумі 3600 грн, заборгованість за процентами в сумі 15845 грн та заборгованість за комісією у сумі 750 грн.
VII. Розподіл судових витрат
19. Відповідно до статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. 
19.1. Суд задовольнив позовні вимоги частково на 95%, тому з відповідачки на користь позивача слід стягнути судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог у розмірі 2529,28 грн. 
З цих підстав суд вирішив:
1.Задовольнити частково позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
2.Стягнути із  ОСОБА_1  на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1449-5343 від 20.09.2024 у загальній сумі 20195 гривень (двадцять тисяч сто дев`яносто п`ять гривень), яка складається з заборгованості за кредитом у сумі 3600 гривень, заборгованість за процентами в сумі 15845 гривень та заборгованість за комісією у сумі 750 гривень.
3.Відмовити в частині позовних вимог про стягнення штрафу у сумі 980 грн. 
4.Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судовий збір у сумі 2529,28 гривень (дві тисячі п`ятсот двадцять дев`ять гривень 28 копійок).
5.Копію цього рішення направити учасникам справи.
6.Рішення набирає законної сили після закінчення тридцятиденного строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
7.Рішення може бути оскаржено шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Полтавського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складання цього рішення.
8.Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», місцезнаходження: місто Київ, бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 407; код ЄДРПОУ 38548598;
8.1.Відповідач: ОСОБА_1 , останнє відоме місце реєстрації: АДРЕСА_1 ; РНОКПП: НОМЕР_3 .
9.Суддя підписала рішення 23.03.2026.
Суддя Лубенського міськрайонного суду 
Полтавської області Мирошникова О. Ш.