Справа № 682/428/26
Провадження № 2/682/625/2026
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
25 березня 2026 року м. Славута
Славутський міськрайонний суд Хмельницької області у складі:
головуючого судді Матвєєвої Н.В.
за участю секретаря судового засідання Кисельової А.М.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у м. Славута цивільну справу в порядку спрощеного позовного провадження за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-
в с т а н о в и в :
У лютому 2026 року Банк через систему «Електронний суд» звернувся до суду з позовом про стягнення з відповідача заборгованості за договором про надання банківських послуг «monobank» у розмірі 22302,50 грн. та понесених судових витрат на оплату судового збору в сумі 2662,40 грн.
Позивач обґрунтовує позовні вимоги тим, що 17.09.2021 відповідачка звернулася до Банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку із чим підписала анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 17.09.2021 та встановивши мобільний додаток monobank, отримала розрахункову карту НОМЕР_1 та відкрила розрахунковий рахунок № НОМЕР_2 . Банк взяті на себе зобов`язання виконав в повному обсязі. Між тим, відповідачка порушила грошові зобов`язання внаслідок чого утворилася заборгованість в загальному розмірі 22302,50 грн., яка складається із 18672,85 грн. залишку заборгованості за тілом кредиту, 0,00 грн. залишку заборгованості за процентами, 3629,65 грн. заборгованості за пенею та 0,00 грн. заборгованості за порушення грошового зобов`язання.
Посилаючись на наведені обставини позивач просить стягнути з відповідачки зазначену заборгованість та судові витрати.
Ухвалою Славутського міськрайонного суду Хмельницької області від 24.02.2026 відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням учасників справи.
Представник позивача АТ «Універсал Банк» у судове засідання не з`явився, про дату, час і місце судового засідання повідомлений в установленому порядку, у позовній заяві просив про розгляд справи за відсутності представника позивача, не заперечував проти заочного розгляду справи.
Відповідачка ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилася, про дату, час і місце судового засідання повідомлялася належним чином, подала до суду заяву, в якій просила розгляд справи проводити у її відсутності, просила зменшити розмір штрафних санкцій та врахувати її складне матеріальне становище.
Тому у суду є підстави для розгляду справи у відсутність відповідачки, на підставі наявних у справі доказів.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Суд, дослідивши докази у справі в їх сукупності, встановив наступні факти і відповідні їм правовідносини.
Судом встановлено, що 17.09.2021 року відповідачка звернулася до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг, встановила мобільний додаток monobank, отримала розрахункову карту НОМЕР_1 та відкрила розрахунковий рахунок № НОМЕР_2 .
Положеннями Анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Підписавши Анкету-заяву відповідачка підтвердила, що ознайомилася та отримала примірники у мобільному додатку зазначених документів, що складають Договір та зобов`язується виконувати його умови. 
В частині розділів (положень) Умов і Правил обслуговування фізичних осіб в АТ "Універсал Банк” при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, які містять елементи договору про споживче кредитування та/або договору банківського вкладу (депозиту), зміни вносяться за згодою Сторін. При цьому під згодою Сторін у даному пункті розуміється направлення Банком Клієнту за допомогою Мобільного додатку повідомлення (пропозиції) про зміни розділів (положень) Договору, які містять елементи договору про споживче кредитування, та акцепту Клієнтом зазначених змін. Акцепт змін Клієнтом може бути здійснено в один з таких способів: 
- підписання відповідного документа (заяви/згоди) в Мобільному додатку; 
- направлення текстового та /або голосового повідомлення за допомогою каналів зв`язку (месенджерів); 
- продовження користування послугами Банку (в тому числі використання Кредитного ліміту).
7.1.1. У разі якщо Клієнт не погоджується із запропонованими змінами він має право розірвати цей Договір в односторонньому порядку, попередньо погасивши усю Заборгованість за Договором, без сплати додаткової комісійної винагороди за його розірвання. Зміни до Договору та/або Тарифів Банку будуть застосовуватися та є погодженими (акцептованими) Клієнтом, якщо протягом 2 календарних днів з моменту їх опублікування на сайті Банку, Клієнт не повідомить Банк про розірвання Договору. Надання послуг і умови взаємодії між Банком та Клієнтом, які діяли до дати акцепту Клієнтом зміненого Договору та/або Тарифів, вважаються зміненими і продовжують діяти в частині, що не суперечить змісту зміненого Договору та/або Тарифів. 
7.1.2. Зміни до розділів (положень) Умов і Правил обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, які не містять елементи договору про споживче кредитування та/або договору банківського вкладу (депозиту), вносяться Банком в односторонньому порядку. При цьому Банк одразу публікує Умови і Правила із відповідними змінами на сайті Банку. У разі якщо Клієнт не погоджується із внесеними змінами він має право розірвати цей Договір в односторонньому порядку, попередньо погасивши усю Заборгованість за Договором, без сплати додаткової комісійної винагороди за його розірвання. 
7.2. Банк розглядає пропозиції клієнтів та інших осіб, отримані через сайт Банку, які обов`язково будуть розглянуті, але не ведуть до беззастережного внесення змін у відносини між Банком та Клієнтом. Наразі, відповідно до ч. 3 Розділу IV Умов (діючих на дату звернення Клієнта з заявою укладення Кредит До завтра), Відповідач додатково скористалася сервісом «Кредит До завтра» за якою Банк надає Клієнту Кредит-на споживчі цілі на строк, процентну ставку, визначені у Заяві Клієнта, а Клієнт зобов`язується повернути суму Кредиту та сплатити Комісію за надання фінансового інструменту і відсотки у складі Щомісячних платежів. 
Дані операції підтверджуються: 
1. Заява Клієнта № 20.30.0015530110 від 26.03.2025 року про отримання виду кредиту - “Кредит До завтра” мета кредиту – на споживчі цілі, Відповідачем отримано кредит в сумі 5000,00 грн. зі сплатою відсотків кожні 30 календарних днів, терміном користування кредитом 1 рік, процентною ставкою 109,5% річних, денна процентна ставка – 0,3%; 
2. Заява Клієнта № 20.30.0015547913 від 26.03.2025 року про отримання виду кредиту - “Кредит До завтра” мета кредиту – на споживчі цілі, Відповідачем отримано кредит в сумі 5000,00 грн. зі сплатою відсотків кожні 30 календарних днів, терміном користування кредитом 1 рік, процентною ставкою 182.5% річних, денна процентна ставка – 0,5%; 
3. Заява Клієнта № 20.30.0015707109 від 31.03.2025 року про отримання виду кредиту - “Кредит До завтра” мета кредиту – на споживчі цілі, Відповідачем отримано кредит в сумі 5000,00 грн. зі сплатою відсотків кожні 30 календарних днів, терміном користування кредитом 1 рік, процентною ставкою 182.5% річних, денна процентна ставка – 0,5%.
Банком долучено до позовної заяви Умови і Правила обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, затверджених рішенням Правління ПАТ «Універсал Банк», протокол № 32 від 20.08.2021.
Разом з тим, надані банком умови і правила обслуговування фізичних осіб, які є складовою договору про надання банківських послуг, не містять ні особистого підпису відповідача, ні їх підписання у іншій спосіб у спеціальному мобільному додатку, який можна було б ідентифікувати, як узгодження з позичальником умов кредитування.
Відкриття відповідачу карткового рахунку, надання йому кредитних коштів та користування ними позивач підтвердив випискою по рахунку клієнта за період з 17.09.2021 по 04.12.2025
Випискою підтверджується активне користування відповідачем кредитними коштами у власних цілях. Виписка про рух коштів по картці відповідно до положень статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність», пункту 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 04.07.2018 № 75, є первинним документом, який підтверджує здійснені по банківському рахунку операції, а отже належним і допустимим доказом.
До позову позивач додав розрахунок заборгованості, згідно якого станом на 20.02.2025, через неналежне виконання відповідачкою грошових зобов`язань, утворилася заборгованість в розмірі 22302,50 грн., яка складається із 18672,85 грн. залишку заборгованості за тілом кредиту, 3629,65 грн. заборгованості за пенею.
За правилами статей 526, 530, 610 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином у встановлений строк відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (статі 611 ЦК України).
Частиною першою статті 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
За змістом частини першої статті 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Статтею 628 ЦК України встановлено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно зі статтею 638 цього Кодексу договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ч.1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
З доказів наданих суду слідує, що між сторонами існують зобов`язальні правовідносини, які виникли із кредитного договору приєднання, та регулюються главою 71 ЦК України та загальними нормами ЦК України щодо зобов`язань.
Зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші, тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, і повинні бути зрозуміли усім споживачам і доведені до їх відома, то банк має обов`язок підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме такі умови, які ним надані, і не інші.
Відтак, положеннями ст. 633, 634 ЦК України презюмується, що другий контрагент (споживач послуг банку) може приєднатися лише до тих умов, з якими він ознайомлений.
Згідно з ст. 12, 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Відповідно до ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Дослідивши наявні у справі докази суд вважає обґрунтованими вимоги Банку про стягнення з відповідача заборгованості за тілом кредиту в розмірі 18314,29 грн., яка нічим не спростована та підтверджена позивачем відповідним розрахунком, не заперечується відповідачкою.
Разом з тим, суд не погоджується із вимогою про стягнення з відповідачки пені в розмірі 3629,65 грн, так як анкетою-заявою та заявами клієнта не передбачено нарахування пені за порушення позичальником грошових зобов`язань, а умови і правила обслуговування фізичних осіб, які додані до позову не містять підпису відповідача, що підтверджувало її обізнаність з ними та узгодження сторонами договору штрафних санкцій. 
Враховуючи наведе та оцінивши наявні докази, суд приходить до висновку про часткове задоволення позову та стягнення з відповідачки заборгованості за тілом кредиту в розмірі 18314,29 грн. У іншій частині позову слід відмовити.
Оскільки позов задоволено частково, на підставі ст. 141 ЦПК України, з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 2229,10 грн. пропорційно сумі задоволених позовних вимог. 
Керуючись ст.11, 14, 16, 526, 530, 611, 615, 625, 1050, 1054, 1055 ЦК України, ст. 6-16, 81,89, 141, 258, 259, 264-265 ЦПК України, суд,
У Х В А Л И В:
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» (04080, м.Київ, вул. Оленівська, 23, код ЄДРПОУ: 21133352) заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 17.09.2021 року у розмірі 18672,85 грн та судовий збір в сумі 2229,10 грн.
В іншій частині позову відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду.
Сторони можуть отримати інформацію щодо даної справи в підсистемі "Електронний суд".
Головуючий суддя Н.В.Матвєєва