Справа №443/135/26
Провадження №2/443/345/26

РІШЕННЯ
іменем України

01 квітня 2026 року         місто Жидачів

Жидачівський районний суд Львівської області в складі:
головуючого судді Павліва А.І., 
секретар судового засідання Стасів С.І.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, - 

встановив:
Стислий виклад позиції сторін.
ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (позивач) подало до суду позов до ОСОБА_1 (відповідач), в якому просить стягнути з відповідача на його користь суму заборгованості за кредитним договором №8977055 в розмірі 59 864,00 грн, з яких 23 500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 24 614,00 грн - сума заборгованості за відсотками, 11 750,00 грн - сума заборгованості за пенею, штрафами, а також понесені судові витрати.
В обґрунтування своїх вимог щодо предмета спору покликається на те, що 20.04.2025 між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №8977055, який підписано електронним підписом Позичальника, що відтворений шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону Відповідача, який зазначений п. 10 Кредитного договору. Кошти кредиту надаються ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані Відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту. 27.11.2025 між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 27112025, у відповідності до умов якого ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 27.11.2025 до Договору факторингу № 27112025 від 27.11.2025 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 59 864,00 грн., з яких: 23 500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 24 614,00 грн - сума заборгованості за відсотками; 11 750,00 грн - сума заборгованості за пенею, штрафами. Всупереч умовам Кредитного договору, незважаючи на повідомлення, Відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення Позивачу права грошової вимоги до Відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.
Відповідач подав до суду відзив на позовну заяву (а.с.62-64), в обґрунтування якого покликаючись на те, що не визнає позовні вимоги у повному обсязі, вважає їх необґрунтованими та недоведеними. Відповідач не вчиняв дій щодо укладення спірного кредитного договору та/або підписання його електронним підписом/одноразовим ідентифікатором. Відповідач є потерпілим від шахрайських дій третіх осіб, що підтверджується внесенням відомостей до ЄРДР за фактом шахрайського оформлення онлайн-кредитів/операцій щодо Відповідача (кримінальне провадження №12026141130000061 від 17.01.2026, кваліфікація - ч. 4 ст. 190 КК України). Позивач не надав належних і допустимих доказів того, що саме Відповідач пройшов ідентифікацію, акцептував оферту, ввів OTP-код, та що кредитні кошти були перераховані на рахунок/картку, які належать Відповідачу (на картку АТ «Укргазбанк» № НОМЕР_1 ), а також не надав належних первинних документів щодо видачі коштів та розрахунку боргу. Банківська виписка Відповідача за період 16.01.2025-31.05.2025 не містить зарахування у сумі 23 500 грн від Позивача чи первісного кредитора. Довідки/розрахунки, складені самим Позивачем, є доказами, зміст яких повністю залежить від волі однієї сторони, і за відсутності первинних документів та незалежної верифікації не можуть автоматично підтверджувати ні факт видачі коштів, ні розмір боргу.
Представник позивача у судове засідання не з`явився, однак у поданій позовній заяві просить справу розглядати за його відсутності, підтримує позовні вимоги в повному обсязі та не заперечує проти заочного розгляду справи.
Відповідач у судове засідання повторно не з`явився, хоч повідомлений про дату, час і місце його проведення належним чином, про причини неявки суд не повідомив, клопотання про розгляд справи за його відсутності не подав. 

Заяви, клопотання, подані учасниками справи.
Відповідачем подано клопотання про відкладення розгляду справи (а.с.86).

Процесуальні дії у справі.
Ухвалою від 28.01.2026 прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі та призначено справу до судового розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін (а.с.54-55).
Ухвалою судового засідання від 26.02.2026 відкладено розгляд справи (а.с.89).
Зважаючи на вимоги статей 211, 223 та частини 2 статті 247 ЦПК України, судом 31.03.2026 проведено розгляд справи за відсутності учасників справи та без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.
З урахуванням ухвалення цього рішення за відсутності учасників справи, датою його ухвалення є дата складення повного судового рішення.

Позиція суду.
Суд, з`ясувавши обставини, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог та заперечень, всебічно, повно, об`єктивно та безпосередньо дослідивши наявні у справі докази, надавши оцінку кожному доказу окремо та зібраним у справі доказам в цілому, доходить висновку, що позов підлягає задоволенню частково виходячи з такого.

Фактичні обставини, встановлені судом, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини.
Відповідно до Договору №8977055 про надання споживчого кредиту від 20.04.2025, укладеного між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 , сторони узгодили такі умови:
укладення цього Договору здійснюється Сторонами за допомогою ІКС Товариства, доступ до якої забезпечується Споживачу через Веб-сайт або Мобільний застосунок «CreditPlus» (за вибором Споживача). Ідентифікація Споживача в ІКС Товариства здійснюється при вході Споживача в Особистий кабінет/Мобільний застосунок «CreditPlus», в порядку передбаченому Договором та/або Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки Товариством правильності введення коду, направленого Товариством на номер мобільного телефону Споживача, вказаний Споживачем при вході (в т.ч через месенджери), та/або шляхом перевірки правильності введення відповідно Пароля входу до Особистого кабінету/Мобільного застосунку «CreditPlus» та/або шляхом перевірки інших електронних даних, які вводить Споживач та які забезпечують Ідентифікацію в ІКС Товариства. При цьому, Споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до Веб-сайту/Мобільного застосунку «CreditPlus» (п.1.1. Договору);
на умовах, встановлених Договором, Товариство надає Споживачу кредит у гривні, а Споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором (п.1.2. Договору);
сума кредиту(загальний розмір) складає: 17400,00 гривень. Тип кредиту - кредит (п.1.3. Договору); 
строк кредиту 360 дні (день). Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 15 днів. Детальні терміни(дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - Графік платежів) , що є Додатком №1 до цього Договору. Графік платежів розраховується з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки, виходячи з припущення, що Споживач виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в Договорі (п.1.4. Договору);
стандартна процентна ставка становить 1,00% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього Договору (п. 1.5.1. Договору);
знижена процентна ставка 0,90 % в день та застосовується відповідно до наступних умов. Якщо Споживач до 05.05.2025 або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, Споживач, як учасник Програми лояльності, отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Споживач за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою. У випадку невиконання Споживачем умов для отримання індивідуальної знижки від Товариства, користування кредитом для Споживача здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим Договором та доступні для інших споживачів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки. При цьому, Споживач розуміє та погоджується, що застосування зниженої процентної ставки є виключно його правом отримання індивідуальної знижки лише як учасника Програми лояльності та лише за умови виконання ним вимог для її застосування, передбачених цим Договором. Споживач погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання Споживачем права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) застосовується стандартна процентна ставка, при цьому застосування стандартної процентної ставки без знижки, не є зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для Споживача, оскільки надання кредиту за цим Договором здійснюється саме на умовах стандартної процентної ставки (п.1.5.2. Договору);
перед укладенням цього Договору Товариством була здійснена Ідентифікація Споживача для входу в Особистий кабінет/Мобільний застосунок «CreditPlus», відповідно до п.1.1 Договору та був використаний наступний спосіб ідентифікації та верифікації Споживача (в тому числі здійснений з метою укладення попередніх правочинів між Сторонами), з урахуванням вимог, визначених нормативно-правовим актом Національного банку України з питань здійснення установами фінансового моніторингу: шляхом використання інструменту покладання, відповідно до договору, укладеного між Товариством та АТ КБ «ПриватБанк», як банком-ідентифікатором (п.1.17. Договору);
кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок Споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_2 (п.2.1. Договору);
сума кредиту (його частина) перераховується Товариством протягом двох календарних днів з моменту укладення цього Договору. Дати надання кредиту: 20.04.2025 року або 21.04.2025 року (п.2.2. Договору);
товариство має право: вимагати дострокового повернення кредиту, строк сплати якого ще не настав в повному обсязі у порядку та випадках , передбачених в п.5.4 Договору (підпункт 9 п.4.1. Договору);
у разі затримання Споживачем сплати частини кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, Товариство має право вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі. Вимога надсилається у вигляді електронного листа на електронну адресу Споживача, зазначений в Договорі (або окремо надану Споживачем Товариству) та/або шляхом направлення повідомлення на додаткові контактні дані Споживача, вказані в цьому Договорі (або окремо повідомлені Споживачем), в тому числі з використанням месенджерів (Viber, Telegram, тощо). Моментом отримання Споживачем повідомлення є момент отримання Товариством електронного підтвердження про таке направлення. В даному випадку Споживач повинен здійснити повне дострокове повернення кредиту та процентів протягом 30 календарних днів, з дня отримання від Товариства повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду Споживач усуне порушення умов цього Договору, така вимога Товариства втрачає чинність. При цьому, в даному випадку вважається, що Споживач усунув порушення умов Договору, якщо на 31-й день, з дня отримання від Товариства вищезазначеної вимоги, у Споживача буде відсутня будь-яка прострочена заборгованість за Договором, в тому числі заборгованість, що зумовила направлення Споживачу вимоги та/або заборгованість, що виникла після направлення такої вимоги. В іншому разі, вимога залишається дійсною, а Споживач зобов`язаний не пізніше 30-го дня, з дня одержання вимоги, повернути в повному обсязі кредит, сплатити проценти та інші платежі передбачені Договором (п.5.4.Договору);
попередження для Споживача: Допущення прострочення платежів, вказаних в Графіку платежів(новому графіку платежів) для Споживача може мати наступні наслідки: необхідність сплати штрафу у розмірі та порядку, що визначені в п.6.4 Договору (підпункт 2 п. 5.5.1. Договору);
у випадку невиконання та/або неналежного виконання Споживачем зобов`язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, Споживач зобов`язаний сплатити Товариству штраф: у розмірі 1566,00 гривень на 4 (четвертий) день такого невиконання та/або неналежного виконання; та у розмірі 348,00 гривень починаючи з 5 (п`ятого) дня за кожний день невиконання та/або неналежного виконання (підпункти 6.4.1., 6.4.2. 2 п. 6.4. Договору);
Договір містить реквізити сторін, зокрема дані споживача, а саме: ПІБ - ОСОБА_1 , його реєстраційний номер облікової картки платника податків, паспортні дані, місце проживання, особистий кабінет/Мобільний застосунок «CreditPlus», номери моб. Телефону НОМЕР_3 , email. Договір підписано ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором НОМЕР_4 20.04.2025 о 23:44:14 (а.с.7-11). 
Сторонами у Додатку №1 до Договору погоджено Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що підписана ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором А3895 20.04.2025 о 23:44:14 (а.с.12).
21.04.2025 між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду до Договору №8977055 про надання споживчого кредиту від 20.04.2025, за змістом якої:
Сторони домовились збільшити суму кредиту на 6 100,00 гривень, в зв`язку з чим погодили внести наступні зміни до Договору:
1.1 Викласти п.1.3 Договору в новій редакції:
«1.3. Сума кредиту(загальний розмір) складає: 23500,00 гривень. Тип кредиту - кредит.»
1.2. Викласти Додаток №1 до Договору в новій редакції, що додається.
1.3. Враховуючи збільшення загальної суми кредиту, Сторони також визначають, що на момент укладення цієї Додаткової угоди:
Денна процентна ставка складе:
за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 1,00% в день.
(Розрахунок: (84 539,00 грн. / 23500,00 грн. )/ 360 дн. * 100% = 1,00% в день)
за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 1,00% в день.
(Розрахунок: (84 192,60 грн. / 23500,00 грн. )/ 360 дн. * 100% = 1,00% в день)
Загальні витрати зазначені в Договорі на дату його укладання, збільшаться та складуть:
за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 84 539,00 грн.
за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 84 192,60 грн.
Орієнтовна реальна річна процентна ставка складе:
за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 2 900,52% річних.
за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 2 777,42% річних.
Орієнтовна загальна вартість кредиту зазначена в Договорі на дату його укладення збільшиться та складе:
за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 108 039,00 грн.
за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 107 692,60 грн.
Обчислення денної ставки, орієнтовної реальної річної ставки, загальних витратта орієнтовної загальної вартості кредиту базуються на припущені, що Договір залишається дійсним протягом погодженого строку, Товариство та Споживач виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в Договорі, а всі вищезазначені показники, в тому числі строк кредиту для визначення денної ставки, обраховуються з моменту укладення Договору до закінчення погодженого строку кредиту.
2. Надання частини кредиту у сумі, на яку збільшено загальний розмір кредиту здійснюється за платіжними реквізитами, вказаними в п.2.1 Договору. Дати надання частини кредиту: 21.04.2025 року або 22.04.2025 року.
3. Підписуючи цю Додаткову угоду, Споживач підтверджує, що:
перед укладенням цієї Додаткової угоди йому була в чіткій та зрозумілій формі надана інформація за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), з урахуванням збільшення суми кредиту.
Додаткова угода підписана ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором НОМЕР_5 21.04.2025 о 18:26:10 (а.с.13-14).
Сторонами у Додатку №1 від 21.04.2025 до Договору погоджено Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що підписана ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором А6843 21.04.2025 о 18:26:10 (а.с.14-15).
У паспортах споживчого кредиту міститься інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, а саме: інформація та контактні дані кредитодавця та кредитного посередника, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтованої реальної річної процентної ставки та орієнтованої загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація, інші важливі правові аспекти. Паспорти підписані ОСОБА_1 електронними підписами одноразовими ідентифікатороми НОМЕР_6 20.04.2025 о 23:43:57 та К2434 21.04.2025 18:24:50 (а.с.16-18, 19-21).
У інформаційному повідомленні споживача ОСОБА_1 надав інформацію про номер телефону друга ОСОБА_2 НОМЕР_7 (а.с.22).
06.05.2025 на ім`я ОСОБА_1 на вказану останнім електронну адресу оформлено повідомлення про заборгованість за Договором №8977055 про надання споживчого кредиту від 20.04.2025 у сумі 26 852,60 грн (а.с.23).
Згідно з інформацією (довідками), наданою ТОВ «ПЕЙТЕК» 27.11.2025, між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ТОВ «ПЕЙТЕК» було укладено Договір про організацію переказу грошових коштів №190122-1 від 19.01.2022. Відповідно до зазначеного договору було успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта від ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» 20.04.2025 23:45:03 на суму 17 400,00 грн, банк-еквайр АТ «ПУМБ», дата і час виконання 20.04.2025 23:45:06 та на суму 6 100,00 грн, банк-еквайр АТ «ПУМБ», дата і час виконання 21.04.2025 18:27:07 (а.с.24, 25).
Відповідно до виписки по рахунку ОСОБА_1 , відкритому у АТ «УКРГАЗБАНК» за період з 16.01.2025 по 31.05.2025, на його картковий рахунок зараховано 20.04.2025 23:45:05 переказ на суму 17 400,00 грн та 21.04.2025 18:27:06 переказ на суму 6 100,00 грн (а.с.66-85).
За змістом картки обліку (розрахунком заборгованості) станом на 26.11.2025 заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» становить 59 864,00 грн, з яких: 23 500,00 грн - заборгованість за основним боргом, 24 614,00 грн - заборгованість за процентами, 11 750,00 - штраф (а.с.26-28).
27.11.2025 між ТОВ ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» та ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» укладено договір факторингу №27112025, за умовами якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань, за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб Боржників, включаючи суму основного зобов`язання, плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту (п.1.1. Договору).
Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги (п.1.2. Договору).
Згідно з Актом прийому-передачі реєстру Боржників Клієнт передав, а Фактор прийняв Реєстр Боржників від 27.11.2025, після чого з урахуванням пункту 1.2. Договору факторингу №27112025 від 27.11.2025 від Клієнта до Фактора переходять Права Вимоги Заборгованості від Божників і Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей (пункт 1 Акта) (а.с.29-34).
Відповідно реєстру боржників до Договору факторингу №27112025 від 27.11.2025 ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором №8977055 від 20.04.2025 в сумі 59 864,00 грн, з якої: 23 500,00 грн - сума заборгованість за основною сумою боргу, 24 614,00 грн - сума заборгованість за відсотками, 11 750,00 - сума заборгованість за пенею, штрафами (а.с.36).

Зміст спірних правовідносин.
Спірні правовідносини між сторонами виникли у зв`язку з неналежним виконанням позичальником ( ОСОБА_1 ) взятих на себе зобов`язань перед кредитодавцем (ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА», право вимоги від якого перейшло до Нового кредитора - ТОВ «ФК «ЄАПБ») за кредитним договором, внаслідок чого утворилась заборгованість.

Норми права, які застосував суд.
За змістом норми статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі (частини 1, 2 статті 639 ЦК України).
Згідно з положеннями статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України).
За змістом вимог пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Закон України «Про електронну комерцію» (далі - Закон №675-VIII) визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції
Відповідно до приписів частин 3-5 статті 11 Закону №675-VIII електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього.
Згідно з вимогами частин 6-7 статті 11 Закону №675-VIII відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа (частина 12 статті 11 Закону №675-VIII).
Відповідно до приписів статті 12 Закону №675-VIII якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Також, судом враховано норми статей 11, 203, 205, 207, 598, 599, 611, 626, 1049, 1054, 1056-1 ЦК України, які визначають підстави виникнення цивільних прав та обов`язків, загальні вимоги, додержання яких є необхідним для чинності правочину, форм правочину та способи волевиявлення, вимоги до письмової форми правочину, підстави припинення зобов`язання та припинення зобов`язання виконанням, правові наслідки порушення зобов`язання, поняття та види договору, обов`язок позичальника повернути позику, кредитний договір та проценти за кредитним договором.

Узагальнені фактичні обставини, встановлені судом.
Судом встановлено на підставі безпосередньо досліджених та оцінених наявних у справі доказів, що 20.04.2025 між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 укладено Договір №8977055 про споживчий кредит (далі - Кредитний договір) в електронній формі, на виконання якого Товариство надало клієнту кредит у сумі 17 400,00 грн.
У подальшому, 21.04.2025 між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду до Кредитного договору, за яким сторони погодили збільшити суму кредиту на 6 100,00 грн, що змінило числові показники загальних витрат та орієнтовної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту, а також виклали у новій редакції Додаток №1 до Кредитного договору (Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит).
Відповідно до Договору факторингу №27112025 від 27.11.2025 право вимоги за Кредитним договором перейшло від первісного кредитора - ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» до нового кредитора - ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ».
ОСОБА_1 за Кредитним договором нарахована заборгованість в сумі 59 864,00 грн, з якої: 23 500,00 грн - сума заборгованість за основною сумою боргу, 24 614,00 грн - сума заборгованість за відсотками, 11 750,00 - сума заборгованість за пенею, штрафами.

Мотивована оцінка наведених сторонами аргументів щодо наявності підстав для часткового задоволення позову.
Надавши оцінку доводам сторін та дослідивши матеріали справи, суд зауважує, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України, може мати електронну форму, а договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді.
Із копій наявних у матеріалах справи Кредитного договору та Додаткової угоди до нього вбачається, що ОСОБА_1 , як позичальник за цим договором, ідентифікував себе в інформаційно-телекомунікаційній системі кредитодавця ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА», надавши персональні дані, а саме: ПІБ, реєстраційний номер облікової картки платника податків, паспортні дані, місце проживання, номер банківського рахунку та мобільного телефону, необхідні для формування одноразових ідентифікаторів з метою укладення відповідних правочинів.
Суд зазначає, що без отримання повідомлення на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на вебсайт товариства за допомогою логіна та пароля особистого кабінету, укладення спірних правочинів було б неможливим.
З огляду на викладене, суд доходить висновку, що Кредитний договір та Додаткова угода до нього укладені в електронній формі саме з ОСОБА_1 шляхом підписання їх за допомогою одноразових ідентифікаторів.
Факт одержання коштів ОСОБА_1 підтверджується інформацією ТОВ «ПЕЙТЕК» та АТ «УКРГАЗБАНК», які узгоджуються між собою та свідчать про перерахування ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» ОСОБА_1 на належну йому банківську картку 20.04.2025 грошових коштів у сумі 17 400,00 грн та 21.04.2025 грошових коштів у сумі 6 100,00 грн.
Окрім цього, суд звертає увагу на те, що з наданої самим відповідачем банківської виписки вбачається не лише зарахування вказаних коштів, а й подальший активний рух грошових коштів по рахунку, який здійснювався після їх отримання, зокрема станом на 26.05.2025, що свідчить про фактичне користування відповідачем рахунком та відсутність обставин, які б унеможливлювали контроль за ним.
Також, перерахування коштів узгоджується із встановленими обставинами справи, зокрема з тим, що вони здійснені у дні укладення Кредитного договору та Додаткової угоди до нього, а їх розмір відповідає сумам, визначеним у зазначених правочинах.
Таким чином, позивачем надано належні та допустимі докази, які у своїй сукупності підтверджують факт укладення між сторонами Кредитного договору та Додаткової угоди до нього, зокрема отримання саме відповідачем кредитних коштів.
Наведені вище мотиви спростовують доводи відповідача про не вчинення ним дій щодо укладення спірних правочинів та підписання їх електронними підписами одноразовими ідентифікаторами.
Водночас відповідачем не надано жодних доказів втрати контролю над номером мобільного телефону, фінансовим номером чи банківською карткою на момент укладення спірних правочинів.
Доводи відповідача про те, що він є потерпілим від шахрайських дій третіх осіб та що за цим фактом розпочато кримінальне провадження №12026141130000061 від 17.01.2026 за ознаками кримінального правопорушення, передбаченого ч. 4 ст. 190 КК України, самі по собі не можуть бути належною та достатньою підставою для звільнення його від виконання зобов`язань, що виникли з укладених Кредитного договору та Додаткової угоди до нього.
Як убачається з матеріалів справи, із заявою про вчинення кримінального правопорушення відповідач звернувся лише 17.01.2026, тобто через значний проміжок часу після укладення зазначених правочинів, отримання грошових коштів та їх використання.
Сам факт внесення відомостей до ЄРДР не підтверджує обставин відсутності волевиявлення відповідача на укладення відповідних правочинів, а лише свідчить про початок досудового розслідування. При цьому відповідачем не надано належних і допустимих доказів, які б підтверджували встановлення у передбаченому законом порядку факту вчинення шахрайських дій третіми особами саме щодо спірних правовідносин.
Обставини укладення правочинів від імені відповідача без його волевиявлення можуть бути встановлені лише відповідним рішенням суду у кримінальному провадженні, зокрема обвинувальним вироком, який набрав законної сили.
Крім того, матеріали справи не містять відомостей про завершення досудового розслідування чи передачу відповідного кримінального провадження до суду. Не надано також доказів набуття відповідачем процесуального статусу потерпілого у вказаному кримінальному провадженні.
Доводи відповідача про ненадання позивачем належних і допустимих доказів проходження ним ідентифікації, акцепту оферти, введення OTP-коду та перерахування кредитних коштів не знаходять свого підтвердження матеріалами справи.
Так, порядок ідентифікації та верифікації споживача чітко визначений умовами Кредитного договору, з якими відповідач погодився при його укладенні. Зокрема, договором передбачено, що доступ до особистого кабінету та укладення правочину здійснюється із використанням персональних даних, паролів доступу, а також одноразових ідентифікаторів (OTP-кодів), які надсилаються на номер мобільного телефону, зазначений самим споживачем. Крім того, ідентифікація особи здійснювалася із залученням банку-ідентифікатора відповідно до вимог законодавства.
При цьому укладений договір містить персональні дані відповідача, належність яких ним не заперечувалась, що свідчить про використання саме його ідентифікаційних даних при укладенні правочину.
Отже, сукупність наданих доказів підтверджує як факт укладення відповідачем згаданих правочинів із застосуванням передбачених договором процедур ідентифікації, так і факт отримання ним кредитних коштів, у зв`язку з чим наведені відповідачем доводи є безпідставними та спрямовані на уникнення виконання зобов`язань.
Таким чином, суд доходить обґрунтованого висновку, що між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 у передбаченому законом порядку був укладений Кредитний договір та Додаткова угода до нього, а позичальник, після отримання кредитних коштів у обумовленому розмірі, зобов`язання, що виникли з цих правочинів, належним чином не виконав, внаслідок чого виникла заборгованість перед позивачем як новим кредитором.
Підстав вважати, що сума заборгованості в частині тіла кредиту та процентів суперечить умовам Кредитного договору та Додаткової угоди до нього і розрахована неправильно, суд не вбачає, оскільки така узгоджується з умовами цих правочинів. Розмір заборгованості у зазначеній частині відповідачем належними та допустимими доказами не спростовано, своїх розрахунків, відмінних від наявних у матеріалах справи, не наведено.
Водночас суд звертає увагу на те, що у загальну суму заборгованості включено суму пені у розмірі 11 750,00 грн.
З огляду на положення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України, суд зазначає, що ОСОБА_1 як позичальник звільнений від обов`язку сплати на користь позивача неустойки (штрафу, пені) за прострочення виконання грошового зобов`язання за Кредитним договором, оскільки на час укладення та дії Кредитного договору, а також на час розгляду справи судом і ухвалення рішення в Україні діяв і продовжує діяти воєнний стан. Зазначена норма є чинною та підлягає застосуванню до спірних правовідносин.
За наведених обставин, вимоги позивача в частині стягнення пені у сумі 11 750,00 грн є необґрунтованими та задоволенню не підлягають.
Враховуючи викладене у сукупності, суд вважає, що позов слід задовольнити частково, стягнувши з відповідача на користь позивача заборгованості у сумі 48 114,00 грн.

Розподіл між сторонами судових витрат.
Відповідно до вимог статті 141 ЦПК України судовий збір підлягає покладенню на відповідача пропорційно розміру задоволених позовних вимог у сумі 2 139,77 грн (48 114,00 х 100% : 59 864 = 80,37%; 2 662,40 : 100% х 80,37% = 2 139,77).
На підставі статей 11, 526, 598, 599, 610, 611, 626, 628, 638, 639, 1049, 1054, 1056-1 Цивільного кодексу України, статей 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію» та керуючись статтями 10, 19, 81, 89, 141, 259, 263-265, 268 Цивільного процесуального кодексу України, суд -

ухвалив:
Позов ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (місцезнаходження: Київська область, Броварський район, місто Бровари, вул. Лісова, 2, ідентифікаційний код юридичної особи 35625014) до ОСОБА_1 (місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_8 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» заборгованість за Договором про споживчий кредит №8977055 від 20.04.2025 в сумі 48 114,00 грн, судовий збір у сумі 2 139,77 грн, а всього 50 253(п`ятдесят тисяч двісті п`ятдесят три) грн 77 коп.
У решті позовних вимог відмовити. 
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до суду апеляційної інстанції. 
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Дата складення повного судового рішення - 01 квітня 2026 року.

Головуючий суддя А.І. Павлів