Справа № 138/3462/25
Провадження №:2/138/429/26

РІШЕННЯ
Іменем України

16 березня 2026 року м. Могилів-Подільський

Могилів-Подільський міськрайонний суд Вінницької області в складі головуючого судді Холодової Т.Ю., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Сенс Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:
АТ «Сенс Банк» звернулося до Могилів-Подільського міськрайонного суду Вінницької області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 20.02.2019 ОСОБА_1 уклала з АТ «Альфа-Банк» угоду про надання споживчого кредиту № 501113613. Відповідно до умов вказаного договору банк зобов`язався надати позичальнику кредит, а позичальник зобов`язалась у порядку та на умовах визначених договором, повертати кредит, сплачувати проценти, комісію та інші платежі. Банк належним чином виконав свій обов`язок щодо надання позичальнику кредиту. Однак позичальник не виконала своїх зобов`язань належним чином внаслідок чого утворилась заборгованість за кредитним договором, яка станом на 03.03.2025 становить 29355,71 грн. та складається з 11149,42 грн. – тіла кредиту; 4406,29 грн. – відсотків та 13800 грн. - комісії. 12 серпня 2022 року загальними зборами акціонерів АТ «Альфа-Банк» затверджено рішення про зміну найменування АТ «Альфа-Банк» на АТ «Сенс Банк». За таких підстав позивач звернувся до суду з позовом про стягнення з відповідача заборгованості за вказаним кредитним договором в розмірі 29355,71 грн.
Ухвалою судді Могилів-Подільського міськрайонного суду від 09.12.2025 відкрито провадження у даній справі, ухвалено розгляд справи здійснювати в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін, роз`яснено сторонам порядок подання заяв по суті справи та наслідки їх неподання, направлено відповідачу копію позовної заяви з доданими до неї матеріалами.
Позивач, належним чином повідомлений про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, клопотань про розгляд справи в іншому порядку не подавав. Відповідач, належним чином повідомлена про прийняття позовної заяви до розгляду та відкриття провадження у справі, правом подання відзиву на позовну заяву не скористалась, клопотання про розгляд справи в іншому порядку не подавала. Вказане відповідно до ч. 13 ст. 7, ч. 8 ст. 178, ч. 5 ст. 279 ЦПК України дає суду підстави для розгляду справи в порядку письмового провадження за наявними матеріалами.
Дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з огляду на таке.
Однією із загальних засад цивільного законодавства, зокрема, є свобода договору, що стверджується п. 3 ч. 1 ст. 3 ЦК України, а в ч. 1 ст. 626 ЦК України зазначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Частиною першою ст. 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Встановлено, що 20.02.2019 між Акціонерним товариством «Альфа-Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір шляхом підписання відповідачем Оферти на укладення угоди про надання кредиту № 501113613, обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії, яка є невід`ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банк». 
Відповідно до підписаної відповідачем Оферти, визначено наступні умови: Умови споживчого кредиту: тип кредиту - найменування «Кредит готівкою» (Розділ І), сума кредиту – 30000,00 грн., процентна ставка 20,99% річних, строк кредитування 48 місяців. Дата повернення кредиту 20.02.2023; Умови кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії: тип кредиту – Відновлювальна кредитна лінія, сума кредиту – до 200000 грн., процентна ставка – 26,00% річних, строк дії кредитної картки – три роки з моменту випуску.
Банк в свою чергу акцептував вказану вище пропозицію на укладення угоди про надання кредиту №501113613 від 20.02.2019, на умовах зазначених відповідачем.
Погашення заборгованості за кредитом визначено в Додатку № 1 до Угоди, в якому передбачено Графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки з урахуванням вартості всіх супровідних послуг та визначено, що дата щомісячного платежу до 20 числа кожного місяця у розмірі мінімального платежу 1528,81 грн. 
Також, 20.02.2019 відповідач підписала паспорт споживчого кредиту чим підтвердила, що ознайомилась з умовами надання кредиту та порядком його погашення. При цьому, у вказаному паспорті споживчого кредиту наведено, зокрема, основні умови кредитування з урахуванням побажання споживача, інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту, порядок повернення кредиту та інша важлива інформація.
Позивачем, крім іншого, надано суду довідку про систему гарантування вкладів фізичних осіб, анкету-заяву про акцепт публічної пропозиції АТ «Альфа-Банк» на укладення договору про банківське обслуговування фізичних осіб.
Факт отримання та користування відповідачем кредитними коштами підтверджується наявними в матеріалах справи: меморіальним ордером №18570 від 20.02.2019 з призначенням платежу «Надання кредиту за кредитним договором №501113613 вiд 20.02.2019» та випискою за договором за період з 20.02.2019 по 02.02.2023.
12.08.2022 змінено назву АТ «Альфа-Банк» на АТ «Сенс Банк», що підтверджується копією статуту АТ «Сенс Банк» та копією протоколу № 2/2022 від 18.08.2022 позачергових загальних зборів акціонерів АТ «Альфа-Банк».
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно зі ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, а ч. 1 ст. 526 ЦК України встановлює, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.
Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦПК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Частиною 2 ст. 1050 ЦПК України передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
З розрахунку заборгованості за договором вбачається, що у зв`язку з невиконанням відповідачем умов договору станом на 03.03.2025 виникла заборгованість в сумі 29355,71 грн., яка складається з загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) у розмірі 11149,42 грн., відсотки за користування кредитом у розмірі 4406,29 грн. та комісії в розмірі 13800,00 грн.
За таких обставин, враховуючи, що відповідач взяті на себе зобов`язання за договором не виконує, доказів на спростування вказаних обставин суду надано не було, на день винесення судом рішення, жодного доказу оплати відповідачем на рахунок позивача заборгованості в повному обсязі за вказаним вище кредитом, суду не надано, тому позов в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту в сумі 11149,42 грн. підлягає задоволенню.
Щодо стягнення процентів за кредитним договором суд зазначає наступне.
Припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.
Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.
Вказана правова позиція висловлена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12, провадження №14-10цс18.
Як вбачається зі змісту Оферти на укладення угоди про надання кредиту № 501113613 та паспорту споживчого кредиту строк кредитування за спірним кредитним договором закінчився 02.02.2023.
Позивач просить стягнути відсотки за кредитним договором в сумі 4406,29 грн., які нараховані станом на 20.11.2023.
Разом з тим, з розрахунку заборгованості за даним кредитом вбачається, що відсотки за користуванням кредитом за період з 20.02.2019 по 20.02.2023, з урахування погашення, становлять 2657,83 грн. (станом на 20.02.2023), інші відсотки нараховані після спливу строку кредитування за спірним кредитним договором.
З огляду на закінчення строку кредитування, нарахування позивачем процентів після спливу визначеного договором строку кредитування в сумі 1748,46 грн. не відповідає положенням закону.
Щодо позовної вимоги про стягнення з відповідача заборгованості по комісії, суд дійшов такого висновку.
Законом України «Про споживче кредитування» передбачено право кредитодавця встановлювати у кредитному договорі комісію. Разом з тим, Законом також передбачено безоплатність певних послуг.
Умовами викладеними у паспорті споживчого кредиту передбачено сплату позичальником щомісячної комісії за розрахунково-касове обслуговування в розмірі по 600 грн. Однак у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супровідних банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються відповідачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за розрахунково-касове обслуговування.
Сторони не погодили у кредитному договорі перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з розрахунково-касовим обслуговуванням, що надаються позичальнику та за які банком встановлена щомісячна комісія.
Отже, суд не може пересвідчитися чи належать такі послуги до оплатних чи безоплатних послуг, наданих банком, тобто позивачем не доведена правомірність нарахування комісії.
Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, установлених ст. 82 ЦПК України.
Враховуючи викладене, суд вважає за необхідне відмовити у задоволенні позовної вимоги про стягнення з відповідача заборгованості по оплаті комісії у розмірі 13800 грн.
На підставі викладеного з відповідача на користь позивача необхідно стягнути заборгованість за кредитним договором у розмірі 13807,25 грн., з яких: 11149,42 грн. - сума заборгованості за тілом кредиту; 2657,83 грн. - відсотки за користування кредитом, нараховані в межах строку кредитування, а відтак позовні вимоги підлягають частковому задоволенню. 
Частиною 1 ст. 141 ЦПК України передбачено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Враховуючи, що обґрунтованими є вимоги позивача про стягнення з відповідача кредитної заборгованості у сумі 13807,25 грн., тобто 47,03 % від заявленої вимоги, то розмір судового збору, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача становить 1139,25 грн., а судовий збір у сумі 1283,15 грн. суд покладає на позивача.
Керуючись ст. 3, 525, 526, 530, 610, 626, 634, 638, 1050, 1054 ЦК України, ст. 7, 12, 76-82, 141, 178, 247, 259, 263-265, 279-281 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:
Позов Акціонерного товариства «Сенс Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково. 
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь Акціонерного товариства «Сенс Банк» заборгованість за кредитним договором № 501113613 від 20.02.2019 станом на 03.03.2025 у розмірі 13807 (тринадцять тисячі вісімсот сім) гривень 25 коп.
В іншій частині позову – відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь Акціонерного товариства «Сенс Банк» судові витрати у виді судового збору в сумі 1139 (одна тисяча сто тридцять дев`ять) грн. 25 коп. 
Судовий збір в сумі 1283 (одна тисяча двісті вісімдесят три) грн. 15 коп. залишити за позивачем Акціонерним товариством «Сенс Банк».

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Вінницького апеляційного суду.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Позивач: Акціонерне товариство «Сенс Банк», місце знаходження: вул. Велика Васильківська, 100, м. Київ, 03150, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 23494714.
Представник позивача: Котницький Іван Олексійович, адреса для листування: м. Чернігів, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .
Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .

Суддя:         Т.Ю. Холодова