Справа № 677/105/26
Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
(ЗАОЧНЕ)
09.04.2026        м.Красилів

Красилівський районний суд Хмельницької області
у складі: головуючого судді Вознюка Р.В.,
за участі секретаря судового засідання Федченко Л.В.,
справа № 677/105/26,
сторони у справі:
позивач – акціонерне товариство «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК»,
відповідач – ОСОБА_1 ,
вимоги позову стягнення заборгованості,
розглянув у відкритому судовому засіданні в залі суду справу в порядку спрощеного позовного провадження, з викликом сторін,-

І. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача
Представник акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (надалі по тексту - АТ «ПУМБ») звернулася до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами №1001641769901 від 22.07.2020, №1001899906601 від 16.06.2021, та №1002070416001 від 12.01.2022 в розмірі 38525,10 грн. 
Позовні вимоги мотивовані тим, що між позивачем та відповідачем було укладено три кредитні договори: 22.07.2020 кредитний договір №1001641769901, за яким Позичальнику видано кредит у сумі 33000 грн; 16.06.2021 кредитний договір №1001899906601, за яким Позичальнику видано кредит у сумі 11652 грн; 12.01.2022 кредитний договір №1002070416001, за яким Позичальнику видано кредит у сумі 4000 грн. 
Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк.
Станом на 24.11.2025 заборгованість відповідача перед позивачем склала:
1) По кредитному договору від 22.07.2020 № 1001641769901 - 14444.69 грн, з яких: 8174.38 грн – заборгованість за кредитом; 2.7 грн – заборгованість процентами; 6267.61 грн – заборгованість за комісією; 
2) По кредитному договору від 16.06.2021 № 1001899906601 - 16572.78 грн, з яких: 8185.61 грн – заборгованість за кредитом; 2.93 грн – заборгованість процентами; 8384.24 грн – заборгованість за комісією; 
3) По кредитному договору від 12.01.2022 № 1002070416001- 7507.63 грн, з яких: 4000 грн – заборгованість за кредитом; 1.38 грн – заборгованість процентами; 3506.25 грн – заборгованість за комісією; 
Загальна сума заборгованості за вищевказаними кредитними договорами станом на 09.09.2024 склала 53067,84 грн.
Зважаючи на вищевказане, представник позивача просила стягнути з відповідача на користь АТ «ПУМБ» вказані суми заборгованості та 2662,40 грн судового збору.
Відзив на позов відповідач до суду не подав.

ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи
У позовній заяві представник позивача просив справу розглянути в спрощеному позовному провадженні та за відсутності представника Банку, не заперечував щодо винесення судом у справі заочного рішення.
Відповідач, яка повідомлена про дату, час і місце судового засідання належним чином, в судове засідання повторно не з`явилася, відзив на позов не подала, про причини неявки суд не повідомила.
ІІІ. Процесуальні дії у справі
04.02.2026 відкрито провадження у справі і призначено до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
09.04.2026 ухвалою суду постановлено проводити заочний розгляд справи, та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.
Розгляд справи здійснювався за відсутності учасників справи без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, що відповідає вимогам ч. 2 ст. 247 ЦПК України.

IV. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин
22.07.2020 між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 підписано заяву №1001641769901 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відповідно до якої відповідач отримала кредит на споживчі цілі у розмірі 33000 грн, з процентною ставкою 0,01% річних, строк кредитування - 24 місяці, 4,99% - комісія за обслуговування кредитної заборгованості.

Крім того, 16.06.2021 між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 підписано заяву № 1001899906601 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відповідно до якої відповідачу видано споживчий кредит у розмірі 11652 грн на строк 24 місяці з процентною ставкою 0,01% річних, 4,99% - комісія за обслуговування кредитної заборгованості. 

Крім того, 12.01.2022 між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 підписано заяву № 1002070416001 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відповідно до якої відповідачу видано споживчий кредит у розмірі 4000 грн на строк 24 місяці з процентною ставкою 0,01% річних, 4,99 % - комісія за обслуговування кредитної заборгованості. Вказана заява містить графік платежів.

Банк свої обов`язки за кредитними договорами виконав, надав відповідачу кредит, перерахувавши відповідачу кошти на банківський рахунок № НОМЕР_1 в АТ «ПУМБ».
Згідно наданих суду розрахунків за кредитними договорами №1001641769901 від 22.07.2020, №1001899906601 від 16.06.2021, та №1002070416001 від 12.01.2022 заборгованість відповідача перед позивачем склала:
1) По кредитному договору від 22.07.2020 № 1001641769901 - 14444.69 грн, з яких: 8174.38 грн – заборгованість за кредитом; 2.7 грн – заборгованість процентами; 6267.61 грн – заборгованість за комісією; 
2) По кредитному договору від 16.06.2021 № 1001899906601 - 16572.78 грн, з яких: 8185.61 грн – заборгованість за кредитом; 2.93 грн – заборгованість процентами; 8384.24 грн – заборгованість за комісією; 
3) По кредитному договору від 12.01.2022 № 1002070416001- 7507.63 грн, з яких: 4000 грн – заборгованість за кредитом; 1.38 грн – заборгованість процентами; 3506.25 грн – заборгованість за комісією; 
Між сторонами виникли кредитні правовідносини, які врегульовано нормами §§1-2 Глави 16 ЦК України, Глави 52 ЦК України, § 1,2 Глави 71 ЦК України, а також нормами Закону України «Про захист прав споживачів».
V. Оцінка суду
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно ст. ст. 610, 611, 623 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки.
В силу статей 525 і 526 ЦК України зобов`язання мають виконуватися належним чином відповідно до умов позики та Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а при відсутності таких умов та вимог, відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставиться. Одностороння відмова від зобов`язання або зміна його умов не допускається.
Відповідно до статті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
В силу ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання, або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.
В силу ч. 1 статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Згідно з ч. 3 ст. 12 та ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Статтею 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» від 07.12.2000 № 2121-III встановлено, що відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком. Банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов`язаної особи банку як обов`язкову умову надання банківських послуг.
За загальним правилом, передбаченим статтею 204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Відповідно до ч. 2 ст. 215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.
Відносини у сфері надання споживчих кредитів регулюються нормами Закону України «Про споживче кредитування».
Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.
Згідно з ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.
Водночас Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.
Відповідно до частини першої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.
Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування», щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
У постанові Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 06 листопада 2023 року в справі з подібними правовідносинами № 204/224/21 (провадження №61-4202сво22) зроблено висновок про те, що якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів існування переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 11, ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Аналогічні правові позиції викладені у постановах Верховного Суду від 10.01.2024 року у справі № 727/5461/23, від 09.10.2024 у справі № 582/202/22, від 28.10.2025 у справі №677/1072/25.
Як вбачається зі змісту кредитних договорів:
1) кредитним договором № 1001641769901 від 22.07.2020 передбачено сплату позичальником щомісячної комісії за управління кредитом, яка складає 2,99 % від суми кредиту; 
2) кредитним договором № 1001899906601 від 16.06.2021 передбачено сплату позичальником щомісячної комісії за управління кредитом, яка складає 4,99 % від суми кредиту; 
3) кредитним договором № 1002070416001 від 12.01.2022 передбачено сплату позичальником щомісячної комісії за управління кредитом, яка складає 4,99 % від суми кредиту 
При цьому в кредитному договорі не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування).
Враховуючи, що банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні кредитних договорів, то положення умов кредитних договорів №1001641769901 від 22.07.2020, №1001899906601 від 16.06.2021, та №1002070416001 від 12.01.2022 щодо обов`язку позичальника щомісяця сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 11, ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування», а тому вимоги позовної заяви про стягнення з відповідача на користь АТ «ПУМБ» комісій задоволенню не підлягають.
Оскільки положення кредитних договорів щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати комісію за розрахунково-касове обслуговування є нікчемними, кошти, які були зараховані позивачем на погашення нарахованої комісії, підлягають зарахуванню на погашення грошових зобов`язань в порядку, визначеному ст. 534 ЦК України.
Відповідно до розрахунку заборгованості по кредитному договору №1001641769901 від 22.07.2020 відповідачем сплачено кошти на погашення заборгованості за нарахованою їй комісією в розмірі 17413,19 грн.
На підставі ст. 534 ЦК України сплачені відповідачем кошти за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 17413,19 гривень, підлягають зарахуванню в наступному порядку: в рахунок погашення заборгованості за процентами в сумі 2,70 грн. (17413,19 грн. - 2,70 грн. (розмір заявлених процентів) = 17 410,49 грн. (залишок)); за основною сумою заборгованості за кредитом в сумі 8174,38 грн. (8174,38 грн. (розмір заборгованості за тілом кредиту) - 17 410,49 грн. = 9 236,11 грн. (залишок)).
Таким чином, заборгованість за кредитним договором №1001641769901 від 22.07.2020 погашена відповідачем у повному обсязі.

Відповідно до розрахунку заборгованості по кредитному договору №1001899906601 від 16.06.2021, відповідачем сплачено кошти на погашення заборгованості за нарахованою їй комісією в розмірі 3957,04 грн
На підставі ст. 534 ЦК України сплачені відповідачем кошти за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 3957,04 гривень, підлягають зарахуванню в наступному порядку: в рахунок погашення заборгованості за процентами в сумі 2,93 грн. (3957,04 грн. - 2,93 грн. (розмір заявлених процентів) = 3 954,11 грн. (залишок)); за основною сумою заборгованості за кредитом в сумі 3 954,11 грн. (8185,61 грн. (розмір заборгованості за тілом кредиту) - 3 954,11 грн. = 4 231,50 грн.). 
Таким чином, з урахування часткового погашення відповідачем кредиту, заборгованість за кредитним договором №1001899906601 від 16.06.2021 становить 4231,50 грн, яка складається із заборгованості за тілом кредиту.

Відповідно до розрахунку заборгованості по кредитному договору №1002070416001 від 12.01.2022, відповідачем кошти на погашення заборгованості за нарахованою їй комісією не сплачувались, а тому ОСОБА_1 має заборгованість в розмірі 4001,38 грн, з яких: 4000 грн – заборгованість за кредитом; 1.38 грн – заборгованість процентами.
Таким чином, враховуючи наведене, суд доходить висновку, що позов підлягає частковому задоволенню, та з відповідача ОСОБА_1 на користь АТ «ПУМБ» підлягає стягненню заборгованість за кредитними договорами №1001899906601 від 16.06.2021, та №1002070416001 від 12.01.2022 в розмірі 8232,88 грн.

VI. Розподіл судових витрат між сторонами
Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Позов АТ «ПУМБ» задоволено на 21,37 % (8232,88 грн х 100: 38525,10 грн), а тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 568,95 грн (2662,4 грн. х 21,37 %). 
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 633, 634, 1048, 1049, 1054, 1056-1 ЦК України, ст.ст. 12, 76-81, 141, 264-265, 280-282 ЦПК України, суд,
У Х В А Л И В:
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» заборгованість:
- за кредитним договором №1001899906601 від 16.06.2021 в розмірі 4231,50 грн;
- за кредитним договором №1002070416001 від 12.01.2022 в розмірі 4001,38 грн;
а всього кошти в сумі 8232,88 грн.
В задоволені решти позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» судовий збір в сумі 568 грн 95 коп.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано до Красилівського районного суду Хмельницької області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
У разі подання апеляційної скарги позивачем заочне рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Позивач - акціонерне товариство «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК», місцезнаходження: 04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд.4; ідентифікаційний код юридичної особи в ЄДРПОУ 14282829.
Відповідач – ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 .  

Суддя	  	Р.  В.  Вознюк