Справа № 749/1575/25
Номер провадження 2/749/125/26 

Р І Ш Е Н Н Я  
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09 березня 2026 року 
Сновський районний суд Чернігівської області в складі:
головуючого-судді Чигвінцева М.С.
за участю секретаря Михалевич М.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду м. Сновськ у порядку загального позовного провадження цивільну справу №749/1575/25 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
ВСТАНОВИВ:
Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 . Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 27 червня 2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» і відповідачем ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), що є сукупністю інформаційних і телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», у рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів, і які у процесі обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів, і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1414-3218. Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі. Відповідачу ОСОБА_1 надано наступний одноразовий ідентифікатор «А8266» для підписання кредитного договору № 1414-3218 від 27 червня 2024 року. Без отримання смс повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на сайт товариства до особистого кабінету, без отримання смс повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди кредитний договір між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та відповідачем ОСОБА_1 не був би укладений, а кредитні кошти не були б перераховані. Відповідно до умов кредитного договору ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» взяло на себе зобов`язання надати відповідачу ОСОБА_1 кредит для задоволення особистих потреб: сума кредиту - 18000.00 гривень; строк кредитування - 365 днів; базовий період - 14 днів; комісія за видачу кредиту -15% від суми кредиту; промо-ставка – 0,30% в день; знижена процентна ставка 1.50% у день; стандартна процентна ставка 1.50% у день за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів із дати укладення договору; 1.18% у день за кожен день користування кредитом яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту. Умовами кредитного договору передбачено, що тип процентної ставки за користування кредитом фіксована та процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування. 29.06.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та відповідачем ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду № 1 від 29.06.2024 до Договору про відкриття кредитної лінії № 1414-3218 від 27.06.2024 згідно з якої сторони домовилися про надання додаткових коштів у кредит в сумі 1000,00 грн. Таким чином ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» виконало взяті на себе зобов`язання, надавши відповідачу ОСОБА_1 кредитні кошти відповідно до умов кредитного договору та додаткової угоди до нього. Станом на 19 вересня 2025 року розмір заборгованості відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором № 1414-3218 від 27 червня 2024 року складає 109299.00 гривень (із яких: 19000.00 гривень прострочена заборгованість за кредитом; 90149.00 гривень прострочена заборгованість за нарахованими процентами; 150.00 гривень прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту). Позивачем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» прийняте рішення про можливість застосування до відповідача ОСОБА_1 Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме - часткового списання заборгованості ОСОБА_1 за комісією та процентами у розмірі 14299.00 гривень за умови погашення відповідачем ОСОБА_1 решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 95000.00 гривень. Позивачем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заявлені позовні вимоги про стягнення із відповідача ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором № 1414-3218 від 27 червня 2024 року в розмірі 95000.00 гривень (із них: 19000.00 гривень прострочена заборгованість за кредитом; 76000.00 гривень прострочена заборгованість за нарахованими процентами).
За ухвалою судді Сновського районного суду Чернігівської області від 24 жовтня 2025 року відкрите провадження у справі за правилами загального позовного провадження.
Представник позивача Резуєв Є.В. подав клопотання про проведення судового розгляду справи без участі представника ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС». Позовні вимоги підтримує в повному обсязі та не заперечує проти заочного розгляду справи.
Згідно ч.11ст. 128 ЦПК України, відповідач, третя особа, свідок зареєстроване місце проживання (перебування), місцезнаходження чи місце роботи якого невідоме, викликається до суду через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, яке повинно бути розміщене не пізніше ніж за десять днів до дати відповідного судового засідання. З опублікуванням оголошення про виклик відповідач вважається повідомленим про дату, час і місце розгляду справи.
Відповідно до ч. 2ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Відповідач ОСОБА_1 , який належним чином повідомлений про час, дату і місце судового розгляду справи, у судове засідання повторно не з`явився, до суду надав відзив на позовну заяву аргументуючи його тим, що позивачем нараховано проценти після закінчення строку договору, згідно з договором № 1414-3218 від 27.06.2024 строк кредитування завершився 10.07.2024 року. Згідно з пунктом 6-1 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», у період дії воєнного стану та у тридцятиденний строк після його припинення, споживач звільняється від обов`язку сплати неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, нарахування яких передбачено договором за прострочення виконання. Сума нарахованих відсотків (понад 34 000 грн) при тілі кредиту в 18 000 грн за такий короткий період є явно неспівмірною, порушує принципи розумності та добросовісності (ст. 3 ЦК України). Просив Відмовити ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» у стягненні процентів та штрафів, нарахованих після 10.07.2024 року та меншити суму стягнення до розміру тіла кредиту (18 000 грн.) та процентів, нарахованих виключно за період з 27.06.2024 по 10.07.2024.
У судовому засіданні встановлено, що 27 червня 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» і ОСОБА_1 укладений кредитний договір № 1414-3218 та 29.06.2024 додаткову угоду до нього, сума кредиту становить 19000.00 гривень, строком на 365 днів, базовий період - 14 днів, комісія за видачу кредиту -15% від суми кредиту, промо-ставка – 0,30% в день; знижена процентна ставка 1.50% у день, стандартна процентна ставка 1.50% у день за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів із дати укладення договору; 1.18% у день за кожен день користування кредитом яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту. Без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на Веб-сайт кредитора до особистого кабінету, без отримання смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди, кредитний договір між позивачем і відповідачем не був би укладений, а кредитні кошти не були би перераховані відповідачеві. ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» виконало взяті на себе зобов`язання у повному обсязі, надавши відповідачеві ОСОБА_1 кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору (позивач через АТ КБ «ПриватБанк», у системі LiqPay 27 червня 2024 року та 29 червня 2024 видав відповідачу ОСОБА_1 кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний відповідачем в особистому кабінеті). Вказаний кредитний договір укладений із використанням інформаційно-телекомунікаційної системи - Веб-сайту ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (кредитодавця), в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів, і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле. Заборгованість станом на 19 вересня 2025 року відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором № 1414-3218 від 27 червня 2024 року складає 95000.00 гривень (із них: 19000.00 гривень прострочена заборгованість за кредитом; 76000.00 гривень прострочена заборгованість за нарахованими процентами). Відповідач ОСОБА_1 у порушення умов вказаного кредитного договору своєчасно, в порядку та на умовах, визначених договором, кредитні кошти ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» не повернув. ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» прийняте рішення про можливість застосування до відповідача ОСОБА_1 Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», - часткового списання заборгованості за комісією та процентами у розмірі 14299.00 гривень за умови погашення ним решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 95000.00 гривень.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Правовими нормами ст. 1050 ЦК України визначено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.
Особливості укладення кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
У ст. 3 указаного Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. За змістом ч.ч. 3, 4, 6 ст. 11 цього Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
Відповідно до ч. 12 ст. 11 цього Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Правовими нормами ст. 12 цього Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
На офіційному веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (creditkasa.com.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. На веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг.
Згідно з ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Дослідивши надані позивачем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» докази, суд вважає, що позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.
Стаття 8 Закону України «Про споживче кредитування» була доповнена частиною п`ятою згідно із Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 № 3498-ХІ (далі - Закон № 3498-ХІ), відповідно до якої максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Зазначений Закон № 3498-ХІ набрав чинності 24 грудня 2023 року.
Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом № 3498-ХІ, установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Перехідні положення законопроекту застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту.
Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону
№ 3498-ІХ встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону (яким, зокрема, доповнено пунктом 17 розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування») поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Враховуючи те, що Договір про відкриття кредитної лінії № 1414-3218 було укладено після набрання чинності Законом № 3498-IX, до спірних правовідносин підлягає застосуванню п. 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», а тому умова договору щодо встановлення процентної ставки на рівні 1,50% з 20.08.2024 року є нікчемною в силу положень ч. 5 ст. 8 та ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Таким чином, для нарахування процентів за користування відповідачем кредитними коштами, з 20.08.2024 року слід застосувати максимальну денну процентну ставку в розмірі 1%.
Згідно п. 2.11 Додаткової угоди до Договору про відкриття кредитної лінії № 1414-3218, сторони домовились продовжити строк кредитування на строк 365 днів з дати укладення цієї Додаткової угоди. З урахуванням цього строк кредитування за Договором становить 367 днів, а строк дії Договору визначається у порядку, передбаченому п. 12.7 Договору.
Згідно розрахунку заборгованості за договором № 1414-3218 від 27.06.2024 року, заборгованість позивачем нарахована з 27.06.2024 (дата укладення договору) по 28.06.2025 рік, а саме 367 днів, тобто заборгованість нарахована в межах Додаткової угоди до Договору про відкриття кредитної лінії № 1414-3218
За викладених обставин із відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» необхідно стягнути заборгованість за кредитним договором № 1414-3218 (Договір про відкриття кредитної лінії № 1414-3218 продукту «СreditКasa») від 27 червня 2024 року в розмірі 90662.00 гривень (із них: 19000.00 гривень прострочена заборгованість за кредитом; 71662.00 гривень прострочена заборгованість за нарахованими процентами).
Згідно із ч.1, ч.3ст.133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, зокрема, належать витрати на професійну правничу допомогу та пов`язані з вчиненням інших процесуальних дій, необхідних для розгляду справи або підготовки до її розгляду.
Позов майнового характеру задоволено на 95,43% (90662,00 : 95000,00 х 100), а тому понесені та документально підтверджені позивачем судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2422,40 грн. підлягають розподілу за правилами ч. 1 та п. 3 ч. 2ст. 141 ЦПК України пропорційно розміру задоволених позовних вимог, що відповідно становить 2311,70 грн. (2422,40 х 95,43 = 2311,70) судового збору.
На підставі ст. 141 ЦПК України з відповідача ОСОБА_1 на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» необхідно стягнути судовий збір у розмірі 2311.70 гривень.
Керуючись ст.ст. 526, 530, 536, 610, 612, 629, 1054 і 1055 ЦК України, ст.ст. 141, 258, 259, 263, 264, 265, 268, 281, 282, 284, 288, 289, 352, 354 і 355 ЦПК України, суд
УХВАЛИВ:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ), на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, б. 26, офіс 407) заборгованість за кредитним договором № 1414-3218 (Договір про відкриття кредитної лінії № 1414-3218 продукту «СreditКasa») від 27 червня 2024 року в розмірі 90662 (дев`яносто тисяч шістсот шістдесят дві) грн.. 00 коп. (із них: 19000 (дев`ятнадцять тисяч) гривень 00 копійок прострочена заборгованість за кредитом; 71662 (сімдесят одна тисяча шістсот шістдесят дві) грин. 00 копійок прострочена заборгованість за нарахованими процентами), а також грошові кошти в розмірі 2311 (дві тисячі триста одинадцять) грн. 70 коп. судового збору.
У задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його (проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 цього Кодексу.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку протягом тридцяти днів з дня його складення шляхом подачі апеляційної скарги до Чернігівського апеляційного суду відповідно до ст. 355 ЦПК України або через Сновський районний суд Чернігівської області відповідно до п.15.5 розділу ХІІІ Перехідних положень ЦПК України.

Суддя         М.С. Чигвінцев