Справа №752/16344/25
Провадження № 2/752/5654/26 

Р І Ш Е Н Н Я
Іменем України

12.01.2026 року Голосіївський районний суд м.Києва в складі:
головуючого судді Чекулаєва С.О.,
за участі секретаря судового засідання Ільніцька І.С.,

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін за наявними у справі матеріалами цивільну справу 
за позовом АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» 
до  ОСОБА_1 
про стягнення заборгованості за кредитним договором

ВСТАНОВИВ:

1.Описова частина
У червні 2025 року АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» (надалі за текстом також - позивач або АТ КБ «ПРИВАТБАНК») звернулося до суду із позовом про стягнення з ОСОБА_1 (надалі за текстом також - відповідач) заборгованості за кредитним договором №б/н від 21.05.2012 у загальному розмірі 48 578,47 гривень, що складається із:
-заборгованості за тілом кредиту у розмірі 39 237,21 гривень;
-заборгованості за простроченими процентами у розмірі 9 341,26 гривні.

1.1. Стислий виклад позиції позивача
Позовні вимоги обґрунтовано тим, що ОСОБА_1 підписала власноручно Анкету - заяву б/н 21.05.2012 про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг та погодила наступні умови: тип кредиту та розмір кредитного ліміту: відновлювана кредитна лінія, яка в подальшому була збільшена до 75 000 гривень, строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією; процентна ставка, відсотків річних: 74,4%.
В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки на 36% річних.
Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем
підписано власноруч.
Відповідач після отримання картки здійснив дії щодо активації кредитної картки, користувався карткою та кредитним лімітом, що підтверджується відповідною банківською випискою по рахунку.
Відповідач користувався кредитним лімітом, відповідно до виписки по рахунку та вчиняв фінансові операції. 
В процесі користування рахунком 04.06.2021 відповідачем підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, на підставі якої погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком. При цьому на момент підписання вказаної заяви, заборгованість відповідача становила 44 404,10 гривень.

У зв`язку з порушенням зобов`язань за кредитним договором, відповідач станом на 11.06.2025 має заборгованість у загальному розмірі 48 578,47 гривень, що складається із: заборгованості за тілом кредиту у розмірі 39 237,21 гривень та заборгованості за простроченими процентами у розмірі 9 341,26 гривні.

1.2. Стислий виклад позиції учасників справи
Відповідач відзиву на позовну заяву не подавав. 

1.3. Заяви, клопотання учасників справи
Від позивача до суду надходили заяви про дослідження доказів та про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження. 

1.4. Процесуальні дії у справі
Протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 03.07.2025 головуючим суддею у справі визначений суддя Чекулаєв С.О.
Ухвалою Голосіївського районного суду від 08.07.2025 у справі відкрито провадження та призначено справу до розгляду в порядку спрощеного провадження без виклику (повідомлення) учасників справи.
Оскільки розгляд справи здійснюється в порядку спрощеного провадження без виклику (повідомлення) учасників справи, судове засідання в справі не проводилось та особи, які беруть участь у справі не викликались.
Відповідно до частини другої статті 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. 
Відповідачу надсилалися ухвала про відкриття провадження у справі та копія позовної заяви за адресою реєстрації місяця проживання: АДРЕСА_1 , проте, поштова кореспонденція (№R6 670 7500 3258) повернута оператором поштового зв`язку із відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою».

2.Мотивувальна частина
2.1.Фактичні обставини, встановлені судом
З матеріалів справи вбачається, що 21.05.2012 відповідно до Анкети - заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку, відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , на підставі статті 634 Цивільного кодексу України приєдналася до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», «Автоплатежі», Умов та Правил надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк».
04.06.2021 відповідач підписала Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, на підставі якої погоджені такі умови користування кредитним рахунком: строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією; спосіб надання кредиту: безготівковий; процентна ставка: 36% (фіксована); 
Як вбачається з виписки за договором б/н за період 24.06.2015 по 12.06.2025 наданої АТ КБ «ПРИВАТБАНК» щодо руху грошових коштів по рахунку ОСОБА_1 суд встановив, що відповідачу було видано такі кредитні картки: № НОМЕР_2 (26.06.2015); № НОМЕР_3 (07.06.2017); № НОМЕР_4 (16.05.2018); № НОМЕР_5 (08.10.2019) та № НОМЕР_6 (15.11.2019).
Згідно виписки АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про рух коштів відповідача за договором б/н за період 24.06.2015 по 12.06.2025 суд встановив, що баланс на кінець періоду (11.06.2025) становив: заборгованість у розмірі 48 578,47 гривень.
Згідно наданого позивачем Розрахунку заборгованості за договором б/н від 21.05.2012 укладеного відповідачем з АТ КБ «ПРИВАТБАНК» вбачається, що розмір кредитного ліміту становив 75 000,00 гривень, процентна ставка була визначена у розмірі 74,4 %, у подальшому зменшена до 36%. 
Відповідач здійснила погашення заборгованості за тілом кредиту у розмірі 798 824,47 гривні, погашення заборгованості за простроченим тілом кредиту у розмірі 73 961,76 гривні, погашення заборгованість по нарахованим процентам у розмірі 18 943,31 гривні та погашення заборгованість по простроченим процентам у розмірі 26 603,89 гривні.
Водночас, заборгованість відповідача по тілу кредиту становить 39 237,21 гривень, заборгованість по нарахованим процентам становить 9 341,26 гривні. 
Суд встановив, що нарахований розмір заборгованості за відкритою банком кредитною лінією, що визначений у Розрахунку банку повністю відповідає розміру заборгованості, що визначений у Виписці про рух грошових коштів по рахунку відповідача. 
Загальний розмір заборгованості відповідача перед позивачем згідно укладеного договору б/н від 21.05.2012 становить 48 578,47 гривень.
Таким чином, з матеріалів справи вбачається, що відповідач користуючись кредитними коштами, свої зобов`язання за кредитним договором № б/н вiд 21.05.2012 щодо їх повернення у повному обсязі не виконала. 

2.2. Застосовані норми права
Спір виник внаслідок порушення відповідачем зобов`язань у частині повернення кредитних коштів і наявності/відсутності підстав для стягнення заявленої АТ КБ «ПРИВАТБАНК» заборгованості за кредитом. 
Предметом позову у цій справі є стягнення заборгованості за кредитним договором, сторонами якого є суб`єкт господарювання та фізична особа.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Мета договору приєднання полягає у тому, що його умови визначені однією зі сторін у формулярах або інших стандартних умовах та можуть бути прийняті іншою стороною не інакше ніж шляхом приєднання до запропонованого договору в цілому. Тобто дійсно вільною в цьому випадку є воля виключно однієї сторони - тієї, яка пропонує для укладення договору саме формуляр (тобто банк). Інша сторона виявляє волю до укладення цього договору лише на стадії висловлення власної волі на стадії прийняття умов такого договору в цілому. Проте не повинно виникати сумнівів у тому, чи дійсно та які саме умови, викладені у формулярі або іншій стандартній формі, приймає позичальник.
Конструкція договору приєднання, викладена у частині першій статті 634 ЦК України, полягає не у тому, що споживач зобов`язаний самостійно ознайомитися з умовами і правилами надання послуг, пропонованими однією стороною, а у тому, що споживач може лише до них приєднатися, не маючи можливості обговорювати умови договору приєднання, пропонуючи свої зміни тощо. Проте сама воля споживача на приєднання до певних умов такого договору має бути однозначною та свідчити про певне її спрямування на досягнення згоди саме на певних умовах, запропонованих банком.
Відтак, у законі як загальне правило визначено, що договір приєднання має викладатися на формулярі або іншій стандартній формі, яка має засвідчувати усі прийняті споживачем умови такого договору.
У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (у цьому випадку - АТ КБ «ПРИВАТБАНК»
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
За змістом статті 1056-1 ЦК України у редакції, чинній на момент підписання сторонами Заяви, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Встановлений договором розмір процентів не може бути збільшений банком, іншою фінансовою установою в односторонньому порядку.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

2.3. Мотиви, з яких виходить суд
З матеріалів справи вбачається, що ОСОБА_1 звернулася до АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Анкету - заяву № б\н від 21.05.2012 та приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг.
Відповідачу відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 75 000,00 гривень.
На підставі вищевказаної Анкети - заяви відповідачу було відкрито позивачем картковий рахунок та видано банківські картки, після отримання яких за умовами укладеного з банком договору, відповідач здійснила дії щодо проведення їх активації, користувалася зазначеними картками, а також отримувала кредитні кошти з власної ініціативи. 
Факт отримання кредитних коштів відповідачем за кредитними картками: №5218572210357799; № НОМЕР_3 ; № НОМЕР_4 ; №5218572220592161 та №5218572221289247 підтверджується Випискою складеною АТ КБ «ПРИВАТБАНК».
Згідно наданого позивачем Розрахунку заборгованості за договором № б/н вiд 21.05.2012, укладеного мiж банком та ОСОБА_2 станом на 11.06.2025 розмір заборгованості відповідача становив 48 578,47 гривень, що складається із: заборгованості відповідача по тілу кредиту у розмірі 39 237,21 гривень та заборгованості по нарахованим процентам у розмірі 9 341,26 гривні.
Відповідно до частин 1-4 статті 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін.
Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом.
Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.
Згідно з частиною першою статті 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Частиною першою статті 81 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Згідно виписки по рахунку боржник регулярно використовувала вказані вище кредитні картки для зняття готівки, оплати товарів і послуг в межах встановленого кредитного ліміту.
Таким чином, АТ КБ «ПРИВАТБАНК» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, відкрив відповідачу кредитний рахунок, надав можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором, та в межах встановленого кредитного ліміту.
Разом з тим, відповідач свої зобов`язання щодо повернення кредиту та сплати процентів за користування чужими коштами не виконала, внаслідок чого утворилась заборгованість.
На підтвердження розміру заборгованості позивач надав суду розрахунок заборгованості за договором №б/н від 21.05.2012, та виписку по рахунку відповідача зі змісту яких слідує, що станом на 11.06.2025 загальний розмір заборгованості відповідача становив 48 578,47 гривень.
Суд зазначає, що банківська виписка має статус первинного документу, що підтверджено Переліком типових документів, затвердженого наказом Мін`юсту від 12.04.12 № 578/5, а також позицією Верховного Суду у складі колегії суддів Третьої судової палат Касаційного цивільного суду у справі № 554/4300/16-ц, якою крім того зроблено висновок, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій, а тому є належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором.

3. Висновки суду
За таких обставин, суд дійшов до висновку, що позивачем надано достатні та належні докази на підтвердження існування заборгованості відповідача перед позивачем у загальному розмірі 48 578,47 гривень, що складається із: заборгованості відповідача по тілу кредиту у розмірі 39 237,21 гривень та заборгованості по нарахованим процентам у розмірі 9 341,26 гривні.
Разом з цим, суд бере до уваги те, що відповідач не оспорював ні позовних вимог, ні підстав, з яких позов заявлений, тому позовні вимоги необхідно задовольнити.
З урахуванням викладеного, суд вважає, що наданими позивачем доказами в обґрунтування заявлених позовних вимог підтверджено правомірність нарахування заборгованості за кредитним договором, а тому суд дійшов висновку, що вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості в загальному розмірі 48 578,47 гривень є обґрунтованими та підлягають задоволенню. 

4.Судові витрати 

З урахуванням того, що суд дійшов висновку про задоволення позовної заяви, на підставі статті 141 ЦПК України, стягненню з відповідача на користь позивача підлягають судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 422,40 гривень.
На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст. 12, 13, 76-78, 81, 128, 131, 141, 247, 259, 263, 264, 265, 280, 274, 275, 279, 352, 354 ЦПК України, суд 

ВИРІШИВ:

позов АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити. 

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ; РНОКПП: НОМЕР_1 ) на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» (код ЄДРПОУ 14360570, місцезнаходження юридичної особи: вул. Грушевського, 1Д, м. Київ, 01001) заборгованість за кредитним договором №б/н від 21.05.2012 у загальному розмірі 48 578 (сорок вісім тисяч п`ятсот сімдесят вісім) гривень 47 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ; РНОКПП: НОМЕР_1 ) на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» (код ЄДРПОУ 14360570, місцезнаходження юридичної особи: вул. Грушевського, 1Д, м. Київ, 01001) судовий збір у розмірі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.

Рішення може бути оскаржене до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:
Позивач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ; РНОКПП: НОМЕР_1 )
Відповідач: АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» (код ЄДРПОУ 14360570, місцезнаходження юридичної особи: вул. Грушевського, 1Д, м. Київ, 01001)

Суддя         С. О. Чекулаєв