Справа № 177/3703/25 
2/212/2344/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
16 березня 2026 року м. Кривий Ріг 
Покровський районний суд міста Кривого Рогу Дніпропетровської області
у складі: головуючого судді - Рибкіної Н.М.,
за участі секретаря судового засідання – Ніколенко К.І.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Кривому Розі в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
В С Т А Н О В И В:
Представник позивача, Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (надалі АТ «ПУМБ») звернувся з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. Позовну заяву мотивовано тим, що на підставі Кредитного договору № 2001725790701 , укладеного 05.11.2020 між позивачем та ОСОБА_1 , остання отримала кредитний ліміт в сумі 20000,00 грн., який пізніше було збільшено до 52197,00 грн. Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 17.08.2025 складає 93792,50 грн, з яких: - 46136.95 грн. – заборгованість за кредитом; - 47655.55 грн. – заборгованість процентами. Позивачем було направлено на адресу відповідача письмову вимогу, однак заборгованість не погашена. Посилаючись на викладене, позивач просив суд стягнути з відповідача вказану суму заборгованості та вирішити питання про розподіл судових витрат.
Ухвалою Криворізького районного суду від 11.12.2025 року справу за підсудністю передано на розгляд до Покровського районного суду міста Кривого Рогу.
Ухвалою суду від 15.01.2026 позовна заява прийнята до розгляду, відкрите провадження у справі, постановлено розглядати справу в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін, визначені строки подачі заяв по суті.
В судове засідання представник позивача не з`явився, у позові зазначив про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримує, не заперечує проти заочного розгляду справи.
13.02.2026 розгляд справи відкладено за клопотанням відповідача, 26.02.2026 відкладено через відсутність електроенергії.
Відповідач в судове засідання не з`явилась, 16.03.2026 року представником відповідача Вовк М.В. подано заяву про розгляд справи у його відсутність, сторона відповідача позовні вимоги визнає частково в розмірі 25963,14 грн, в іншій частині позову просять відмовити.
05.03.2026 року представник відповідача адвокат Вовк М.В. до суду подав відзив, в якому зазначив, що відповідач позов визнає частково, в частині стягнення з неї на користь позивача 25 963.14 грн. - заборгованості за тілом кредиту. Зазначає, що відповідач перебуває у шлюбі з ОСОБА_2 з 20.12.2019 року, який проходить військову службу з 27.03.2025 року по теперішній час і їй як дружині військовослужбовця позивачем не повинні нараховуватися проценти за користування кредитом з 27.03.2025 року. 
Крім того, зазначає, що відповідно до Паспорту споживчого кредиту строк кредитування складав 12 місяців. Отже, сторонами було погоджено строк користування кредитною лінією 12 місяців, тобто з 05.11.2020 року до 05.11.2021 року. Позивачем не надано відновлювальної кредитної лінії. Відповідно до доказів Виписки переукладання з особового договору рахунка НОМЕР_1 з 05.11.2020 по 17.08.2025 року, остання видаткова трансакція за рахунком відповідачем здійснена 15.11.2022 року. У зв`язку з припиненням строку кредитування 05.11.2022 року, право позикодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом, припинилось також з 05.11.2022 року. 
З наданого позивачем розрахунку заборгованості станом на 15.11.2022 року: заборгованість за тілом кредиту складає 52 023.90 грн.; заборгованість за відсотками за користування кредитом 4 716,86грн. З цього ж розрахунку заборгованості вбачається, що за період 16.11.2022 року по 17.08.2025 року відповідачем було сплачено: відсотків на загальну суму 5 667,43грн. (860,29 + 730,7 + 197,66 + 1939,49 + 988,72 + 950,57);- тіло кредиту на загальну суму 12 390,19грн. (180,23 + 66,81 + 587,34 + 1739,76 + 2779,04 + 779,04 + 371,02 + 11,63 + 10 + 1000 + 32,75 + 139,71 + 1269,3 + 302,34 + 1560,51 + 511,28 + 1049,43).
Вже після подання позовної заяви позивачем було внесено платежі на погашення заборгованості на загальну суму 12 720.00грн. а саме:-08.09.2025р. - 10 000.00грн.;-24.11.2025р. - 1 000.00грн.;-27.11.2025р. - 1 220.00грн.;-26.01.2026р. - 500.00грн.
Враховуючи вищевикладене зазначає, що заборгованість відповідача за Кредитним договором від 05.11.2020 року становить: - заборгованість за відсотками за користування кредитом відсутня, натомість є переплата в розмірі 950.57грн., яка зараховується на погашення заборгованості за тілом кредиту (4 716,86грн. - 5667,43грн. = -950,57 грн.),- заборгованість за тілом кредиту 25 963.14грн. ( 52 023.90грн. - 12390,19грн. - 12 720.00грн. - 950,57грн.). В іншій частині позову просить відмовити.

Справа розглядається за відсутності учасників справи, тому у відповідності до ст. 247 ч. 2 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов такого висновку.
Судом встановлено, що 05.11.2020 року ОСОБА_1 підписала Заяву № 2001725790701 на приєднання до Договору про комплексне банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО). 
У Заяві на приєднання до Договору вказано, що клієнт підписанням цієї заяви підтверджує, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі за текстом - ДКБО), яка розміщена на сайті ПАТ «ПУМБ» pumb.uа, в повному обсязі з урахуванням умов наданих усіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погоджується з тим, що може обрати будь-які передбачені ДКБО послуги в тому, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у Банку), а при обранні послуги з укладенням договору страхування, підписання заяви підтверджує свою згоду на укладення договору страхування на зазначених умовах.
За умовами договору АТ «ПУМБ» відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок у гривнях та надає кредитну картку із встановленим кредитним лімітом 20 000 грн, реальна річна процентна ставка складає 47,88%, платіжна дата 30 число місяця, строк дії кредитного ліміту 12 місяців, зі спливом якого кредитний ліміт кожного разу продовжується на такий самий строк за відсутності заперечень будь-якої із сторін.
У випадку виникнення простроченої заборгованості за кредитом передбачено застосування процентної ставки на суму основного боргу у розмірі 62% річних.
Відповідно до розділу «Підтвердження та запевнення» вказаної Заяви, підписанням цієї заяви, відповідач надає підтвердження, що ознайомлений з ДКБО, Тарифами банку та цілком згодний. Всі умови ДКБО йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.
Також, відповідачем підписано “Паспорт споживчого кредиту. Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит”( а.с.7-8), яким визначені основні умови кредитування, що співпадають з умовами, зазначеними в Заяві на приєднання. Зокрема, у Паспорті споживчого кредиту зазначено детальну інформацію про кредитодавця, суму кредиту, строк кредитування; мета отримання кредиту; спосіб та строк надання кредиту; розмір реальної річної процентної ставки та інші умови.
Умовами Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб передбачено право банку змінювати клієнту кредитний ліміт. ( п.4.2 частини 4 Умов).
Згідно з довідкою про збільшення кредитного ліміту, 05.11.2020 року встановлено кредитний ліміт 20 000 грн. В подальшому кредитний ліміт змінювався, зокрема 13.05.2022 року кредитний ліміт збільшено до 52197 грн. ( а.с.30)
З виписки по особовому рахунку відповідача, за період з 05.11.2020 року по 17.08.2025 року, вбачаються операції по видачі готівки через банкомат, сплату за придбання товарів, перекази коштів, погашення заборгованості згідно договору та погашення заборгованості за відсотками, тощо.
Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості, відповідач періодично вносила кошти на погашення заборгованості по тілу кредиту та відсоткам. Останній раз відповідачем внесено кошти на погашення тіла кредиту 14.07.2025 року в сумі 500,00 грн., (що вбачається з виписки по рахунку, наданої позивачем) ( а.с.40-70).
Станом на 17.08.2025 року за відповідачем значиться заборгованість за кредитним договором в розмірі 93792,50 грн, з яких: - 46136.95 грн. – заборгованість за кредитом; - 47655.55 грн. – заборгованість процентами. Нарахування заборгованості по відсоткам було проведено до 30 липня 2025 року.
АТ «ПУМБ» направлено відповідачу ОСОБА_1 письмову вимогу (повідомлення) від 20.08.2025 про наявність заборгованості та необхідність її сплати, попереджено про наслідки невиконання цієї вимоги. ( а.с.25-26)
Відповідно до ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Частиною 1 ст. 15 ЦК України передбачено, що кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорення. Таким чином, у розумінні закону, суб`єктивне право на захист - це юридично закріплена можливість особи використати заходи правоохоронного характеру для поновлення порушеного права і припинення дій, які порушують це право.
У ч. 2 ст. 16 ЦК України законодавець визначив способи здійснення захисту цивільних справ та інтересів судом, а також зазначив можливість суду захистити цивільне право або інтерес іншим способом, що встановлений договором або законом.
У ч. 1, 3 ст. 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони ( кредитора ) певну дію ( у тому числі сплатити гроші ), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Статею 6 ЦК України визначено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина перша статті 627 ЦК України).
Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Статею628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ст. 1054-1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі.
Згідно із ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

До матеріалів справи позивачем долучено виписку за рахунком ОСОБА_1 , де відображено усі операції за картковим рахунком, що здійснювались відповідачем.
З наведеного вбачається, що відповідач отримала кредит, користувалась кредитними коштами та частково сплачувала заборгованість за договором, що підтверджує факт укладення кредитного договору.
Доводи відповідача, що відсотки нараховувались поза межами 12 місячного строку користування кредитом, не знайшли свого підтвердження, оскільки і в заяві, і в паспорті споживчого кредиту зазначено що строк дії договору продовжується у разі відсутності заперечень сторін.
Як встановлено вище відповідач протягом тривалого періоду часу користувалася кредитними коштами, за що банк регулярно здійснював списання відсотків за користування кредитним лімітом. При цьому матеріли справи не містять доказів, що з моменту встановлення кредитного ліміту за кредитним рахунком та з моменту першого списання відсотків, відповідач висловила незгоду з такими діями банку, з посилання на непогодження умов щодо сплати відсотків чи заперечувала щодо продовження дії договору ще на 12 місяців.
А також, відповідачем не надано суду доказів, які б спростовували розрахунок заборгованості перед АТ «ПУМБ», не доведено відсутності заборгованості.

Разом з тим, щодо нарахування відсотків банком після 27.03.2025 року суд зазначає наступне.
Відповідно до пункту 15 статті 14 Закону України “Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей” (редакція набрала законної сили 18 травня 2024 року) військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля, а також крім кредитних договорів щодо придбання та встановлення фотоелектричних модулів та/або вітрових електроустановок разом із гібридними інверторами та установками зберігання енергії, проценти за якими можуть бути погашені чи компенсовані за рахунок третіх осіб або держави. 
Відповідно до роз`яснення Національного банку України у листі від 14.06.2024 вх. № 14-0005/45882 пільга для такої категорії військовослужбовців а також їх дружинам/чоловікам надається на підставі наступних документів: - посвідчення офіцера і генерала або військового квитка осіб рядового, сержантського і старшинського складу (в залежності від військового звання військовослужбовця); довідки за визначеною формою 5 у додатку 21 до Інструкції з діловодства у Збройних Силах України, затвердженої наказом Головнокомандувача Збройних Сил України від 31 січня 2024 року № 40; витягу (завіреної копії) із наказу по особовому складу про призначення на посаду; для військовослужбовців, які брали участь в антитерористичній операції довідка згідно з додатком 1 до Порядку надання та позбавлення статусу учасника 3 бойових дій осіб, які захищали незалежність, суверенітет та територіальну цілісність України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення чи у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку з військовою агресією Російської Федерації проти України, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 20.08.2014 № 413 (далі - Порядок); для військовослужбовців, які брали участь в у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях; для військовослужбовців, які брали участь у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України; для дружин (чоловіків) військовослужбовця, додається також свідоцтво про шлюб.
З свідоцтва про шлюб серії НОМЕР_2 від 20.12.2019 вбачається, що ОСОБА_2 та ОСОБА_1 перебувають у шлюбі з 20.12.2019 року. 
Згідно з довідкою №325/135 від 14.04.2025 року ОСОБА_2 перебуває з 27.03.2025 на військовій службі, згідно з довідкою №2456/16188 від 25.02.2026 року та військового квитка Серія НОМЕР_3 вбачається, що ОСОБА_2 перебуває на військовій службі під час мобілізації з 27.03.2025 року по теперішній час, тобто початком проходження військової служби чоловіком відповідачки є 27.03.2025 року.
Враховуючи викладене суд доходить висновку, що позовні вимоги в частині стягнення відсотків за Кредитним договором № 2001725790701 від 05.11.2020 починаючи з 27.03.2025 року не підлягають задоволенню у розмірі 5676,74 грн, оскільки на ОСОБА_1 поширюється положення пункту 15 статті 14 Закону України “Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей” щодо не нарахування процентів за користування кредитом.  
Отже, сума заборгованості за відсотками, що підлягає стягненню складає 41978,81 гривень ( 47655,55 — 5676,74).
Таким чином позовні вимоги обгрунтовані частково, з відповідача підлягають стягненню 46136,95 гривень заборгованість за тілом кредиту, 41978,81- заборгованість за відсотками, а всього 88115,76 гривень.
Разом з тим, з виписки по рахунку, наданої відповідачем за період з 05.11.2020 по 19.02.2026 року вбачається внесення нею в рахунок погашення кредитної заборгованості після звернення до суду грошових коштів в сумі 12 720.00грн : 08.09.2025р. - 10 000.00грн.; 24.11.2025р. - 1 000.00грн.; 27.11.2025р. - 1 220.00грн.; 26.01.2026р. - 500.00грн.
Отже станом на день ухвалення рішення відповідач має заборгованість перед позивачем, яка підлягає стягненню за кредитним договором № 2001725790701 від 05.11.2020 в розмірі 75395,76 гривень ( 88115,76 — 12720,00).
Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір за подання позову до суду пропорційно до задоволених позовних вимог в розмірі 2275,80 гривень.
Враховуючи викладене та керуючись ст.ст. ст. ст. 4,10, 12, 13 ,76, 81, 141, 247, 259, 263-265,268,273,274-277,279,280-283,289, 352,354,355 ЦПК України, ст.ст. 525, 526, 610, 611, 1054, 1055, 1056-1, 1077, 1078 ЦК України суд, -
У Х В А Л И В:
Позовні вимоги Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості – задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» заборгованість за кредитним договором № 2001725790701 від 05.11.2020 в сумі 75 395 (сімдесят п`ять тисяч триста дев`яносто п`ять ) гривень 76 копійок, а також витрати по сплаті судового збору в сумі 2275 ( дві тисячі двісті сімдесят п`ять) гривень 80 копійок.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Відомості про учасників справи:
позивач: Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк», код ЄДРПОУ 14282829, місцезнаходження: 04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4;
відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 .
Повний текст рішення складено 16.03.2026

Суддя: Н. М. Рибкіна