Справа № 638/14742/25
Провадження № 2/638/2373/26
РІШЕННЯ
Іменем України
06 березня 2026 року       м. Харків
Шевченківський районний суд міста Харкова у складі:
головуючого судді Тимченка А.М.,
за участю секретаря судового засідання Кондратюк І.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у м. Харкові в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
в с т а н о в и в:
У серпні 2025 року АТ КБ «ПриватБанк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якому просило суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № б/н від 15 липня 2023 у розмірі 46749,02 грн.
В обґрунтування позовних вимог зазначило, що 15.07.2023 відповідач ознайомився з умовами кредитування, підписав Паспорт кредиту та власноручно підписав Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, на підставі чого сторони погодили укладення кредитного договору на наступних умовах: тип кредиту та розмір кредитного ліміту - відновлювана кредитна лінія до 200000 грн, тип кредитної карти - Картка «Універсальна»; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією; процентна ставка - 42,0% річних, кількість та розмір платежів, періодичність - сплата мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту; розмір мінімального обов`язкового платежу - 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення; проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: 60,00%.
На підставі укладеного Договору Відповідач отримав платіжний інструмент - кредитну картку номер - НОМЕР_1 , строк дії - , тип – Універсальна.
Відповідач користувався кредитним лімітом, повертав використану суму кредитного ліміту та сплачував відсотки за користування кредитним лімітом, але припинив надавати своєчасно Позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору. 16.05.2024 року відповідач підписав у системі самообслуговування Приват24 за допомогою OTP пароля Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та Додаткову угоду № SAMDNWFC00088977485_01 до Кредитного договору від 16.05.2024.
Станом на 15.07.2025 року відповідач має перед банком заборгованість у розмірі 46749,02 грн, яка складається з наступного: 45782,80 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 966,22 грн - заборгованість за простроченими відсотками.
Невиконання відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором стало підставою для звернення до суду з цим позовом.
Ухвалою суду від 11 листопада 2025 року у справі відкрито спрощене позовне провадження з повідомленням сторін про судове засідання.
Відповідач відзиву на позовну заяву не подав, проте разом із заявою від 10 лютого 2026 року подав суду довідку АТ КБ «ПриватБанк» про зменшення заборгованості до 35600,00 грн. 
В судове засідання сторони не з`явилися, позивач просив справу розглянути за його відсутністю, відповідач, будучи належним чином повідомленим про судове засідання, причини неявки суду не повідомив, з клопотанням про відкладення розгляду справи не звертався.
Враховуючи положення п. 1 ч. 3 ст. 223 ЦПК України, суд вважає за можливе розглянути справу за відсутністю сторін.
Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з огляду на таке.
Судом встановлено, що 15 липня 2023 року о 18:10 год. ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , підписав Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, якою приєднався до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», Умов та Правил надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» (далі – Умови та Правила), що розміщені в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua /terms, в редакції, чинній на дату підписання цієї Заяви, які разом становлять Договір банківського рахунка (далі — Договір), прийняв усі права та обов`язки, встановлені в цьому Договорі та зобов`язався їх належним чином виконувати.
Істотні умови Договору «Кредитні картки» містяться в Розділі 9 Заяви, а саме:
п. 9.2: Тип кредиту - відновлювана кредитна лінія; розмір кредитного ліміту - до 200000 грн для карт «Універсальна»; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією;
п. 9.3: Процентна ставка - 42,0 % для карт Універсальна, тип процентної ставки – фіксована;
п. 9.4: Кількість та розмір платежів, періодичність внесення – Повернення кредиту здійснюється шляхом:
- 9.4.1. Внесення Клієнтом грошових коштів у готівковій або безготівковій формі безпосередньо на відповідний балансовий рахунок Банку для обліку заборгованості №2909 в наступні строки та в наступному розмірі: - в сумі процентів, які підлягають сплаті за цим Договором. Датою сплати є 1-е число календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок Кредиту, наданого Банком відповідно до умов цього Договору; - в розмірі мінімального обов`язкового платежу. Датою сплати є останнє календарне число (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок Кредиту, наданого Банком відповідно до умов цього Договору;
- 9.4.2. У випадку, якщо заборгованість перед Банком не погашена в строки, передбачені п.9.4.1., або сума грошових коштів на Рахунку №2909 є недостатньою для погашення заборгованості - шляхом ініціювання Банком дебетового переказу при настанні строків платежів у валюті кредитного ліміту з Поточного рахунку та з усіх рахунків Клієнта, відкритих в Банку, та рахунків, що будуть відкриті Клієнтом Банку в майбутньому, в розмірі заборгованості, яка підлягає сплаті Банку за цим Договором. Розмір мінімального обов`язкового платежу: - 5 % від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно; - 10 % від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення.
З аналогічними умовами кредитування ОСОБА_1 ознайомився, підписавши 15.07.2023 Паспорт споживчого кредиту.
16 травня 2024 року ОСОБА_1 підписав Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг.
Також 16 травня 2024 року 18:08:09 ОСОБА_1 та АТ КБ «ПриватБанк» уклали Додаткову угоду № SAMDNWFC00088977485_01 до Кредитного договору від 16.05.2024, якою Сторони узгодили змінити умови Кредитного договору шляхом внесення в Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг наступних змін:
- Тип кредиту - невідновлювана кредитна лінія; 
- Строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї Додаткової угоди ( п.п. 1.1., 1.2.);
- Процентна ставка, відсотків річних: 12,0% (п.п. 1.2., 1.3. Договору);
- Мінімальний платіж зменшено до 1% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн. щомісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладення цієї додаткової угоди, із збільшенням до 3% починаючи із 7 місяця календарного місяця з дати укладення цієї додаткової угоди до дати повного погашення кредиту. 
У п. 2. Додаткової угоди Сторони узгодили, що в разі порушення Клієнтом зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень після дати укладення цієї Додаткової угоди, на підставі статей 212, 611, 651 Цивільного кодексу України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту Клієнт зобов`язаний повернути Банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання за Договором в повному обсязі.
Відповідно до Довідки № 0000004580447018 від 16.07.2025, ОСОБА_1 були видані кредитні картки:
№ НОМЕР_3 , відкрито 15.07.2023, строк дії до 04/27, тип Карта "Універсальна";
№ НОМЕР_1 , відкрито 27.03.2024, строк дії до 03/28, тип Карта "Універсальна";
Згідно з Довідкою № 0000004580451940 від 16.07.2025 про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на ОСОБА_1 , 15.07.2023 відповідачу на банківський рахунок з карткою № НОМЕР_3 було встановлено кредитний ліміт у сумі 34000,00 грн, який 31.07.2023 було збільшено до 50000,00 грн, 27.03.2024 – до 51000,00 грн, а 20.05.2024 – зменшено до 0,00 грн. 
З Виписки за договором № б/н за період 15.07.2023 - 16.07.2025 вбачається, що ОСОБА_1 користувався кредитним лімітом, здійснював операції по рахунку, до якого приєднано картку № НОМЕР_1 , вносив грошові кошти на повернення тіла кредиту та сплати процентів. 
Згідно з розрахунком заборгованості за договором № б/н від 15.07.2023 року, складеним станом на 15 липня 2025 року, ОСОБА_1 має перед АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість у розмірі 46749,02 грн, з яких: 45782,80 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 966,22 грн - заборгованість за простроченими відсотками. 
Відповідно до Виписки по картці/рахунку № НОМЕР_4 ( НОМЕР_5 ) і додатковим рахункам договору SAMDNWFC00088977485 від 15.07.2023 за період 24.06.2024 - 10.02.2026, заборгованість ОСОБА_1 перед АТ КБ «ПриватБанк» станом на 10.02.2026 складає 35600,00 грн. 
Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори (пункт 1 частини другої статті 11 ЦК України).
Цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства. Особа не може бути примушена до дій, вчинення яких не є обов`язковим для неї (частини перша та друга статті 14 ЦК України).
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Відповідно до ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч. 2 ст. 1054 ЦК України).
Згідно зі ст. 1046, 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Статтею 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Тобто належним виконанням зобов`язання з боку відповідача є повернення кредиту в строки, розмірі та у валюті, визначеними кредитним договором.
Кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання (ч. 1 ст. 15 ЦК України).
Одним із способів захисту майнових прав відповідно до п. 5 ч. 2 ст. 16 ЦК України є примусове виконання обов`язку в натурі.
Згідно статті 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
У відповідності до частини 1 статті 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інші обставини, які мають значення для вирішення справи.
Згідно статті 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Сторони мають право обґрунтувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Суд не бере до розгляду докази, що не стосуються предмета доказування.
Відповідно до ст.78 ЦПК України суд не бере до уваги докази, що одержані з порушенням порядку, встановленого законом. Обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.
Належними доказами, які підтверджують наявність заборгованості за укладеним кредитним договором та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність».
Згідно із зазначеною нормою закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.
Пунктом 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року № 254, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.
Такого ж змісту норма закріплена у пункті 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року № 75.
Аналіз зазначених норм дає підстави для висновку, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто виписки за картковими рахунками можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором.
Аналогічний правовий висновок викладено у постанові Верховного Суду від 14 березня 2023 року у справі № 554/4300/16-ц.
Таким чином, долучені позивачем до позовної заяви виписка з рахунку та розрахунок заборгованості є належними доказами, які підтверджують як видачу кредитних коштів відповідачу, так і наявність заборгованості за укладеним кредитним договором та її розмір. При цьому, як вбачається з виписки по рахунку, відповідач користувався кредитним лімітом, повертав використану суму кредитного ліміту та сплачував відсотки за користування кредитним лімітом, але припинив своєчасно повертати позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом і відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором. 
З досліджених в судовому засіданні Виписки по особовому рахунку та Розрахунку заборгованості, встановлено, що ОСОБА_1 належним чином не виконав свої зобов`язання, передбачені кредитним договором, щодо повернення тіла кредиту та сплати процентів за користування кредитом, внаслідок чого станом на 10 лютого 2026 року має перед АТ КБ «ПриватБанк» несплачену заборгованість за кредитним договором № б/н від 15 липня 2023 року у розмірі 35600,00 грн, з яких: 35600,00 грн. - заборгованість за тілом кредиту.
При цьому, суд не погоджується з визначеним позивачем розміром заборгованості відповідача (46749,02 грн, з яких: 45782,80 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 966,22 грн - заборгованість за простроченими відсотками), оскільки розрахунок заборгованості, долучений до позовної заяви, складений станом на 15 липня 2025 року, а не на час розгляду справи, у зв`язку з чим не враховує часткове погашення заборгованості відповідачем за період з 07.08.2025 до 06.02.2026 у загальному розмірі 11149,02 грн.
З урахуванням викладеного, суд задовольняє позовні вимоги частково та стягує з ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за договором № б/н від 15.07.2023 у розмірі 35600,00 грн, з яких заборгованість за тілом кредиту – 35600,00 грн, тоді як у задоволенні решти позовних вимог відмовляє.
На підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь позивача судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог (76,151328947%), тобто у розмірі 1844,69 грн.
Керуючись ст. 4, 10, 12-13, 76-81, 89, 141, 223, 247, 258, 259, 263-265, 268, 273, 354, 355 ЦПК України, суд
у х в а л и в :
Позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитним договором № б/н від 15 липня 2023 року у розмірі 35600 (тридцять п`ять тисяч шістсот) грн 00 коп.
У задоволенні решти позовних вимог - відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» судовий збір у розмірі 1844 (одна тисяча вісімсот сорок чотири) грн 69 коп.
Рішення може бути оскаржено до Харківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Відомості про учасників справи:
позивач - Акціонерне товариство Комерційний банк «ПРИВАТБАНК», код ЄДРПОУ 14360570, адреса: вул. Грушевського, 1Д, м. Київ, 01001;
відповідач – ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 .
Повне рішення суду складено 06 березня 2026 року.
Суддя      А.М. Тимченко