Справа № 159/8494/25
Провадження № 2/159/536/26

КОВЕЛЬСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
16 лютого 2026 року м. Ковель 

Ковельський міськрайонний суд Волинської області в складі головуючого судді Смалюха Р.Я., розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Кредобанк», від імені якого діє Павленко Сергій Володимирович, до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:
У листопаді 2025 року Акціонерне товариство «Кредобанк» (далі – АТ «Кредобанк» або позивач або кредитор або товариство або позикодавець) звернулося з позовом до ОСОБА_1 (далі – ОСОБА_1 або відповідач або позичальник або боржник) про стягнення заборгованості за кредитним договором №26209011430328/980/РКО від 30.09.2020 року (далі – кредитний договір) яка станом на 09.07.2025 складає 144325,18 грн.
Позовні вимоги обґрунтовано тим, що 30.09.2020 відповідач уклав кредитний договір з АТ «Кредобанк» №26209011430328/980/РКО. Відповідно до умов кредитного договору банк зобов`язався надати позичальнику кредит, а позичальник зобов`язався в порядку та на умовах визначених у кредитному договорі повернути кредитні кошти, сплачувати проценти за користування кредитом, комісію та інші платежі. За умовами кредитного договору максимальна сума кредитного ліміту становить 100000,00 грн. Строк дії ліміту кредитування – до пред`явлення банком вимоги або до настання підстав припинення дії ліміту. Процентна ставка за користування кредитом – 30,00% річних
У зв`язку з тим, що позичальник взятих на себе зобов`язань не виконав, станом на 01.10.2025 у нього виникла заборгованість в розмірі 67309,31 грн, яка складається з 62562,94 грн боргу за тілом кредиту та 4746,37 грн заборгованості за процентами.
Оскільки на даний час відповідач заборгованість не погасив, керуючись статями 11, 16, 526, 525, 530, 625, 610, 626, 628, 629, 634, 1048, 1049, 1050, 1054 Цивільного кодексу України (далі – ЦК України), позивач просить стягнути борг у судовому порядку. Також позивач просив стягнути з відповідача на його користь понесені ним судові витрати. 
Відповідач правом на подачу відзиву на позовну заяву не скористався. 

Ухвалою суду від 15.12.2025 відкрито провадження у справі, розгляд справи призначено за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін, ухвалено здійснювати подальший розгляд (формування та зберігання) справи у змішаній (паперовій та електронній) формі.
Про розгляд справи судом за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін, позивач та відповідач повідомлені у спосіб передбачений Цивільним процесуальним кодексом України.
Відповідно до ч. 8 ст. 128 Цивільного процесуального кодексу України (далі – ЦПК України) відповідач вважається належним чином повідомленим про час, місце і дату судового розгляду.
Позивач та відповідач не подали клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з викликом сторін. Відповідач правом на подання відзиву не скористався.

У зв`язку з тим, що розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксація судового процесу за допомогою технічних засобів звукозапису не проводилася.
Згідно з ч.5 ст.268 ЦПК України датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Вивчивши матеріали справи суд встановив такі обставини.
30.09.2020 між позивачем та відповідачем було підписано заяву-договір 26209011430328/980/РКО про надання комплексних банківських послуг. Заява-договір є заявою н відкриття поточного рахунку, запитом клієнта на отримання споживчого кредиту (п.2.1). Заява-договір підписані особистим підписом позичальника та представника кредитодавця.
30.09.2020 відповідачем та представником кредитора підписано додаток до заяви-договору 26209011430328/980/РКО від 30.09.2020. Позивач зобов`язався здійснити кредитування рахунку у національній валюті (п.1.4). Банк встановлює максимальну поточну суму ліміту кредитування за рахунком для кредитування в розмірі до 100000,00 грн. Строк дії ліміту кредитування – до моменту пред`явлення вимоги Банку або до настання підстав припинення дії ліміту кредитування, визначених Правилами (п.1.4.1). Процентна ставка за користування кредитом - 30% річних, реальна річна процентна ставка становить 36,17% річних (п.1.4.2).
30.09.2020 відповідач також ознайомилась з паспортом споживчого кредиту, про що свідчить її особистий підпис. Умови зазначені у паспорті споживчого кредиту аналогічні за змістом тим, які вказані у додатку до заяви-договору від 30.09.2020.
У матеріалах справи також є копія паспорта громадянина України позичальника та довідки про присвоєння йому ідентифікаційного номера, які засвідчені підписом позичальника та працівником банку.
09.07.2025 позивач звернувся до відповідача з вимогою №5656/2025 у якій просив останнього здійснити погашення кредитної заборгованості за кредитним договором в розмірі 75276,02 грн протягом 30 календарних днів з моменту отримання вимоги, але не пізніше 35 календарних днів з моменту надсилання цієї вимоги.
Зазначена досудова вимога була надіслана позичальнику рекомендованим листом з описом вкладення №0505336224718, який відповідно до трекінгу відправлень на сайті АТ Укрпошта в мережі Інтернет повернувся без вручення з відміткою «за закінченням терміну зберігання».
Копією меморіального ордеру №50226617 від 03.10.2023 підтверджується, перенесення заборгованості за кредитним договором в розмірі 62562,94 грн на прострочену заборгованість.
Розрахунком заборгованості за кредитним договором станом на 01.10.2025 стверджується нарахування відповідачу процентів за період з31.10.2023 по 01.10.2025 в розмірі 35243,77 грн за ставкою 30% річних, також зазначається, що станом на 30.102023 у відповідача існувала заборгованість за процентами в розмірі 9052,60 грн. Водночас відповідачем за вказаний період сплачено коштів на виконання умов кредитного договору в розмірі 39550,00 грн. Розмір неповернутої суми тіла кредиту складає 62562,94 грн., розмір заборгованості за процентами становить 4746,37 грн.
Випискою по кредитному банківському рахунку відкритому установі відповідача підтверджується використання відповідачем кредитних коштів, здійснення ним погашень, залишок тіла кредиту станом на 01.10.2025 складає 62562,94 грн.

Встановивши обставини справи, вивчивши пояснення та доводи учасників справи суд дійшов висновку, що спір виник у сфері договірних відносин, а саме щодо виконання умов кредитного договору в частині повернення кредитних коштів та сплати процентів за користування кредитними коштами.
Спірні правовідносини, що виникли між сторонами у цій справі регулюються Цивільним кодексом України.

Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У ч. 1 ст. 1054 ЦК України зазначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Кредитний договір укладається у письмовій формі (ч. 1 ст. 1055 ЦК України).
Отже, суд дійшов висновку, що сторони, підписавши заяву-договір №26209011430328/980/РКО від 30.09.2020 та додаток до цієї заяви-договору узгодили, уклали кредитний договір та узгодили всі його істотні умови (суму кредиту, процентну ставку, строк кредитування).

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно зі ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. 
Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
З наданого позивачем розрахунку заборгованості та виписок по особовому рахунку видно, що у відповідача існує заборгованість за тілом кредиту в розмірі 62562.94 грн.
Відповідач контррозрахунку заборгованості суду не надав.

Згідно зі ст.536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. 
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Отже, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на дві групи: законодавчо встановлені (їхній розмір та підстави стягнення визначаються нормативно-правовими актами) та договірні (визначаються безпосередньо сторонами у договорі).
Відповідно до ч.4 ст.16 ЗУ «Про споживче кредитування» у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.
Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.
Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.
Відповідно до п.1.4.1 кредитного договору, строк дії ліміту кредитування – до моменту пред`явлення.
09.07.2025 позивач надіслав відповідачу вимогу про погашення кредитної заборгованості в розмірі 75276,02 грн.
У матеріалах справи відсутні докази того, що відповідач погасив кредитну заборгованість в повному обсязі.
Як видно з розрахунку заборгованості наданого позивачем, розмір заборгованості по процентам та тілу кредиту станом на 01.10.2025 складав 62562,94 грн тіла та 4746,37 грн заборгованості по процентах.
Контррозрахунку заборгованості по нарахованих та сплачених процентах відповідач не надав.
На підставі наведеного суд дійшов висновку, що вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості по тілу кредиту за кредитним договором є правомірними в розмірі 62562,94 грн, а за процентами в розмірі 4746,37 грн.

Згідно зі статтями 525, 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином, відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а аза відсутності таких умов та вимог – відповідно до звичаїв ділового обороту та інших вимог, що звичайно ставляться, одностороння відмова від виконання зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим до виконання сторонами.
Згідно зі ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.
Кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу (ст. 16 ЦК України).

Підсумовуючи наведене, повно, всебічно, об`єктивно з`ясувавши обставини справи, оцінивши докази, безпосередньо досліджені у судовому засіданні, з точки зору їх належності, допустимості, достовірності, а у їх сукупності –з точки зору їх достатності та взаємозв`язку, застосувавши законодавство, що регулює спірні правовідносини, виходячи з мотивів наведених вище, керуючись внутрішнім переконанням суд дійшов висновку, що відповідач неналежно виконував умови кредитного договору щодо сплати процентів та повернення тіла кредиту, а тому позовні вимоги ПАТ «Кредобанк» до ОСОБА_1 необхідно задовольнити повністю, стягнувши з нього заборгованість за кредитним договором в розмірі 67309,31 грн, яка складається з 62562,94 грн заборгованості за тілом кредиту та 4746,37 грн заборгованості за процентами станом на 01.10.2025.

Відповідно до ч.1 ст.141 ЦК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки позивач сплатив судовий збір в мінімальному його розмірі – 3028,00 грн, то його належить стягнути з відповідача в повному обсязі, оскільки суд задовольнив позов повністю.

Керуючись статтями 12, 76-81, 141, 247, 262-265, 280 Цивільного процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:
Позов Акціонерного товариства «Кредобанк» до ОСОБА_1 задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Кредобанк» заборгованість за кредитним договором № 26209011430328/980/РКО від 30.09.2020 станом на 01.10.2025 у розмірі 67309,31 грн, яка складається з:
-62562,94 грн заборгованості за сумою виданого кредиту;
-4746,37 грн заборгованості за процентами.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Кредобанк» судовий збір у сумі 3028,00 грн.

Копію рішення направити сторонам у справі.
Рішення суду може бути оскаржене безпосередньо до Волинського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його складення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повне найменування сторін:
Позивач – Акціонерне товариство «Кредобанк» (79026, м. Львів, вул. Сахарова, буд. 78; ЄДРПОУ 09807862);
Відповідач – ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 ).
Повне судове рішення складене 16.02.2026.

Головуючий: 	Р. Я. СМАЛЮХ