ЧЕРКАСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД

Номер провадження 22-ц/821/537/26	Головуючий по 1 інстанції	
Справа №710/1604/25 Категорія: 304090000 	Побережна Н.П. 	
  	Доповідач в апеляційній інстанції	
  	Фетісова Т. Л. 	

ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17 лютого 2026 року м. Черкаси 

Черкаський апеляційний суд в складі колегії суддів цивільної палати:
суддя-доповідач	Фетісова Т. Л. 	
судді  	Новіков О. М., Сіренко Ю. В.	

розглянув у порядку письмового провадження апеляційну скаргу позивача на рішення Шполянського районного суду Черкаської області від 18.12.2025 (повний текст складено 18.12.2025, суддя в суді першої інстанції Побережна Н. П.) у цивільній справі за позовом ТОВ «Фінансова компанія «Кредит - Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

у жовтні 2025 року ТОВ «Фінансова компанія «Кредит - Капітал» звернулося до суду з позовом, яким просило стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором в розмірі 73919,96 грн та судові витрати, мотивуючи про те, що позивач у справі набув права вимоги до позичальника за укладеними з первісними кредиторами договорами факторингу на суму, заявлену до стягнення.
Рішенням Шполянського районного суду Черкаської області від 18.12.2025 у позовних вимогах у справі відмовлено з підстав того, що позивач не довів отримання кредитних коштів відповідачем у сумі відповідно до укладеного договору про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort» №945547.
Позивач подав на вказане рішення суду 09.01.2026 апеляційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судом норм матеріального та процесуального права, просить рішення суду першої інстанції скасувати та новим рішенням задовольнити позов у повному обсязі.
В обґрунтування вказано на те, що повідомленням про перерахування коштів PayTech за кредитним договором № 945547 від 17.08.2023 підтверджено, що між PayTech та ТОВ «Селфі Кредит» було укладено Договір про організацію переказу грошових коштів 03052022-1 від 03.05.2022. Відповідно до зазначеного договору було успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта від ТОВ «Селфі Кредит»: 17.08.20243 11:23:41 на суму 11000.00 грн, призначення платежу: зарахування на картку, маска картки НОМЕР_1 , що підтверджує переказ коштів на картку, котру ОСОБА_1 вказав при заповненні кредитних документів, чому суд першої інстанції, відхиляючи позовні вимоги, належної уваги не надав.
Відзиву на апеляційну скаргу не надходило .
За правилами ч.1 ст.369 ЦПК України апеляційні скарги на рішення суду у справах з ціною позову менше тридцяти розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, крім тих, які не підлягають розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, розглядаються судом апеляційної інстанції без повідомлення учасників справи.
Як вбачається зі змісту позовної заяви, предметом позову є стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 73919,96 грн. За таких обставин апеляційний розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження, відповідно до приписів ч.13 ст.7 ЦПК України, якою передбачено, що розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.
Заслухавши доповідь судді, вивчивши та обговоривши наявні докази по справі, перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду в межах вимог та доводів апеляційної скарги, апеляційний суд дійшов таких висновків.
Згідно ч.ч. 1, 2 ст. 367 ЦПК України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги. Суд апеляційної інстанції досліджує докази, що стосуються фактів, на які учасники справи посилаються в апеляційній скарзі та (або) відзиві на неї.
Відповідно до положень ч.ч.1, 2, 5 ст.263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим . Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.
При розгляді справи встановлено, що 17.08.2023 відповідач ОСОБА_1 підписав паспорт споживчого кредиту запропонований йому Товариством з обмеженою відповідальністю «Селфі - Кредит», у якому передбачено такі умови: тип кредиту: – кредит; сума/ліміт кредиту – 11000,00 грн, строк кредитування – 352 дні; мета отримання кредиту– споживчі (особисті) потреби; спосіб та строк надання кредиту – шляхом перерахування кредитодавцем грошових коштів за реквізитами платіжної картки зазначеної споживачем не пізніше двох календарних днів від дати підписання договору; процента ставка стандартна – 2,20% в день, що становить 803% річних, процентна ставка – фіксована; загальні витрати за кредитом за стандартною ставкою – 85 184,00 грн.; реальна річна процентна ставка – 97153,62%. Порядок повернення кредиту – 22 платежі, кожні 16 днів. За стандартною процентною ставкою: 21 платіж по 3872,00 грн. зі сплатою процентів. Останній 22 платіж – 14 872,00 грн. з них 3872,00 грн. проценти, 11 000,00 грн.– кредит. Інформація надана - 17.08.2023, інформація зберігає чинність та є актуальною до 17.08.2023.
17.08.2023 о 11:22 між ОСОБА_1 та ТОВ «Селфі Кредит» був підписаний, шляхом використання споживачем одноразового ідентифікатора Е918, договір про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort» №945547.
Відповідно до п.1.2 цього договору, Товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Згідно п.1.3 цього договору, сума кредиту становить 11 000,00 грн. Тип кредиту – кредит. Згідно п.1.4 згаданого договором, строк кредиту 352 дні. Періодичність платежів зі сплати процентів – кожні 16 днів. Детальні терміни повернення кредиту та сплати процентів, визначені у таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит. Згідно п.1.6 договору мета отримання кредиту: споживчі (особисті) потреби. Згідно п.1.5 договору – стандартна процента ставка становить – 2,2% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.4 цього Договору. Згідно п. 1.7 цього договору, орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає: за стандартною процентною ставкою за весь строк користування кредитом – 97 153,62% річних. Згідно п. 2.1 договору, кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 . Згідно п. 2.2. цього договору, сума кредиту (його частина) перераховується Товариством протягом двох календарних днів з моменту укладення цього Договору. Дати надання кредиту: 17.08.2023 або 18.08.2023. Згідно п. 5.1 цього Договору, сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно Графіку платежів. Згідно п. 9.2. згаданого договору, договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами сторін та діє до повного виконання споживачем зобов`язань за ним.
Згідно графіка платежів, який є додатком №1 до договору про надання споживчого кредиту №945547 від 17.08.2023, передбачено 22 платежі, перший платіж становитиме – 3872,00 грн, останній платіж – 14872,00 грн, загальна вартість кредиту складе – 96184 грн.
Згідно довідки про ідентифікацію ОСОБА_1 з яким укладено договір №945547 від 17.08.2023, ідентифікований Товариством з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит». Акцепт договору позичальником (підписання аналогом ЕЦП у формі одноразового ідентифікатора). Одноразовий ідентифікатор – Е918. Час відправки ідентифікатору позичальнику – 17.08.2023 11:18:58. Номер телефону/електронна пошта, на яку було відправлено ідентифікатор – 380507339736.
21.06.2024 між ТОВ «Селфі Кредит» (Клієнт) та Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит - Капітал» (Фактор) укладено договір факторингу № 21062024. Згідно з п.1.1. цього договору Фактор набуває права вимоги від клієнта та сплачує Клієнту за відступлення Прав вимог фінансування у сумі, що дорівнює ціні Договору у порядку та у строки встановлені цим Договором, а Клієнт відступає (передає) Факторові права грошової вимоги до Боржників за кредитними договорами (портфель заборгованості).
Згідно з п.6.1 цього договору, Клієнт відступає (передає) Фактору Права вимоги до Боржників, які виникли у Клієнта внаслідок невиконання Боржниками умов Кредитних договорів, та які входять до Портфеля Заборгованості, а Фактор набуває Права вимоги від клієнта та сплачує Клієнту за відступлення Прав вимог фінансування у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та у строки встановлені цим Договором. Згідно п. 6.2.3 цього Договору, права вимоги переходять до фактора після підписання сторонами акту приймання-передачі реєстру боржників за формою Додатку 2 цього Договору, та виконання Фактором вимог пункту 7.2. Згідно п. 7.2 цього Договору фактор сплачує Клієнту фінансування, шляхом перерахування Клієнту грошових коштів у сумі, що зазначена в п. 7.1 цього Договору, на вказаний у реквізитах до цього Договору рахунок, протягом 2 (двох) робочих днів з дати підписання сторонами цього Договору.
Відповідно до витягу з Реєстру боржників, до Договору факторингу № 21062024 від 21.06.2024 зазначений ОСОБА_1 , дата договору – 17.08.2023, загальна сума заборгованості – 73919,96 грн., з яких, залишок по тілу кредиту- 10 999,95 грн.; залишок по відсотках – 62 920,01 грн. Кількість днів прострочення виконання зобов`язання – 244.
Відповідачу було адресовано досудову вимогу від ТОВ «ФК «Кредит- Капітал» за № 5507/778 від 14.10.2025. У вимозі зазначено, що між ТОВ «Селфі Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» відповідно до чинного законодавства укладено договір відступлення права вимоги №21062024 від 21.06.2024. Відповідно до умов договору відбулося відступлення права вимоги за кредитним договором №945547. Заявлено вимогу виконати зобов`язання перед ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» за Договором №945547 від 17.08.2023, а саме: негайно погасити заборгованість у с умі 73 919,96 грн.
Відповідно до листа №81-15-9/15017-БТ від 26.11.2025 надіслано АТ «Райффайзен Банк» на ім`я ОСОБА_1 емітовано карту № НОМЕР_1 , на яку 17.08.2023 не було здійснено переказу в сумі 11000,00 грн.
Згідно розрахунку заборгованості виданого ТОВ «Селфі Кредит» станом на 21.06.2024 за договором №945547 від 17.08.2023 про надання коштів на умовах кредиту сума заборгованості становить: за тілом кредиту – 10406,04 грн, сума заборгованості за відсотками –62920,01 грн.
Правовідносини між сторонами, які виникли на підставі вищенаведених фактичних обставин щодо стягнення кредитного боргу, регламентуються такими правовими нормами.
Згідно положень ч.ч.1, 2 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відтак, до правовідносин сторін у справі має бути застосована стаття 1046 ЦК України яка встановлює, що відповідний договір є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Як передбачено ст. 627 ЦК України, відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. 
Відповідно до положень ст.ст.526, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установленні строки відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а згідно ст.629 ЦК України - договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Також статтею 204 ЦК України встановлено, що правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Крім того, ст. 1077 ЦК України встановлено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Відповідно до положень ст.ст. 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.
Частиною 1 статті 76 ЦПК України встановлено, що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Отже для висновків про обґрунтованість аргументів позивача про наявність у відповідача, як позичальника, грошових зобов`язань щодо повернення кредитних коштів та відсотків по кредиту, слід встановити факт надання кредиту (перерахування кредитних коштів), який у аспекті вищенаведених вимог ст.1046 та ч.2 ст.1054 ЦК України є визначальною умовою для визнання кредитного договору укладеним.
За обставин даної справи на виконання вимог ухвали суду від 28.10.2025 про витребування доказів АТ «Райффайзен Банк» надав виписку про рух коштів за період 17.08.2023 по 18.08.2023 (дата укладення кредитного договору та перерахунку кредитних коштів позичальнику згідно аргументів позивача), по рахунку НОМЕР_2 (банківська картка № НОМЕР_1 ), яка належить ОСОБА_1 . Із наданої виписки вбачається, що 17.08.2025 було дві операції із списання на суму: 3386,20 грн та 348, 00 грн. 18.08.2023 було здійснено дві операції із поповнення рахунку: на суму 120,00 грн та на суму 5117,95 грн. Тобто, цією випискою не підтверджується факт надання коштів відповідачу у сумі 11 000,00 грн., як це передбачено умовами п.1.3 договору про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort» №945547 від 17.08.2023.
Відтак факт перерахунку коштів кредиту відповідачу за договором матеріалами справи не підтверджено, що свідчить про обґрунтованість висновків суду першої інстанції про відхилення позовних вимог, так як грошові зобов`язання у позичальника не виникали – відповідних кредитних коштів він не отримував отже не зобов`язаний їх повертати кредитору та сплачувати відсотки за користування кредитом.
Апеляційний суд відхиляє посилання скаржника у поданій скарзі на те, що було успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта від ТОВ «Селфі Кредит»: 17.08.20243 11:23:41 на суму 11000.00 грн, призначення платежу: зарахування на картку, маска картки НОМЕР_1 , оскільки, як зазначалося, такі обставини спростовують доказами, наданими банком емітентом картки позичальника щодо руху коштів за нею.
Інших аргументів, які б свідчили про помилковість вирішення спору у справі судом першої інстанції подана позивачем апеляційна скарга не містить.
Відповідно до ст.375 ЦПК України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.
Отже рішення Шполянського районного суду Черкаської області від 18.12.2025 у даній справі слід залишити без змін, а апеляційну скаргу позивача – без задоволення.
На підставі положень ст.141 ЦПК України судові витрати по сплаті судового збору за розгляд справи в апеляційному суді слід залишити за особою, яка подала апеляційну скаргу.
Керуючись ст. ст. 141, 367, 368, 374, 375, 381-384 ЦПК України, апеляційний суд,

у х в а л и в :

апеляційну скаргу – відхилити.
Рішення Шполянського районного суду Черкаської області від 18.12.2025 у даній справі – залишити без змін.
Витрати по сплаті судового збору за апеляційний перегляд справи відповідачу не відшкодовувати.
Постанова апеляційного суду набирає чинності з дня ухвалення та може бути оскаржена до суду касаційної інстанції протягом 30 днів з дня складення повного судового рішення в порядку та за умов, визначених цивільним процесуальним законодавством. 
Повну постанову складено 17.02. 2026.

Суддя-доповідач   

Судді