Справа № 465/2344/25 
Провадження 2/465/2214/26 

РІШЕННЯ
Іменем України
16.03.2026 року         м. Львів
Франківський районний суд м. Львова у складі:
головуючого судді Величка О.В.,
з участю секретаря судового засідання Венгринюк О.Р.,
відповідача ОСОБА_1 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у м. Львові цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:
Представник позивача звернулася в суд із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 1376832 від 08.01.2024 року в розмірі 96 750 грн. 00 коп.
В обґрунтування поданого позову зазначає, що ОСОБА_1 уклав із Товариством з обмеженою відповідальністю "Слон Кредит" Договір про надання споживчого кредиту № 1376832 від 08.01.2024 року, в межах якого надав відповідачу кредит у гривні, а відповідач зобов`язався одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Кредитним договором.
Згідно погоджених сторонами умов укладення договору здійснюється сторонами за допомогою Інформаційно-телекомунікаційної системи Товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через веб-сайт (https://sloncredit.com.ua). Електронна ідентифікація споживача здійснюється при вході споживача в особистий кабінет шляхом перевірки Товариством правильності введення одноразового ідентифікатора, направленого Товариством на номер мобільного телефону споживача, вказаний при вході. При цьому, споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу підключення до веб-сайту/ІТС Товариства.
14.10.2024 року між ТОВ "Слон Кредит" та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14102024, у відповідності до умов якого ТОВ "ФК "ЄАПБ" зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.
Відповідно до Реєстру боржників за кредитними договорами, укладеними між позичальником та ТОВ «Слон Кредит», - Додатку № 1 до Договору факторингу № 14102024 від 14.10.2024 року ТОВ "ФК "ЄАПБ" набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 96750 грн., з яких: 12 900 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 83 850 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Згідно з умовами Кредитного договору споживач зобов`язаний у встановлений Договором строк повернути кредит, сплатити проценти, штрафи та пені (у разі наявності) та інші платежі, передбачені Договором. Незважаючи на це, відповідач не виконав свого обов`язку та припинив повертати наданий йому кредит в строки, передбачені Кредитним договором. 
Всупереч умовам Кредитного договору відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача останній не здійснив жодного платежу для погашення кредитної заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.
З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 14.10.2024 року, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ "ФК"ЄАПБ" за кредитним договором № 1376832 від 08.01.2024 року в сумі 96750 грн., з яких: 12 900 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 83 850 грн. - сума заборгованості за відсотками. Вказану заборгованість позивач просить стягнути на його користь з відповідача.
Ухвалою судді Франківського районного суду м. Львова від 27.05.2025 року прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі.
Відповідно до ухвали Франківського районного суду м. Львова від 17.11.2025 року закрито підготовче провадження у справі та призначено справу до судового розгляду по суті.
У судове засідання представник позивача не з`явилася, у поданій позовній заяві просила справу розглядати у її відсутності.
Відповідач в судовому засіданні не заперечив, що укладав вказаний у позовній заяві кредитний договір, отримував кредитні кошти та в подальшому розпоряджався ними. Однак, не погоджується із розміром процентів, які нараховані як складова частина заборгованості, вважає їх завищеними та просить в цій частині у задоволенні позову відмовити.
Заслухавши доводи відповідача, з`ясувавши дійсні обставини справи та перевіривши їх доказами, суд приходить до висновку, що позов слід задовольнити з наступних підстав.
Відповідно до ч. 1 ст. 12, ч. 1 ст. 13 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін.
При цьому, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Згідно з ч. 2 ст. 77 ЦПК України предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.
Частиною 1 ст. 81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Суд, дослідивши матеріали справи, встановив, що 08.01.2024 року між ТОВ «Слон Кредит» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 1376832. Згідно умов договору сума кредиту складає 12 900 грн., строк кредиту – 360 днів, періодичність платежів – кожні 30 днів.
Кредитний договір підписано 08.01.2024 року о 23 год. 07 хв. електронним підписом позичальника ОСОБА_1 , відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора В097.
Окрім того, ОСОБА_1 ознайомлений із паспортом споживчого кредиту, який місить інформацію про основні умови кредитування, що підтверджується проставленим ним електронним підписом Т640 від 08.01.2024 року.
Згідно інформації, наданої ТОВ «Пейтек Україна» від 04.11.2024 року за № 20241104-2485, відповідно до відомостей, що містяться в Реєстрі платіжної інфраструктури, ТОВ «Пейтек Україна» є фінансовою установою, що має право на надання платіжних послуг. Відповідно до отриманої ліцензії від Національного банку України (рішення від 29.05.2023 року № 21/990-РК), що переоформлена Національним банком України 24.05.2024 року (витяг Національного банку України із Державного реєстру фінансових установ про внесення 24.05.2024 року запису до Державного реєстру фінансових установ про переоформлення ліцензій), товариство надає послуги з переказу коштів без відкриття рахунку.
Між вказаним Товариством та ТОВ «Слон Кредит» було укладено Договір про організацію переказу грошових коштів №06062022-1 від 06.06.2022 року.
Відповідно до зазначеного Договору було успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта від ТОВ «Слон Кредит», а саме 08.01.2024 року о 23:08:27 на суму 12900,00 грн., призначення платежу - зарахування на картку, маска картки НОМЕР_1 .
Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором № 1376832 від 08.01.2024 року заборгованість відповідача ОСОБА_1 становить 96 750 грн. та складається із: 12 900 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 83 850 грн. - сума заборгованості за відсотками.
14.10.2024 року між ТОВ "Слон Кредит" та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14102024, у відповідності до умов якого ТОВ "ФК "ЄАПБ" зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.
Відповідно до Реєстру боржників за кредитними договорами, укладеними між позичальником та ТОВ «Слон Кредит», - Додатку № 1 до Договору Факторингу № 14102024 від 14.10.2024 року ТОВ "ФК "ЄАПБ" набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 96750 грн., з яких: 12 900 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 83 850 грн. - сума заборгованості за відсотками. 
У ст.3 Закону України "Про електронну комерцію" зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст.12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Положеннями ст.12 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Відповідно до ч.12 ст.11 Закону України «Про електронні довірчі послуги» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Згідно із ч.2 ст.639 ЦК України договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
За змістом ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
У ст.526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до частини першої ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша ст. 1048 ЦК України).
Частиною другою ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
За змістом ч.2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до частини першої ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно із ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до ч.2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.
Згідно із п.п. 1, 2 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою, зокрема, внаслідок: 1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); 2) правонаступництва.
Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
У судовому засіданні було встановлено, що між сторонами виникли кредитні правовідносини на підставі кредитного договору № 1376832 від 08.01.2024 року. Зазначеним договором були визначені предмет, розмір кредиту, строки та умови повернення кредиту, розміри плати за користування кредитними коштами та інші умови правовідношення. Спір стосується стягнення заборгованості за договором, а саме заборгованості за кредитом та відсотками.
Відповідачем ОСОБА_1 були порушені зобов`язання стосовно своєчасного повернення суми отриманого кредиту, сплати нарахованих за користування кредитними коштами процентів, внаслідок чого відповідач має заборгованість за вказаним вище кредитним договором у загальному розмірі 96 750 грн. 00 коп.
Щодо твердження відповідача про неправомірність нарахування процентів за користування кредитними коштами суд зазначає наступне.
За змістом ст.ст. 6, 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Згідно з ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
У постанові Великої Палати Верховного Суду від 14.11.2018 року у справі № 2 383/2010 (провадження № 14-308цс18) зроблено правовий висновок про те, що стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню.
Відповідачем не заперечується факт укладення кредитного договору та отримання кредитних коштів у визначених договором розмірах.
Разом із тим, згідно п. 1.5.1, 1.5.2 Договору стандартна процентна ставка за користування кредитними коштами становить 2,50 % в день та застосовується у межах строку кредиту. Знижена процентна ставка 0,500 % в день застосовується, якщо споживач до 07.02.2024 року або протягом трьох календарних днів сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу або здійснить часткове дострокове повернення кредиту.
Отже, вказаним кредитним договором передбачено умови щодо сплати процентів за користування кредитними коштами, порядок їх нарахування, строки погашення, в тому числі пролонговані. Із вказаними положеннями відповідач ознайомлений та не заперечує факт укладення вказаного договору. Як встановлено судом, на час погодження істотних умов договору, в тому числі щодо розмірів процентних ставок за користування кредитними коштами, відповідач володів повним обсягом дієздатності, його волевиявлення було вільним та непримушеним. А тому, ревізування судом розміру правомірно нарахованих відповідачу відсотків, на чому наполягає ОСОБА_1 , у даному випадку є неприйнятним, адже порушуватиме принцип свободи договору. Більше того, суд враховує, що, заперечуючи розмір процентів як складової частини заборгованості, відповідач ОСОБА_1 альтернативного розрахунку та будь-яких інших доказів, якими заперечує позовні вимоги в цій частині, не надав.
Беручи до уваги, що ТОВ «ФК «ЄАПБ», як новий кредитор, набуло права вимоги до відповідача ОСОБА_1 замість первісного кредитора за кредитним договором № 1376832 від 08.01.2024 року, суд дійшов висновку, що позовні вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості підлягають задоволенню в повному обсязі.
При цьому, враховується, що будь-яких доказів на спростування наявності боргу відповідач не надав, як і доказів на спростування заявлених до нього позовних вимог. 
Як вбачається з матеріалів справи, позивачем за подання до суду позовної заяви сплачено 3028,00 грн. судового збору.
У зв`язку із задоволенням позову суд відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України присуджує з відповідача на користь позивача вказані судові витрати.
Керуючись ст.ст. 2, 4, 12, 13, 81, 263-265, 352, 354 ЦПК України, суд –

УХВАЛИВ:
Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задоволити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором № 1376832 від 08.01.2024 року в розмірі 96 750 (дев`яносто шість тисяч сімсот п`ятдесят) грн. 00 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 3028 (три тисячі двадцять вісім) грн. 00 коп. на відшкодування судового збору, сплаченого позивачем за подання позовної заяви.
Рішення суду може бути оскаржене до Львівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до суду апеляційної інстанції. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повний текст рішення суду складено 26.03.2026 року.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», код ЄДРПОУ – 35625014, Київська область, Броварський район, м. Бровари, вул. Лісова, 2. 
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП – НОМЕР_2 , АДРЕСА_1 .

Суддя Величко О.В.