Справа № 486/2167/25
Провадження № 2/486/503/2026

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17 березня 2026 року        м. Південноукраїнськ

Південноукраїнський міський суд Миколаївської області
у складі: головуючого судді Далматової Г.А.,
при секретарі Маляновій А.А.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовною заявою ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «БІЗНЕС ПОЗИКА» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
учасники справи: позивач ТОВ «БІЗПОЗИКА», представники позивача Мовчан В.В. Басалига Д.М., відповідач ОСОБА_1 , представник відповідача ОСОБА_2 ,
В С Т А Н О В И В:

17 листопада 2025 року ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «БІЗНЕС ПОЗИКА» (далі - ТОВ «БІЗПОЗИКА»), яке діяло через представника Мовчана В.В., до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Свою позицію позивач обґрунтовує тим, що 11 листопада 2021 року між ТОВ «БІЗПОЗИКА» та ОСОБА_1 укладено Договір №436038-КС-001.
А саме, ТОВ «БІЗПОЗИКА» 11 листопада 2021 року було направлено ОСОБА_1 пропозицію (оферту) укласти Договір №436038-КС-001 про надання кредиту. 11 листопада 2021 року ОСОБА_1 прийняв (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення Договору №436038-КС-001 про надання кредиту, підписаний одноразовим ідентифікатором у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію».
ТОВ «БІЗПОЗИКА» свої зобов`язання за Договором кредиту виконало, надало Позичальнику грошові кошти в розмірі 17000 грн шляхом перерахування на банківську картку Позичальника № НОМЕР_1 .
Відповідач належним чином не виконує, свої зобов`язання за Кредитним договором, а лише частково сплачував кошти, а тому станом на 30 жовтня 2025 року утворилась заборгованість у розмірі 18012,31 грн, яка складається з суми прострочених платежів по тілу кредиту – 11206,21 грн, суми прострочених платежів по процентах – 6806,10 грн.
Ухвалою суду від 20 листопада 2025 року відкрито провадження у справі та призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
Ухвалою від 24 листопада 2025 року було витребувано докази.
15 лютого 2026 року представник відповідача надала суду відзив на позовну заяву, в якому не погоджується з позовними вимогами. Зазначає, що позивачем не підтверджено факт виконання умов кредитного договору кредитором, а саме, не підтверджено факт надання грошових коштів Позичальнику. 
Також зазначає, що позовні вимоги Позивача є необґрунтованими оскільки ним не надані суду виписки з рахунку, на який згідно кредитного договору має здійснюватися виконання кредитного зобов`язання. На думку представника відповідача, відсутність вказаних документів в справі позбавляє суд можливості перевірити розмір грошових коштів, які сплачувалися чи не сплачувалися відповідачем. 
23 лютого 2026 року представник позивача надала суду додаткові пояснення, в яких зазначає, що до позовної заяви була додана візуальна форма послідовності дій клієнта щодо укладення Кредитного договору, у якій детально відображені всі дії ТОВ «БІЗПОЗИКА» та Відповідача щодо укладення Кредитного договору в електронній формі у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію». 
В судове засідання представник позивача не з`явився, у позовній заяві зазначив про розгляд справи у його відсутність та надання згоди на заочний розгляд справи.
Відповідач та представник відповідача в судове засідання не з`явились, про дату, час та місце розгляду справи повідомлені належним чином. 
До початку розгляду справи будь-яких інших заяв, клопотань, доказів сторонами не подано.
Вирішуючи справу на основі наявних письмових доказів, суд дійшов наступного висновку.
Судом встановлено, що ТОВ «БІЗПОЗИКА» 11 листопада 2021 року направлено ОСОБА_1 пропозицію (оферту) укласти Договір №436038-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) /а.с. 27-28/.
11 листопада 2021 року ОСОБА_1 прийняв пропозицію (оферти) ТОВ «БІЗПОЗИКА» укласти Договір №436038-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) /а.с. 29-30/.
Того ж дня, між ТОВ «БІЗПОЗИКА» та ОСОБА_1 укладено Договір №436038-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма), який підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором G-8083 /а.с. 25-26/.
Відповідно до п. 1 Договору, тип Кредиту - Кредит. Строк кредиту - 24 тижні. Процента ставка в день 0,86759976, фіксована. Комісія за надання Кредиту - 2550 грн. Загальний розмір наданого Кредиту - 17000 грн. Термін дії Договору до 28 квітня 2022 року. Орієнтовна загальна вартість наданого Кредиту - 37440 грн. Орієнтовна реальна річна процентна ставка - 3620,20 процентів. Цілі (мета) Кредиту для придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Цей Кредит є споживчим кредитом. 
Згідно з п.2 Договору, протягом строку кредитування процентна ставка за Кредитом (надалі – Проценти за користування Кредитом), нараховуються на залишок заборгованості по Кредиту, наявну на початок календарного дня, за період фактичного користування Кредитом, із урахуванням дня видачі Кредиту та дня повернення Кредиту згідно Графіку платежів.
В п. 3 Договору сторонами було погоджено також графік платежів.
В паспорті споживчого кредиту /а.с. 23-24/ передбачені умови кредитування, з яким ОСОБА_1 ознайомився 11 листопада 2021 року, що засвідчив своїм електронним підписом одноразовим ідентифікатором.
На підтвердження укладення Договору позивачем надано візуальну форму послідовності дій клієнта щодо укладення цього договору та Додаткову угоди №1 до Договору про надання кредиту №436038-КС-001, з якої вбачається, що 11 листопада 2021 року о 18:10:24 год. клієнт використовуючи номер телефону ідентифікувався в ІТС та зайшов у особистий кабінет, підтвердив, ознайомився з умовами надання кредиту, паспортом споживчого кредиту, Правилами надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту, здійснив підписання одноразовим ідентифікатором G-1985 паспорту споживчого кредиту, та здійснив акцептування клієнтом умов оферти, шляхом надсилання Товариству акцепту та підписання договору одноразовим ідентифікатором G-8083 (дані в електронній формі у вигляді алфавітно цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти Договір, та надсилаються іншій стороні цього Договору) /а.с. 31/.
В анкеті клієнта від 30 жовтня 2025 року/а.с. 32/ зазначено номер телефону позичальника НОМЕР_2 та номер банківського рахунку НОМЕР_1 .
11 листопада 2021 року о 19:30 год. на картковий номер ОСОБА_1 № НОМЕР_3 /а.с.93/були перераховані кошти у сумі 17000 грн за допомогою платіжної системи TACPay.
До позовної заяви додано правила надання споживчих кредитів ТОВ «БІЗПОЗИКА» /а.с. 34-43/.
22 грудня 2025 року до суду надійшли витребувані докази /а.с. 79-114/ з яких вбачається, що на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_4 ), банком емітовано банківську картку № НОМЕР_1 та відкрито рахунок НОМЕР_5 .
З виписки по рахунку ОСОБА_1 , а також з підтвердження щодо здійснення переказу грошових коштів вбачається, що 11 листопада 2021 року на картку ОСОБА_1 зараховані кошти 17000 грн /а.с. 80-88/.
Як вбачається з розрахунку заборгованості за кредитом /а.с. 12-22/ станом на 30 жовтня 2025 року, заборгованість ОСОБА_1 за кредитом становить 18012,31 грн, яка складається з суми прострочених платежів по тілу кредиту – 11206,21 грн, суми прострочених платежів по процентах – 6806,10 грн.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відтак після підписання договору електронним підписом у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема, у фінансової установи виникло зобов`язання надати кредитні кошти відповідачу, а у відповідача виникло зобов`язання оплачувати послуги фінансової установи.
Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно вимог ст. ст. 526, 527 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. 
Крім того, згідно ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). 
Частиною 5 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Положеннями статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Припис абзацу другого частини другої статті 639 ЦК України встановлює, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Стаття 652 ЦК України дає визначення, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді.
В силу положень Закону України «Про електронну комерцію» в момент укладення правочину відповідач прийняв на себе зобов`язання, погодившись на істотні умови фінансової установи.
До аналогічних висновків дійшов Верховний Суд у постановах від 16 грудня 2020 року у справі № 561/77/19 та від 12 січня 2021 року у справі №524/5556/19 щодо можливості укладення договору за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем.
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1 ст. 612 ЦК України).
Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (ч. 1 ст. 625 ЦК України).
Як зазначалось вище, відповідно до п. 1 Договору, тип Кредиту - Кредит. Строк кредиту - 24 тижні. Процента ставка в день 0,86759976, фіксована. Комісія за надання Кредиту - 2550 грн. Загальний розмір наданого Кредиту - 17000 грн. Термін дії Договору до 28 квітня 2022 року. Орієнтовна загальна вартість наданого Кредиту - 37440 грн. Орієнтовна реальна річна процентна ставка - 3620,20 процентів. Цілі (мета) Кредиту для придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Цей Кредит є споживчим кредитом. 
Як було встановлено судом, згідно розрахунку заборгованості, відсотки відповідачу були фактично нараховані з 11 листопада 2021 року по 28 квітня 2022 року, тобто в межах строку дії договору.
Твердження представника відповідача, щодо непідтвердженого факту перерахування коштів на рахунок відповідача, спростовуються документами АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», наданими на виконання ухвали суду від 24 листопада 2025 року, зокрема, випискою про зарахування 11 листопада 2021 року коштів на рахунок ОСОБА_1 у сумі 17000 грн.
Крім того, позивачем до позовної заяви було додано розрахунок заборгованості за кредитним договором №436038-КС-001 від 11 листопада 2021 року, з якого вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами, періодично вносив кошти в рахунок заборгованості, з чого можна зробити висновок про визнання ОСОБА_1 наявності зобов`язання перед позивачем.
Отже, суд погоджується з заборгованістю по тілу кредиту та заборгованості по процентам нарахованими позивачем.
Враховуючи, що позивачем надано докази, які підтверджують укладання кредитного договору з відповідачем, а також перерахування кредитних коштів відповідачу, отримання і використання таких коштів останнім, правомірності нарахування процентів, та невиконання відповідачем договірних зобов`язань, надані позивачем докази стороною відповідача не спростовані, суд дійшов висновку, що позовні вимоги обґрунтовані та такі, що підлягають задоволенню у повному обсязі.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України стягненню з відповідача на користь позивача підлягає судовий збір в розмірі 2422,40 гривень, сплачений позивачем при зверненні до суду з даним позовом /а. с. 11/.
Керуючись ст.ст. 12, 81, 141, 263, 264, 265 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

Задовольнити позовну заяву ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «БІЗНЕС ПОЗИКА» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «БІЗНЕС ПОЗИКА» заборгованість за Договором №436038-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 11 листопада 2021 року у розмірі 18012 (вісімнадцять тисяч дванадцять) гривень 31 копійка, з яких:
- 11206 (одинадцять тисяч двісті шість) гривень 21 копійка - сума прострочених платежів по тілу кредиту;
- 6806 (шість тисяч вісімсот шість) гривень 10 копійок - сума прострочених платежів по процентах.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «БІЗНЕС ПОЗИКА» судовий збір в розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до Миколаївського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення. 
Повне найменування позивача: ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «БІЗНЕС ПОЗИКА», місцезнаходження: 01133, м. Київ, б-р Лесі Українки, 26, оф. 411, ЄДРПОУ 41084239.
Повне ім`я відповідача: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_4 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя         Г.А. Далматова