Справа № 702/418/25
Провадження № 2/702/22/26
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
заочне

09.03.2026 м.Монастирище

Монастирищенський районний суд Черкаської області в складі:

головуючого судді Нейло І.М.,
за участю 
секретаря судового засідання Прилуцької О.О. 
представника позивача Сапіга М.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні Монастирищенського районного суду Черкаської області, в порядку спрощеного позовного провадження, цивільну справу за позовом акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до  ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором
ВСТАНОВИВ :

13.05.2025 на адресу суду надійшла зазначена позовна заява АТ «Райффайзен Банк» до відповідача ОСОБА_1 згідно якої позивач просить стягнути заборгованість за кредитним договором № 014-RO-82-247837536 від 28.12.2023 в розмірі 126752, 26 грн. та судовий збір в розмірі 3028 грн.
В обґрунтування позову зазначає, що 28.12.2023 між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 укладено Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-247837536. За цим договором АТ «Райффайзен Банк» зобов`язався надати кредит у розмірі 130545,64 грн. під 36% річних, а ОСОБА_1 зобов`язався щомісячно протягом 72 місяців повертати кредит по частинах до 28.12.2029. Відповідач зобов`язання за договором належним чином не виконує та систематично порушує його умови, тому станом на 04.09.2024 у нього виникла заборгованість у розмірі 144634,00 грн., яка складається із заборгованості за кредитом у розмірі 128337,48 грн., у тому числі прострочена заборгованість 2495,86 грн., заборгованості за відсотками у розмірі 16296,52 грн., у тому числі прострочена заборгованість 15412,88 грн. Рішенням Монастирищенського районного суду у справі № 702/1052/24 від 17.02.2025 були частково задоволені позовні вимоги АТ «Райффайзен Банк» до відповідача за вказаним кредитним договором на суму 17908, 74 грн., тому заборгованість не стягнутої суми боргу за вказаним кредитним договором складає 126725, 26 грн. Надіслану на адресу електронної пошти відповідача вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором ОСОБА_1 проігнорував, тому АТ «Райффайзен Банк» вимушений повторно звернутись до суду за захистом свого порушеного права.
Ухвалою від 03.06.2025 відкрите спрощене позовне провадження з викликом сторін. 
Представник позивача у судове засідання не з`явився, подав до суду заяву про розгляд справи без участі представника АТ «Райффайзен Банк».
Ухвалою від 16.01.2026, для надання особистих пояснень, було визнано явку представника позивача обов`язковою.
Представник позивача АТ КБ "ПриватБанк" в судовому засіданні позовні вимоги підтримав та пояснив, що дійсно рішенням Монастирищенського районного суду у справі № 702/1052/24 від 17.02.2025 були частково задоволені позовні вимоги АТ «Райффайзен Банк» до відповідача за вказаним кредитним договором на суму 17908, 74 грн., але в іншій частині позовних вимог було відмовлено з підстав того, що відповідач не отримав поштове відправлення, яке було надіслане банком 10.09.2024 з вимогою про дострокове виконання грошового зобов`язання. У звязку з невиконанням умов кредитного договору на електронну адресу ОСОБА_1 , яку відповідач зазначив під час укладання договору, 26.03.2025 було направлено вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань. Надіслану на адресу електронної пошти відповідача вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором ОСОБА_1 проігнорував, тому АТ «Райффайзен Банк» вимушений повторно звернутись до суду за захистом свого порушеного права та не заперечує проти проведення заочного розгляду справи.
Відповідач, будучи належним чином повідомленим про судове засідання, у судове засідання не з`явився без повідомлення причин неявки.
За згодою позивача суд ухвалює рішення під час заочного розгляду справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України. 
З`ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, суд дійшов висновку про задоволення позову з таких підстав.
Судом встановлено, що 28.12.2023 АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 уклали договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-247837536, за умовами якого АТ «Райффайзен Банк» зобов`язався надати кредит у розмірі 130545,64 грн. під 36% річних, а ОСОБА_1 зобов`язався протягом 72 місяців повернути кредит шляхом щомісячної сплати платежів. 
Відповідно до пунктів 2.1, 3.1.1., 3.1.2. умов Заяви-Договору №014-RO-82-247837536 від 28.12.2023 Банк надає клієнту послугу споживчого кредиту «Кредит готівкою» з метою використання його для власних споживчих потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника, в розмірі 128 000,00 гривень та оплати страхового платежу в розмірі 2545,64 грн на користь ПрАТ «Страхова компанія «УНІКА Життя».
Згідно п. 3.2, 3.3 кредит надається на строк 72 місяці, з 28.12.2023 по 28.12.2029, і процента ставка за користування ним є фіксованою та становить 36,00% річних.
Ануїтетні платежі відповідач зобов`язався вносити 28 числа кожного місяця (п.3.4 Заяви - Договору).
Підписаний сторонами правочину графік платежів та розрахунок загальної вартості споживчого кредиту і реальної річної процентної ставки підтверджує, що розмір кредиту 128 000,00 грн., сума кредиту – 130545,64 грн., страховий платіж 2 545,64 грн., номінальна процента ставка (річних) 36,00%, термін користування кредитом 72 місяці, визначені договором ануїтетні платежі підлягають внесенню щомісячно 28 числа, починаючи 28.01.2024 , закінчуючи 28.12.2029 .
Банк своє зобов`язання за кредитним договором виконав та перерахував 28.12.2023 на особовий рахунок № НОМЕР_1 ОСОБА_1 130545,64 грн., що підтверджується випискою по рахунку.
26.03.2025 на електронну адресу відповідача, яка була ним зазначена під час укладання кредитного договору, банк надіслав вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, протягом 30 календарних днів з дати отримання вимоги, а у випадку неотримання цієї вимоги – протягом 40 календарних днів з дати направлення цієї вимоги. (а.с.22-25).
Згідно Статуту, затвердженого протоколом Загальних зборів акціонерів від 28.04.2023, АТ «Райффайзен Банк Аваль» змінив своє найменування на АТ «Райффайзен Банк» (а.с.56-58).
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України).
Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.
Згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього кодексу.
За змістом пункту 22 частини першої статті 1 Закону України «Про захист прав споживачів» споживач - це фізична особа, яка придбаває, замовляє, використовує або має намір придбати чи замовити продукцію для особистих потреб, безпосередньо не пов`язаних із підприємницькою діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.
Положеннями статті 16 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.
Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.
Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.
Судом встановлено, що кредит за договором №014-RO-82-247837536 є споживчим, що підтверджено відомостями додатку до Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди №PD -186696 від 24.01.2014, Заяви – договору про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-247837536, за змістом яких кредит – грошові кошти, що надаються клієнту (споживачу) на придбання товарів, робіт, послуг для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.
Тобто, визначення поняття «кредит» у договорі №014-RO-82-247837536 кореспондує з визначенням поняття «споживчий кредит» у п.22 ч.1 ст.1 Закону «Про захист прав споживача» та п.11 ч.1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування».
26.03.2025 на адресу електронної пошти відповідача Банк надіслав вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, протягом 30 календарних днів з дати отримання вимоги. /а.с.22, 24/.
Таку вимогу позивач обґрунтував п.7 Угоди №PD -186696 від 24.01.2014 згідно якої відповідач зобов`язався ознайомлюватися з правилами банківського обслуговування, згідно п. 7.12 яких передбачено право позивача направляти вимогу про дострокове погашення заборгованості за кредитним договором з використанням засобів електронного зв`язку на електронну пошту відповідача.
У постанові від 27 березня 2019 року у справі №521/21255/13-ц (провадження № 14-600цс18) Велика Палата Верховного Суду виклала висновок, що боржник зобов`язаний виконати його обов`язок відповідно до умов договору. Тобто, порушивши права або законні інтереси кредитора, боржник зобов`язаний поновити їх, не чекаючи на повідомлення (вимогу) про дострокове повернення кредиту чи на звернення до суду з відповідним позовом. Враховуючи приписи статей 526, 527 і 530 ЦК України, направлення повідомлення (вимоги) про дострокове повернення кредиту стосується загального порядку досудового врегулювання відповідних спорів. Невиконання кредитором обов`язку з направлення такого повідомлення (вимоги) не означає відсутність порушення його прав, а тому він може вимагати у суді виконання боржником обов`язку з дострокового повернення кредиту.
У постанові від 26 травня 2020 року у справі № 638/13683/15-ц Велика Палата Верховного Суду зазначила, що висновок, наведений у постанові від 27 березня 2019 року у справі №521/21255/13-ц, не враховує спеціальний порядок, передбачений Законом України «Про захист прав споживачів» в редакції до 2017 року, заявлення кредитодавцем вимоги про дострокове повернення коштів у разі неналежного виконання позичальником умов договору про надання споживчого кредиту, і вважала за необхідне відступити від зазначеного висновку, конкретизувавши його так: «суд, установивши, що кредитування відбулося для задоволення споживчих потреб позичальника, має застосувати до встановлених правовідносин приписи, які регулюють відносини споживчого кредитування, зокрема частини десятої статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» у редакції, чинній до 10 червня 2017 року, у якій був встановлений обов`язковий досудовий порядок врегулювання питання дострокового повернення коштів за договором про надання споживчого кредиту».
Звертаючись до суду з цим позовом позивач надав суду копію письмової вимоги за вих.№114/5-699636 від 26.03.2025 про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, яка направлялася на електронну адресу відповідача за підписом представника АТ «Райффайзен Банк» (а.с.22).
Крім того на поштову адресу відповідача повторно направлялась письмова вимога за вих.№114/5-699652 від 26.03.2025 про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, яка була повернута банку з відміткою поштового відділення «за закінченням терміну зберігання».
Зазначений спосіб повідомлення відповідача з використанням засобів електронного звязку був передбачений п. 7.12. ст. 7 Правил надання банківських послуг, що в умовах оголошення воєнного стану в Україні є одним із можливих способів повідомлення відповідача про затримку сплати споживчого кредиту із зазначенням строку та дій, необхідних для усунення порушення, що свідчить про належне повідомлення банком позичальника.
Оскільки в судовому засіданні встановлено виконання позивачем вимог ст.16 Закону України «Про споживчий кредитування», суд дійшов висновку про наявність підстав для дострокового погашення заборгованості за кредитним договором. 
Отже, суд вважає, що позовні вимоги АТ «Райффайзен Банк» підлягають задоволенню і з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за вказаним договором у розмірі 126725, 26 грн., з яких 125841,62 грн. прострочена заборгованість за кредитом, 883,64 грн. прострочена заборгованість за відсотками.
Відповідно до ч.1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на відповідача.
Керуючись ст. ст. 258, 259, 263-265, 280-283 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ

Позов акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до  ОСОБА_1  про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити.
Стягнути зі ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Райффайзен Банк» заборгованість за кредитним договором № 014-RO-82-247837536 від 28.12.2023 у сумі 126725 грн. 26 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Райффайзен Банк» витрати зі сплати судового збору 3028 грн. 
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Заочне рішення може бути оскаржено позивачем в загальному порядку, шляхом подання в 30-денний строк з дня проголошення рішення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Позивач: акціонерне товариство «Райффайзен Банк» місцезнаходження вул. Генерала Алмазова, 4А, м. Київ, 01011, код ЄДРПОУ 14305909.
Відповідач: ОСОБА_1 ,  ІНФОРМАЦІЯ_1 , останнє відоме місце проживання АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .
Рішення складене 09.03.2026

Суддя І.М. Нейло