Справа № 355/26/26 
Провадження № 2/355/470/26

Р І Ш Е Н Н Я
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 березня 2026 року Баришівський районний суд Київської області
у складі: головуючого-судді Чехова С.І.
за участю секретаря Котенко Л.О.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду селища Баришівка за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом представника Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з поверненню боргів» Кудіної Анастасії Вячеславівни до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами .
ВСТАНОВИВ:
До суду звернувся представник позивача ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» Кудіна А.В. з позовною заявою, у якій просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» суму заборгованості: за кредитним договором № 52105-01/2025 в розмірі 20160,00 гривень, з яких: 12 000,00 гривень – сума заборгованості за основною сумою боргу; 4860,00 гривень – сума заборгованості за відсотками; 3300,00 гривень – сума заборгованості за штрафом; 0,00 гривень – сума комісії за видачу кредиту; за кредитним договором № 8040232 в розмірі 32537,26 гривень, з яких: 10928,62 гривень – сума заборгованості за основною сумою боргу; 12458,64 гривень – сума заборгованості за відсотками; 9150,00 гривень – сума заборгованості за пенею, штрафами. Всього стягнути за договорами у загальному розмірі 52697,26 гривень.
Свої позовні вимоги представник позивача обґрунтовує тим, що 24 січня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 52105-01/2025. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 8 кредитного договору, адреса, реквізити та підписи сторін. Відповідно до п.п. 1.1 п. 1 кредитного договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором.
28 серпня 2025 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 28082025, у відповідності до умов якого ТОВ «Стар Файненс Груп» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права вимоги до боржників, вказаними в реєстрі боржників.
Відповідно до Реєстру боржників до договору факторингу № 28082025 від 28 серпня 2025 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 20160,00 гривень, з яких: 12 000,00 гривень – сума заборгованості за основною сумою боргу; 4860,00 гривень – сума заборгованості за відсотками; 3300,00 гривень – сума заборгованості за штрафом; 0,00 гривень – сума комісії за видачу кредиту.
Також 30 червня 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «АВЕНТУС Україна» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 8040232. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, який зазначений п. 10 кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін.
Відповідно до п.п. 2.1 п. 2 кредитного договору, кошти кредиту надаються ТОВ «АВЕНТУС Україна» у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту.
Підписанням кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику, в тому числі й на умовах фінансового кредиту ТОВ «Авентус Україна», які розміщені на сайті creditplus.ua. Приймаючи умови кредитного договору, відповідач підтверджує, що він повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися цих правил. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визнають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.
13 листопада 2025 року між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 13112025, у відповідності до умов якого ТОВ «Авентус Україна» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Авентус Україна» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників № 2 від 13 листопада 2025 року до договору факторингу № 13112025 від 13 листопада 2025 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 32 537,26 гривень, з яких: 10928,62 гривень – сума заборгованості за основною сумою боргу; 12458,64 гривень – сума заборгованості за відсотками; 9150,00 гривень – сума заборгованості за пенею, штрафами.
Представник позивача ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до судового засідання не з`явився, однак повідомив про можливість розгляду справи за його відсутністю, і у випадку неявки в судове засідання відповідача у визначені судом дату та час, ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.
Відповідач ОСОБА_1 до судового засідання не з`явився, належно повідомлявся про час, місце розгляду справи.
Представник відповідача адвокат Рева І.О. 24 березня 2026 року подала заяву, у якій, керуючись ст. 43 ЦПК України, просила судове засідання по справі за позовом ТОВ «ФК «ЄАПБ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, призначене на 24 березня 2026 року на 11 годину 45 хвилин, провести за відсутності відповідача та його представника.
05 березня 2026 року представник відповідача через систему «Електронний суд» подала додаткові пояснення по справі, у яких зазначила, що відповідач не погоджується з пред`явленим позовом, вважає його необґрунтованим та таким, що не підлягає до задоволення. Свою позицію представник відповідача мотивує тим, що з наданих до матеріалів справи копій документів не вбачається, в який спосіб та в якому порядку відповідач проходив ідентифікацію в інформаційно-телекомунікаційних системах ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» (відомості про надсилання йому та отримання ним ідентифікаторів матеріали справи також не містять). За таких обставин неможливо встановити, що саме вказані редакції договорів було підписано за допомогою ідентифікаторів С5919 (на паспорті споживчого кредиту- DS7278) та Y837. Підписи сторін на договорах містяться на відокремлених аркушах, що свідчить про порушення принципу цілісності доказів. Окрім того, таке розміщення підпису (на окремому аркуші) спрощує можливість та легкість його редагування. Додані до позовної заяви роздруковані розрахунки заборгованості за договорами, не є належними доказами надання відповідачу кредитних коштів, оскільки сам розрахунок заборгованості є внутрішнім документом фінансової установи та не містить відомостей, що дозволили б суду перевірити, чи передавалися в дійсності кошти позичальнику в кредит. 
Отже, як стверджує представник відповідача, зважаючи на те, що кредитний договір начебто був укладений 30.06.2024 року після набрання чинності Законом №3498-ХІ (24.12.2023р.), то умова договору щодо встановлення денної процентної ставки з 21.08.2024 року на рівні понад 1%, є нікчемною в силу положень частини п`ятої статті 8 та частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» . Отже, у задоволенні вимоги щодо стягнення відсотків за договором № 8040232 слід відмовити в повному обсязі. Отже, ТОВ «АВЕНТУС Україна» надало до суду некоректний розрахунок заборгованості за кредитним договором, адже такі розрахунки включали можливість нарахування відсотків на рівні денної відсоткової ставки у розмірі 1,5%, що не узгоджується з вимогами закону. За таких обставин у відповідача станом на час звернення позивача до суду відсутня заборгованість за договором № 8040232 (більше того, існує значна переплата), що є підставою для застосування положень п. 2 ч. 1 ст.255 ЦПК України (відсутній предмет спору).
Так, пунктом 18 Перехідних положень ЦК України визначено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). За таких обставин включення до умов договорів № 52105-01/2025, № 8040232 умов щодо нарахування неустойки (пені, штрафу) є незаконною, відтак вимоги щодо їх стягнення задоволенню також не підлягають. Також адвокат Рева І.О. наголошує у додаткових поясненнях на тому, що позивачем не було доведено за допомогою належних та допустимих доказів перехід до нього прав вимоги за кредитними договорами, що є підставою для відмови у задоволенні позову.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання усіх осіб, які беруть участь у справі, чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріали справи у повному обсязі суд приходить до висновку про можливе часткове задоволення заявлених позовних вимог, оскільки.
Відповідно до положень ч. 1 ст. 2 ЦПК України слід, що завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.
Відповідно до статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод від 04 листопада 1950 року кожен має право на справедливий і публічний розгляд його справи упродовж розумного строку незалежним і безстороннім судом, встановленим законом.
Частиною першою статті 8 Конституції України передбачено, що в Україні визнається і діє принцип верховенства права.
Суддя, здійснюючи правосуддя, керується верховенством права (частина перша статті 129 Конституції України).
Суд, здійснюючи правосуддя на засадах верховенства права, забезпечує кожному право на справедливий суд та повагу до інших прав і свобод, гарантованих Конституцією і законами України, а також міжнародними договорами, згода на обов`язковість яких надана Верховною Радою України (стаття 2 Закону України "Про судоустрій і статус суддів").
Статтею 15 ЦК України визначено, що кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.
Отже, стаття 15 ЦК України визначає об`єктом захисту порушене, невизнане або оспорюване право чи цивільний інтерес. Порушення права пов`язане з позбавленням його володільця можливості здійснити (реалізувати) своє право повністю або частково. При оспорюванні або невизнанні права виникає невизначеність у праві, викликана поведінкою іншої особи.
Згідно з положеннями ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін, та інші обставини, які мають значення для вирішення справи.
На підставі ч.1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Згідно статті 89 ЦПК України, виключне право оцінки доказів належить суду, який має оцінювати докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі.
Судом досліджено матеріали справи у повному обсязі, а саме:
Копію договору про надання фінансового кредиту № 52105-01/2025 від 24 січня 2025 року, укладеного між ТОВ «Стар Файненс Груп» (товариство) та відповідачем ОСОБА_1 (клієнт), з п. 1.1 якого слід, що Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 12 000,00 гривень на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. П. 1.2 Тип кредиту: кредит, мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта, не пов`язані з підприємницькою діяльністю, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 24 січня 2025 року. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити відповідно до графіку платежів. Кінцева дата погашення кредиту: 23 травня 2025 року. П. 1.4 за користування кредитом товариством нараховуються проценти в розмірі 0,90 % в день на залишок заборгованості, що є платою за користування кредитом та комісія завидачу кредиту в сумі 1200,00 гривень (що складає 10,00 % від суми кредиту). Тип процентної ставки: фіксована. Тип комісії – одноразова комісія (нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту, якщо умови цього договору передабачають сплату комісії за видачу кредиту). Денна процентна ставка складає (14160,00/12000,00)/120*100 %=0,98 % та застосовується в межах строку кредитування. П. 1.6 кредит надається в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта на платіжну картку № НОМЕР_1 хх-хххх-7813 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Договір підписаний електронним підписом клієнта Y837 (а.с. 8-12).
Також електронним підписом клієнта Y837 підписано і додаток № 1 до договору про надання фінансового кредиту № 52105-01/2025 від 24 січня 2025 року – Графік платежів, копію якого додано до позовної заяви (а.с. 12 зворотна сторона – а.с. 13).
Копію паспорта споживчого кредиту, з якого слід, що відповідач був ознайомлений з основними умовами кредитування з урахуванням побажань споживача, орієнтовною реальною річною процентною ставкою та орієнтовною загальною вартістю кредиту для споживача, порядком повернення кредиту, міститься підпис електронним підписом ОСОБА_1 НОМЕР_2 (а.с. 14-15)
З листа директора ТОВ «Універсальні платіжні рішення» Веліканова Є. від 15 жовтня 2025 року слід, що означене товариство надає послуги з переказу коштів в національній валюті без відкриття рахунків. Для цього підприємство внесене в державний реєстр фінансових установ та отримало ліцензію Національного банка України № 21/788-рк від 01 05.2023 року. Відповідно до договору на переказ коштів ФК-П-2022/02-3 від 22 лютого 2022 року 24 січня 2025 року 14:45:00 було успішно прийнято платіж на суму 12000,00 гривень, маска картки НОМЕР_3 , номер транзакції в системі iPay.ua – 633389665, призначення платежу: зарахування 12000 гривень на карту НОМЕР_3 .(а.с. 19)
Копію розрахунку заборгованості за кредитним договором 52105-01/2025 від 24 січня 2025 року відповідача ОСОБА_1 , з якого слід, що заборгованість складається з 12 000,00 гривень простроченого тіла кредиту, 4860,00 гривень прострочених відсотків, 3300,00 гривень штрафів (а.с. 16-18).
Копію договору факторингу № 28082025 від 28 серпня 2025 року, укладеного між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп» (клієнт), відповідно до п. 1.1 якого за цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку № 1 та є невід`ємною частиною договору (а.с. 20-24).
Як слід з копії акту прийому-передачі Реєстру боржників від 28 серпня 2025 року за договором факторингу № 28082025 від 28 серпня 2025 року, за п. 1 якого клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 6712, після чого, з урахуванням пункту 1.2 договору факторингу № 28082025 від 28 серпня 2025 року від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (а.с. 25).
Копію платіжної інструкції № 23162 від 29 серпня 2025 року, з якої слід, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» здійснило оплату ТОВ «Стар Файненс Груп» за відступлення прав вимоги зг. договору факторингу № 28082025 від 28.08.2025. Без ПДВ на суму 4 477 294,16 гривень (а.с. 26).
Копію реєстру боржників - додаток № 1 до договору факторингу №28082025 від 28 серпня 2025 року, з якого слід, що ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) та ТОВ «Стар Файненс Груп» (клієнт) домовились про те, що клієнт відступає факторові право вимоги заборгованостей до боржників – позичальників клієнта на умовах, передбачених договором факторингу № 28082025 від 28 серпня 2025 року, за номером п/п 1992 боржник ОСОБА_1 , номер кредитного договору: № 52105-01/2025, сума заборгованості разом: 20160,00 гривень, з яких: 12 000,00 гривень – сума заборгованості за основною сумою боргу; 4860,00 гривень – сума заборгованості за відсотками, 3300,00 гривень – сума заборгованості за штрафом (а.с. 27).
Як слід з копії договору № 8040232 про надання споживчого кредиту від 30 червня 2024 року, ТОВ «Авентус Україна» (товариство) та відповідач ОСОБА_1 (споживач) уклали договір про надання споживчого кредиту, за п. 1.1 якого укладення цього договору здійснюється сторонами за допомогою ІКС товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через веб-сайт або Мобільний застосунок «CreditPlus» (за вибором споживача). Ідентифікація споживача в ІКС товариства здійснюється при вході споживача в особистий кабінет/Мобільний застосунок «CreditPlus», в порядку, передбаченому договором та/або Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону споживача, вказаний споживачем при вході (в тому числі через месенджери), та/або шляхом перевірки правильності введення відповідно пароля входу до особистого кабінету/Мобільного застосунку «CreditPlus». При цьому, споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до Веб-сайту/Мобільного застосунку «CreditPlus».
Відповідно до п. 1.2 договору № 8040232 про надання споживчого кредиту від 30 червня 2024 року на умовах, встановлених договором, товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Відповідно до п. 1.3 договору № 8040232 про надання споживчого кредиту сума кредиту (загальний розмір) складає 18300,00 гривень. Тип кредиту - кредит. За п. 1.4 означеного договору строк кредиту 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 20 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком № 1 до цього договору. Графік платежів розраховується з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки, виходячи з припущення, що споживач виконає свої обов`язки на умовах та у строки визначені в договорі. Відповідно до п. 1.5 тип процентної ставки – фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти відповідно до наступних умов: п. 1.5.1 стандартна процентна ставка становить 1,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.4 цього договору. За п. 1.5.2 знижена процентна ставка 1,425% в день та застосовується відповідно до наступних умов. Якщо споживач до 20 липня 2024 року або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, споживач, як учасник програми лояльності, отримає від товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити споживач за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою. У випадку невиконання споживачем умов для отримання індивідуальної знижки від товариства, користування кредитом для споживача здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим договором та доступні для інших споживачів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки. Відповідно до п. 2.1 договору № 8040232 про надання споживчого кредиту від 30 червня 2024 року кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_3 .
Відповідно до п. 2.2 договору сума кредиту (його частина) перераховується товариством протягом двох календарних днів з моменту укладення цього договору. Дати надання кредиту: 30 червня 2024 року або 01 липня 2024 року. Означений договір підписаний відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором С5919 30 червня 2024 року (а.с. 31-40).
Копію додатку № 1 до договору № 8040232 про надання споживчого кредиту від 30 червня 2024 року - таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, з якої слід, що відповідач підписав документ електронним підписом та ознайомлений з графіком повернення кредиту. Мається електронний підпис одноразовим ідентифікатором С5919 30 червня 2024 року ОСОБА_1 (а.с. 40 зворотна сторона – а.с. 41).
Копію паспорта споживчого кредиту - інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (Стандартизована форма), з якого слід, що відповідач ознайомився з основними умовами кредитування ча, з інформацією щодо орієнтовної реальної процентної ставки та орієнтовної вартості кредиту для споживача, порядком повернення кредиту з іншими важливими правовими аспектами, мається електронний підпис одноразовим ідентифікатором DS7278, 30 червня 2024 року ОСОБА_1 (а.с. 42-44).
Копію картки обліку договору (розрахунок заборгованості) за договором № 8040232 про надання споживчого кредиту від 30 червня 2024 року позичальника ОСОБА_1 , яку надано директором ТОВ «Авентус Україна» В. Довгаль, з якої слід, що відповідач ОСОБА_1 має заборгованість: 10928,62 гривень – заборгованість за основною сумою боргу; 12 458,64 гривень – сума заборгованості за відсотками; 9150,00 гривень – сума заборгованості за штрафами. Всього: 32537,26 гривень (а.с. 45-50).
Копію листа директора Товариства з обмеженою відповідальністю «ПЕЙТЕК» О. Макарчука від 14 листопада 2025 року, з якого слід, що між ТОВ «ПЕЙТЕК» та ТОВ «Авентус Україна» було укладено договір про організацію переказу грошових коштів № 190122-1 від 19 січня 2022 року (втратив чинність 04 липня 2024 року) та договір про надання платіжних послуг з переказу коштів без відкриття рахунку № 04072024-3 від 04 липня 2024 року (чинний з 04 липня 2024 року).Відповідно до зазначених договорів було успішно перераховано кошти на користь фізичних осіб (отримувачів від ТОВ «Авентус Україна»: на суму 18 300 гривень, номер транзакції в системі ТОВ «Авентус Україна» - 47959529, Session – 025442874342, сайт торгівця – https://creditplus.ua, код авторизації- 191001, банк-еквайр – АТ «ПУМБ», дата і час створення – 30 червня 2024 року 09:21:06, дата виконання – 30 червня 2024 року 09:21:07, призначення платежу: зарахування на картку, маска картки НОМЕР_3 (а.с. 51).
Копію договору факторингу № 13112025 від 13 листопада 2025 року, укладеного між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» (клієнт), за п. 1.1 якого за цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб- боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку № 1 та є невід`ємною частиною договору (а.с.52-56).
Копію акту прийому-передачі реєстру боржників № 2 за договором факторингу № 13112025 від 13 листопада 2025 року, складеного 13 листопада 2025 року, з якого слід, що ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» отримала від ТОВ «Авентус Україна» згідно п. 1.2 договору факторингу № 13112025 від 13 листопада 2025 року, укладеного між клієнтом і фактором, клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр боржників № 2 від 13 листопада 2025 року кількістю 2073, після чого, з урахуванням п. 1.2 договору факторингу № 13112025 від 13 листопада 2025 року, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей. Загальна сума заборгованості складає 33 084 477,27 гривень (а.с. 57).
Копію платіжної інструкції № 187 від 18 листопада 2025 року, з якої слід, що ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перерахувало ТОВ «Авентус Україна» 5 523 858,32 гривень, призначення платежу: оплата згідно договору факторингу № 13112025 від 13 листопада 2025 року, без ПДВ (а.с. 58).
Копію реєстру боржників № 2 - додаток № 1 до договору факторингу № 13112025 від 13 листопада 2025 року, з якого слід, що ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) та ТОВ «Авентус Україна» (клієнт) домовились про те, що клієнт відступає факторові право вимоги заборгованостей до боржників – позичальників клієнта на умовах, передбачених договором факторингу № 13112025 від 13 листопада 2025 року, за номером 611 боржник ОСОБА_1 , номер кредитного договору: № 8040232, сума заборгованості разом: 32 537,26 гривень , з яких: 10928,62 гривень – сума заборгованості за основною сумою боргу; 12458,64 гривень – сума заборгованості за відсотками, 9150,00 гривень – сума заборгованості за пенею, штрафами (а.с. 59).
Згідно ухвали Баришівського районного суду Київської області від 22 січня 2026 року було витребувано від Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» інформацію щодо належності ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_4 ) карткового рахунку № НОМЕР_3 ; виписку по рахунку за номером картки № НОМЕР_3 , що належить ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_4 ) за період з 24 січня 2025 по 29 січня 2025 року здетальною інформацією щодо призначення платежу і джерело надходження коштів; виписку по рахунку за номером картки № НОМЕР_3 , що належить ОСОБА_1 за період з 30 червня 2024 року по 05 липня 2024 року з детальною інформацією щодо призначення платежу і джерело надходження коштів.
Однак, у визначені в означеній ухвалі суду строки та станом на 24 березня 2026 року витребувану інформацію надано не було.
За правилом частини першої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Як слід з ч.1 ст. 207 ЦК України , що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.
Згідно п. п. 5, 6, 7 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» слід, що електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; електронний правочин - дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснена з використанням інформаційно-комунікаційних систем.
Абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Відповідно до частини першої статті 181 ГК України господарський договір, як правило, існує в вигляді єдиного документа, підписаного сторонами. Допускається укладення господарських договорів у спрощеній формі шляхом обміну листами, факсограмами, телеграмами, телефонограмами та іншими засобами електронної комунікації, а також шляхом підтвердження прийняття до виконання замовлення, якщо законом не встановлено спеціальні норми до форми та порядку укладення даного виду договорів.
Аналогічною правовою позицією є Постанова Верховного Суду №61-20799св19 у справі №561/77/19 від 16 грудня 2020 року щодо належності та законності підписання кредитних договорів за допомогою одноразового ідентифікатора та висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19.
З викладеного, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).
За ч. 1 ст. 526 ЦК України слід, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Як слід з ст. 536 ЦК України, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.
У відповідності до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина перша статті 627 ЦК України).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України.)
Відповідно до пункту 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Згідно з пунктом 12 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.
Підпис одноразовим ідентифікатором є одним із видів електронних підписів.
У свою чергу, поняття «електронний підпис» визначається в чинному Законі України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за п. 15 ч. 1 ст. 1 якого електронний підпис - електронні дані, що додаються до інших електронних даних або логічно з ними пов`язуються і використовуються підписувачем як підпис.
Отже, загалом електронний підпис не обов`язково має бути нанесений чи інакше вбудований у документ, який ним підписується, достатньо того, щоб він будь-яким способом додавався до підписуваного електронного документа або принаймні логічно з ним пов`язувався.
Такого висновок міститься в постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду від 04 лютого 2026 року у справі № 758/14925/23.
Враховуючи викладене вище, у суду не виникло сумніву про те, що кредитори –ТОВ «Стар Файненс Груп» (договір про надання фінансового кредиту № 52105-01/2025 від 24 січня 2025 року), та ТОВ «Авентус Україна» (договір № 8040232 про надання споживчого кредиту від 30 червня 2024 року) виконали вимоги закону, уклали з відповідачем договори про надання коштів на умовах споживчого кредиту, користуючись Законом України «Про електронну комерцію». Відповідач у свою чергу, використовуючи своє право згідно укладених договорів, підписав їх електронним підписом одноразовим ідентифікатором та отримав кредитні кошти, які використовував на власний розсуд.
Як слід за ст. 1077 ЦК України , що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Зобов`язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов`язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.
За ст. 1078 ЦК України слід, що предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події. У цих випадках додаткове оформлення відступлення права грошової вимоги не вимагається.
Відповідно до ч.1, ч. 3 ст. 512 ЦК України слід, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: 1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); 2) правонаступництва; 3) виконання обов`язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); 4) виконання обов`язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.
Зі ст. 514 ЦК України слід, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Частиною 1 ст. 610 ЦК України встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом (ст. 611 ЦК України).
За положеннями частини 1 статті 1048 цього Кодексу позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Статтею 1052 даного Кодексу передбачено, що у разі невиконання позичальником обов`язків, встановлених договором позики, щодо забезпечення повернення позики, а також у разі втрати забезпечення виконання зобов`язання або погіршення його умов за обставин, за які позикодавець не несе відповідальності, позикодавець має право вимагати від позичальника дострокового повернення позики та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу, якщо інше не встановлено договором.
Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. 
За ст. 1082 ЦК України слід, що боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом.
Згідно правової позиції Верховного Суду України в постанові від 23 вересня 2015 року у справі №6-979цс15 «….боржник який не отримав повідомлення про передачу права вимоги інший особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору…..неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі».
Сторона позивача уклала договір факторингу з кредиторами відповідача, на підставі яких фактор зобов`язався передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт (кредитори) відступлять факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання, плату за кредитом, проценти.
Факт набуття позивачем права вимоги за договором про надання фінансового кредиту № 52105-01/2025 від 24 січня 2025 року та договором № 8040232 про надання споживчого кредиту від 30 червня 2024 року підтверджений належними та допустимими доказами, дослідженими судом.
Таким чином, сторона позивача, яка має право на господарську діяльність з надання фінансових послуг, отримавши право на витребування кредитних коштів в праві вимагати від відповідача ОСОБА_1 їх повернення. Сторона позивача скористалась своїм правом на отримання також і процентів за використання цими коштами з таких підстав за кредитним договором № 52105-01/2025 від 24 січня 2025 року слід задовольнити: - 12000,00 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу; 4860,00 гривень - сума заборгованості за відсотками, всього на суму 16860,00 гривень.
За договором № 8040232 про надання споживчого кредиту від 30 червня 2024 року задоволенню підлягає: 23387,26 гривень, з яких: 10928,62 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу; 12458,64 гривень – сума заборгованості за відсотками.
Стосовно заборгованості за пенею, штрафами за договором № 52105-01/2025 від 24 січня 2025 року у розмірі 3300,00 гривень та за договором № 8040232 від 30 червня 2024 року 9150,00 гривень заборгованості за пенею, штрафами, суд виходить з наступного.
Як слід з положення п. 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України, де унормовано, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Отже, слід відмовити у задоволенні заявлених позовних вимог в частині стягнення з відповідача заборгованості за пенею, штрафами за договором № 52105-01/2025 від 24 січня 2025 року у розмірі 3300,00 гривень та за пенею, штрафами за договором № 8040232 від 30 червня 2024 року у розмірі 9150,00 гривень.
Відповідно до ч. 1 п. 1 ч. 2 ст.141 ЦПК України, слід, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, оскільки стороною позивача був сплачений судовий збір у сумі 3028,00 гривень, було задоволено частину позовних вимог: з 52 697,26 гривень позовних вимог, задоволено 40247,26 гривень (40247,26х100%):52 697,26=76,37%, судовий збір 3028 гривень задоволено 76,37%, (3028х76,37%):100%= 2312,48 гривень, що підлягає стягненню з відповідача.
На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 2,4,12,13, 81,89,128, 141,223,229,263-265 ЦПК України, ст. ст. 6, 205, 207, 514, 526,625,626, 628, 638,639,1048,1050,1052,1054, 1077, 1078, 1082 ЦК України.-
ВИРІШИВ:
Позовні вимоги представника Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» Кудіної Анастасії Вячеславівни до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_4 , адреса: АДРЕСА_1 .) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з поверненню боргів» (код ЄДРПОУ 35625014, юридична адреса: 01032, місто Київ, вулиця Симона Петлюри 30, реквізити IBAN № НОМЕР_5 у АТ «ТАСкомбанк») суму заборгованості за кредитним договором №52105-01/2025 в розмірі 16860 (шістнадцять тисяч вісімсот шістдесят) гривень 00 копійок, з яких:
- 12000 (дванадцять тисяч) гривень 00 копійок - сума заборгованості за основною сумою боргу;
- 4860 (чотири тисячі вісімсот шістдесят)гривень 00 копійок - сума заборгованості за відсотками.
В іншій частині заявлених позовних вимог в розмірі 3300 (три тисячі триста) гривень 00 копійок, відмовити як необґрунтовано заявлену за пенею, штрафами.
За кредитним договором №8040232 в розмірі 23387(двадцять три тисячі триста вісімдесят сім) гривень 26 копійок з яких:
- 10928 (десять тисяч дев`ятсот двадцять вісім) гривень 62 копійок сума заборгованості за основною сумою боргу;
- 12458 (дванадцять тисяч чотириста п`ятдесят вісім) гривень 64 копійок сума заборгованості за відсотками.
В іншій частині заявлених позовних вимог в розмірі 9150 (дев`ять тисяч сто п`ятдесят) гривень 00 копійок, відмовити як необґрунтовано заявлену за пенею, штрафами.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_4 , адреса: АДРЕСА_1 .) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з поверненню боргів» (код ЄДРПОУ 35625014, юридична адреса: 01032, місто Київ, вулиця Симона Петлюри 30, реквізити IBAN № НОМЕР_5 у АТ «ТАСкомбанк») понесені судові витрати по сплаті судового збору під час подачі позовної заяви до суду в розмірі 2312 (дві тисячі триста дванадцять) гривень 48 копійок.
На рішення може бути подана апеляційна скарга протягом 30 днів до Київського апеляційного суду.
Повний текст рішення складено 30 березня 2026 року.

Суддя Баришівського
районного суду       С. І. Чехов