Провадження № 2/742/1135/26 
Єдиний унікальний № 742/628/26 

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07 квітня 2026 року 
Прилуцький міськрайонний суд Чернігівської області у складі головуючого-судді Коваленка А.В., за участю секретаря судового засідання Риндя Л.А., розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
встановив:
І.Зміст позовних вимог та заперечень сторін.
У січні 2026 року позивач звертаючись до суду з позовною заявою, просить суд стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором про відкриття кредитної лінії №1358-7564 від 03 березня 2024 у розмірі 56950 грн 00 коп.
Свої вимоги аргументує тим, що 03 березня 2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «УКР Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 (далі - Відповідач) було укладено договір про відкриття кредитної лінії №1358-7564 за допомогою веб-сайту (credоs.com.ua), підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, на підставі якого банк надав відповідачу кредит у розмірі 12000 грн зі сплатою відсотків на строк 300 календарних днів по 27.12.2024, а відповідач зобов`язався одержати кредит і повернути його разом з процентними платежами (процентами та платою за обслуговування кредитної заборгованості) згідно з умовами цього договору.
У зв`язку з неналежним виконанням умов договору кредиту утворилася заборгованість, що станом на 10 грудня 2025 становить 64246 грн 00 коп, яку відповідач в добровільному порядку не повертає.
Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до відповідача програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме: часкового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 7296 грн, за умови погашення ним заборгованості у сумі 56950 грн.
20 лютого 2026 від відповідача надійшов відзив на позовну заяву в якому не погоджується з позовними вимогами та просить відмовити в їх задоволенні, при цьому зазначає, що вона не укладала кредитний договір, роздруківку якого долучає представник позивача, в якості копій до позовної заяви, відповідно не погоджувала процентну ставку, неустойку та інші кабальні умови кредитування. Жоден поданий позивачем доказ не підтверджує узгодження саме цих, а не інших кредитних умов. Розрахунок заборгованості не є документом первинного бухгалтерського обліку, а є одностороннім арифметичним розрахунком стягуваних сум, який повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку). Позивачем не надано до суду первинних бухгалтерських документів, які б підтверджували факт зменшення активів первісного кредитора (перерахування саме з його банківських рахунків або видачі готівки з каси, яка належала первісному кредитору) та зарахування цих коштів на банківський рахунок відповідача. Крім того відсутня інформація у кредитному договорі щодо номеру банківської картки або ж банківського рахунку відповідача відсутня. Самої лише вказівки в листі на перерахування коштів на неповний номер електронного платіжного засобу недостатньо для доведення факту перерахування відповідачеві коштів за кредитним договором. Проценти за кредитом нараховані за межами базового періоду 14 днів, визначеного умовами кредитного договору. Заявлені вимоги про стягнення з відповідача 44320 грн заборгованості за процентами річних на підставі ст.625 ЦК України не підлягають задоволенню, оскільки законом звільнено позичальників від цієї міри відповідальності (ст.625 ЦК України) на підставі п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України.
ІІ.Заяви, клопотання та інші процесуальні рішення у справі.
Ухвалою судді Прилуцького міськрайонного суду Коваленка А.В. від 30 січня 2026 прийнято справу до свого провадження та призначено до розгляду на 09 год 00 хв 05 березня 2026.
У зв`язку з неявкою сторін розгляд справи відкладено до 09 год 00 хв 07 квітня 2026.
ІІІ.Позиції сторін.
В судове засідання представник позивача не з"явився, але надав суду заяву, в якій просить розглядати справу без його участі, позовні вимоги підтримує, проти заочного розгляду справи не заперечує.
Відповідач в судове засідання не з`явився, але в своєму відзиві не погоджується з позовними вимогами та просить відмовити в їх задоволенні.
Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
ІV.Фактичні обставини встановлені судом.
03 березня 2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «УКР Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 (далі - Відповідач) було укладено договір про відкриття кредитної лінії №1358-7564 за допомогою веб-сайту (credоs.com.ua), підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, на підставі якого банк надав відповідачу кредит у розмірі 12000 грн на строк 300 календарних днів по 27.12.2024, зі сплатою відсотків відповідно до умов цього договору, а відповідач зобов`язався одержати кредит і повернути його разом з процентними платежами (процентами та платою за обслуговування кредитної заборгованості).
Відповідно до п.4.2 Договору, Кредит надається Позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п.4.1 цього Договору, на банківський рахунок Позичальника шляхом використання вказаних Позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п.4.1. цього Договору, здійснюється Кредитодавцем безпосередньо після укладення Сторонами цього Договору та надіслання Позичальнику примірнику (оригіналу) Договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим Позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку Кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений Позичальником при оформленні Кредиту.
Згідно з п.4.4 Договору, базовий період складає 14 календарних днів.
Відповідно до п.4.6 кредитного договору, нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою:
Стандартна процентна ставка становить 1.50% за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання Позичальником права користування Кредитом за Зниженою ставкою).
Згідно з п.4.7 кредитного договору, Комісія за видачу кредиту становить 15.00 % (п`ятнадцять цілих, нуль сотих відсотки(-ів)) від суми виданого Кредиту (якщо в цьому пункті Договору значення розміру комісії за видачу кредиту вказано 0% (нуль відсотків), вказане означає, що комісія за видачу Кредиту є відсутньою).
Відповідно до п.4.12 Договору, денна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 1,388 процентів.
Відповідно до п.13 кредитного договору ОСОБА_1 підписала договір електронним підписом шляхом накладення одноразового ідентифікатора (одноразовим паролем ) С5750, номер особистого електронного платіжного засобу НОМЕР_1 (а.с.12-15).
Згідно з паспорта договору про відкриття кредитної лінії №1358-7564 від 03.03.2024 укладеного між  ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальністю «УКР Кредит Фінанс», сума кредитного ліміту 12000 грн, строк кредитування 300 календарних днів, базовий період сплати відсотків 14 календарних днів, стандартна ставка 547.50% (1,50%), знижена процентна ставка 438,00% (1,20%) в день. Паспорт кредитного договору є невід`ємною її частиною(а.с.19-20)
Згідно з квитанції №2432748555 від 03.03.2024, банк екваєр АТ КБ «ПриватБанк» надав фінансові послуги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» шляхом перерахування 12000 грн на рахунок № НОМЕР_1 , за кредитним договором №1358-7564, 2024-03-03(а.с.23)
Відповідно до довідки про перерахування суми кредиту №1358-7564, 2024-03-03, видача коштів за кредитним договором №1358-7564, 2024-03-03, позичальник  ОСОБА_1 , 03.03.2024 здійснено видачу кредиту через платіжну систему LigPay, платіж №2432748555, маска картки НОМЕР_1 сума 12000 грн(а.с.24)
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №1358-7564 від 03 березня 2024 станом на 10.12.2025 заборгованість  ОСОБА_1  за кредитним договором №1358-7564 від 2024-03-03 становить 64246 грн 00 коп, з яких: 10950 грн 00 коп - заборгованість за основним боргом; 53296 грн 00 коп- заборгованість за відсотками(а.с.25-28).
V.Норми права, які підлягають застосуванню та мотиви суду, щодо оцінки аргументів наведених учасниками справи.
Відповідно до ч.3 ст.207 ЦК України, використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.
Згідно зі ст.638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Правові відносини у сфері електронної комерції під час вчинення електронних правочинів в Україні регулюються Законом України "Про електронну комерцію", який визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Згідно з частинами 1, 2 ст.6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.
Лише наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.
Відповідно до частини першої статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до частини першої статті 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно пункту першого частини першої статті 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Частиною 1 ст.13 Закону України «Про споживче кредитування» зазначено, що договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.
Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання повинно виконуватися належним чином згідно з умовами договору й вимогами ЦК України.
Відповідно до ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
За правилом ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлено строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
У відповідності до ст.536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом законодавства.
За ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Стаття 611 ЦК України визначає, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Щодо доводів відповідача щодо неукладення між нею та Товариством з обмеженою відповідальністю «УКР Кредит Фінанс» договір про відкриття кредитної лінії №1358-7564 від 03.03.2024 та відсутності доказів на перерахування коштів (тіла кредиту).
Судом встановлено, що відповідно до п.12 кредитного договору, вказано контактні дані відповідача ОСОБА_1 , а саме: Email: ІНФОРМАЦІЯ_1 Договір підписано одноразовим ідентифікатором C5770, номер особистого електронного платіжного засобу НОМЕР_1 .
Згідно з довідки про перерахування суми кредиту від 03.03.2024 №1358-7564, квитанції від 03.03.2024 №2432748555, 03 березня 2024 року ОСОБА_1 видано кредитні кошти у сумі 12000 грн через систему LigPay платіж №2432748555, card_mask НОМЕР_1 , ідентифікатор еквайра АТ КБ «ПриватБанк» 
Позивачем в якості доказу було надано носій інформації з оригіналом електронного договору про відкриття кредитної лінії №1358-7564 від 03.03.2024, підписаний електронним підписом сторін( на підставі ухвали судді про витребування доказів).
Доводи відповідача, щодо ненаправлення відповідачем одноразового ідентифікатора, спростовуються матеріалами справи.
Крім того, суд вважає протирічивою та непослідовною позицію відповідача, яка вказує у відзиві про те, що договір не укладався, а потім стверджує про неправомірність нарахування відсотків за користування кредитними коштами.
Тому суд вважає доведеним, що 03.03.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «УКР Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії №1358-7564 від 03.03.2024 відповідно до якого відповідач отримав кредит у сумі 12000 грн та зобов`язалася його повернути у строк та на умовах передбачених кредитним договором.
Відповідач в порушення вимог кредитного договору не здійснила своєчасну сплату визначених кредитним договором платежів, в результаті чого виникла заборгованість за тілом кредиту у сумі 10950 грн 00 коп, що підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.
Щодо доводів відповідача щодо строку кредитування та нарахованих відсотків.
Відповідно до умов кредитного Договору, відповідачу надано позику у розмірі 12000 грн зі сплатою відсотків 1.50 в день.
Згідно з п.4.4 кредитного договору, базовий період складає 14 календарних днів.
Відповідно до п.4.9 кредитного договору, строк на який надається кредит становить 300 днів.
Згідно з ч.5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Зміни до вказаної статті набули чинності з 22.12.2023 відповідно до Закону України № 3498-IX «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг».
При цьому ст. 58 Конституції України визначено, що закони та інші нормативно-правові акти не мають зворотної дії в часі, крім випадків, коли вони пом`якшують або скасовують відповідальність особи.
Оскільки кредитний договір №1358-7564 укладено 03.03.2024 після набрання чинності вказаного закону, суд приходить до висновку, що Позикодавець мав право нараховувати проценти у розмірі 1 % в день за користування позикою.
Матеріалами справи спростовуються доводи відповідача, що строк кредитування за вказаним кредитним договором з 03.03.2024 по 17.03.2024, оскільки даний строк не є строком кредитування, а є базовим періодом для нарахування відсотків.
За договором про відкриття кредитної лінії №1358-7564 від 03.03.2024, строк кредитування становить 300 днів, а тому заборгованість за процентами за користування кредитом становить 35800 грн виходячи з розрахунку (12000 грн(заборгованість за тілом кредиту) х1 %х 300 (календарних днів) - 200 гривень( сума , яка зарахована в рахунок сплати за відсотки, згідно розрахунку).
З урахуванням викладеного, суд приходить до висновку, що з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за відсотками за користування кредитними коштами у сумі 35800 грн.
Також безпідставними є доводи відповідача про те, що відсотки 44320 тисяч непідлягають стягненню, оскільки вони нараховані відповідно до вимог ст.625 ЦК України, оскільки відповідно до розрахунку заборгованості позивачем нараховано відсотки лише в межах строку кредитування та жодних нарахуваннь відповідно до вимог ст.625 ЦК України не здійснювалося і таких вимог позовна заява не містить.
Висновок суду за результатами розгляду справи.
Враховуючи, що позивачем надані належні та допустимі докази, які свідчать про надання кредиту відповідачу та невиконання останнім обов`язку щодо виконання умов договору про повернення кредитних коштів, та ненадання відповідачем належних та допустимих доказів щодо спростування доводів позивача, суд приходить до висновку про часткове задоволення позову, а саме стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором у розмірі 46750 грн, які складаються з 10950 грн 00 коп - заборгованість за тілом позики, 35800 грн - заборгованість за процентами.
VІ.Розподіл судових витрат.
Відповідно до вимог ч.1 статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки позовні вимоги задоволено частково, то суд вважає необхідним стягнути з відповідача на користь позивача 2185 грн 23 коп, виходячи з розрахунку (82,09%(задоволено позовні вимоги) х 2662 грн 40 коп(судовий збір), в рахунок відшкодування витрат понесених на сплату судового збору при подачі позовної заяви до суду.
Керуючись вищевикладеним, на підставі ст.12, 13, 81, 258-259, 263, 264, 265,352, 354, 355 ЦПК України, суд,
ухвалив:
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», ЄДРПОУ 38548598, розташованого за адресою: м.Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1358-7564 від 03.03.2024 у сумі 46750 (сорок шість тисяч сімсот п`ятдесят) грн, які складаються з 10950 грн 00 коп - заборгованість за тілом позики, 35800 грн - заборгованість за процентами.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», ЄДРПОУ 38548598, розташованого за адресою: м.Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, 2185 (дві тисячі сто вісімдесят п`ять) грн 23 коп в рахунок відшкодування коштів сплачених за судовий збір при подачі позовної заяви.
Рішення суду може бути оскаржено до Чернігівського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги на рішення суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. У разі оголошення лише вступної та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. 
Суддя Анатолій КОВАЛЕНКО