Справа № 686/30556/24
Провадження № 2/686/3040/26 

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
заочне  

07 квітня 2026 року м. Хмельницький

Хмельницький міськрайонний суд Хмельницької області
в складі: головуючої – судді Порозової І.Ю.,
за участю секретаря – Кшановської Є.З.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м.Хмельницького цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
ВСТАНОВИВ:
В листопаді 2024 року ТОВ «Укр кредит фінанс» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, в обґрунтування якого вказало, що 06.04.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» і ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1376-7428.
Відповідно до ст. 3 ЗУ «Про електронну комерцію» - зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту – 13200,00 грн.; строк кредитування - 300 днів; базовий період - 10 днів; промо-ставка – 1,75%; знижена % ставка – 2,50 % в день; стандартна % ставка - 2,50 % в день.
Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши Відповідачу кредит відповідно до умов укладеного Кредитного договору. 
В подальшому, Відповідач всупереч умовам Кредитного договору, ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування» та ст.ст. 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України, порушив вищезазначені умови Кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит Кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед Кредитодавцем за Кредитним договором.
Станом на 08.08.2025 року загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить 52800,00 гривень, а саме: прострочена заборгованість за кредитом – 13200,00 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 39600,00 гривень.
З врахуванням наведеного позивач просить: стягнути з ОСОБА_1 на його користь загальну суму заборгованості за Кредитним договором №1376-7428 від 06.04.2024, в розмірі 52800,00 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом – 13200,00 грн.; прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 39600,00 грн., а також судові витрати у розмірі 2 422,40 грн.
Рішенням Хмельницького міськрайонного суду Хмельницької області від 02.04.2025 позовну заяву ТОВ «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задоволено, ухвалено стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр кредит фінанс» заборгованість за кредитним договором №1376-7428 в сумі 52800,00 грн. та судові витрати в розмірі 2422,40 грн.
29.07.2025 на адресу Хмельницького міськрайонного суду Хмельницької області надійшла заява представника відповідача – адвоката Мотальової-Кравець В.Ю. про перегляд заочного рішення. 
Ухвалою Хмельницького міськрайонного суду Хмельницької області від 05.08.2025 заяву відповідача ОСОБА_1 про перегляд заочного рішення призначено до розгляду.
Ухвалою Хмельницького міськрайонного суду Хмельницької області від 14.08.2025 заочне рішення суду від 24.12.2013 в справі за позовом ТОВ «Укр кредит фінанси» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості скасовано, справу призначено до розгляду за правилами загального позовного провадження.
В судове засідання представник позивача не з`явився, подав до суду клопотання про розгляд справи без участі представника позивача, позовні вимоги підтримав в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечив.
Відповідач в судове засідання не з`явився, про час та місце слухання справи повідомлений у встановленому законом порядку.
Відповідно до ст.280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
За таких обставин суд вважає за можливе справу розглядати по суті за відсутності сторін, на підставі наявних в справі доказів з ухваленням заочного рішення.
Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. 
Судом встановлено, що 06.04.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» і ОСОБА_1 було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1376-7428, згідно якого кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію на наступних умовах: сума кредиту – 13200,00 грн.; строк кредитування - 300 днів; базовий період - 10 днів; промо-ставка – 1,75%; знижена % ставка – 2,50 % в день; стандартна % ставка - 2,50 % в день.
Згідно п.8.5 вказаного Договору, у разі прострочення Позичальником сплати процентів за користування Кредитом на строк понад один календарний місяць, Кредитодавець має право вимагати від Позивачальника повернення Кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування Кредитом, а також у повному розмірі комісії за видачу Кредиту.
Підписанням вказаного договору Позичальник підтвердив, що до укладення Договору уважно ознайомився з текстом цього Договору та Правилами, а також отримав від Кредитодавця інформацію, надання якої передбачено чинним законодавством України, зокрема ч.2 ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та статтями 9, 25 Закону України «Про споживче кредитування» на сайті https://creditkasa.com.ua, що забезпечує вірне розуміння Позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання (п.11.3.1 Договору).
Відповідно до довідки ТОВ «Укр кредит фінанс» 06.04.2024 було здійснено видачу коштів через систему LigPay в сумі 13200 грн. згідно договору № 1376-7428 від 06.04.2025 на картку № НОМЕР_1 .
ОСОБА_1 належним чином свої зобов`язання за кредитним Договором № 1376-7428 від 06.04.2025 не виконував. 
Згідно умов договору позики, базовий період – 10 днів, зі строком договору – 300 днів, сума кредиту-13 200,00 грн. під 2,5% в день, базовий період 1,75% в день. Згідно розрахунку заборгованості, нарахування відбувалося з 06.04.2024 по 08.08.2024 за ставкою 2,5% в день в загальній сумі 52 800,00 грн., з яких: - 13 200,00 грн. тіло кредиту, - 39 600,00 грн. відсотки. Відповідно до ч. 5ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%, вказана норма набрала законної сили 24.12.2023, тобто станом на час укладення договору про споживчий кредит з Відповідачем вже діяла. Таким чином, умова укладеного між сторонами Договору, передбачені п. 4.10., щодо встановлення денної процентної ставки у розмірі 2,5 % є нікчемною, оскільки суперечать ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування». Нарахування відсотків відбувалося 06.04.2024 по 08.08.2024, тобто 120 днів. 
Крім того, згідно військового квитка ОСОБА_1 НОМЕР_2 , 22.11.2022 року був мобілізований у ЗСУ. 10.06.2024 року на підставі наказу командира звільнений в запас, а тому на нього поширюється дія ч. 15 ст. 14 Закону «Про соціальний і правовий статус військовослужбовців та членів їх сімей».

Статтею 11 ЦК України встановлено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до статті 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).
За змістом статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
В силу пункту 6 частини першої статті 3 Закону України від 3 вересня 2015року №675-VIII «Про електронну комерцію» (далі Закон №675-VIII) електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина перша статті 626 ЦК України).
Згідно з частиною першою статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Із положень частини першої статті 638 ЦК України слідує, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Частиною першою статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України (положення якої застосовуються до спірних правовідносин на виконання частини другої статті 1054 ЦК України) позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Частиною першою статті 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно зі статтею 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Як передбачено частиною першою статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Аналіз указаних норм права дає підстави для висновку, що цивільні права та обов`язки можуть виникати безпосередньо з договорів та інших правочинів.
За своїми правовими ознаками кредитний договір є консенсуальною, двосторонньою та відплатною угодою, при укладенні якої кредитодавець бере на себе зобов`язання надати кредит і набуває право вимоги на повернення грошових коштів і сплати процентів, а позичальник має право вимагати надання кредиту та несе зобов`язання щодо своєчасного його повернення та сплати процентів.
Кредитний договір має бути укладений у письмовій формі та підписаний сторонами, в тому числі із застосуванням електронного підпису.
Предметом виконання грошового зобов`язання за кредитним договором є певна грошова сума, що має бути сплачена боржником кредитору.
Враховуючи презумпцію відплатності кредитного договору, позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити проценти за користування грошовими коштами, якщо інше не встановлено договором.
Зобов`язання за договором повинні виконуватися сторонами належним чином відповідно до його умов, а також вимог актів цивільного законодавства.
Боржник визнається таким, що прострочив виконання зобов`язання за договором, якщо він не приступив до його виконання, тобто не виконує дій, які випливають із змісту зобов`язання, в строки, встановлені договором.
Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, у зв`язку з чим учасники справи мають довести належними та допустимими доказами обставини, на які вони посилаються, а суд зобов`язаний надати належну оцінку цим доказам.
Зібрані докази вказують на те, що 06.04.2024 року ОСОБА_1 уклав з ТОВ «Укр Кредит Фінанс» в електронній формі відповідний кредитний договір за умовами якого фінансова компанія перераховувала на картковий рахунок останнього кредитні кошти, а той зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитними коштами в порядку, визначеному договорами.
Умови укладеного договору ОСОБА_1 належним чином не виконував, своєчасно та у визначений договором строк не сплачував проценти, нараховані за користування кредитом.
З огляду на викладене слід дійти висновку, що ОСОБА_1 не виконав обов`язки за кредитним договором, а тому з нього на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» слід стягнути заборгованість за відповідними кредитним договором.
Так, згідно представленого позивачем розрахунку заборгованість за кредитним договором № 1376-7428 від 06.04.2024 року станом на 08.08.2024 рік становить 52800,00 грн., з яких: 13200,00 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 39600,00 грн. заборгованість за процентами за користування кредитом.
Із вказаного розрахунку встановлено, що заборгованість за процентами розрахована за період з 06.04.2024 по 1.04.2024 із розрахунку 1,75% на день, а з 16.04.2024 по 06.08.2024 із розрахунку 2,50% на день.
Відповідно до ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Ч. 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ч. 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Так, умовами укладеного між сторонами кредитного договору визначено, що за користування кредитними коштами позичальник зобов`язаний сплатити відсотки із розрахунку 1,75% на день – промо ставка (за перших десять днів користування кредитом); в подальшому 2,50% за кожен день користування кредитом.
Розмір і порядок нарахування процентів за користування кредитом визначаються сторонами, однак вони повинні узгоджуватися з нормами Закону.
Так, Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023, який набрав чинності 24.12.2023, доповнено ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» п. 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.
П. 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5%; протягом наступних 120 днів - 1,5%.
Отже, наведені норми, які регулюють питання споживчого кредитування, передбачають, що починаючи з 24.12.2023 по 22.04.2024 включно денна процентна ставка має бути не більше 2,5%, з 23.04.2024 до 20.08.2024 включно не більше 1,5%, а з 21.08.2024 не більше 1%.
Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 набрав чинності 24.12.2023, отже, до вказаних правовідносин слід застосовувати норми вищезазначеного Закону, а саме п. 17 його Прикінцевих та Перехідних положень.
Отже з урахуванням вищенаведеного, а також положень Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 розмір процентів за користування кредитними коштами за весь строк кредитування, який відповідач мав сплатити повинен становити: 15840,00 грн. (із розрахунку: (13200 грн. *1% *120 днів).
Щодо нарахування банком відсотків ОСОБА_1 , як військовослужбовцю, судом враховано наступне.
Частиною 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» у редакції, чинній на час виникнення спірних правовідносин, передбачено, що військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля.
У постанові Верховного Суду від 14 травня 2021 року у справі № 502/1438/18 зазначено, що дія пункту 15 статті 14 Закону України «Про соціальний та правовий статус військовослужбовців та членів їх сімей» поширюється на всіх військовослужбовців без виключення.
Із військового квитка серії НОМЕР_2 вбачається, що ОСОБА_1 22.11.2022 на підставі Указу Президента України №69/2022, призваний у Збройні Сили України. 10.06.2024 на підставі наказу командира був звільнений.
Кредитний договір укладений 06.04.2024 року, проценти за користування кредитом нараховувались з 06.04.2024 року по 06.08.2024.
Отже, на дату укладення кредитного договору та в період нарахування процентів за договором на відповідача поширювалися пільги, передбачені пунктом 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовці та членів їх сімей».
Відтак відсутні правові підстави для задоволення позову в частині стягнення з ОСОБА_1 на користь позивача процентів за договором (за період з 06.04.2024 до 10.06.2024).
Таким чином із відповідача на користь позивача підлягають стягненню проценти за користування кредитом в розмірі 7 260,00 грн.: 15 840,00 грн. (нарахування за 120 днів 132 грн. х 120 днів) мінус 8 580,00 грн. ( за 65 днів, що ОСОБА_1 перебував на військовій службі по мобілізації, 132 грн. х 65 днів) = 7 260,00 грн.
Загальна заборгованість за кредитним договором становить 20460 грн., з яких: 13200 грн. – прострочена заборгованості за кредитом; 7260 грн. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.
Таким чином, з урахуванням заявлених позивачем вимог, поданий ТОВ «Укр Кредит Фінанс» позов підлягає до частковому задоволенню та з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитним договором №1376-7428 від 06.04.2024 року в сумі 20460 грн., з яких: 13200 грн. – прострочена заборгованості за кредитом; 7260 грн. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.
Також, у відповідності до ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір пропорційно розміру позовних вимог в сумі 938,68 грн.
Керуючись ст.ст.2, 12, 13, 76, 81, 141, 247, 258, 259, 263-265, 280-289 ЦПК України, ст.ст. 207, 526, 546, 626, 628, 634, 638, 1048, 1050, 1054, 1055 ЦК України, суд, -

УХВАЛИВ:
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; РНОКПП НОМЕР_3 , адреса: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» (код ЄДРПОУ 38548598, адреса: 01133, м.Київ, Бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407) заборгованість за кредитним договором №1376-7428 від 06.04.2024 року в сумі 20460 грн., з яких: 13200 грн. – прострочена заборгованості за кредитом; 7260 грн. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами та 938,68 грн. судового збору.
В решті позову відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Повний текст рішення суду виготовлено 17.04.2026.

Суддя: