№366/206/26
№2/366/704/26
РІШЕННЯ
Іменем України

06.04.2026         селище Іванків

Іванківський районний суд Київської області в складі: головуючого судді Н.Слободян, розглянувши в порядку спрощеного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
ВСТАНОВИВ:
Короткий зміст позовних вимог
Позивач звернувся до суду із зазначеним позовом, мотивуючи свої вимоги тим, що 28.06.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» і ОСОБА_1 було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1414-8814, який підписано електронним підписом позичальника з використанням одноразового ідентифікатора, відповідно до якого відповідач отримала кредит у розмірі 26100,00 грн, строком кредитування 300 днів, зі сплатою зниженої процентної ставки в розмірі 1,20% в день і стандартної процентної ставки в розмірі 1,50% в день. Відповідач отримала кошти, але умови договору не виконала, грошові кошти у повному обсязі не повернула, її заборгованість становить 131744,92 грн, яка складається із: 26100,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 105391,80 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами, 253,12 грн – прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту. Разом з тим, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами в загальній сумі 13676,40 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 1118068,52 грн. Враховуючи викладене, позивач просить стягнути заборгованість у розмірі 118068,52 грн, яка складається із: 26100,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 91968,52 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами, 253,12 грн – прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту.
Рух справи та процесуальні рішення
30.01.2026 позовна заява надійшла до суду та була передана на розгляд судді.
04.02.2026 у справі відкрите провадження. Ухвалено провести розгляд справи в порядку спрощеного провадження без повідомлення сторін, за наявними у справі матеріалами. Сторонам роз`яснено право подати до суду заяви по суті справи та встановлені строки для їх подання; відповідач, яка належним чином повідомлена про розгляд справи (шляхом направлення рекомендованої кореспонденції на зареєстровану адресу її місця проживання (повернулись з відміткою, що адресат відсутній, за закінченням терміну зерігання а також опубліковане відповідне оголошення на сайті судової влади), відзив на позов суду не направив.
Клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін від сторін до суду не надходили.
Встановлені судом обставини та застосовані норми права
Судом встановлено, що 28.06.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» і ОСОБА_2 було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1414-8814, який підписано електронним підписом позичальника з використанням одноразового ідентифікатора А6361, за умовами якого останньому було надано кредит у розмірі 26100,00 грн, строком кредитування 300 днів до 23.04.2025, зі сплатою зниженої процентної ставки в розмірі 1,388% (на дату укладення договору) і стандартної процентної ставки в розмірі 1,50% в день, комісія за надання кредиту – 15% від суми кредиту. (а.с. 12-21, 29,зворот-32).
Перерахування коштів у сумі 26100 грн на картку НОМЕР_1 *57 підтверджено квитанцією та довідкою про перерахування через систему LiqPay.(а.с.33, 34)
Відповідач умови зазначеного договору належним чином не виконувала, у зв`язку з чим станом на 10.12.2025 її заборгованість становить 131744,92 грн, яка складається із: 26100,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 105391,80 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами, 253,12 грн – прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту. (а.с. 35-41).
Проте кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами в загальній сумі 13676,40 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 1118068,52 грн. Враховуючи викладене, позивач просить стягнути заборгованість у розмірі 118068,52 грн, яка складається із: 26100,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 91968,52 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами, 253,12 грн – прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту.
Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч. 1 ст. 628 ЦК України).
Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Статтею 639 ЦК України встановлено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами. Якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Згідно з вимогами ст. 1046, 1049 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми. На підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей (ст. 1047 ЦК України).
Законом України «Про електронну комерцію» встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.
Статтею 3 цього Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
За приписами ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Положення статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 5 ч. 1 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Згідно з абз. другим частини другої статті 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Встановлені судом фактичні обставини у справі свідчать про те, що між сторонами договору досягнуто згоди щодо всіх істотних умов вказаного договору, який оформлений сторонами в електронній формі, з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором А6361.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договорами або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 ЦК України).
Статтею 610 ЦК України встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.
З урахуванням встановленого, суд дійшов висновку, що відповідач взяті на себе зобов`язання за кредитним договором не виконала, в передбачений у договорі строк кошти у повному обсязі не повернула, внаслідок чого у неї виникла заборгованість.
Суд, дослідивши наданий позивачем розрахунок заборгованості, встановив, що останній здійснений без урахування фактичного зменшення суми основного боргу після часткового погашення кредиту відповідачем.
Так, відповідно до наданого розрахунку, позивачем протягом усього періоду нарахування відсотків використано незмінну суму основного боргу у розмірі 26 100 грн, незважаючи на здійснені відповідачем платежі 10.07.2024 та 25.07.2024 по 6 215,74 грн кожен.
Такий підхід є неправильним, оскільки суперечить правовій природі кредитного зобов`язання, за яким після часткового погашення заборгованості відсотки підлягають нарахуванню виключно на залишок основного боргу.
Крім того, суд враховує, що кредитний договір укладений у 2024 році, а тому до спірних правовідносин підлягають застосуванню обмеження, встановлені Законом України «Про споживче кредитування», відповідно до яких розмір процентів не може перевищувати 1 відсоток на день.
З урахуванням наведеного суд здійснив власний перерахунок заборгованості, з процентної ставки 1 % на день та фактичного залишку основного боргу.

Розрахунок:
1. За період з 28.06.2024 по 10.07.2024 (12 днів)
Сума кредиту: 26 100 грн
Відсотки:26 100 ? 1 % ? 12 = 3 132,00 грн
2. Платіж 10.07.2024 – 6 215,74 грн
З урахуванням черговості погашення:3 132,00 грн – відсотки, 3 083,74 грн – тіло кредиту;
Залишок тіла: 26 100 – 3 083,74 = 23 016,26 грн;
3. За період з 10.07.2024 по 25.07.2024 (15 днів)
Відсотки:23 016,26 ? 1 % ? 15 = 3 452,44 грн
4. Платіж 25.07.2024 – 6 215,74 грн ( 3 452,44 грн – відсотки, 2 763,30 грн – тіло);
Залишок тіла:23 016,26 – 2 763,30 = 20 252,96 грн
5. За період з 25.07.2024 по 24.04.2025 (273 дні)
Відсотки:20 252,96 ? 1 % ? 273 = 55 391,59 грн
Загальний розмір заборгованості:
основний борг: 20 252,96 грн, 
відсотки: 61976,03 грн, 
комісія: 253,12 грн
Всього: 82 482,11 грн
Суд також враховує, що нарахована сума відсотків не перевищує граничного розміру, встановленого законом.
Посилання позивача на застосування «програми лояльності» не впливають на правильність визначення розміру заборгованості, оскільки така програма є внутрішнім механізмом позивача та застосована до розрахунку, здійсненого з порушенням вимог закону.
З урахуванням викладеного суд дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню.
Інші доводи сторін судом перевірені, однак не впливають на висновки суду по суті спору.
Судовий збір
Відповідно до ч.1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки позов ТОВ «Укр Кредит Фінанс» задоволено частково, суд стягує з відповідача на користь позивача на відшкодування витрат по сплаті судового збору 1859,95 грн, з розрахунку: 82482,11 грн (розмір задоволених позовних вимог) * 2 662,40 грн (сума сплаченого судового збору) / 118068,52 грн (розмір заявлених позовних вимог).
Керуючись ст. 10-13, 76, 79, 80, 81, 141, 259, 263-265, 268, 354 ЦПК України, суд
ПОСТАНОВИВ:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс"заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1414-8814 від 28.06.2024 в розмірі 82482,11 грн, з них: 20252,96 грн. – заборгованість за тілом кредиту, 61976,03 грн. – заборгованість за нарахованими процентами, 253,12 грн – заборгованість за комісією.
В іншій частині в позові відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" на відшкодування витрат по сплаті судового збору 1859,95 грн.
Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Київського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повний текст рішення складено 06.04.2026.

Суддя    Наталія СЛОБОДЯН