Справа № 307/2200/25
2/307/779/25

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

23 квітня 2026 року         м. Тячів

Тячівський районний суд Закарпатської області 
у складі головуючої судді Сас Л.Р., 
секретар судового засідання Семко А.В., 
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у порядку спрощеного позовного провадження за правилами ч. 2 ст. 247 ЦПК України (за відсутності учасників справи та нездійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу) цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив :

ТОВ «ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС» 23 червня 2025 року пред`явило до ОСОБА_1 позов про стягнення заборгованості за кредитними договорами у сумі 63 430,00 грн. 
В обґрунтування позовних вимог позивач посилався на те, що 21.08.2021 між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 укладено договір № 3458394.
Крім цього, 24.08.2021 між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 укладено договір № 102980514.
Згідно з п. 1.1. обох договорів, кредитодавець зобов`язався на умовах, визначених цим договором, на строк, визначений п. 1.3. договору, надати позичальнику грошові кошти (фінансовий кредит) у сумі, визначеній у п. 1.2. договору, а позичальник зобов`язався повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у встановлений п. 1.4 договору термін та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та строки/терміни, що визначені договором.
Відповідно до п. 1.2. договорів сума (загальний розмір) кредиту становить 5 000,00 грн. та 2200,00 грн. відповідно.
Відповідно до п. 1.5.2. договорів, проценти за користування кредитами 1875,00 грн. та 825 грн. відповідно, які нараховуються за ставкою 1,25 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом.
Згідно з п. 1.6. договорів, стандартна (базова) процентна ставка за користування кредитом становить 5,00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом.
Відповідно до п. 2.1. договорів, кредитні кошти надаються позичальнику шляхом
переказу на картковий рахунок.
Пунктом 2.3.1.2. договорів передбачено, що позичальник може збільшити строк кредитування на 1 (один) день шляхом продовження користування кредитними коштами після завершення строку кредитування (з урахуванням всіх пролонгацій). Таке збільшення (продовження) строку кредитування відбувається кожен раз коли Позичальник продовжує користуватись кредитними коштами після спливу раніше визначеного строку кредитування, але загалом не може перевищувати 60 днів. У випадку, якщо внаслідок чергового продовження строку кредитування позичальником у спосіб вказаний цим пунктом, загальний період пролонгації на стандартних (базових) умовах перевищить 60 днів, таке продовження здійснюється на кількість днів, що залишилась до досягнення загальним строком пролонгації на стандартних (базових) умовах 60 днів.
Згідно п. 4.2. договорів, у разі прострочення позичальником зобов`язань зі сплати заборгованості згідно з умовами цього договору, кредитодавець починаючи з дня наступного за датою спливу строку кредитування, з урахуванням пролонгацій та оновлених графіків платежів, що складаються у зв`язку з продовженням строку кредитування (пролонгацією), має право (не обов`язок) нарахувати проценти за стандартною (базовою) ставкою передбаченою п.1.6 договору в якості процентів за порушення грошового зобов`язання, передбачених ст. 625 ЦК України. У випадку нарахування процентів, вважається, що ця умова договору встановлює інший розмір процентів в розумінні ч.2 ст.625 ЦК України, на рівні стандартної (базової) ставки, передбаченої п.1.6 договору.
Відповідно до п. 6.1. договорів, кожен із договорів укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі кредитодавця та доступний зокрема через сайт кредитодавця та\або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.
Згідно з п. 6.2. договорів, розміщені в особистому кабінеті позичальника проект цього договору або інформація з посиланням на нього є пропозицію кредитодавця про
укладення кредитного договору (офертою). Відповідь про прийняття пропозиції про укладання цього договору (акцепт) надається позичальником шляхом відправлення кредитодавцю електронного повідомлення та відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який надсилається кредитодавцем електронним повідомленням (SMS) на мобільний телефонний номер позичальника, а позичальник використовує одноразовий ідентифікатор (отриману алфавітно-цифрову послідовність) для підписання цього кредитного договору/ електронного повідомлення про прийняття пропозиції про його укладення (акцепту). Електронне повідомлення (акцепт) може бути відправлене позичальником через сайт кредитодавця, мобільний додаток, месенджери або у SMS-повідомленні з мобільного телефонного номеру позичальника на номер 2277 (вартість відправки SMS-повідомлення для позичальника визначено у правилах). Після укладення цей договір надається позичальнику шляхом розміщення в особистому кабінеті позичальника. Додатково укладений кредитний договір та/або повідомлення про його укладення може бути на розсуд кредитодавця направлено позичальнику на електронну пошту або іншими каналами (засобами) зв`язку, наданими позичальником кредитодавцем.
Відповідно до п. 6.3. договорів, приймаючи пропозицію кредитодавця про укладання цього договору позичальник також погоджується з усіма додатками та невід`ємними частинами (у тому числі правилами, паспортом споживчого кредиту та графіком платежів) договору в цілому та підтверджує, що він ознайомлений, погоджується з усіма визначеннями, умовами та змістом, повністю розуміє, і зобов`язується неухильно дотримуватись умов договору та правил надання фінансових кредитів (послуг) кредитодавцем, що розміщені на сайті кредитодавця та є невід`ємною частиною цього договору.
Згідно п. 6.4. договорів, укладення кредитодавцем договору з позичальником у електронній формі юридично є еквівалентним отриманню кредитодавцем ідентичного за змістом договору, який підписаний власноручним підписом позичальника, у зв`язку з чим створює для сторін такі ж правові зобов`язання та наслідки.
Відповідно до п. 6.5. договорів, ці договори прирівнюються до таких, що укладені у письмовій формі.
Таким чином, відповідачка здійснила дії, спрямовані на укладання договорів, шляхом заповнення заяви про надання (отримання) кредитів на сайті, з введенням кодів підтвердження, які є одноразовими ідентифікаторами на підписання електронного договору, та зазначенням інформації щодо реквізитів банківської картки, на рахунок якої, в подальшому, кредитодавцем було перераховано грошові кошти у розмірі, встановлених договорами.
Зазначені умови є публічною пропозицією розумінні ст. ст. 641, 644 Цивільного кодексу України.
Позикодавець зі своєї сторони належним чином виконав свої зобов`язання за договорами, надавши позичальнику кредитні кошти, в порядку передбаченому умовами договорів, що підтверджується відповідними доказами.
29.11.2021 укладено договір № 29-11-102, відповідно до якого ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «МІЛОАН» відступило на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за договором №3458394 від 21 серпня 2021 року.
10.03.2023 укладено договір №10-03/2023/01, відповідно до якого ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» відступило на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за договором №3458394 від 21 серпня 2021 року.
18.02.2025 укладено договір №18-02/25, відповідно до якого ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» відступило на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за договором №3458394 від 21 серпня 2021 року.
Таким чином, ТОВ «ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС» наділено правом вимоги до відповідачки за договором №3458394 від 21 серпня 2021 року.
Також, 30.11.2021 укладено договір № 30-11-65, відповідно до якого ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «МІЛОАН» відступило на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за договором № 102980514 від 24 серпня 2021 року.
10.01.2023 укладено договір №10-01/2023, відповідно до якого ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» відступило на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за договором №102980514 від 24 серпня 2021 року.
18.02.2025 укладено договір №18-02/25, відповідно до якого ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» відступило на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за договором №102980514 від 24 серпня 2021 року.
Таким чином, ТОВ «ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС» наділено правом вимоги до відповідачки за договором №102980514 від 24 серпня 2021 року.
Станом на сьогоднішній день строк повернення грошових коштів за договорами наступив, але відповідачка не виконує свої зобов`язання, грошові кошти не повертає, проценти за користування коштами не сплачує, у зв`язку з чим у відповідачки обліковується прострочена заборгованість.
Загальний розмір заборгованості щодо повернення кредитних коштів та сплати процентів за договором № 3458394 від 21.08.2021, що підлягає стягненню з позичальника, відповідно до розрахунку заборгованості становить 44 125,00 грн., з яких: заборгованість за основним зобов`язанням (тілом кредиту) – 5 000,00 грн.; заборгованість за нарахованими процентами на дату відступлення права вимоги – 38 625,00 грн.; заборгованість за комісіями - 500,00 грн.
Загальний розмір заборгованості щодо повернення кредитних коштів та сплати процентів за договором № 102980514 від 24.08.2021, що підлягає стягненню з позичальника, відповідно до розрахунку заборгованості становить 19 305,00 грн., з яких: заборгованість за основним зобов`язанням (тілом кредиту) – 2 200,00 грн.; заборгованість за нарахованими процентами на дату відступлення права вимоги - 16 885,00 грн.; заборгованість за комісіями - 220,00 грн.
Загальний розмір заборгованості щодо повернення кредитних коштів та сплати процентів за вказаними договорами, становить 63 430,00 грн., з яких: заборгованість за основним зобов`язанням (тілом кредиту) - 7 200,00 грн.; заборгованість за нарахованими процентами на дату відступлення права вимоги - 55 510,00 грн.; заборгованість за комісіями - 720,00 грн.,  яку позивач просить стягнути з відповідачки разом із понесеними судовими витратами, пов`язаними зі сплатою судового збору у розмірі 2 422,40 грн. та правничу допомогу у розмірі 16 000,00 грн.
Ухвалою судді Тячівського районного суду Закарпатської області від 09 липня 2025 року вказану позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, що є малозначною та розгляд якої призначено на 18 вересня 2025 року, який неодноразово відкладено, востаннє на 22 січня 2026 року. 
Позивач ТОВ «ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС» подав заяву про розгляд справи за відсутності його представника та не заперечував проти проведення заочного розгляду справи.
Відповідачка ОСОБА_1 , будучи належним чином повідомленою про судове засідання, що вбачається із рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення, у судове засідання не з`явилася без повідомлення причин, відзив не подала і тому суд постановив ухвалу про проведення заочного розгляду справи на підставі наявних у ній доказів.
Згідно з ч. 8 ст. 178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
За наведеного суд постановив судовий розгляд справи здійснювати за відсутності всіх учасників справи на підставі наявних у суду матеріалів та нездійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.
З`ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, суд дійшов висновку про задоволення позову з таких підстав. 
І. Щодо укладення кредитного догововру № 3458394 від 21 серпня 2021 року.
Із анкети-заяви на кредит № 3458394 від 21 серпня 2021 року, заповненої ОСОБА_1 на сайті ТОВ «Мілоан», вбачається, що сума кредиту 5 000,00 грн., строк кредиту 30 днів з 21 серпня 2021 року; дата повернення кредиту 20 вересня 2021 року; сума до повернення 7 375,00 грн. Складові частини сукупної вартості кредиту: комісія за надання кредиту – 500 грн., нараховується одноразово за ставкою 10,00 відсотків від суми кредиту за договором; проценти за користування кредитом - 1 875,00 грн.; нараховуються за ставкою 1,25 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом. Позичальник – ОСОБА_1 , ідентифікаційний номер – НОМЕР_1 . Також у даній заяві відображено процес оформлення та розгляду даної заяви (а. с. 13).
21.08.2021 між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит № 3458394.
Згідно з п. п. 1.1.,.1.2., 1.3., 1.5.2., 1.6., 2.1. договору, кредитодавець зобов`язався на умовах, визначених цим договором, на строк, визначений п. 1.3. договору, надати позичальнику грошові кошти (фінансовий кредит) у сумі, визначеній у п. 1.2. договору (далі – кредит), а позичальник зобов`язався повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у встановлений п. 1.4 договору термін та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та строки/терміни, що визначені договором. Сума (загальний розмір) кредиту становить 5 000,00 грн. Кредит надається строком на 30 днів з 21 серпня 2021 року (строк кредитування). Загальні витрати позичальника за кредитом, що включають загальну суму зборів, платежів та інших витрат позичальника, пов`язаних з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом та комісії (без врахування суми (тіла) кредиту) складають 2375,00 грн. в грошовому виразі та 11 215, 00 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка), і включає в себе складові, визначені у п.п. 1.5.1-1.5.2 Договору. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника, що складається з суми загального розміру кредиту та загальних витрат позичальника за кредитом складає 7375,00 гривень. 
Загальні витрати позичальника за кредитом, орієнтовна реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника, а також строк кредиту розраховані виходячи з припущення, що Позичальник отримає кредитні кошти в день укладення цього договору, а строк кредитування залишиться не змінним та що кредитодавець і позичальник виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в цьому договорі, зокрема позичальник здійснить повне погашення заборгованості в термін, вказаний в п. 1.4 договору. Позичальник розуміє та погоджується, що наведені в цьому пункті показники не підлягають оновленню у випадку продовження позичальником строку кредитування, часткового дострокового погашення заборгованості чи прострочення виконання ним зобов`язань. Комісія за надання кредиту: 500,00 грн., яка нараховується за ставкою 10,00 відсотків від суми кредиту одноразово. Проценти за користування кредитом: 1875,00 грн., які нараховуються за ставкою 1,25 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом. Стандартна (базова) процентна ставка за користування кредитом становить 5,00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом. Тип процентної ставки за цим договором: фіксована. Особливості нарахування процентів визначені п.п.2.2,.2.3 цього договору.
Пунктом 2.3.1.2. договору передбачено, що позичальник може збільшити строк кредитування на 1 (один) день шляхом продовження користування кредитними коштами після завершення строку кредитування (з урахуванням всіх пролонгацій). Таке збільшення (продовження) строку кредитування відбувається кожен раз коли позичальник продовжує користуватись кредитними коштами після спливу раніше визначеного строку кредитування, але загалом не може перевищувати 60 днів. У випадку, якщо внаслідок чергового продовження строку кредитування позичальником у спосіб вказаний цим пунктом, загальний період пролонгації на стандартних (базових) умовах перевищить 60 днів, таке продовження здійснюється на кількість днів, що залишилась до досягнення загальним строком пролонгації на стандартних (базових) умовах 60 днів. Користування кредитними коштами припиняється, якщо у позичальника відсутня заборгованість перед кредитодавцем за кредитом (тілом кредиту). Якщо позичальник здійснює продовження строку кредитування (пролонгацію) на стандартних (базових) умовах, проценти за користування кредитом протягом періоду на який продовжено строк кредитування нараховуються за стандартною (базовою) ставкою наведеною в п.1.6 договору. У випадку, якщо позичальник протягом періоду на який продовжено строк кредитування(пролонгації) на стандартних (базових) умовах вчинить дії для продовження строку кредитування на пільгових умовах, такі дії зупиняють строк пролонгації на стандартних (базових) умовах до моменту спливу строку пролонгації на пільгових умовах. Розділ 2.3 договору є домовленістю сторін про зміну умов кредитного договору на умовах відкладальною (их) обставин (и) щодо якої (их) невідомо настане вона(и) чи ні, відповідно до ст. 212 Цивільного кодексу України, і яка(і) полягає (ють) у: здійснені платежу (ів) позичальником після вибору доступних умов пролонгації на пільгових умовах, згідно п. 2.3.1.1 договору та розділу 6 Правил; продовженні користування кредитними коштами Позичальником після спливу строку кредитування, визначеного згідно п. 1.3, п.2.3.1.1, п.2.3.1.2. договору. Після настання визначених в підпунктах «а» та/або «б» цього пункту обставин, умови кредитного договору, зокрема строк кредитування, згідно п. 1.3, термін (дата) повернення кредиту і сплати винагород (плати) визначений п.1.4, змінюються пропорційно строку пролонгації. Нова дата платежу разом з актуальною сумою заборгованості відображаються Кредитодавцем в оновленому графіку платежів, що за формою та змістом може відрізнятись від додатку №1, і розміщується кредитодавцем в особистому кабінеті позичальника, який уповноважує кредитодавця на таке оновлення та не потребують будь-якого іншого оформлення. У випадку розбіжностей між умовами кредитного договору, включаючи додатки 1,2 та оновленим графіком платежів, застосовуються умови визначені оновленим графіком.
Згідно з п. 4.2. договору у разі прострочення позичальником зобов`язань зі сплати заборгованості згідно з умовами цього договору, кредитодавець починаючи з дня наступного за датою спливу строку кредитування, з урахуванням пролонгацій та оновлених графіків платежів, що складаються у зв`язку з продовженням строку кредитування (пролонгацією), має право (не обов`язок) нарахувати проценти за стандартною (базовою) ставкою передбаченою п.1.6 договору в якості процентів за порушення грошового зобов`язання, передбачених ст. 625 ЦК України. У випадку нарахування процентів, вважається, що ця умова договору встановлює інший розмір процентів в розумінні ч.2 ст.625 ЦК України, на рівні стандартної (базової) ставки, передбаченої п.1.6 договору.
Відповідно до п. 6.1. договору, цей договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній
системі кредитодавця та доступний зокрема через сайт кредитодавця та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.
Згідно п. 6.2. договору розміщені в особистому кабінеті позичальника проект цього договору або інформація з посиланням на нього є пропозицію кредитодавця про
укладення кредитного договору (офертою). Відповідь про прийняття пропозиції про укладання цього договору (акцепт) надається позичальником шляхом відправлення кредитодавцю електронного повідомлення та відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який надсилається кредитодавцем електронним повідомленням (SMS) на мобільний телефонний номер позичальника, а позичальник використовує одноразовий ідентифікатор (отриману алфавітно-цифрову послідовність) для підписання цього кредитного договору/ електронного повідомлення про прийняття пропозиції про його укладення (акцепту). Електронне повідомлення (акцепт) може бути відправлене позичальником через сайт кредитодавця, мобільний додаток, месенджери або у SMS-повідомленні з мобільного телефонного номеру позичальника на номер 2277 (вартість відправки SMS-повідомлення для позичальника визначено у правилах). Після укладення цей договір надається позичальнику шляхом розміщення в особистому кабінеті позичальника. Додатково укладений кредитний договір та/або повідомлення про його укладення може бути на розсуд кредитодавця направлено позичальнику на електронну пошту або іншими каналами (засобами) зв`язку, наданими позичальником кредитодавцем.
Відповідно до п. 6.3. договору, приймаючи пропозицію кредитодавця про укладання цього договору позичальник також погоджується з усіма додатками та невід`ємними частинами (у тому числі Правилами, Паспортом споживчого кредиту та Графіком платежів) договору в цілому та підтверджує, що він ознайомлений, погоджується з усіма визначеннями, умовами та змістом, повністю розуміє, і зобов`язується неухильно дотримуватись умов договору та правил надання фінансових кредитів (послуг) кредитодавцем, що розміщені на сайті кредитодавця та є невід`ємною частиною цього договору.
Згідно з п. 6.4. договору, укладення кредитодавцем договору з позичальником у електронній формі юридично є еквівалентним отриманню кредитодавцем ідентичного за змістом договору, який підписаний власноручним підписом позичальника, у зв`язку з чим створює для сторін такі ж правові зобов`язання та наслідки.
Відповідно до п. 6.5. договору, цей договір прирівнюється до таких, що укладені у письмовій формі ( а.с. 14-18).
Додатком № 1 до вказаного договору є графік платежів, яким визначено порядок сплати тіла кредиту та відсотків (а. с. 18). 
Із паспорта споживчого кредиту, який є додатком № 2 до договору про споживчий кредит № 3458394 від 21 серпня 2021 року вбачається, що ОСОБА_1 отримала та ознайомлена з інформацією щодо тип кредиту, яким є кредит; суми кредиту, що становить 5 000,00 грн.; строку кредитування, що становить 30 днів; мети отримання кредиту; спосіб надання кредиту - переказ на картковий рахунок; процентної ставки; порядку повернення кредиту, а також отримання інформації про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані, виходячи із обраних умов кредитування. Вказаний паспорт підписаний ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (а. с. 19).
Із довідки про ідентифікацю, виданої ТОВ «МІЛОАН» відомо, що ОСОБА_1 , з якою укладено договір № 3458394 від 21 серпня 2021 року, ідентифікована ТОВ «Мілоан». Акцепт договору позичальником (підписання аналогом ЕЦП у формі одноразового ідентифікатора: одноразовий ідентифікатор V53677 21 серпня 2021 року на номер мобільного телефону (а.с. 20).
Із довідки, виданої ТОВ «ФК «ЕЛАЄНС» 12 грудня 2024 року відомо, що на підставі договору про надання послуг з переказу грошових коштів (переказ на картку) та про інформаційно-технологічну взаємодію та приймання платежів, укладеного між даними товариствами є підтвердженням того що платежі успішно проведені в системі а саме, номер в системі FONDY: 435970478; дата проведення платежу: 21 серпня 2021 року; призначення платежу: кошти згідно договору № 3458394; сума платежу – 5 000,00 грн.; номер картки: НОМЕР_2 ; банк картки отримувача - MONOBANK (а. с. 30).
Тобто, на виконання умов договору грошові кошти були перераховані Товариством на рахунок отримувача, який був обумовлений відповідачкою під час укладання договору. 
Із відомості про щоденні нарахування та погашення, виданої первісним кредитором ТОВ «МІЛОАН» видно, що у період часу з 22 серпня 2021 року по 20 вересня 2021 року, тобто у пільговий період, здійснювалося нарахування процентів згідно з п. 1.5.2 договору у розмірі 1 875,00 грн.; у період з 21 вересня 2021 року по 19 листопада 2021 року нараховано проценти згідно з п. п. 1.6., 2.3.1.2. договору у розмірі 16 875?,00 грн. Заборгованість за тілом кредиту становить 5 000,00 грн.; заборгованість за процентами становить – 16 875,00 грн.; заборгованість за комісіями становить 500,00 грн.; загальна заборгованість за кредитом становить – 22 375,00 грн. (а. с. 31-33).
29.11.2021 між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «ВЕРДИКТ-КАПІТАЛ» укладено договір № 29-11-102 відповідно до якого ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «МІЛОАН» відступило на користь ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за договором №3458394 від 21 серпня 2021 року (а. с. 51-54). 
Із платіжної інструкції № 308250005 вбачається, що ТОВ «Вердикт-Капітал» перерахувало ТОВ «МІЛОАН» 4 593 071,73 грн., як оплату, згідно договору факторингу від 29.11.2021 (а. с. 55).
Із акта приймання-передачі реєстру боржників, реєстру боржників до вказаного договору факторингу видно, що ТОВ «ВЕРДИКТ-КАПІТАЛ» набув право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №  3458394 від 21 серпня 2021 року, загальна сума заборгованості становить 22 375,00 грн. (а. с. , 56 57-59).
Із розрахунку заборгованості за кредитним договором, проведеного ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 станом на 29 листопада 2021 року, тобто на моменту укладення договору факторингу, становить 22 375,00 грн., з яких: 5 000,00 грн. – заборгованість за основною сумлою кредиту; 16 875,00 грн. – заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги та 500,00 грн. – заборгованість за комісією; також із цього розрахунку відомо, що станом на 10.03.2023 заборгованість ОСОБА_1 становить 44 125,00 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту – 5 000,00 грн.; заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги - 16 875,00 грн.; заборгованість за комісією – 500,00 грн.; нараховані відсотки за кредитним договором - 21 750,00 грн. (а. с. 60а).
10.03.2023 між ТОВ «ВЕРДИКТ-КАПІТАЛ» та ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» укладено договір №10-03/2023/01 відповідно до якого ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» відступило на користь ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за договором № 3458394 (а. с. 95-100).
Із додаткової угоди № 6 до договору № 10-03/2023/01 від 10 березня 2021 року, акта приймання-передачі реєстру боржників, реєстру боржників до вказаного договору факторингу, змін в реєстр боржників до даного договору та акта про зарахування зустрічних однорідних вимог видно, що ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР»  набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №  3458394 від 21 серпня 2021 року, загальна сума заборгованості становить 44 125,00 грн. (а. с. 101, 102, 103, 104-106, 107).
Із розрахунку заборгованості за кредитним договором, проведеного ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» станом на 18.02.2025 вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 становить 44 125,00 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту – 5 000,00 грн.; заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги становить - 38 625,00 грн.; заборгованість за комісією – 500,00 грн. (а. с. 118).
18.02.2025 між ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» та ТОВ «ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС» укладено договір №18-02/25 відповідно до якого ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» відступило на користь ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за договором №3458394 ( а.с. 108-109).
Із акта приймання-передачі реєстру боржників, реєстру боржників до вказаного договору факторингу та акта про зарахування зустрічних однорідних вимог видно, що ТОВ «ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС» набув право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №  3458394 від 21 серпня 2021 року, загальна сума заборгованості становить 44 125,00 грн. (а. с. 116).
Таким чином, ТОВ «ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС» наділено правом вимоги до відповідачки за договором №3458394.
Згідно з п. п. 5.5 та 5.6 договору первісний кредитор зобов`язаний повідомити боржників про відступлення права вимоги за договорами позики протягом 10 робочих днів з моменту набрання чинності цим договором у порядку, передбаченому цим договором (а. с. 13-14).
У випадку, якщо з моменту переходу до нового кредитора права вимоги, кредитор отримав від боржників будь-яку суму грошових коштів в погашення заборгованості боржників, кредитор зобов`язаний направити вказану суму новому кредитору протягом п`яти банківських днів з моменту її отримання, за реквізитами, зазначеними п. 12 цього договору; зарахувати ці кошти в рахунок оплати новим кредитором ціни договору ( а.с. 108).
Таким чином, позивача наділено правом вимоги до відповідачки за договором договір №3458394 від 21 серпня 2021 року.
Із розрахунку заборгованості за кредитним договором, проведеного позивачем ТОВ «ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС», за період з 18 лютого 2025 року по 10 червня 2025 вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 становить 44 125,00 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту – 5 000,00 грн.; заборгованість за відсотками - 38 625,00 грн. та заборгованість за комісією – 500,00 грн. (а. с. 120).
У разі сплати ОСОБА_1 коштів на рахунок первісного кредитора, вони були б перераховані на рахунки ТОВ «ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС» та зараховані на погашення кредитної заборгованості.
ІІ. Щодо кредитного договору 102980514, укладеного 24 серпня 2021 року.
Також, судом встановлено, що 24.08.2021 між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит № 102980514.
Згідно з п. п. 1.1.,.1.2., 1.3., 1.5.2., 1.6., 2.1. договору, кредитодавець зобов`язався на умовах, визначених цим договором, на строк, визначений п. 1.3. договору, надати позичальнику грошові кошти (фінансовий кредит) у сумі, визначеній у п. 1.2. договору (далі – кредит), а позичальник зобов`язався повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у встановлений п. 1.4 договору термін та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та строки/терміни, що визначені договором. Сума (загальний розмір) кредиту становить 2 200,00 грн. Кредит надається строком на 30 днів з 24 серпня 2021 року (строк кредитування). Термін ( дата повернення кредиту і сплати комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом ( дата платежу) – 23.09.2021. 
Загальні витрати позичальника за кредитом, що включають загальну суму зборів, платежів та інших витрат позичальника, пов`язаних з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом та комісії (без врахування суми (тіла) кредиту) складають 1045,00 грн. в грошовому виразі та 11,215.00 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка), і включає в себе складові, визначені у п.п. 1.5.1-1.5.2 Договору. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника, що складається з суми загального розміру кредиту та загальних витрат Позичальника за кредитом складає 3245.00 гривень. 
Загальні витрати позичальника за кредитом, орієнтовна реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника, а також строк кредиту розраховані виходячи з припущення, що позичальник отримає кредитні кошти в день укладення цього договору, а строк кредитування залишиться не змінним та що кредитодавець і позичальник виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в цьому договорі, зокрема позичальник здійснить повне погашення заборгованості в термін, вказаний в п.1.4 договору. Позичальник розуміє та погоджується, що наведені в цьому пункті показники не підлягають оновленню у випадку продовження позичальником строку кредитування, часткового дострокового погашення заборгованості чи прострочення виконання ним зобов`язань. Комісія за надання кредиту: 220,00 грн., яка нараховується за ставкою 10.00 відсотків від суми кредиту одноразово. Проценти за користування кредитом: 1875.00 грн., які нараховуються за ставкою 1,25 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом. Стандартна (базова) процентна ставка за користування кредитом становить 5,00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом. Тип процентної ставки за цим Договором: фіксована. Особливості нарахування процентів визначені п.п.2.2,.2.3 цього Договору.
Пунктом 2.3.1.2. договору передбачено, що позичальник може збільшити строк кредитування на 1 (один) день шляхом продовження користування кредитними коштами після завершення строку кредитування (з урахуванням всіх пролонгацій). Таке збільшення (продовження) строку кредитування відбувається кожен раз коли Позичальник продовжує користуватись кредитними коштами після спливу раніше визначеного строку кредитування, але загалом не може перевищувати 60 днів. У випадку, якщо внаслідок чергового продовження строку кредитування Позичальником у спосіб вказаний цим пунктом, загальний період пролонгації на стандартних (базових) умовах перевищить 60 днів, таке продовження здійснюється на кількість днів, що залишилась до досягнення загальним строком пролонгації на стандартних (базових) умовах 60 днів. Користування кредитними коштами припиняється, якщо у Позичальника відсутня заборгованість перед Кредитодавцем за кредитом (тілом кредиту). Якщо позичальник здійснює продовження строку кредитування (пролонгацію) на стандартних (базових) умовах, проценти за користування кредитом протягом періоду на який продовжено строк кредитування нараховуються за стандартною (базовою) ставкою наведеною в п.1.6 Договору. У випадку, якщо Позичальник протягом періоду на який продовжено строк кредитування(пролонгації) на стандартних (базових) умовах вчинить дії для продовження строку кредитування на пільгових умовах, такі дії зупиняють строк пролонгації на стандартних (базових) умовах до моменту спливу строку пролонгації на пільгових умовах. Розділ 2.3 договору є домовленістю сторін про зміну умов кредитного договору на умовах відкладальною (их) обставин (и) щодо якої (их) невідомо настане вона(и) чи ні, відповідно до ст. 212 Цивільного кодексу України, і яка(і) полягає (ють) у: здійснені платежу (ів) Позичальником після вибору доступних умов пролонгації на пільгових умовах, згідно п.2.3.1.1 Договору та розділу 6 Правил; продовженні користування кредитними коштами Позичальником після спливу строку кредитування, визначеного згідно п.1.3, п.2.3.1.1, п.2.3.1.2. Договору. Після настання визначених в підпунктах «а» та/або «б» цього пункту обставин, умови кредитного договору, зокрема строк кредитування, згідно п.1.3, термін (дата) повернення кредиту і сплати винагород (плати) визначений п.1.4, змінюються пропорційно строку пролонгації. Нова дата платежу разом з актуальною сумою заборгованості відображаються Кредитодавцем в оновленому графіку платежів, що за формою та змістом може відрізнятись від додатку №1, і розміщується Кредитодавцем в особистому кабінеті Позичальника, який уповноважує Кредитодавця на таке оновлення та не потребують будь-якого іншого оформлення. У випадку розбіжностей між умовами кредитного договору, включаючи додатки 1,2 та оновленим графіком платежів, застосовуються умови визначені оновленим графіком.
Згідно з п. 4.2. договору у разі прострочення позичальником зобов`язань зі сплати заборгованості згідно з умовами цього договору, кредитодавець починаючи з дня наступного за датою спливу строку кредитування, з урахуванням пролонгацій та оновлених графіків платежів, що складаються у зв`язку з продовженням строку кредитування (пролонгацією), має право (не обов`язок) нарахувати проценти за стандартною (базовою) ставкою передбаченою п.1.6 договору в якості процентів за порушення грошового зобов`язання, передбачених ст. 625 ЦК України. У випадку нарахування процентів, вважається, що ця умова договору встановлює інший розмір процентів в розумінні ч.2 ст.625 ЦК України, на рівні стандартної (базової) ставки, передбаченої п.1.6 договору.
Відповідно до п. 6.1. договору, цей договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній
системі кредитодавця та доступний зокрема через сайт кредитодавця та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.
Згідно п. 6.2. договору розміщені в особистому кабінеті позичальника проект цього договору або інформація з посиланням на нього є пропозицію кредитодавця про укладення кредитного договору (офертою). Відповідь про прийняття пропозиції про укладання цього договору (акцепт) надається позичальником шляхом відправлення кредитодавцю електронного повідомлення та відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який надсилається кредитодавцем електронним повідомленням (SMS) на мобільний телефонний номер позичальника, а позичальник використовує одноразовий ідентифікатор (отриману алфавітно-цифрову послідовність) для підписання цього кредитного договору/ електронного повідомлення про прийняття пропозиції про його укладення (акцепту). Електронне повідомлення (акцепт) може бути відправлене позичальником через сайт кредитодавця, мобільний додаток, месенджери або у SMS-повідомленні з мобільного телефонного номеру позичальника на номер 2277 (вартість відправки SMS-повідомлення для позичальника визначено у правилах). Після укладення цей договір надається позичальнику шляхом розміщення в особистому кабінеті позичальника. Додатково укладений кредитний договір та/або повідомлення про його укладення може бути на розсуд кредитодавця направлено позичальнику на електронну пошту або іншими каналами (засобами) зв`язку, наданими позичальником кредитодавцем.
Відповідно до п. 6.3. Договору, приймаючи пропозицію кредитодавця про укладання цього договору позичальник також погоджується з усіма додатками та невід`ємними частинами (у тому числі Правилами, Паспортом споживчого кредиту та Графіком платежів) договору в цілому та підтверджує, що він ознайомлений, погоджується з усіма визначеннями, умовами та змістом, повністю розуміє, і зобов`язується неухильно дотримуватись умов договору та правил надання фінансових кредитів (послуг) кредитодавцем, що розміщені на сайті кредитодавця та є невід`ємною частиною цього договору.
Згідно п. 6.4. договору, укладення кредитодавцем договору з позичальником у електронній формі юридично є еквівалентним отриманню кредитодавцем ідентичного за змістом договору, який підписаний власноручним підписом позичальника, у зв`язку з чим створює для сторін такі ж правові зобов`язання та наслідки.
Відповідно до п. 6.5. Договору, цей договір прирівнюється до таких, що укладені у письмовій формі ( а.с. 35-39).
Додатком № 1 до вказаного договору є графік платежів, яким визначено порядок сплати тіла кредиту та відсотків ( а.с. 18). 
Із паспорта споживчого кредиту, який є додатком № 2 до договору про споживчий кредит № 102980514 від 24 серпня 2021 року вбачається, що ОСОБА_1 отримала та ознайомлена з інформацією щодо тип кредиту, яким є кредит; суми кредиту, що становить 2 200,00 грн.; строку кредитування, що становить 30 днів; мети отримання кредиту; спосіб надання кредиту - переказ на картковий рахунок; процентної ставки; порядку повернення кредиту, а також отримання інформації про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані, виходячи із обраних умов кредитування. Вказаний паспорт підписаний ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (а. с. 40).
Із анкети-зави на кредит № 102980514 від 24 серпня 2021 року, заповненої ОСОБА_1 на сайті ТОВ «Мілоан» вбачається, що сума кредиту 2200,00 грн., строк кредиту 30 днів з 24 серпня 2021 року; дата повернення кредиту 23 вересня 2021 року; сума до повернення 3 245,00 грн. Складові частини сукупної вартості кредиту: комісія за надання кредиту – 220,00 грн., нараховується одноразово за ставкою 10,00 відсотків від суми кредиту за договором; проценти за користування кредитом – 825,00 грн.; нараховуються за ставкою 1,25 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом. Позичальник – ОСОБА_1 , ідентифікаційний номер – НОМЕР_1 . Також у даній заяві відображено процес оформлення та розгляду даної заяви (а. с. 34).
Із довідки про ідентифікацю, виданої ТОВ «МІЛОАН» відомо, що ОСОБА_1 з якою укладено договір № 102980514 від 24 серпня 2021 року ідентифікований ТОВ «Мілоан». Акцепт договору позичальником (підписання аналогом ЕЦП у формі одноразового ідентифікатора: одноразовий ідентифікатор W 26284 24 серпня 2021 року на номер мобільного телефону (а.с. 41).
Із довідки, виданої ТОВ «ФК «ЕЛАЄНС» 12 грудня 2024 року відомо, що на підставі договору про надання послуг з переказу грошових коштів (переказ на картку) та про інформаційно-технологічну взаємодію та приймання платежів, укладеного між даними товариствами є підтвердженням того що платежі успішно проведені в системі а саме, номер в системі FONDY: 436750825; дата проведення платежу: 24 серпня 2021 року; призначення платежу: кошти згідно договору № 102980514; сума платежу – 2200,00 грн.; номер картки: НОМЕР_2 ; банк картки отримувача - MONOBANK ( а.с. 42).
Тобто, на виконання умов договору грошові кошти були перераховані Товариством на рахунок отримувача, яка був обумовлений відповідача під час укладання договору. 
Із відомості про щоденні нарахування та погашення, виданої первісним кредитором ТОВ «МІЛОАН» видно, що у період часу з 24 серпня 2021 року по 23 вересня 2021 року, тобто у пільговий період здійснювалося нарахування процентів згідно з п. 1.5.2 договору у розмірі 825,00 грн.; у період з 24 вересня 2021 року по 21 листопада 2021 року нараховано проценти згідно з п. п. 1.6., 2.3.1.2. договору у розмірі 7 425,00 грн. Заборгованість за тілом кредиту становить 2200,00 грн.; заборгованість за процентами становить – грн.; заборгованість за комісіями становить 220,00 грн.; загальна заборгованість за кредитом становить – 9845,00 грн. (а. с. 43-45).
Доказів на спростування факту укладення вказаного договору та отримання кредитних коштів відповідачкою не надано.
Що стосується переходу права вимоги за кредитним договором до позивача слід зазначити наступне.
Відповідно до ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Відповідно до ст. 514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.
30.11.2021 між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «ВЕРДИКТ-КАПІТАЛ» укладено договір №30-11-65 відповідно до якого ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «МІЛОАН» відступило на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за договором № 102980514 (а.с. 147-150). 
Із платіжної інструкції № 308250004 вбачається, що ТОВ «Вердикт-Капітал» перерахувало ТОВ «МІЛОАН» 2 601 567,70 грн., як оплату, згідно договору факторингу від 30.11.2021 ( а.с.151).
Із акта приймання-передачі реєстру боржників, реєстру боржників до вказаного договору факторингу видно, що ТОВ «ВЕРДИКТ-КАПІТАЛ» набув право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 102980514 від 24 серпня 2021 року, загальна сума заборгованості становить 9 845,00 грн. (а. с. 61, 153-155).
Із розрахунку заборгованості за кредитним договором, проведеного ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» вбачається, що станом на 30 листопада 2021 року, тобто на момент переходу права вимоги, заборгованість ОСОБА_1 становить 9 845,00 грн., з яких 2 200,00 грн. – заборгованість за основною сумою договору; 220,00 грн. – заборгованість за комісією та 9 845,00 грн. – заборгованість за відсотками. Також із цього розрахунку відомо, що станом на 10 березня 2023 року заборгованість ОСОБА_1 становить 19 305,00 грн., з яких 2 200,00 грн. – заборгованість за основною сумою договору; 220,00 грн. – заборгованість за комісією; 7 425,00 грн. – заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги та 9 460,00 грн. – відсотки, нараховані згідно кредитного договору (а.с. 159).
10.01.2023 між ТОВ «ВЕРДИКТ-КАПІТАЛ» та ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» укладено договір №10-01/2023 відповідно до якого ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» відступило на користь ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за договором № 102980514 (а. с. 62-67).
Із акта про зарахування зустрічних однорідних вимог, реєстру боржників до договору факторингу від 10 січня 2023 року №10-01/2023 видно, що ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР»  набув право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 102980514 від 24 серпня 2021 року, загальна сума заборгованості становить 19 305,00 грн. (а. с. 68-69, 70-73, 76).
Із розрахунку заборгованості за кредитним договором, проведеного ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» станом на 18 лютого 2025 року вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 складає 19 305,00 грн. із яких: 2 200,00 грн. – заборгованість за тілом кредиту; 16 885,00 грн. – заборгованість за відсотками; 220,00 грн. – заборгованість за комісією ( а.с. 119).
18.02.2025 між ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» та ТОВ «ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС» укладено договір №18-02/25 відповідно до якого ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» відступило на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за договором №3458394 ( а.с. 13-14).
Із акта приймання-передачі реєстру боржників, реєстру боржників до вказаного договору факторингу та акта про зарахування зустрічних однорідних вимог видно, що ТОВ «ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС» набув право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 102980514 від 24 серпня 2021 року, загальна сума заборгованості становить 19 305,00 грн. (а. с. 108-115, 117).
Таким чином, ТОВ «ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС» наділено правом вимоги до відповідачки за договором № 102980514.
Згідно з п. п. 5.5 та 5.6 договору первісний кредитор зобов`язаний повідомити боржників про відступлення права вимоги за договорами позики протягом 10 робочих днів з моменту набрання чинності цим договором у порядку, передбаченому цим договором (а. с. 108).
У випадку, якщо з моменту переходу до нового кредитора права вимоги, кредитор отримав від боржників будь-яку суму грошових коштів в погашення заборгованості боржників, кредитор зобов`язаний направити вказану суму новому кредитору протягом п`яти банківських днів з моменту її отримання, за реквізитами, зазначеними п. 12 цього договору; зарахувати ці кошти в рахунок оплати новим кредитором ціни договору.
Таким чином, позивача наділено правом вимоги до відповідачки за договором договір № 102980514 від 24 серпня 2021 року.
Із розрахунку заборгованості за кредитним договором, проведеного позивачем ТОВ «ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС», станом на 10.06.2025 вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 становить 19305,00 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту – 2 200,00 грн.; заборгованість за відсотками – 16 885,00 грн. та заборгованість за комісією – 220,00 грн. (а. с. 121).
У разі сплати ОСОБА_1 коштів на рахунок первісного кредитора, вони були б перераховані на рахунки ТОВ «ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС» та зараховані на погашення кредитної заборгованості.
Відповідачкою не було повернуто у встановлений у договорі кредиту строки суми кредиту.
Згідно ч. ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
У відповідності до ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Згідно ст. 526 та ч. 1 ст. 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відомості про добровільну сплату боргу новому кредитору відповідачкою, відсутні. Будь-яких спростувань доказів, що подані позивачем суду на обґрунтування викладених в позовній заяві обставин, відповідачкою суду не надано.
Згідно ч. 1 ст. 3 ЦК України свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства.
Відповідно до п. 6) ч. 1 ст. 3 ЦК України одним із основоположних принципів цивільного законодавства є справедливість, добросовісність та розумність.
Тобто, дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.
У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Судом досліджені надані банком докази видачі відповідачці кредиту, користування нею кредитними коштами, що доведено відповідними розрахунками, враховано, що зазначені докази відповідачкою не спростовано, що є її процесуальним обов`язком.
Наведене узгоджується з висновком висловленим Верховним Судом у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду в постанові від 02 грудня 2020 року у справі № 284/157/20-ц.
Ураховуючи наведене, а також те, що сторонами у справі укладено кредитні договори у встановленій законом формі з визначенням усіх істотних умов такого договору, а саме шляхом підписання анкети-заяви та паспорта споживчого кредиту, відтак позов підлягає задоволенню, однак в лише в частині позовних вимог.
Однак, щодо заявленої позивачем вимоги про стягнення з відповідачки заборгованості за відсотками за кредитним договором від 21 серпня 2021 року у розмірі 38 625,00 грн. за кредитним договором №3458394 та відсотків у розмірі 19305,00 грн. за кредитним договором № 102980514 від 24 серпня 2021 року слід зазначити наступне.
Згідно із положеннями статей 1046, 1049 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ч. 1 ст.1048 та ч. 1 ст.1049 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. 
Отже, припис абзацу 2 ч.1 ст.1048 ЦК України про виплату процентів до дня повернення позики може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.
Аналіз зазначених норм матеріального права свідчить, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. 
Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються ч. 2 ст. 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.
Аналогічна правова позиція підтверджується правовими висновками Великої Палати Верховного Суду у постановах від 04 липня 2018 року по справі 310/11534/13-ц, від 04.червня 2013 року по справі 916/190/18, від 08 листопада 2019 року по справі 127/15672/16-ц, від 23 червня 2020 року по справі 536/1841/15-ц, від 26 січня 2021 року по справі 522/1528/15-ц.
Таким чином, позивач відповідно до ст. 1048 ЦК України має право стягнути заборгованість по нарахованих та несплачених процентах за користування кредитними коштами у межах погодженого сторонами строку кредитування.
Позивач, пред`являючи позов, крім заборгованості за основною сумою боргу, просив стягнути з відповідачки відсотки за договорами у розмірі 38 625,00 грн. та 19305,00 грн., однак, як вбачається із розрахунків заборгованості, такі нараховані за межами строку дії кредитних договорів.
Звертаючись до суду із позовом про стягнення грошових коштів, позивач зобов`язаний навести обґрунтований розрахунок сум, що стягуються (п. 3 ч. 3 ст. 175 ЦПК України) і в подальшому довести ті обставини, на які він посилається як на підставу своїх вимог (ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України).
Принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин справи. Цей принцип передбачає покладання тягаря доказування на сторони. Одночасно цей принцип не передбачає обов`язку суду вважати доведеною та встановленою обставину, про яку сторона стверджує. 
Принцип оцінки доказів «поза розумним сумнівом» полягає в тому, що розумним є сумнів, який ґрунтується на певних обставинах та здоровому глузді, випливає зі справедливого та зваженого розгляду всіх належних та допустимих відомостей, підтверджених доказами. Якщо сторона не подала достатньо доказів для підтвердження певної обставини, то суд робить висновок про її недоведеність.
Саме на суд покладено обов`язок підчас ухваленні рішення вирішити, зокрема: чи мали місце обставини (факти), якими обґрунтовувалися вимоги та заперечення,та якими доказами вони підтверджуються; чиє інші фактичні дані, які мають значення для вирішення справи, та докази на їх підтвердження; які правовідносини сторін випливають із встановлених обставин; яка правова норма підлягає застосуванню до цих правовідносин; чи слід позов задовольнити або в позові відмовити (ст. 264 ЦПК України). Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному ЦПК України (ч. 3 ст. 263 ЦПК України).
Отже, вищевказані принципи вказують, зокрема, на те, що суд зобов`язаний перевірити розрахунок заборгованості незалежно від наявності та/або відсутності заперечень щодо нього з боку сторони відповідача.
Як вбачається з договорів № 3458394 від 21 серпня 2021 року та № 102980514 від 24 серпня 2021 року, анкет-заяв на кредит, графіків платежів, сторони обумовили строк кредитів 30 днів з 21 серпня 2021 року по 20 вересня 2021 року та 24 серпня 2021 року по 23 вересня 2021 року відповідно, суми кредитів за договорами – 5 000,00 грн. та 2200,00 грн.; проценти за користування кредитом – 1 875,00 грн. та 825,00 грн., комісія 500,00 грн. та 220,00 грн. відповідно.
Тобто у договорі сторони обумовили суми кредитів, строк кредитування та строки їх повернення – 20 вересня 2021 року та 23 вересня 2021 року.
Згідно з п. 1.5.2. договорів проценти за користування кредитом складають 1 875,00 грн. та 825,00 грн., які нараховуються за ставкою 1,25 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом. 
Пунктом 2.3.1.2. передбачено пролонгацію на стандартних (базових) умовах, згідно яких позичальник може збільшити строк кредитування на 1 (один) день шляхом продовження користування кредитними коштами після завершення строку кредитування (з урахуванням всіх пролонгація). Таке збільшення (продовження) строку кредитування відбувається кожен раз коли позичальник продовжує користуватись кредитними коштами після спливу раніше визначеного строку кредитування, але загалом не може перевищувати 60 днів. У випадку, якщо внаслідок чергового продовження строку кредитування позичальником у спосіб вказаний цим пунктом, загальний період пролонгації на стандартних (базових) умовах перевищить 60 днів, таке продовження здійснюється на кількість днів, що залишилась до досягнення загальним строком пролонгації на стандартних (базових) умовах 60 днів.
Згідно з п. 4.2. договору у разі прострочення позичальником зобов`язань зі сплати заборгованості згідно з умовами цього договору, кредитодавець починаючи з дня наступного за датою спливу строку кредитування, з урахуванням пролонгацій та оновлених графіків платежів, що складаються у зв`язку з продовженням строку кредитування (пролонгацією), має право (не обов`язок) нарахувати проценти за стандартною (базовою) ставкою передбаченою п.1.6 договору в якості процентів за порушення грошового зобов`язання, передбачених ст. 625 ЦК України. У випадку нарахування процентів, вважається, що ця умова договору встановлює інший розмір процентів в розумінні ч.2 ст. 625 ЦК України, на рівні стандартної (базової) ставки, передбаченої п. 1.6 договору.
Згідно з п. 1.6. договору стандартна (базова) процентна ставка за користування кредитом становить 5,00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом.
Як вбачається із досліджених доказів, зокрема, із відомостей про щоденні нарахування за кредитним договором від 21 серпня 2021 року, проведеного ТОВ «МІЛОАН» (первісний кредитор) видно, що у період часу з 21 серпня 2021 року по 20 вересня 2021 року, тобто у пільговий період здійснювалося нарахування процентів згідно з п. 1.5.2 договору у розмірі 1 875,00 грн., а у період з 21 вересня 2021 року по 19 листопада 2021 року нараховано проценти згідно з п. п. 1.6., 2.3.1.2. договору у розмірі 16 875,00 грн. Заборгованість за тілом кредиту становить 5000,00 грн.; заборгованість за процентами становить – 16 875,00 грн.; заборгованість за комісіями становить 500,00 грн.; загальна заборгованість за кредитом становить – 22 375,00 грн. 
Із відомості про щоденні нарахування та погашення, виданої первісним кредитором ТОВ «МІЛОАН» видно, що у період часу з 24 серпня 2021 року по 23 вересня 2021 року, тобто у пільговий період здійснювалося нарахування процентів згідно з п. 1.5.2 договору у розмірі 825,00 грн.; у період з 24 вересня 2021 року по 22 листопада 2021 року нараховано проценти згідно з п. п. 1.6., 2.3.1.2. договору у розмірі 6600,00 грн. Заборгованість за тілом кредиту становить 2 200,00 грн.; заборгованість за процентами становить – 7 425,00 грн.; заборгованість за комісіями становить 220,00 грн.; загальна заборгованість за кредитом становить – 9845,00 грн.
Так, із розрахунку заборгованості за кредитним договором, проведеного ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» станом на 29.11.2021 вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 становить 22 375,00 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту – 5 000,00 грн.; заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги - 16 875,00 грн.; заборгованість за комісією – 500,00 грн. Також із цього ж розрахунку вбачається, що саном на дату розрахунку 10 березня 2021 року заборгованість ОСОБА_1 складає 44 125,00 грн., з яких: 5 000,00 грн.; заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги - 21 750,00 грн.; заборгованість за комісією – 500,00 грн.
Із розрахунку заборгованості за кредитним договором, проведеного ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР», вбачається, що саном на дату відступлення права вимоги (10 березня 2023 року) заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 1 складала 44 125,00 грн., з яких: 5 000,00 грн.; заборгованість за відсотками 38 625,00 грн. та заборгованість за комісією – 500,00 грн.
Також із цього розрахунку проведеного станом на 18.02.2025 вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 становить 44 125,00 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту – 5 000,00 грн.; заборгованість за відсотками - 38 625,00 грн.; заборгованість за комісією – 500,00 грн. (а. с. 61).
Також із розрахунку, проведеного ТОВ «ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС» вбачається, що сума заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором станом на дату відступлення права вимоги (18 лютого 2025 року складає 44 125,00 грн., з яких: 5 000,00 грн.; заборгованість за відсотками 38 625,00 грн. та заборгованість за комісією – 500,00 грн. (а. с. 63).
Із розрахунку заборгованості за кредитним договором, проведеного ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» вбачається, що станом на 30 листопада 2021 року, тобто на момент переходу права вимоги, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 2 становить 9 845,00 грн., з яких 2 200,00 грн. – заборгованість за основною сумою договору; 220,00 грн. – заборгованість за комісією та 9 845,00 грн. – заборгованість за відсотками. Також із цього розрахунку відомо, що станом на 10 березня 2023 року заборгованість ОСОБА_1 становить 19 305,00 грн., з яких 2 200,00 грн. – заборгованість за основною сумою договору; 220,00 грн. – заборгованість за комісією; 7 425,00 грн. – заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги та 9 460,00 грн. – відсотки, нараховані згідно кредитного договору (а.с. 159).
Із розрахунку заборгованості за кредитним договором № 2, проведеного ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» станом на 18 лютого 2025 року вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 складає 19 305,00 грн. із яких: 2 200,00 грн. – заборгованість за тілом кредиту; 16 885,00 грн. – заборгованість за відсотками; 220,00 грн. – заборгованість за комісією ( а.с. 119).
Із розрахунку заборгованості за кредитним договором № 2, проведеного позивачем ТОВ «ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС», станом на 10.06.2025 вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 становить 19305,00 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту – 2 200,00 грн.; заборгованість за відсотками – 16 885,00 грн. та заборгованість за комісією – 220,00 грн. (а. с. 121).
Так, згідно умов строк договорів з 21 серпня 2021 року по 20 вересня 2021 року та з 24 вересня 2021 року по 23 вересмня 2021 року – 30 днів по кожному із договорів.
Відповідно до 2.3.1.2. передбачено пролонгацію договорів, строк якої загалом не може перевищувати 60 днів, тобто, не довше 19 листопада 2021 року та 22 листопада 2021 року відповідно та пунктом 4.2. встановлено, що таке нарахування здійснюється відповідно до п. 1.6. договору - стандартна (базова) процентна ставка за користування кредитом становить 5,00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом.
Тобто, у період з 21 вересня 2021 року по 19 листопада 2021 року залишок заборгованості за договором № 1 становив 5 000,00 грн.; строк пролонгації 60 днів (згідно договору), відтак відсотки за вказаним кредитом становили 5000,00 х 5%=250 грн.; 60 днів пролонгації х на 250 грн. заборгованості в день = 15 000,00 грн. та у період з 24 вересня 2021 року по 22 листопада 2021 року залишок заборгованості за договором № 1 становив 2 200,00 грн.; строк пролонгації 60 днів (згідно договору), відтак відсотки за вказаним кредитом становили 5 000,00 х 5% = 250 грн.; 60 днів пролонгації х на 250 грн. заборгованості в день = 15 000,00 грн., а також зща другим договором 2 200,00 грн. х 5%= 110 грн.; 60 днів пролонгації х на 110 грн. заборгованості в день = 6 600,00 грн.
Тобто, первісним кредитором ТОВ «МІЛОАН» правомірно нараховано відсотки ОСОБА_1 , у розмірі 1 875,00 грн. у період дії строку договору з 21 серпня 2021 року по 20 вересня 2021 року та у розмірі 15 000,00 грн. за період пролонгації строку договору у період з 21 вересня 2021 року по 19 листопада 2021 року, що разом становить 16 875,00 грн. (а. с. 58-60).
Також, первісним кредитором ТОВ «МІЛОАН» правомірно нараховано відсотки ОСОБА_1 , у розмірі 825,00 грн. у період дії строку договору з 24 серпня 2021 року по 23 вересня 2021 року та у розмірі 6 600,00 грн. за період пролонгації строку договору у період з 23 вересня 2021 року по 22 листопада 2021 року, що разом становить 9 845,00 грн. 
Однак, сума заборгованості за відсотками за кредитом ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» до якого перейшло право вимоги від ТОВ «МІЛОАН» нарахована вже після спливу визначеного договором строку кредитування, а відтак така задоволенню не підлягає.
Разом з цим, зі спливом строку кредитування чи пред`явленням кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту кредит позичальнику не надається, позичальник не може правомірно не повертати кошти, а тому кредитор вправі вимагати повернення кредиту разом із процентами, нарахованими відповідно до встановлених у договорі термінів погашення періодичних платежів на час спливу строку кредитування чи пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту у межах цього строку. Тобто позичальник у цьому разі не отримує від кредитора відповідне благо на період після закінчення строку кредитування чи після пред`явлення кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту, а тому й не повинен сплачувати за нього нові проценти відповідно до статті 1048 ЦК України.
При цьому Велика Палата Верховного Суду зауважила, що підхід, за якого проценти за «користування кредитом» могли нараховуватися та стягуватися за період після закінчення строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, не тільки не відповідає правовій природі таких процентів, а й призводить до вочевидь несправедливих результатів.
В разі порушення виконання зобов`язання щодо повернення кредиту за період після прострочення виконання нараховуються не проценти за користування кредитом (стаття 1048 ЦК України), а проценти за порушення грошового зобов`язання (стаття 625 ЦК України) у розмірі, визначеному законом або договором. Якщо умови кредитного договору передбачають можливість нарахування процентів поза межами строку кредитування, судам необхідно здійснити тлумачення умов відповідних договорів та дійти висновку, мали на увазі сторони встановлення нарахування процентів як міри відповідальності в певному розмірі за період після закінчення строку кредитування або після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту чи у відповідному розділі договору передбачили тільки проценти за правомірну поведінку позичальника (за «користування кредитом»). У разі сумніву слід застосовувати принцип contra proferentem (лат. «verba chartarum fortius accipiuntur contra proferentem», тобто «слова договору тлумачаться проти того, хто їх написав».
Строк кредитного договору узгоджений сторонами у договорах та становить 30 днів та пролонговано на 60 днів.
Ураховуючи наведене, а також те, що відповідачка допустила порушення зобов`язань, встановлених договором, власних розрахунків заборгованості за кредитом, а також доказів своєчасного та належного виконання кредитного договору не надала, що має наслідком наявність заборгованості за тілом кредиту на підставі принципу диспозитивності підлягають задоволенню за тілом кредиту та відсотками за користування кредитом, які були нараховані та погоджені відповідачкою та первісним кредитором в межах строку кредитування за договором № 3458394 від 21 серпня 2021 року в розмірі 21 875,00 грн.  з яких 5 000,00 грн. заборгованості за тілом кредиту та 16 875,00 грн. – заборгованість за відсотками (з яких 1 875,00 грн. - відсотки нараховані відповідно до п. 1.5.2 договору та 15 000,00 грн. відсотки, які нараховані на підставі п. 1.6. та 2.3.1.2. договору, а також за договором 102980514 від 24 серпня 2021 року у розмірі 9 845,00 грн. з яких: 2200,00 грн. – заборгованість за тілом кредиту та 7 425,00 грн. - - заборгованість за відсотками ( з яких 825 грн. – відсотки нараховані відповідно до п. 1.5.2. договору та 6 600,00 грн. відсотки, які нараховані на підставі п. 1.6. та 2.3.1.2. договору, а всього - 31 720,00 грн.
Щодо вимоги про стягнення комісії, суд зазначає наступне.
Пунктом 1.5.1. кредитних договорів від 21 серпня 2021 року та 24 серпня 2021 року комісія за надання кредиту складає 500,00 грн. та 220,00 грн. яка нараховується за ставкою 10,00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент надання кредиту.
Разом з тим, кредитодавцем у кредитному договорі, не вказано, які саме послуги за вказану плату надаються позичальнику.
Відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемним.
Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.
Частиною четвертою статті 42 Конституції України передбачено, що держава захищає права споживачів, здійснює контроль за якістю і безпечністю продукції та усіх видів послуг і робіт, сприяє діяльності громадських організацій споживачів.
Згідно зі статтею 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.
Банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов`язаної особи банку як обов`язкову умову надання банківських послуг.
Відповідно до пункту 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою правління Національного банку України від 10.05.2007 № 168 (у редакції, чинній на момент укладення спірного кредитного договору), банки не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власну користь (ведення справи, договору, облік заборгованості споживача тощо), або за дії, які споживач здійснює на користь банку (прийняття платежу від споживача, тощо), або що їх вчиняє банк або споживач з метою встановлення, зміни або припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення змін до нього, прийняття повідомлення споживача про відкликання згоди на кредитного договору тощо).
Згідно частини третьої статті 13 ЦК України не допускаються дії особи, що вчиняються з наміром завдати шкоди іншій особі, а також зловживання правом в інших формах.
Відповідно до статті 3 ЦК України принципи справедливості, добросовісності та розумності є однією із фундаментальних засад цивільного права, спрямованою, у тому числі, на утвердження у правовій системі України принципу верховенства права. При цьому добросовісність означає прагнення особи сумлінно використовувати цивільні права та забезпечити виконання цивільних обов`язків, що зокрема підтверджується змістом частини третьої статті 509 цього Кодексу. Отже, законодавець, навівши у тексті ЦК України зазначений принцип, установив у такий спосіб певну межу поведінки учасників цивільних правовідносин, тому кожен із них зобов`язаний сумлінно здійснювати свої цивільні права та виконувати цивільні обов`язки, у тому числі передбачати можливість завдання своїми діями (бездіяльністю) шкоди правам та інтересам інших осіб. Цей принцип не є суто формальним, оскільки його недотримання призводить до порушення прав та інтересів учасників цивільного обороту.
Виходячи зі змісту вказаних норм, надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком банку, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь банку. Оскільки надання фінансового інструменту є фактично наданням кредиту позичальнику, така операція, як і моніторинг заборгованості по кредиту, відповідає економічним потребам лише самого банку та здійснюється при реалізації прав та обов`язків за кредитним договором, тому такі дії банку не є послугами, що об`єктивно надаються клієнту-позичальнику.
Отже, виходячи із принципів справедливості, добросовісності на позичальника не може бути покладено обов`язок сплачувати платежі за послуги, які ним фактично не замовлялись і які банком фактично не надавались, а встановлення платежів за такі послуги було заборонено нормативно-правовими актами.
Такі висновки викладені Верховним Судом в постановах від 07.06.2023 у справі №686/14530/15(провадження № 61-13299св22), від 09.02.2024 у справі №337/3703/22провадження № 61-13859св23).
Враховуючи те, що відповідачу встановлено плату за послуги банку, які за законом повинні надаватись безоплатно, суд дійшов висновку про те, що положення пункту 1.5.1 кредитного договору в частині, що стосується комісії є нікчемними.
Таким чином, у задоволенні позовних вимог в частині стягнення заборгованості за комісією у розмірі 500,00 грн. та 220,00 грн. необхідно відмовити з підстав їх необґрунтованості.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
У зв`язку із частковим задоволенням позову також підлягає задоволенню вимога позивача про стягнення із ОСОБА_1 судових витрат в розмірі 1211,00 грн. (50 %), пов`язаних зі сплатою судового збору, які документально підтверджені.
Як вбачається з матеріалів справи, позивач просить стягнути з відповідачки понесені витрати на правову допомогу у розмірі 16 000 грн.
Заявлена вимога задоволенню не підлягає, виходячи з наступного.
Відповідно до ч. 3ст. 137 ЦПК України, для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.
Згідно договору № 02-07/2024 про надання правової допомоги, укладений 023 липня 2024 року між адвокатським об`єднанням «Лігал ассістанс» та позивачем, до якого доданий прейскурант вартості послуг, заявка на надання юридичної допомоги № 276 від 01.05.2025 по супроводу примусового стягнення заборгованості з ОСОБА_2 на суму 16 000 грн., з яких надання протягом двох годин усних консультацій з вивченням документів 2 години вартість одиниці – 2000 грн. на суму 4000 грн. та складання позовної заяви про стягнення боргу для подачі до суду протягом трьох годин на суму 12 000 грн., витяг з акт № 11 про надання юридичної допомоги від 30 травня 2025 року про надання юридичної допомоги на загальну суму 16 000 грн. (а. с. 128-134).
Предметом договору про надання правової допомоги є зобов`язання адвокатським об`єднанням «Лігал ассістанс» за дорученням ТОВ «Коллект центр» надавати юридичну допомогу в обсязі та на умовах, передбачених даним договором, тобто даний договір свідчить лише, що між двома юридичними особами існують договірні правовідносини щодо надання юридичних послуг.
В матеріалах справи відсутні відомості про надання правової допомоги позивачу саме адвокатом, не надано ордеру про надання правничої (правової) допомоги, а також інших доказів, які б підтверджували пов`язаність договору та сплаченого позивачем платежу із цією справою.
За таких обставин не доведено, що позивач поніс витрати на правові послуги адвоката у даній справі, тому і вимога про їх стягнення задоволенню не підлягає
Керуючись ст. ст. 258, 259, 263-265, 280-283 ЦПК України, суд

ухвалив: 

Позов ТОВ «ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС» задовольнити частково. 
Стягнути з  ОСОБА_1  на користь товариства з обмеженою відповідальністю «ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС» 21 875 (двадцять одну тисячу вісімсот сімдесят п`ять ) грн. заборгованості за кредитним договором від 21 серпня 2021 року № 3458394, з яких: 5 000,00 грн. – заборгованість за тілом кредиту, 16 875,00 грн. – заборгованість за відсотками та 9 845 (дев`ять тисяч вісімсот сорок п`ять) грн. заборгованості за кредитним договором 102980514 від 24 серпня 2021 року з яких 2 200,00 грн. – заборгованість за тілом кредиту та 7 425,00 грн. – заборгованість за відсотками, а всього 31 720 (тридцять одну тисячу сімсот двадцять) грн., а також 1 211,00 грн. судових витрат, пов`язаних зі сплатою судового збору.
Відмовити в іншій частині позову у розмірі 31 710,00 грн. та стягнення витрат на правничу допомогу у розмірі 16 000 грн.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не буде подано, і може бути оскаржено в апеляційному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Закарпатського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення відповідачем може бути подана заява про його перегляд.
Відомості про учасників справи:
Позивач: ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС», юридична адреса: м. Київ, вул. Гедройця Єжи, 6, офіс 521, код ЄДРПОУ 42640371.
Відповідачка: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання якої зареєстроване за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_1 .
Повне судове рішення складено 24 квітня 2026 року.

Суддя Л.Р.Сас