Cправа № 678/1600/23
Провадження № 2/127/7864/25 

Р І Ш Е Н Н Я
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
заочне
26 березня 2026 року м. Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області у складі:
головуючого судді Березовської О. А.,
за участі секретаря судового засідання Схабовської І. М.,
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін цивільну справу за позовною заявою АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «УНІВЕРСАЛ БАНК» (надалі – АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК») до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
В С Т А Н О В И В :
30.10.2025 на адресу суду для розгляду за підсудністю від Летичівського районного суду Хмельницької області надійшла позовна заява АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в сумі 11 249, 61 грн.
Свої вимоги позивач обґрунтував тим, що в банку АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» існує проект «monobank», в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю цього проекту є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно, без відділень. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «Універсал Банк» опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms.
17.09.2021 ОСОБА_1 звернулася до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву до договору про надання банківських послуг від 17.09.2021. Підписавши Анкету-заяву відповідач підтвердив, що анкета-заява разом із Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. 
АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» свої зобов`язання за договором виконало в повному обсязі, надало відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених договором.
У зв`язку з порушенням умов договору про надання банківських послуг зі сторони позичальника, у позичальника станом на 10.09.2023 виникла заборгованість у сумі 11 249, 61 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту). Позивач просить стягнути зазначену заборгованість та судові витрати в сумі 2 684, 00 грн.
Автоматизованим розподілом судової справи між суддями 30.10.2025 головуючим суддею була визначена суддя Березовська О. А. Справа передана суді 31.10.2025.
Відповідь №1962897 з Єдиного державного демографічного реєстру згенерована судом 03.11.2025, відповідно до якої ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , 29.01.2019 знятий з реєстрації місця проживання за адресою: АДРЕСА_1 (а. с. 49).
Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 27.11.2025 позовна заява залишалась без руху та позивачу надавався строк для усунення недоліків позовної заяви. 28.11.2025 на електронну адресу суду від представника позивача надійшла заява про усунення недоліків. Аналогічна за змістом заява надійшла до суду засобами поштового зв`язку 01.12.2025.
Ухвалою суду від 16.12.2025 позовна заява прийнята до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження у справі з повідомленням (викликом) сторін (а. с. 182).
Копія ухвали суду, позовна заява з додатками та судова повістка направлялась відповідачу за останнім відомим зареєстрованим місцем проживання рекомендованим листом з повідомленням про вручення поштового відправлення, але кореспонденція була повернута суду з відміткою відділення АТ «Укрпошта» - «адресат відсутній» 29.12.2025, 19.01.2026, 19.03.2026 (а. с. 75-76, 80-81, 85-86).
Крім того, відповідно до ч. 11 ст. 128 ЦПК України оголошення про виклик відповідача в судові засідання розміщувалось на офіційному веб-сайті судової влади України (а. с. 72, 77, 83).
Суд не одержав від відповідача відзив на позовну заяву, а також інші заяви та клопотання, відповідач повторно в судове засідання не з`явився. Відповідно до ч. 8 ст. 178 ЦПК України у зв`язку з ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом в ухвалі про відкриття провадження строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, в позовній заяві та у відповідному клопотання, доданому до неї, просив розгляд справи проводити у його відсутність, не заперечував проти ухвалення заочного рішення судом.
Відповідно до ст. 280 ЦПК України суд ухвалює заочне рішення.
Дослідивши позовну заяву та письмові докази у справі у їх сукупності, суд встановив, що між сторонами виникли цивільні правовідносини, а саме правовідносини, що виникають на підставі укладеного кредитного договору, які регулюються відповідними нормами ЦК України, Законів України "Про споживче кредитування" та «Про електронну комерцію». Судом встановлені нижче зазначені юридичні факти, що є підставою виникнення кредитних відносин.
Судом встановлено, що «Мonobank» це мобільний банк, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю проекту monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно, без відділень.
Позивачем надані суду Умови і правила обслуговування в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank / Universal Bank, в яких вказано, що чинна редакція затверджена протоколом правління №46 від 24.11.2021. Набуває чинності з 27.11.2021 (а. с. 21-33). Цим документом визначено загальні умови, загальні умови випуску та обслуговування платіжних карток, картки monobank | Universal Bank, програма лояльності, фабрика розстрочок, кльові сервіси, фабрика депозитів тощо. Позивач надав суду витяг з зазначених умов. 
Відповідно до наданої позивачем Анкети-заяви до договору про надання банківських послуг, підписаної відповідачем особисто, 17.09.2021 ОСОБА_1 звернувся до АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву до договору про надання банківських послуг від 17.09.2021 (а. с. 20). 
Відповідач в анкеті- заяві надав особисту інформацію, фотокопії паспорту, просив відкрити поточний рахунок в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» № НОМЕР_1 у гривні на його ім`я та встановити кредитний ліміт на суму, вказану у мобільному додатку. У разі виходу з пільгового періоду, що складає до 62 календарних днів, на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3, 1% на місяць з першого дня користування кредитом. Підтвердив, що надані ним документи є чинними (дійсними) та наведені їх копії відповідають оригіналу. Ідентифікація та верифікація клієнта здійснена працівником банку.
Відповідач погодився, що ця анкета заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту, складають договір про надання банківських послуг.
Відповідач засвідчив генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем, яка буде використовуватися для накладення електронного цифрового підпису у мобільному додатку з метою засвідчення його дій згідно з договором. 
Також судом досліджені: 
Тарифи за карткою Monobank «Чорна картка monobank». Пільговий період за карткою складає до 62 дні; пільгова відсоткова ставка 0,00001 % річних; розмір обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитними коштами 4 % від заборгованості (не менше 100, 00 грн, але не більше залишку заборгованості); базова відсоткова ставка 3,1% на місяць; збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості 6,2%. Особистий підпис або електронний цифровий підпис споживача відсутній (а. с. 34-35).
Паспорт споживчого кредиту Чорної картки мonobank (а. с. 36-38) та таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача (а. с. 38 зворот). Особистий підпис або електронний цифровий підпис споживача відсутній. В паспорті споживчого кредиту зазначається, що споживач отримує паспорт споживчого кредиту в мобільному додатку та підписує його у електронному вигляді до підписання договору.
В паспорті споживчого кредиту зазначено, що наведена в ньому інформація зберігає чинність до 01.01.2023; споживач отримує паспорт споживчого кредиту в мобільному додатку та підписує його в електронному вигляді до підписання договору. В паспорті споживчого кредиту зазначено, що пільгова процентна ставка: 0, 00001%, базова процентна ставка: 3, 1% в місяць (37, 2% річних), строк кредитування (строк дії кредитної лінії)- 25 років з правом автоматичного продовження; тип кредиту: поновлювальна кредитна лінія (ліміт) з пільговим періодом використання; сума/ ліміт кредиту – від 0 до 500 000, 00 грн (в залежності від суми, яка погоджується у заявці на кредит та відображена у мобільному додатку).
Як вбачається з розрахунку заборгованості за кредитним договором № б/н від 17.09.2021, укладеного між АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» та клієнтом ОСОБА_1 , станом на 10.09.2023 загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) становить 11 249, 61 грн (а. с. 17-19). Розрахунок здійснено з 21.02.2022 по 10.09.2023. Процентна ставка поточна, яка використовується в розрахунку змінювалась. В період з 01.04.2022 по 31.07.2022 використовується процентна ставка 19, 2 %, в усі інші періоди – 37, 2 %. З розрахунку вбачається, що позивачем враховані суми погашення за наданим кредитом, яке здійснював відповідач. Заборгованість за пенею, відсотками, судовим збором та за порушення грошового зобов`язання відсутня.
Позивачем надано суду інформацію від 28.11.2025 про рух коштів по картці НОМЕР_2 , рахунок НОМЕР_1 клієнта ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , за період з 17.09.2021 по 01.03.2023, кредитний ліміт (станом на 10.09.2023): 10 428, 00 грн, сума витрат за період: 19 888, 81 грн, сума зарахувань за період: 8 639, 20 грн (а. с. 54-57).
Також позивачем надана суду довідка про наявність рахунку від 28.11.2025 на ім`я ОСОБА_1 , з якої вбачається, що ОСОБА_1 має картку НОМЕР_2 та рахунок НОМЕР_1 ; тип рахунки «Чорна картка», валюта UAH, активна до 09/29 (а. с. 58).
З довідки, виданої банком на ім`я відповідача, вбачається, що ОСОБА_1 по картці НОМЕР_2 був встановлений кредитний ліміт, який змінювався (збільшувався та зменшувався) з 2 000, 00 грн – 17.09.2021 до 10 428, 00 грн – 26.02.2022 (а. с. 59).
На підтвердження правового статусу банку та юридичної особи позивачем надана банківська ліцензія № 92 від 10.10.2011, Виписка з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних-осіб підприємців та громадських формувань, витяг зі Статуту АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» (а. с. 41-44).
Також позивачем надана суду фотокопія паспорту на ім`я відповідача (а. с. 39-39 зворот).
Згідно з ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
Відповідно до ч. 3 ст. 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Перевіривши матеріали справи, оцінивши надані позивачем та досліджені судом письмові докази, суд вважає, що позовні вимоги мають бути задоволені в повному обсязі, виходячи з таких підстав.
Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до статей 1054, 1055 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі.
Відповідно до ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Судом встановлено, що сторонами шляхом приєднання відповідача до Умов та правил надання банківських послуг, 17.09.2021 укладений кредитний договір. Договір укладений шляхом особистого підписання відповідачем Анкети-заяви до договору про надання банківських послуг, в якій визначений порядок встановлення кредитного ліміту та вказана процентна ставка за користування кредитом.
Суд критично оцінює надані позивачем Тарифи за карткою Monobank «Чорна картка monobank», Паспорт споживчого кредиту Чорної картки мonobank, бо вони не містять ані особистого, ані цифрового підпису позивача. 
Щодо Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank / Universal Bank, в яких вказано, що чинна редакція затверджена протоколом правління №46 від 24.11.2021, набуває чинності з 27.11.2021, то вони затверджені після укладення сторонами кредитного договору 17.09.2021, а отже відповідно до ч. 1 ст. 77 ЦПК України є неналежним доказом. 
Належними доказами, які підтверджують наявність заборгованості за укладеним кредитним договором та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». 
Згідно із зазначеною нормою закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.
Відповідно до пункті 62, 63 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04.07.2018 № 75 (зі змінами та доповненнями) виписки з клієнтських рахунків є підтвердженням виконаних за операційний день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.
Порядок, періодичність друкування та форма надання виписок (у паперовій/електронній формі) із клієнтських рахунків обумовлюються договором банківського рахунку, що укладається між банком і клієнтом під час відкриття рахунку.
Виписка з клієнтського рахунку може слугувати первинним документом, що підтверджує факт списання/зарахування коштів з/на цього/цей рахунку/рахунок клієнта, якщо вона містить такі реквізити: 1) назву документа (форми); 2) дату складання; 3) найменування клієнта/банку, прізвище, власне ім`я та по батькові (за наявності) фізичної особи; 4) зміст та обсяг операції (підстави для її здійснення) та одиницю її виміру за кожною операцією, відображеній у виписці з рахунку клієнта;
5) особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у складанні виписки з рахунку клієнта/печатку банку.
Аналіз зазначених норм дає підстави для висновку, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто виписки за картковими рахунками можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором.
Відповідна правова позиція викладена Верховним Судом в постанові від 25.05.2021 у справі №554/4300/16-ц (провадження №61-3689св21).
Оцінюючи в сукупності, надані позивачем письмові докази, Анкету-заяву від 17.09.2021, інформацію від 28.11.2025 про рух коштів по картці НОМЕР_3 , рахунок НОМЕР_1 клієнта ОСОБА_1 , довідку про наявність рахунку від 28.11.2025 на ім`я ОСОБА_1 , з якої вбачається, що ОСОБА_2 має картку НОМЕР_2 та рахунок НОМЕР_1 , довідку, видану банком на ім`я відповідача про встановлення та зміну кредитного ліміту, суд доходить висновку, що відповідачем належними та допустимими доказами підтверджено заявлені позовні вимоги.
Надана позивачем інформація від 28.11.2025 про рух коштів по картці клієнта ОСОБА_1 по суті є випискою з клієнтського рахунку, відповідає вище зазначеним вимогам та підтверджує розмір заборгованості за кредитним договором.
Відповідно до статей 526, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Судом встановлено, що відповідач не виконав свої зобов`язання за кредитним договором від 17.09.2021. Наданими позивачем письмовими доказами підтверджено, що сума заборгованості за кредитним договором станом на 10.09.2023 становить 11 249, 61 грн. 
Відповідач не надав суду заперечень щодо укладення кредитного договору, його умов та свій розрахунок заборгованості за кредитним договором.
Наведене у сукупності дає підстави для обґрунтованого висновку про те, що позивач довів належними допустимими і достатніми доказами заявлений ним розмір заборгованості, яку просить стягнути з відповідача.
Враховуючи зазначене, суд доходить висновку про задоволення позову в повному обсязі.
Крім того, згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір в сумі 2 684, 00 грн, оплата якого позивачем підтверджується платіжним дорученням №22955671049 від 03.10.2023 (а. с. 45).
На підставі наведеного та керуючись статтями 526, 530, 536, 629, 634, 1054, 1055, 1056-1, статтями 10,12,13, 76, 81, 141, 259, 263-265, 279, 280-283, 289, 354 ЦПК України, суд
У Х В А Л И В :
Позов АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «УНІВЕРСАЛ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити в повному обсязі.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «УНІВЕРСАЛ БАНК» заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 17.09.2021 станом на 10.09.2023 – загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) в сумі 11 249 (одинадцять тисяч двісті сорок дев`ять) грн 61 коп. 
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «УНІВЕРСАЛ БАНК» судовий збір в сумі 2 684, 00 грн.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яка подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Позивач має право оскаржити заочне рішення суду в загальному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Відповідачем заочне рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Вінницького апеляційного суду у разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Учасники справи можуть отримати інформацію щодо цієї справи в мережі Інтернет за веб-адресою сторінки на офіційному веб-порталі судової влади України: https://vnm.vn.court.gov.ua/sud0232/
Повне рішення складене 20.04.2026.

Учасники справи:
Позивач: АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «УНІВЕРСАЛ БАНК», код ЄДРПОУ 21133352, 04114, м. Київ, вул. Автозаводська, буд. 54/19.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , останнє відоме місце реєстрації проживання: АДРЕСА_1 . 

Суддя        Олена БЕРЕЗОВСЬКА